أنت تعلم أنك تريد شراء صناديق الاستثمار المشتركة للتخطيط لمعاشك التقاعدي أو لأي هدف كبير آخر. ومع ذلك، فإن تحديد المنصة عبر الإنترنت الأفضل للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك قد يكون أمرًا مربكًا.
أولاً وقبل كل شيء: يوصي خبراء التمويل الشخصي بشراء الأموال مباشرة من شركات صناديق الاستثمار المشترك، وليس من خلال حساب الوساطة. لماذا؟ لقد وفرت المال. الاستثناء، بطبيعة الحال، هو أن حساب الوساطة يتم الاحتفاظ به من خلال شركة صندوق الاستثمار المشترك. على سبيل المثال: شراء Fidelity Fund من Fidelity Investments، شراء Vanguard Fund من Vanguard Group، وما إلى ذلك.
بعد ذلك، يجب عليك البحث عن الأدوات التي يقدمها الوسيط - ما هي صناديق الاستثمار المشتركة الموجودة على منصته، والرسوم التي يفرضها الوسيط، بما في ذلك رسوم الاسترداد المبكر، من بين عوامل أخرى. من حيث النفقات، توقع نسبة نفقات أعلى للحسابات المُدارة بنشاط - والتي يديرها شخص واحد أو مجموعة من الأشخاص الذين يختارون الاستثمار ومحاولة التغلب على أداء سوق معينة - مقارنة بصناديق المؤشرات السلبية المصممة للقيام بذلك. إن أخذ هذه العوامل في الاعتبار من شأنه أن يساعدك في تحديد الوسيط الذي يعد الخيار الأفضل بالنسبة لك للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك.
فيما يلي أفضل وسطاء صناديق الاستثمار المشتركة عبر الإنترنت:
- الاستثمار الولاء
- كارل شواب
- تمويل التجارة الإلكترونية
- حلفاء الاستثمار
- المجموعات الطليعية
- تي دي أميريتريد
- الوسطاء التفاعليون
- ميريل إيدج
نظرة عامة: أفضل وسطاء صناديق الاستثمار المشتركة عبر الإنترنت لشهر يونيو 2022
الاستثمار الولاء
أطلقت شركة Fidelity Investments أربعة صناديق مجانية في عام 2018، لتصبح أول شركة مالية تقدم صندوقًا مشتركًا بنسب مجانية وسط حرب أسعار مستمرة. هذه الصناديق هي: صندوق مؤشر السوق الإجمالي فيديليتي زيرو، وصندوق مؤشر فيديليتي زيرو الدولي، وصندوق مؤشر الشركات الكبرى فيديليتي زيرو، وصندوق مؤشر السوق الممتد فيديليتي زيرو. جميع صناديق Fidelity خالية من رسوم المعاملات طالما احتفظت بالأموال لمدة 60 يومًا على الأقل.
لقد كانت شركة الدخل الثابت العملاقة التي يقع مقرها في بوسطن اسمًا معروفًا منذ فترة طويلة في مجال صناديق الاستثمار المشتركة، كما تقدم أيضًا أكثر من 3400 صندوق استثمار مشترك خالٍ من رسوم التداول. من خلال الوسيط العريق، يمكنك الوصول إلى مجموعة كبيرة من أدوات البحث والفحص وصناديق الاستثمار المشتركة التي تحمل اسم الشركة، مثل صندوق ماجلان الأسطوري. يمكنك أيضًا نقل جميع حساباتك المالية إلى ما يسمى بميزة العرض الكامل لرؤية جميع شؤونك المالية في مكان واحد، على غرار تطبيقات الميزانية مثل Mint.
- الحد الأدنى لمبلغ فتح الحساب: $0
- التسعير القياسي: مجاني لصناديق Fidelity والصناديق الأخرى، بدون رسوم معاملات، $49.95 للشراء، $0 لبيع الصناديق، بدون رسوم معاملات لصناديق Fidelity
- أهم مميزات الصناديق المشتركة: تقدم أربعة صناديق مؤشرات مجانية، وأكثر من 3400 صندوق مشترك مجاني.
كارل شواب
يعود الفضل إلى تشارلز شواب في ريادة الاستثمار منخفض التكلفة في سبعينيات القرن العشرين، ولا تزال أسعار الشركة قادرة على المنافسة حتى يومنا هذا. في شركة تشارلز شواب، لديك مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المشتركة بدون عمولات مبيعات - أكثر من 4200 صندوق استثمار مشترك بدون أي عبء وبدون رسوم معاملات.
ومع ذلك، إذا لم تستخدم الأموال، فإن الرسوم تكون باهظة: حيث يمكن للوسطاء تحصيل ما يصل إلى $74.95. مثل العديد من منافسيها، لا يتطلب Charles Schwab حدًا أدنى لفتح حساب أو البدء. إن خدمة العملاء الممتازة التي تقدمها شركة Schwab، ومنصة الوساطة القوية، والأبحاث المكثفة تجعلها خيارًا قويًا.
