قد يكون نفاد المال أمرًا صعبًا. عندما يكون حسابك المصرفي شبه فارغ، قد تحتاج إلى الوصول السريع إلى النقد. من الممكن تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي عن طريق السلفة النقدية أو شيك تحويل الرصيد باستخدام بطاقة ائتمان، ولكننا لا ننصح بذلك.
تُعدّ السلف النقدية محفوفة بالمخاطر نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة والرسوم الباهظة لمرة واحدة. إذا لم تُدار هذه التحويلات بشكل صحيح، فقد تؤدي إلى المزيد من الديون. قبل التسرع في طلب سلفة نقدية أو شيك تحويل رصيد من مُصدر بطاقتك، فكّر في طرق أخرى، مثل: ب. استخدام المدخرات أو القروض الشخصية الصغيرة.
كيف تعمل عمليات السحب النقدي والشيكات الخاصة بتحويل الرصيد؟
تتيح السلف النقدية لحاملي البطاقات استلام مبالغ نقدية من حساباتهم الائتمانية المتجددة. عادةً، تُعالج السلف النقدية باستخدام بطاقة ائتمان، تمامًا مثل بطاقة الخصم المباشر في أجهزة الصراف الآلي. عادةً ما تستخدم السلف النقدية رقم تعريف شخصي (PIN) مُحددًا، مثل بطاقة الخصم المباشر. يجب ألا يتجاوز المبلغ المسحوب الرصيد المتاح حاليًا في بطاقة الائتمان. عادةً ما يكون حد السلفة النقدية أقل بكثير من الحد الائتماني الإجمالي للبطاقة، لذا كن على دراية بحدك النقدي إذا قررت استخدام هذه الطريقة.
تُستخدم عمليات تحويل الرصيد أحيانًا لتحويل أرصدة بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة إلى بطاقات ائتمان جديدة بفائدة ضئيلة أو معدومة. فترات التقديم الترويجية لمعدل الفائدة السنوية 0% شائعة على بطاقات الائتمان الجديدة، وتتيح لحاملي البطاقات فترة قصيرة من الفائدة المتراكمة على الرصيد. كما يمكن لحاملي البطاقات طلب شيك تحويل الرصيد من جهة إصدار البطاقة وصرفه بسرعة. تسمح بعض البنوك، مثل تشيس وسيتي، لحاملي البطاقات بتحويل الأموال عبر الإنترنت إلى حسابات جارية مؤهلة.
قد تكون السلف النقدية وشيكات تحويل الرصيد مكلفة. عادةً ما يفرض مُصدرو البطاقات رسومًا على كل سلفة نقدية أو تحويل أموال. قد تكون الرسوم جزءًا بسيطًا من المعاملة أو المبلغ بالدولار، وعادةً ما تتراوح بين 31 و51 دولارًا أمريكيًا من مبلغ التحويل.
تختلف الفائدة المدفوعة على هذه السلفة النقدية باختلاف الجهة المُصدرة. عادةً ما يكون معدل الفائدة السنوي للسلفة النقدية أعلى من معدل الفائدة السنوي للمشتريات العادية أو تحويل الرصيد. بخلاف عمليات الشراء خلال فترة السماح، تبدأ الفائدة عادةً في نفس يوم السلفة النقدية.
عادةً ما لا تُؤهلك السلف النقدية وتحويلات الرصيد للحصول على مكافآت بطاقات الائتمان، مثل استرداد النقود أو رصيد السفر. قد تكون هذه المكافآت مفيدة في حالات الطوارئ المالية، ولكن يُنصح بالتفكير في خيارات أخرى أولًا، فقد تُصبح عالقًا في ديون متراكمة بسرعة.
كيفية تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى حساب بنكي
استخدم السلف النقدية
تسمح بعض جهات إصدار البطاقات لحامليها بتحويل النقود من السلف النقدية مباشرةً إلى حساباتهم الجارية. وفي حال السماح بذلك، يمكن لحامل البطاقة عادةً بدء هذه المعاملة أو طلبها عبر حساب البطاقة الإلكتروني.
