صناديق المؤشرات هي صناديق استثمارية مشتركة - صناديق استثمارية مشتركة أو صناديق متداولة في البورصة (ETFs) - تعتمد على سلة محددة مسبقًا من الأسهم أو المؤشرات. يمكن إنشاء المؤشر من قبل مدير الصندوق نفسه أو من قبل شركات أخرى مثل البنوك الاستثمارية أو شركات الوساطة.
وبعد ذلك يقوم مديرو الصناديق بمحاكاة المؤشر وإنشاء صندوق يبدو مشابهًا للمؤشر قدر الإمكان دون الحاجة إلى إدارة الصندوق بشكل نشط. بمرور الوقت، يتغير المؤشر مع إضافة الشركات وإزالتها، ويقوم مديرو الصناديق تلقائيًا بتكرار هذه التغييرات عبر الصندوق.
تظهر بعض المؤشرات الأكثر متابعة في الأخبار المالية كل ليلة، وغالبًا ما تُستخدم كاختصار لأداء السوق، حيث يتابعها المستثمرون لمعرفة أداء الأسهم بشكل عام.
المؤشر الأكثر شعبية:
مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (S&P 500)
متوسط مؤشر داو جونز الصناعي
ناسداك المركب
راسل 2000
إليك كل ما تحتاج إلى معرفته حول صناديق المؤشرات، بما في ذلك أفضل عشرة صناديق مؤشرات لإضافتها إلى محفظتك هذا العام.
لماذا تعد صناديق المؤشرات استثمارًا شائعًا؟
تحظى صناديق المؤشرات بشعبية كبيرة بين المستثمرين لأنها توفر مجموعة واسعة من الأسهم وتنويعًا أكبر ومخاطر أقل - وغالبًا ما يكون كل ذلك بتكلفة منخفضة. ولهذا السبب، يعتقد العديد من المستثمرين، وخاصة المبتدئين، أن صناديق المؤشرات هي استثمارات أفضل من الأسهم الفردية.
عوائد مثيرة للإعجاب: كما هو الحال مع جميع الأسهم، فإن المؤشرات الأكثر أهمية تخضع للتقلبات. لكن المؤشرات أنتجت عوائد لائقة بمرور الوقت، مثل الرقم القياسي الطويل الأجل لمؤشر S&P 500 والذي بلغ نحو 10% سنويا. هذا لا يعني أن صندوق المؤشر يكسب المال كل عام، ولكن هذا هو متوسط العائد على المدى الطويل.
التنويع: يحب المستثمرون صناديق المؤشرات لأنها توفر تنويعًا فوريًا. يمكن للمستثمرين امتلاك مجموعة واسعة من الشركات بعملية شراء واحدة. توفر الأسهم في صندوق مؤشر S&P 500 ملكية مئات الشركات، في حين توفر الأسهم في صندوق مؤشر Nasdaq 100 التعرض لحوالي 100 شركة.
انخفاض المخاطر: نظرًا لتنوعها، فإن الاستثمار في صناديق المؤشرات أقل خطورة من امتلاك عدد قليل من الأسهم الفردية. هذا لا يعني أنك لا يمكن أن تخسر المال، أو أنها آمنة مثل شهادات الإيداع، على سبيل المثال، ولكن المؤشر عادة ما يكون أقل تقلبًا بكثير من السهم الواحد.
رسوم منخفضة: تفرض صناديق المؤشرات رسومًا قليلة مقابل هذه المزايا، كما تتمتع بنسب نفقات منخفضة. بالنسبة للصناديق الأكبر، قد تدفع $3 إلى $10 سنويًا مقابل كل $10,000 مستثمر. في الواقع، لن يفرض عليك الصندوق (المذكور أعلاه) أي نسبة نفقات على الإطلاق. بالنسبة لصناديق المؤشرات، تعتبر التكلفة واحدة من أهم العوامل التي تؤثر على عائدك الإجمالي.
