هل تساءلت يومًا عن معنى تلك الأرقام الموجودة على بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ نحن نستخدم خرائطنا كل يوم، لكن معظمنا يعرف القليل جدًا عن القصص وما تمثله.
كيفية قراءة أرقام بطاقتك الائتمانية
يحتوي هذا الرقم الطويل الموجود على بطاقتك على معلومات مهمة. إن ترتيب الأرقام ليس عشوائيًا، بل يتم تنظيمه استراتيجيًا ويتبع المعايير الدولية.
من خلال هذا التسلسل، يمكنك العثور على البنك المصدر ورقم حسابك وما إلى ذلك. والأفضل من ذلك كله، أن التكنولوجيا وراء الأرقام تساعد في منع الاحتيال وتقليل مشكلات الدفع وتقليل الأخطاء.
الى ؟ يعود كل ذلك إلى الوقت الذي كانت فيه صناعة بطاقات الائتمان تكافح لجذب العملاء.
شبكات بطاقات الائتمان الأربع الكبرى: تاريخ موجز
بطاقة الائتمان ليست مجرد قطعة من البلاستيك والمعادن. كل شيء يتبع معايير صارمة. نعم، حتى شكل ومضمون البطاقة نفسها. بطاقات الائتمان هي أدوات قوية تصدرها المؤسسات المالية مثل البنوك أو اتحادات الائتمان والتي تسمح لك باقتراض الأموال.
تستخدم المؤسسات المالية شركات خارجية تسمى شبكات بطاقات الائتمان لتسهيل الاتصال بين محطات الدفع والبنوك المصدرة للبطاقات. ولذلك، أصبحت التحويلات الإلكترونية أسرع. تسيطر شبكات بطاقات الائتمان الأربع الكبرى على السوق العالمية. أنت تعرفهم: Visa، Mastercard، American Express وDiscover.
كانت الشبكة الأولى والأكبر تسمى في الأصل "BankAmericard". تم تقديم هذه البطاقة من قبل بنك أوف أميركا في عام 1958 كمنتج ائتماني يستهدف المستهلكين وليس الشركات، ولكنها فشلت في البداية. ولكن بحلول منتصف الستينيات من القرن العشرين، كانت الشركة قد حققت أرباحًا هائلة. بحلول عام 1974، توسع بنك أمريكا في الأسواق الدولية وفي عام 1976 غير اسمه إلى "فيزا إنك". استجابت البنوك الصغيرة لبالون الاختبار الذي أطلقه بنك أوف أميركا وتبنت المفهوم.
ظهرت شركة ماستركارد، المعروفة آنذاك باسم "إنتربنك"، في عام 1966. وبحلول عام 1968، كانت الشركة تعمل على نطاق عالمي. في عام 1979، تمت إعادة تسمية البطاقة إلى ماستركارد. اليوم، هذه هي ثاني أكبر شبكة بطاقات في العالم.
بدأ تاريخ شركة أمريكان إكسبريس في عام 1850 كشركة شحن صغيرة. وبحلول الخمسينيات من القرن العشرين، شهدت هذه الصناعة نمواً هائلاً وتوسعت في مجال التمويل. في عام 1958، أصدرت شركة أمريكان إكسبريس أول بطاقة ائتمان للمستهلك. حقيقة ممتعة: هذه الخرائط الأصلية كانت مصنوعة من الورق. تعتبر أمريكان إكسبريس حاليًا ثالث أكبر شبكة بطاقات ائتمان في العالم.
أصغر شبكات البطاقات الأربع هي Discover Card. أطلقت شركة Sears بطاقة Discover Card لأول مرة في عام 1985 لدخول الأسواق المالية. تنمو الخريطة بسرعة في فترة زمنية قصيرة. ويستخدمه الآن ملايين المتداولين حول العالم.
ولكل من هذه الشبكات هدف واحد: تلبية احتياجات المستهلكين للوصول الفوري إلى المال دون الاعتماد على النقد. تتمتع بطاقات الائتمان الحديثة بتاريخ معقد ومتشابك، حيث تم تصميم معظمها لحماية المستهلكين من الاحتيال.
أول 6 أرقام
تمثل الأرقام الستة الأولى من بطاقة الائتمان رقم تعريف المُصدر (IIN)، والمعروف أيضًا برقم تعريف البنك (BIN). تعمل هذه الأرقام على تحديد المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة بشكل فريد. الرقم الأول هو معرف الصناعة الأساسي (MII)، الذي تم تعيينه من قبل جمعية المصارف الأمريكية. كل شبكة بطاقات ائتمان رئيسية لديها MII الخاصة بها:
- تبدأ بطاقات أمريكان إكسبريس دائمًا بالرقم 3 - وتحديدًا 34 أو 37.
- تبدأ بطاقات الفيزا بالرقم 4.