- الحد الأدنى لمبلغ فتح الحساب: $0
- التسعير القياسي: $0 للأموال التي لا تحتوي على رسوم معاملات؛ بخلاف ذلك، يصل إلى $74.95 عند شراء صناديق أخرى
- أبرز ما يميز صناديق الاستثمار المشتركة: أكثر من 4200 صندوق استثمار مشترك مجاني بدون رسوم معاملات
تمويل التجارة الإلكترونية
توفر E-Trade أكثر من 4400 صندوق استثمار مشترك بدون بطاقات خصم ورسوم معاملات. وتضم القائمة أكثر من 120 صندوقًا من صناديق Vanguard التابعة لأحد القادة منخفضي التكلفة في هذا المجال. إذا قمت بالخروج من صناديق التداول المجانية هذه، فإن E-Trade تفرض عمولة قدرها $19.99، وهي في المنتصف من منافسيها.
في E-Trade، يمكنك أيضًا الوصول إلى الأبحاث والأدوات التي تساعدك في اتخاذ قرارات الاستثمار. تساعدك مرشحات E-Trade في العثور على ما تبحث عنه بسرعة، مع القدرة على البحث عن الأموال حسب نسبة النفقات والأداء والعائد والعديد من الفئات الأخرى. انقر على رابط الصندوق وستحصل على معلومات مفصلة عنه، بما في ذلك أهم استثماراته وتكاليفه وأدائه السنوي.
- الحد الأدنى لمبلغ فتح الحساب: $0
- التسعير القياسي: $0 للائتمانات بدون رسوم معاملات، و$19.99 للائتمانات بدون رسوم خصم/معاملات
- أهم مميزات صناديق الاستثمار المشتركة: أكثر من 4400 صندوق استثمار مشترك مجاني بدون رسوم معاملات.
حلفاء الاستثمار
توفر Ally Invest إمكانية الوصول إلى أكثر من 12000 صندوق استثمار مشترك. في حين أن عمولات صناديق الاستثمار المشتركة القياسية أرخص بكثير من بعض منافسيها، فإن الوسيط لا يقدم أموالاً بدون رسوم معاملات. بدلاً من ذلك، تتمتع صناديق الاستثمار المشتركة غير المحملة برسوم ثابتة تبلغ $9.95 للشراء والبيع، بينما يمكن شراء وبيع الصناديق التي تحتوي على أحمال بيع مقابل $0 فقط.
باعتبارها مؤسسة مالية ليس لها فروع، تركز Ally بشكل كبير على تجربتها الرقمية. فازت Ally Bank، العلامة التجارية الشقيقة لشركة Ally Invest، بالعديد من الجوائز، بما في ذلك جائزة أفضل بنك عبر الإنترنت لعام 2021 من Bankrate. كما تتمتع الشركة بسمعة طيبة في خدمة العملاء.
- الحد الأدنى لمبلغ فتح الحساب: $0
- التسعير القياسي: $9.95 مع أموال بدون تحميل
- أبرز ما يميز صناديق الاستثمار: عمولات صناديق الاستثمار أقل من العديد من المنافسين.
فانغارد
تأسست مجموعة Vanguard Group في عام 1975، وهي معروفة منذ فترة طويلة بصناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. يعود الفضل إلى المؤسس الأسطوري، الراحل جون سي بوجل، في إطلاق أول صندوق مؤشرات التجزئة. يُعرف الصندوق الآن باسم صندوق مؤشر Vanguard 500.
باعتبارك عميلاً لدى Vanguard، لا يتعين عليك دفع رسوم معاملات لصناديق الاستثمار المشتركة البالغ عددها 160 صندوقًا لدى Vanguard. وتقدم الشركة أيضًا أكثر من 3000 صندوق استثمار مشترك معفى من رسوم المعاملات للصناديق غير التابعة لشركة Vanguard. تدفع ما بين $8 و$20 لكل صفقة مقابل أموال أخرى متاحة على المنصة، على الرغم من أن الحسابات التي تحتوي على أكثر من $1 مليون في أموال Vanguard تحصل على أول 25 صفقة مجانًا.
على الرغم من شهرتها بالاستثمار في المؤشرات، تقدم Vanguard أيضًا صناديق مُدارة بنشاط.