في حين أن بعض الصناديق، مثل صناديق المؤشرات S&P 500 أو Nasdaq 100، تسمح لك بامتلاك شركات عبر صناعات متعددة، فإن البعض الآخر يمتلك صناعات أو بلدانًا أو حتى أنماط استثمارية محددة فقط (مثل أسهم الأرباح).
أفضل صناديق المؤشرات للاستثمار في سبتمبر 2022
تحتوي القائمة أدناه على صناديق المؤشرات من مجموعة متنوعة من الشركات التي تتبع مجموعة متنوعة من المؤشرات المتنوعة على نطاق واسع وتتضمن بعضًا من أقل الصناديق تكلفة والتي يمكنك شراؤها وبيعها في السوق المفتوحة. بالنسبة لصناديق المؤشرات من هذا النوع، فإن أحد أهم العوامل التي تؤثر على العائد الإجمالي هو التكلفة. تتضمن ثلاثة صناديق استثمارية مشتركة وسبعة صناديق استثمار متداولة:
مؤشر فيديليتي زيرو ماركت
صندوق Vanguard S&P 500 المتداول في البورصة
صندوق SPDR S&P 500 ETF Trust
صندوق iShares Core S&P 500 المتداول في البورصة
صندوق مؤشر شواب S&P 500
شيلتون ناسداك 100 مباشر
صندوق Invesco QQQ Trust المتداول في البورصة
صندوق فانغارد راسل 2000 المتداول في البورصة
صندوق Vanguard Total Stock Market ETF
صندوق SPDR لمؤشر داو جونز الصناعي المتداول في البورصة
أفضل صناديق مؤشر S&P 500
يعد مؤشر S&P 500 أحد مؤشرات أسواق الأسهم الأكثر مراقبة عن كثب في العالم، وتبني العديد من الصناديق استثماراتها عليه. تبرز هذه الخمسة.
مؤشر فيديليتي زيرو للشركات ذات القيمة السوقية الكبيرة (FNILX)
نظرة عامة: يعد مؤشر Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap جزءًا من جهود شركة الاستثمار الرامية إلى إنشاء صناديق استثمارية مشتركة بدون نسبة نفقات، ومن هنا جاء لقب Zero.
لا يتتبع الصندوق رسميًا مؤشر S&P 500 - فهو يتبع من الناحية الفنية مؤشر Fidelity US Large Cap - ولكن الفرق أكاديمي.
الفرق الحقيقي هو أن شركة Fidelity الصديقة للمستثمرين لا تحتاج إلى دفع رسوم ترخيص لاستخدام اسم S&P، مما يقلل التكاليف على المستثمرين.
نسبة المصروفات: 0%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $0 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق مؤشرات منخفض التكلفة ومتنوع على نطاق واسع باعتباره استثمارًا أساسيًا في محافظهم الاستثمارية.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق Vanguard S&P 500 المتداول في البورصة (VOO)
نظرة عامة: كما يوحي الاسم، فإن Vanguard S&P 500 يتتبع مؤشر S&P 500 وهو أحد أكبر الصناديق في السوق مع مئات المليارات من الدولارات في الصناديق.
تم تداول الصندوق المتداول في البورصة في عام 2010 وهو مدعوم من قبل شركة Vanguard، إحدى شركات صناعة صناديق الاستثمار العملاقة.
نسبة المصروفات: 0.03%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $3 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق مؤشرات منخفض التكلفة ومتنوع على نطاق واسع باعتباره استثمارًا أساسيًا في محافظهم الاستثمارية.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
نظرة عامة: صندوق SPDR S&P 500 ETF هو الجد الأكبر لصناديق الاستثمار المتداولة، حيث كان موجودًا منذ عام 1993. وقد ساعد في بدء موجة الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي أصبحت شائعة جدًا اليوم.
مع مئات المليارات من الدولارات، يعد الصندوق واحدًا من صناديق الاستثمار المتداولة الأكثر شعبية. يرعى هذا الصندوق شركة State Street Global Advisors، وهي شركة أخرى ذات وزن ثقيل في الصناعة، ويتتبع مؤشر S&P 500.