- تبدأ بطاقة ماستركارد بالرقم 5.
- تبدأ بطاقات الاكتشاف بالرقم 6.
تمثل الأرقام الخمسة الأخيرة من IIN البنك المصدر المحدد. تسهل هذه الأرقام تبادل المعلومات المستخدمة لإتمام المعاملات. أرقام التعريف الدولية لكل من الشبكات الأربع الرئيسية:
- تستخدم Visa الأرقام من 2 إلى 6 كأرقام BIN.
- تستخدم ماستركارد الأرقام 2 و3 أو 2 إلى 4 أو 5 أو 6.
- تستخدم American Express الرقمين 3 و4 لتحديد علامة البطاقة التجارية (على سبيل المثال American Express Platinum، Delta، وما إلى ذلك).
رقم الحساب
أول 6 أرقام IIN متبوعة برقم الحساب. يمكن أن يحتوي هذا التسلسل على ما يصل إلى 12 رقمًا، ولكنه عادةً يتكون من 6 أرقام. يقوم البنك المصدر بتخصيص هذا الرقم لعملائه الأفراد. لدى كل بنك مصدر حوالي تريليون رقم حساب محتمل.
رقم التحقق
يستخدم مُصدرو بطاقات الائتمان والشبكات أدوات رياضية لمكافحة خروقات البيانات والأنشطة الاحتيالية الأخرى. خوارزمية لوهن أو modulo 10 هي واحدة من هذه الأجهزة. تم تطويره في ستينيات القرن العشرين، ويستخدم أرقام التعريف مثل أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام بطاقات الائتمان لتحديد مدى صحتها.
ينبغي أن يتم الدفع عن طريق بطاقة الائتمان على الفور. ولهذا السبب، يجب على عملية التحقق التي تستخدمها البنوك تشفير وفك تشفير البيانات الحساسة على الفور. وهنا يأتي دور خوارزمية لوهن. وهذا يجعل من السهل التحقق من رقم البطاقة والتأكد من صحتها.
خوارزمية Luhn سهلة الاستخدام. عند إضافة رقم الشيك إلى باقي الأرقام الموجودة على البطاقة، يجب أن يكون المجموع 0. إذا أدخلت رقمًا خاطئًا عند الشراء عبر الإنترنت، فسيتم التعرف عليه فورًا لأن المجموع ليس 0.
تستخدم Visa الرقم 13 كرقم اختباري في معظم الحالات، بينما تستخدم جميع الشبكات الرئيسية الأخرى الرقم الأخير.
ظهر بطاقة الائتمان
الآن بعد أن عرفنا ما هو موجود على مقدمة بطاقة الائتمان، حان الوقت لإلقاء نظرة على الجزء الخلفي. ستجد هنا عادةً:
- رمز الأمان (CVV)
- شريط مغناطيسي
- الهولوغرام
- تفاصيل البنك ورقم هاتف خدمة العملاء
- صندوق التوقيع
- علامة شبكة البطاقة
تحتوي بعض بطاقات الائتمان أيضًا على تاريخ انتهاء الصلاحية على ظهرها.
أرقام البطاقة الأخرى: رمز CVV وتاريخ انتهاء الصلاحية
قيمة التحقق من البطاقة (CVV) عبارة عن سلسلة مكونة من ثلاثة أو أربعة أرقام، وعادة ما تكون على ظهر بطاقة الائتمان. وهو يمثل عملية تحقق أخرى وبالتالي يزيد من مستوى الحماية. يشير بعض مُصدري بطاقات الائتمان إلى هذا باعتباره رمز التحقق من البطاقة (CVC). بغض النظر عن اسمه، فإن غرضه هو نفسه.
ومن خلال طلب هذه المعلومات الإضافية الصغيرة ولكن المهمة، يمكن لنظام نقطة البيع أن يكون أكثر يقينًا من أن صاحب الحساب يملك البطاقة - وأن الرقم لم يُسرق.
يقوم البنك المصدر للبطاقة بتعيين تاريخ انتهاء صلاحية للبطاقة، ويمكنه أيضًا المساعدة في تحسين الأمان من خلال طلب خطوة تحقق إضافية. ربما تم سرقة رقم البطاقة، ولكن بدون تاريخ انتهاء الصلاحية، يصبح رقم البطاقة بلا قيمة تقريبًا.
تقنية البطاقة الذكية والشريط المغناطيسي
يتم تخزين كل هذه الأرقام - PAN وCVV/CVC وتاريخ انتهاء الصلاحية - على الشريط المغناطيسي وعلى شرائح Europay وMastercard وVisa (EMV).
الشريط المغناطيسي، المعروف أيضًا باسم الشريط المغناطيسي، يقع على الجزء الخلفي من البطاقة وينقل بيانات البطاقة إلى ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية. البيانات المرسلة ثابتة. بمعنى آخر، يتم تحميل المعلومات في الشريط وتظل دون تغيير.