- الحد الأدنى لفتح حساب الوساطة: $0
- التسعير القياسي: مجاني لصناديق العائلة والصناديق الأخرى، ولا توجد رسوم معاملات؛ $0-20 للآخرين، اعتمادًا على أصول الطليعة
- أبرز ما يميز الصناديق العامة: صناديق المؤشرات ذات الأسعار المنخفضة
تي دي أميريتريد
تحتوي TD Ameritrade على أكثر من 3700 صندوق استثمار مشترك بدون رسوم معاملات، مما يمنح المستثمرين مجموعة متنوعة من الخيارات المجانية. ستساعدك أداة الفحص التي يوفرها الوسيط في غربلة هذه الأموال الوفيرة، على الرغم من أنها ليست مفيدة في فصل الغث عن السمين. ومع ذلك، توفر صفحة كل صندوق نظرة عامة شاملة على الأمان، بما في ذلك بيانات الأداء عبر فترات زمنية متعددة، وأفضل الممتلكات وغيرها من معلومات الصندوق الرئيسية.
ومع ذلك، تساعدك شاشة القائمة المتميزة التي تقدمها TD Ameritrade على التركيز على صناديق الاستثمار المشتركة منخفضة التكلفة والخالية من الرسوم باستخدام بيانات Morningstar (يتم تحديثها ربع سنويًا). إذا كنت تبحث عن مجموعة متنوعة من أنواع الاستثمارات الأخرى، فإن TD Ameritrade توفر لك ما تحتاجه أيضًا. بالإضافة إلى الأسهم والسندات والصناديق المعتادة، يقدم الوسيط أيضًا العقود الآجلة والبورصات الأجنبية لتوفير أسعار شاملة.
- الحد الأدنى لفتح حساب الوساطة: $0
- التسعير القياسي: $0 للأرصدة والأرصدة غير الخاضعة لرسوم المعاملات؛ بخلاف ذلك، من $49.95 إلى $74.95 للأموال بدون رسوم
- أهم مميزات صناديق الاستثمار المشتركة: أكثر من 3700 صندوق استثمار مشترك مجاني بدون رسوم معاملات.
الوسطاء التفاعليون
من السهل أن ننسى أن Interactive Brokers، التي تلبي عادةً احتياجات المتداولين والمحترفين الأكثر تقدمًا، تقدم أيضًا شيئًا أكثر شهرة لدى المستثمرين العاديين - أكثر من 17000 صندوق بدون رسوم تداول! هذا هو واحد من أكثر من 45000 صندوق في المجموع، في حين أن صناديق الرسوم الأخرى تتقاضى ما يصل إلى $14.95 لكل صفقة، وتتقاضى صناديق الرسوم الدولية 4.95 يورو أو ما يعادلها.
قام الوسيط بتوسيع منصة صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة به في عام 2020 ويقدم الآن للمستثمرين أكبر مكان واحد للعثور على صناديق الاستثمار المشتركة بسهولة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تداول مجموعة من فئات الأصول (الأسهم والسندات وما إلى ذلك) في 33 دولة، مما يجعل Interactive Brokers وسيطًا موجودًا في كل مكان حقًا.
- الحد الأدنى لفتح حساب الوساطة: $0
- التسعير القياسي: $0 للأموال التي لا تحتوي على رسوم معاملات؛ بخلاف ذلك، 3% من قيمة الشراء حتى $14.95
- أهم مميزات صناديق الاستثمار: أكثر من 17,000 صندوق استثماري بدون رسوم تداول.
ميريل إيدج
يقدم Merrill Edge أكثر من 800 صندوق خالي من رسوم التداول يمكنك البحث فيها باستخدام مرشحات Merrill، أو استخدام خيار Select Funds لبناء محفظتك من عشرات الخيارات التي تناسب حجم وأسلوب شركتك. توفر كل صفحة من صفحات صناديق Merrill Lynch نظرة عامة سهلة القراءة للإحصائيات الرئيسية، بما في ذلك تصنيفات Morningstar، والممتلكات الكبرى والأداء السنوي.
من خلال استخدام خطة الاستثمار الآلية من Merrill Lynch، يمكنك جعل استثماراتك في صناديق الاستثمار المشتركة تشبه خصومات 401 (k) الخاصة بك. اختر المبلغ والجدول الزمني المناسب لك، ويمكنك الشراء بثقة، ويمكنك تغيير خطتك في أي وقت.
- الحد الأدنى لفتح حساب الوساطة: $0
- التسعير القياسي: $0، بدون رسوم معاملة أو رصيد مدين؛ رسوم المعاملة $19.95
- أبرز ما يميز الأموال العامة: أكثر من 800 صندوق معفى من الرسوم.
ما هو صندوق الاستثمار المشترك؟
صندوق الاستثمار المشترك هو وسيلة لامتلاك جزء من محفظة أكبر يتم الاحتفاظ بها مع مستثمرين آخرين. تستثمر صناديق الاستثمار المشتركة في العديد من الشركات المختلفة، وفي بعض الأحيان مئات أو حتى آلاف الشركات. من خلال شراء جزء من الصندوق، فإنك تمتلك جزءًا من جميع ممتلكاته. لذلك، توفر لك صناديق الاستثمار المشتركة التنوع وتقليل المخاطر مقارنة بشراء عدد قليل من الأسهم.