نسبة المصروفات: 0.095%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $9.50 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق مؤشرات منخفض التكلفة ومتنوع على نطاق واسع باعتباره استثمارًا أساسيًا في محافظهم الاستثمارية.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق iShares Core S&P 500 المتداول في البورصة (IVV)
نظرة عامة: iShares Core S&P 500 ETF هو صندوق ترعاه شركة BlackRock، إحدى أكبر شركات صناديق الاستثمار المشترك. صندوق iShares هو أحد أكبر صناديق الاستثمار المتداولة، والذي يتتبع مؤشر S&P 500.
تم إطلاق هذا الصندوق في عام 2000، وهو لاعب آخر طويل الأجل يراقب المؤشر عن كثب لفترة طويلة.
نسبة المصروفات: 0.03%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $3 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق مؤشرات منخفض التكلفة ومتنوع على نطاق واسع باعتباره استثمارًا أساسيًا في محافظهم الاستثمارية.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق مؤشر شواب S&P 500 (SWPX)
نظرة عامة: صندوق مؤشر Schwab S&P 500، بأصوله التي تقدر بمليارات الدولارات، يقع على الجانب الأصغر من الشركات ذات الوزن الثقيل في هذه القائمة، ولكن هذا لا يشكل مصدر قلق حقيقي للمستثمرين.
يتمتع الصندوق المشترك بسجل حافل من النجاحات منذ عام 1997، وهو برعاية شركة تشارلز شواب، إحدى الشركات الأكثر احتراماً في الصناعة.
تشتهر شركة تشارلز شواب بتركيزها على المنتجات الصديقة للمستثمرين، كما يتضح من نسبة النفقات المنخفضة للغاية للصندوق.
نسبة المصروفات: 0.02%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $2 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق مؤشرات منخفض التكلفة ومتنوع على نطاق واسع باعتباره استثمارًا أساسيًا في محافظهم الاستثمارية.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
أفضل صناديق مؤشر ناسداك
يعد مؤشر ناسداك 100 مؤشرًا آخر لسوق الأوراق المالية، ولكن بسبب الوزن الأكبر الذي يتمتع به في أسهم التكنولوجيا، فإنه ليس متنوعًا مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وهما الصندوقان اللذان يتتبعان أكبر الشركات غير المالية في المؤشر.
شيلتون ناسداك 100 المباشر (NASDX)
نظرة عامة: يتتبع صندوق Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF أداء أكبر الشركات غير المالية في مؤشر Nasdaq 100، والذي يتكون في المقام الأول من شركات التكنولوجيا.
بدأ الصندوق المشترك التداول في عام 2000 ويتمتع بسجل حافل على مدى السنوات الخمس والعشر الماضية.
نسبة المصروفات: 0.5%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $50 دولارًا سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مناسب للمستثمرين الذين يبحثون عن صناديق المؤشرات التي تمنحهم التعرض لقطاع التكنولوجيا وشركات النمو.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
نظرة عامة: صندوق Invesco QQQ Trust ETF هو صندوق مؤشر آخر يتتبع أداء أكبر الشركات غير المالية في مؤشر Nasdaq 100.
تم تداول الصندوق في عام 1999 ويتم إدارته من قبل شركة صناديق الاستثمار العملاقة Invesco. وقال ليبر إن الصندوق كان الأفضل أداءً بين صناديق الشركات ذات القيمة السوقية الكبيرة من حيث العائد الإجمالي على مدى الأعوام الخمسة عشر حتى سبتمبر/أيلول 2021.
نسبة المصروفات: 0.20%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $20 دولارًا سنويًا.