على الرغم من أن البطاقات لا تزال تحتوي على خطوط مغناطيسية، إلا أن معظمها يستخدم الآن أيضًا تقنية EMV أو البطاقة الذكية. يقع هذا المعالج الدقيق في مقدمة البطاقة، وهو يقوم أيضًا بنقل البيانات إلى ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية. على النقيض من الشرائط المغناطيسية الثابتة، يستخدم EMV النقل الديناميكي.
كيف يعمل؟ في كل مرة تستخدم فيها البطاقة، تقوم المعاملة بإنشاء رمز فريد مختلف. تجعل هذه العملية تقنية EMV أكثر أمانًا ضد عمليات الاحتيال على البطاقات، مثل النهب والتزوير.
لقد خمنت ذلك، كل شيء يتعلق بالأشرطة المغناطيسية وشرائح EMV موحد من قبل المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO).
أرقام بطاقات الائتمان وأرقام الحسابات المصرفية
يعتقد الكثير من الناس أن الرقم الموجود على بطاقة الائتمان الخاصة بهم هو نفس رقم حسابهم المصرفي. هذا خطأ. لكن الاثنين مرتبطان، ورقم حسابك عادة ما يكون موجودًا في كشف حساب بطاقتك الائتمانية.
إذا كنت بحاجة إلى استبدال بطاقة الائتمان الخاصة بك، سواء كانت مسروقة أو مفقودة أو تالفة، فستتلقى رقم بطاقة جديدًا، ولكن رقم حسابك سيظل كما هو.
خط هاتف خدمة العملاء
لا يلزم وجود رقم هاتف لخدمة العملاء لإجراء عمليات الشراء ولن يلعب دورًا في حماية بطاقتك نفسها من الاحتيال. لكنها لا تزال أفضل طريقة للتواصل مع أحد المصرفيين عندما تحتاج إليه.
على سبيل المثال، تتم العديد من محاولات الاحتيال عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني. أسرع طريقة للتأكد من أن المكالمة أو الرسالة حقيقية هي الاتصال بالرقم الموجود على ظهر البطاقة. تتحدث مع شخص ما في البنك ويمكنه أن يخبرك إذا تم إرسال أي رسائل إليك.
اكتب هذا الرقم واحتفظ به منفصلاً عن بطاقتك بحيث إذا فقدت بطاقتك يمكنك الاتصال بسرعة لحظر البطاقة على الفور حتى لا يتمكن أحد من استخدامها.
حقل التوقيع
يجب عليك التوقيع على بطاقتك قبل أن تتمكن من استخدامها. عادةً، سوف يقوم المُصدر بالتحقق من توقيعك عند استلامه. ولكن حتى لو لم يفعلوا ذلك، ضع ذلك في الاعتبار، وإلا فإن التاجر لديه الحق في رفض البطاقة.
ميزات أمان الهولوغرام
من الصعب تزوير الصور المجسمة، ولهذا السبب يمكن أن تكون ميزة أمان رائعة. تُظهر هذه النقطة الصغيرة الشبيهة بالمرآة صورة ثلاثية الأبعاد. إذا نظرت عن كثب، ستلاحظ أن الصورة تتحرك مع تغير زاوية الرؤية.
كيفية حماية رقم بطاقتك الائتمانية
الحقيقة المحزنة هي أن أرقام بطاقات الائتمان تُسرق طوال الوقت. أفضل طريقة لتجنب ذلك هي أن تكون حذرًا في كل مرة تشتري فيها.
انتبه جيدًا إلى المنصة عند التسوق عبر الإنترنت. إذا كان ذلك ممكنًا، استخدم خدمة مثل PayPal للحفاظ على رقم بطاقتك الائتمانية آمنًا. بخلاف ذلك، تحقق مع الشركة، وتأكد من أن الموقع آمن واستخدم شهادة SSL.
احذر أيضًا من رسائل البريد الإلكتروني الاحتيالية. إذا وجدت أي شيء مشبوه، يرجى عدم النقر على الروابط أو تنزيل المرفقات. تحقق من المرسل أو اتصل بالبنك الخاص بك. لا تنسَ أن تحافظ على جهاز الكمبيوتر الخاص بك آمنًا من البرامج الضارة وبرامج التجسس.
الحد الأدنى
لقد أدى ظهور شبكات بطاقات الائتمان وتحسين طرق المعاملات على مر السنين إلى ظهور وظيفة بطاقة الائتمان التي نستخدمها اليوم. تحتوي بطاقة الائتمان الخاصة بك على معلومات مهمة، وعلى الرغم من أن العملية وراءها قد تكون معقدة، إلا أنها تساعد في تبسيط حياتك وطريقة الدفع.