يتغير سعر وحدة صندوق الاستثمار المشترك على أساس صافي قيمة الأصول التي تحتفظ بها. فإذا ارتفعت قيمة أسهمها أو أصولها الأخرى، فإن قيمة الصندوق ترتفع أيضًا. يتم حساب القيمة الصافية للأصول بعد إغلاق السوق كل يوم تداول قبل أن يتمكن المستثمرون من شراء أو بيع الصندوق.
تتقاضى صناديق الاستثمار المشتركة نسبة مصاريف مقابل خدماتها، والتي تغطي تكاليف تشغيل الصندوق وتولد الأرباح لشركة إدارة الصندوق.
بشكل عام، يمكنك شراء وبيع الأموال من أي وسيط، على الرغم من أن مجموعة من الصناديق مثل Vanguard قد لا تكون مدرجة دائمًا على جميع منصات الوساطة.
هل ينبغي عليك الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك بشكل نشط أم سلبي؟
من خلال شراء صندوق استثمار مشترك، فإنك تقوم بتعيين مدير صندوق لإدارة أموالك، لذلك يجب عليك ترك المدير يتولى هذه المهمة. تظهر الأبحاث أن الاستثمار السلبي يتفوق في الواقع على الاستثمار النشط في المتوسط، وما لم تكن خبيرًا، فلا فائدة من التفوق على المحترفين.
يمكن إدارة صناديق الاستثمار المشتركة إما بشكل نشط أو بشكل سلبي، على الرغم من أنها عادة ما ترتبط بالنوع الأول. يحاول المديرون النشطون التفوق على السوق من خلال العثور على الأسهم المقومة بأقل من قيمتها الحقيقية وشرائها وبيعها عندما يحين الوقت المناسب. وبما أن هذه الصناديق المشتركة تُدار بشكل نشط، فإنها تميل إلى فرض نسب نفقات أعلى.
على النقيض من ذلك، فإن الصناديق ذات الإدارة السلبية، مثل صناديق المؤشرات، تقوم ببساطة بتكرار مؤشر، عادةً مؤشر S&P 500. وهي تحاول فقط مطابقة أداء المؤشر. وبسبب هذا النهج، تميل الصناديق المدارة بشكل سلبي إلى فرض رسوم أقل من الصناديق النشطة.
بالإضافة إلى ذلك، تفرض العديد من المؤسسات المتبادلة رسوم الاسترداد المبكر عند دخولك وخروجك لفترة قصيرة من الزمن (عادةً 30 يومًا أو أقل). وهذا يشكل حافزًا إضافيًا للاستثمار السلبي.
من ينبغي له الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك؟
تُعد صناديق الاستثمار المشتركة خيارًا ممتازًا لجميع أنواع المستثمرين، من المبتدئين إلى المتقدمين. إنها توفر طريقة سهلة لتنويع استثماراتك بتكلفة منخفضة للغاية. وهذا سببان وراء استخدامها غالبًا في أدوات التقاعد الشائعة مثل حسابات 401(k) أو حسابات التقاعد الفردية (IRA).
يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المتنوعة مفيدة للغاية للمستثمرين الذين بدأوا للتو ولا يعرفون سوى القليل عن الاستثمار. في الواقع، لطالما نصح أسطورة الاستثمار وارن بافيت المستثمرين بشراء صناديق المؤشرات القائمة على مؤشر S&P 500، وصناديق الاستثمار المشتركة تفعل ذلك بسهولة.
كم تكلفة الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة؟
قد تتطلب صناديق الاستثمار المشتركة استثمارًا أوليًا أدنى، عادةً ما يتراوح بين $2,500 إلى $3,000، عند شراء صندوق لأول مرة. بعد ذلك، قد تحتاج فقط إلى مبلغ صغير من المال لمواصلة الاستثمار في الصندوق. وهذا يجعل من الأسهل الاستمرار في شراء الصندوق من خلال التبرعات المنتظمة.
ومع ذلك، إذا قمت بالاشتراك في خطة 401(k)، فعادةً ما يتم التنازل عن هذه المتطلبات الدنيا، ويمكنك وضع أي مبلغ في الصندوق من أي راتب.
وأخيرًا، تجدر الإشارة إلى أن بعض صناديق الاستثمار المشتركة تفرض رسومًا أو عمولة على المبيعات عند شراء الصندوق. يمكن تجنب هذه المشاكل بسهولة من خلال البحث عن صناديق استثمارية مشتركة غير مثقلة. إن عمولات المبيعات هي أموال يجب أن تذهب إلى جيبك، وليس أموال شركة التمويل.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