من هو مناسب له؟ :مثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن صناديق مؤشرات غير مكلفة نسبيًا تركز على شركات التكنولوجيا والنمو.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
المزيد من صناديق المؤشرات الرائدة لشهر سبتمبر 2022
في حين أن مؤشر S&P 500 ومؤشر Nasdaq هما مؤشرا سوق الأوراق المالية الأكثر شعبية، هناك العديد من المؤشرات الأخرى التي تمثل أجزاء مختلفة من عالم الاستثمار. من الجدير أيضًا النظر في هذه الصناديق الثلاثة للمؤشرات ضمن محفظتك الاستثمارية.
صندوق Vanguard Russell 2000 المتداول في البورصة (VTWO)
نظرة عامة: يتتبع صندوق Vanguard Russell 2000 ETF مؤشر Russell 2000، الذي يتكون من حوالي 2000 من أصغر الشركات المدرجة في البورصة في الولايات المتحدة.
تم تداول هذا الصندوق في عام 2010 وهو عبارة عن صندوق طليعي، لذا فهو يركز على إبقاء التكاليف منخفضة بالنسبة للمستثمرين.
نسبة المصروفات: 0.10%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $10 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :يعد هذا الصندوق مثاليًا للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق منخفض التكلفة يمنحهم تعرضًا واسع النطاق للشركات ذات القيمة السوقية الصغيرة.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
نظرة عامة: تقدم Vanguard أيضًا صندوقًا يغطي بشكل فعال جميع الأسهم المتداولة علنًا في الولايات المتحدة والذي يسمى Vanguard Total Stock Market ETF. تتكون من شركات صغيرة ومتوسطة وكبيرة من مختلف المجالات.
لقد كان الصندوق موجودًا لفترة من الوقت منذ أن بدأ التداول في عام 2001. مع Vanguard كراعي لك، فأنت تعلم أن التكلفة ستكون منخفضة.
نسبة المصروفات: 0.03%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $3 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :يبحث المستثمرون عن صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة والتي تتميز بتنوعها الواسع من حيث القيمة السوقية.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
صندوق SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
نظرة عامة: ليس لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع مؤشر داو جونز الصناعي، ولكن State Street Global Advisors تقدم هذا الصندوق الذي يتتبع مؤشرًا كبيرًا يضم 30 سهمًا.
يعد هذا الصندوق بالتأكيد أحد صناديق الاستثمار المتداولة الأقدم، حيث ظهر لأول مرة في عام 1998 ويدير عشرات المليارات من الأصول.
نسبة المصروفات: 0.16%. وهذا يعني أنه مقابل كل $10,000 مستثمر، سيكلف $16 سنويًا.
من هو مناسب له؟ :المستثمرون الذين يبحثون عن استثمارات منخفضة التكلفة في الشركات ذات القيمة العالية أو مكونات محددة من مؤشر داو جونز الصناعي.
مصدر التوريد: يمكن شراء الأموال مباشرة من بيوت التمويل أو من خلال معظم الوسطاء عبر الإنترنت.
كيفية الاستثمار في صناديق المؤشرات بثلاث خطوات سهلة
إن الاستثمار في صناديق المؤشرات سهل للغاية، ولكن يجب عليك أن تعرف ما تستثمر فيه، وليس فقط شراء صناديق عشوائية لا تعرفها.
1. البحث وتحليل صناديق المؤشرات
خطوتك الأولى هي معرفة ما تريد الاستثمار فيه. رغم أن صناديق مؤشر S&P 500 هي صناديق المؤشرات الأكثر شعبية، فهي مناسبة أيضًا لصناعات ودول وحتى أنماط استثمارية مختلفة. لذا، عليك أن تفكر فيما تريد الاستثمار فيه بالضبط ولماذا قد يوفر لك فرصة:
الموقع: خذ بعين الاعتبار الموقع الجغرافي للاستثمار. إن المؤشرات الواسعة النطاق مثل S&P 500 أو Nasdaq 100 تمتلك شركات أميركية، في حين قد تركز صناديق المؤشرات الأخرى على منطقة أضيق (فرنسا) أو منطقة واسعة بنفس القدر (آسيا والمحيط الهادئ).