يمكن لحاملي البطاقات إيداع الأموال في حساباتهم المصرفية من خلال السحب النقدي بعدة طرق:
- استخدم جهاز الصراف الآلي. يمكن لحاملي البطاقات استخدام بطاقاتهم الائتمانية لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. إذا لم تكن متأكدًا من رقم التعريف الشخصي (PIN)، فابحث عن الرقم الموجود على ظهر البطاقة. يمكن لحامل البطاقة بعد ذلك إيداع النقود في حساب لدى فرع بنك محلي أو جهاز صراف آلي يقبل الإيداعات.
- تفضل بزيارة فرع بنك. إذا كانت لديك بطاقة ائتمان صادرة عن بنك، فتوجه إلى فرع البنك المحلي لسحب الأموال. اطلب من الصراف إيداع المبلغ في حسابك الجاري أو حساب التوفير.
- الطلب بالشيك. بعض مُصدري البطاقات يرسلون شيكًا يطلبون فيه المبلغ المطلوب سحبه. يمكن لحاملي الشيكات إيداع الشيك في حساب مصرفي أو استخدامه كشيك شخصي للدفع شخصيًا.
- استخدم فحص تحويل الرصيد
أولاً، تواصل مع مُصدر بطاقتك عبر الإنترنت أو على الرقم الموجود على ظهر بطاقتك لمعرفة ما إذا كانت الشركة تُقدم خدمة التحقق من تحويل الرصيد. قد يُطلب من كل حامل بطاقة استيفاء حدود التحويل أو معايير الأهلية قبل السماح له بتحويل الأموال.
يمكن استخدام شيكات تحويل الرصيد لدفع ثمن السلع في المتاجر أو صرفها في فروع البنوك المحلية للإيداع أو السحب. إذا كانت جهة إصدار بطاقتك بنكًا، فاسأل الموظف عما إذا كان بإمكانه تحويل الرصيد مباشرةً إلى حسابك الجاري. سيساعدك هذا على تجنب خطوات إضافية مثل انتظار استلام الشيك وصرفه في فرعك المحلي أو إعادته بالبريد إلى بنكك.
هل من الجيد استخدام السلفة النقدية أو تحويل الرصيد؟
لا يُلجأ إلى السلف النقدية إلا في حالات الطوارئ بعد استنفاد جميع الخيارات المعقولة الأخرى. ينبغي على حاملي البطاقات التفكير أولاً في التقدم بطلب للحصول على سلفة دخل، أو إضافة مبلغ إلى حساب التوفير، أو الحصول على قرض شخصي صغير بفائدة معقولة، أو حتى اقتراض المال من صديق أو فرد من العائلة.
قد تبدو السلف النقدية وسيلة سريعة وسهلة للحصول على المال بسرعة، إلا أن هذه المعاملات غالبًا ما يكون لها تأثير سلبي على المدى الطويل. فسعر الفائدة على السلف النقدية أعلى أحيانًا من معدل الفائدة السنوي على مشتريات بطاقات الائتمان. وتبدأ الفائدة في التراكم من تاريخ دفع السلفة النقدية. وإذا لم يسدد حامل البطاقة السلفة النقدية في أسرع وقت ممكن، فقد يؤدي ذلك إلى تراكم ديون بطاقات الائتمان عليه بسرعة. كما أن رسوم السلف النقدية تترتب عليها تكاليف إضافية كبيرة.
الحد الأدنى
تُعدّ السلف النقدية وشيكات تحويل الرصيد طريقتين لتحويل الأموال من بطاقة ائتمان إلى حساب مصرفي، ولكن يُفضّل استخدامها كملاذ أخير فقط. من بين الخيارين، يُعدّ شيك تحويل الرصيد، خاصةً إذا كان مصحوبًا بمعدل فائدة سنوي 0%، خيارًا أفضل. ينبغي على حاملي البطاقات الذين يواجهون صعوبات مالية التفكير أولًا في خيارات أخرى، مثل الحصول على قرض شخصي صغير أو اقتراض المال من صديق أو فرد من العائلة، على سبيل المثال. تُعدّ السلف النقدية ورسوم تحويل الرصيد وأسعار الفائدة عليها خيارًا مكلفًا قد يُثقل كاهل حاملي البطاقات بديون ضخمة.