الأعمال: في أي قطاع من السوق يستثمر صندوق المؤشر؟ هل ستستثمر في شركات الأدوية التي تصنع أدوية جديدة، أم في شركات التكنولوجيا؟ تُركّز بعض الصناديق على صناعات معيّنة وتتجنب صناعات أخرى.
فرص السوق: ما هي الفرص التي توفرها صناديق المؤشرات؟ هل يشتري الصندوق شركات الأدوية لأنها تصنع الدواء الأكثر نجاحا، أم لأنها بمثابة أبقار نقدية تدفع أرباحا؟ بعض الصناديق تستثمر في الأسهم ذات العائد المرتفع، في حين أن البعض الآخر يفضل الأسهم ذات النمو المرتفع.
يجب عليك أن تفكر جيدًا فيما يستثمره الصندوق حتى تعرف ما تملكه فعليًا. في بعض الأحيان، قد تكون تسمية صناديق المؤشرات مضللة. ولكن يمكنك إلقاء نظرة على مقتنيات المؤشر للحصول على صورة دقيقة للأصول الموجودة في الصندوق.
2. حدد صندوق المؤشر الذي تريد شراءه
بمجرد العثور على الصندوق الذي يعجبك، يمكنك النظر إلى العوامل الأخرى التي قد تجعله إضافة جيدة لمحفظتك. تعتبر رسوم التمويل عاملًا ضخمًا، ويمكن أن تكلفك آلاف الدولارات بمرور الوقت.
الرسوم: قارن الرسوم لكل صندوق تفكر فيه. في بعض الأحيان، تفرض الصناديق التي تعتمد على مؤشر مماثل رسومًا تزيد بمقدار 20 مرة عن الرسوم التي تفرضها صناديق أخرى.
الضرائب: تميل صناديق الاستثمار المشتركة إلى أن تكون أقل كفاءة ضريبية من صناديق الاستثمار المتداولة لبعض الأسباب القانونية. بحلول نهاية العام، تدفع العديد من صناديق الاستثمار المشتركة توزيعات أرباح رأس المال الخاضعة للضريبة، في حين لا تفعل صناديق الاستثمار المتداولة ذلك.
الحد الأدنى للاستثمار: لدى العديد من صناديق الاستثمار المشتركة حد أدنى للاستثمار لعملية الشراء الأولى، وعادة ما يكون بالآلاف من الدولارات. على النقيض من ذلك، لا توجد مثل هذه القواعد في العديد من صناديق الاستثمار المتداولة، بل وربما يسمح لك الوسيط بشراء أسهم جزئية مقابل بضعة دولارات فقط.
3. شراء صندوق المؤشر الخاص بك
بمجرد أن تقرر أي صندوق هو المناسب لمحفظتك الاستثمارية، فقد حان الوقت للجزء السهل - شراء الصندوق فعليًا. يمكنك الشراء مباشرة من شركة صندوق الاستثمار المشترك أو من خلال وسيط. لكن شراء صناديق الاستثمار المشتركة من خلال وسيط يكون أسهل عادةً. عند شراء صندوق الاستثمار المتداول، يتعين عليك الاتصال بالوسيط الخاص بك.
نصائح وإرشادات حول الاستثمار في صناديق المؤشرات
عند النظر إلى صناديق المؤشرات، ضع ما يلي في الاعتبار:
الأداء على المدى الطويل: من المهم متابعة الأداء الطويل الأجل لصندوق المؤشرات (من الناحية المثالية لمدة 5 إلى 10 سنوات على الأقل من الأداء) لفهم عوائده المستقبلية المحتملة. قد يتتبع كل صندوق مؤشرًا آخر أو يتفوق عليه، كما أن بعض المؤشرات سوف تتفوق على غيرها بمرور الوقت. إن الأداء على المدى الطويل هو أفضل مقياس للتوقعات المستقبلية، ولكنه ليس ضمانًا.
نسبة المصروفات: تُظهر نسبة المصروفات المبلغ الذي تدفعه كل عام مقابل أداء الصندوق. بالنسبة لصندوق يتتبع نفس المؤشر، مثل BS&P 500، فليس من المنطقي أن تدفع أكثر مما يجب. قد تتبع صناديق المؤشرات الأخرى مؤشرات ذات أداء أفضل على المدى الطويل، وهو ما قد يبرر نسب نفقات أعلى.
تكاليف المعاملات: عندما تشتري صندوقًا مشتركًا، يقدم بعض السماسرة أسعارًا جذابة للغاية، أعلى حتى من الأسعار التي تقدمها نفس شركة صندوق الاستثمار المشترك نفسها. إذا اخترت تداول صناديق الاستثمار المتداولة، فيمكنك الآن التداول مع أي وسيط رئيسي عبر الإنترنت تقريبًا دون عمولات. بالإضافة إلى ذلك، عند شراء صناديق الاستثمار المشتركة، كن على دراية برسوم المبيعات أو العمولات، والتي قد تؤدي بسهولة إلى خسارة 1% أو 2% من أموالك قبل الاستثمار. يمكن تجنب هذه المشاكل بسهولة من خلال الاختيار الدقيق للصناديق، مثل B. Vanguard وغيرها الكثير.
اختيار الصندوق: ومع ذلك، لا يقدم جميع الوسطاء جميع صناديق الاستثمار المشتركة. لذلك، عليك التأكد من أن الوسيط الخاص بك يقدم سلسلة صناديق محددة. على النقيض من ذلك، فإن صناديق الاستثمار المتداولة متاحة عمومًا من جميع الوسطاء لأنها جميعًا يتم تداولها في بورصة واحدة.
الراحة: يعد اختيار صناديق الاستثمار المشتركة التي يقدمها الوسيط الخاص بك على منصته أسهل بكثير من فتح حساب وساطة جديد. ومع ذلك، إذا اخترت صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة، فقد تتمكن من التغلب على هذه المشكلة أيضًا.
مخاطر صناديق المؤشرات
إن استثمار الأموال في استثمارات تعتمد على السوق مثل الأسهم أو السندات يعني أن المستثمرين قد يخسرون كل شيء إذا تعرضت الشركة أو الحكومة التي أصدرت الأوراق المالية لمشاكل خطيرة. ومع ذلك، فإن الوضع مختلف بعض الشيء في حالة صناديق المؤشرات، لأنها عادة ما تكون متنوعة للغاية.
يملك صندوق المؤشر عادة عشرات الأوراق المالية على الأقل، وربما مئات الأوراق المالية، مما يعني أنه متنوع للغاية. على سبيل المثال، في صندوق مؤشر الأسهم، يجب أن يتم تصفير كل سهم، ويخسر صندوق المؤشر، وبالتالي المستثمر، كل شيء. لذلك، في حين أنه من الناحية النظرية يمكن أن نخسر كل شيء، فإن هذا لا يحدث مع صناديق الاستثمار المشتركة القياسية.
ومع ذلك، اعتمادًا على ما تستثمر فيه، قد يكون أداء صناديق المؤشرات ضعيفًا وتخسر الأموال لسنوات. لكن فرص خسارة صناديق المؤشرات لكل شيء ضئيلة للغاية.
هل هناك أي رسوم لصناديق المؤشرات؟
قد يكون لصناديق المؤشرات أنواع مختلفة من الرسوم، اعتمادًا على نوع صندوق المؤشرات:
صناديق الاستثمار المشترك: قد تفرض صناديق المؤشرات التي أنشأتها شركات صناديق الاستثمار المشترك نوعين من الرسوم: رسوم المبيعات ونسبة المصاريف.
رسوم البيع هي عمولات تستخدم فقط في عمليات شراء الصناديق وقد يتم تكبدها في وقت الشراء أو البيع أو بمرور الوقت. يمكن للمستثمرين في كثير من الأحيان تجنب هذه المشكلات من خلال الاتصال بشركة صناديق استثمار صديقة للمستثمرين مثل Vanguard أو Schwab أو Fidelity.
نسبة المصاريف هي رسوم مستمرة يتم دفعها لشركة الصندوق بناءً على أصولك في الصندوق. وعادةً ما يتم خصم هذه المبالغ من الحساب على أساس يومي وسحبها من الحساب بسلاسة.
صناديق المؤشرات: صناديق المؤشرات التي تطلقها شركات صناديق المؤشرات (التي يدير العديد منها أيضًا صناديق استثمارية مشتركة) تفرض رسومًا واحدة فقط، وهي نسبة المصاريف. إنه يعمل بنفس طريقة صندوق الاستثمار المشترك، مع إمكانية سحب نسبة صغيرة بشكل سلس كل يوم تحتفظ فيه بالصندوق.
ما هي نسبة المصاريف الجيدة؟
إن متوسط نسبة النفقات لصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة هو أحد أرخص النسب، ويعتمد هذا الرقم أيضًا على ما إذا كانت تستثمر في السندات أو الأسهم. في عام 2021، تم حساب متوسط صندوق مؤشر الأسهم ليكون 0.06% (المرجح حسب الأصول)، أو $6 لكل $10,000 مستثمر. متوسط الرسوم لصندوق المؤشرات المتداولة في البورصة هو 0.16% (المرجح للأصول)، أو $16 لكل $10,000 مستثمر.
تميل صناديق المؤشرات إلى أن تكون أرخص بكثير من الصناديق العادية. قارن الأرقام أعلاه مع متوسط صندوق الأسهم الذي يتقاضى 0.47% (على أساس مرجح للأصول) أو متوسط صندوق الأسهم المتداول في البورصة الذي يتقاضى 0.16%. في حين أن نسب نفقات الصناديق المتداولة في البورصة هي نفسها في كل الأحوال، فإن صناديق التجزئة عادة ما يكون لديها رسوم أعلى. العديد من صناديق الاستثمار المشتركة هي صناديق غير مرتبطة بالمؤشرات وتتقاضى رسومًا أعلى لتغطية الرسوم الإضافية التي تفرضها فرق إدارة الاستثمار الخاصة بها.
هل الآن هو الوقت المناسب لشراء صناديق المؤشرات؟
إذا كنت تشتري صندوق مؤشر أسهم، أو أي صندوق أسهم متنوع على نطاق واسع مثل Nasdaq 100، فقد يكون هذا وقتًا جيدًا للشراء إذا كنت على استعداد للاحتفاظ به على المدى الطويل. ويرجع ذلك إلى أن الأسواق تميل إلى الارتفاع بمرور الوقت مع نمو الاقتصاد وارتفاع أرباح الشركات. الوقت هو أفضل صديق لك في هذا الصدد لأنه يسمح لك بجمع أموالك وتحويلها إلى أموال. ومع ذلك، فإن صندوق المؤشرات المتنوع (مثل الصندوق الذي يركز على صناعة معينة) قد يحقق أداءً أقل من المتوقع لسنوات عديدة.
وهذا هو أحد الأسباب التي تجعل النهج الصبور أمراً حاسماً بالنسبة للمستثمرين لمواجهة التقلبات قصيرة الأجل. ويوصي الخبراء بإضافة الأموال إلى السوق بشكل منتظم للاستفادة من متوسط تكاليف الدولار وتقليل المخاطر. إن الانضباط الاستثماري القوي يمكن أن يساعدك على كسب المال في السوق بمرور الوقت. ينبغي على المستثمرين تجنب توقيت السوق؛ ح. القفز إلى السوق والخروج منه لتحقيق الأرباح وتجنب الخسائر.
الحد الأدنى
تعتبر هذه بعضًا من أفضل صناديق المؤشرات التي تتيح للمستثمرين فرصة امتلاك مجموعة واسعة من الأسهم بتكلفة منخفضة مع التمتع بفوائد التنويع وتقليل المخاطر. ونظراً لهذه الفوائد، فليس من المستغرب أن تكون هذه بعضاً من أكبر الصناديق الموجودة.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
