من هو أفضل ترقية ل؟
4تتراوح أسعار ترقية القروض الشخصية من $1,000 إلى $50,000 وهي الأفضل للمقترضين الذين يحتاجون للحصول على قرض صغير. في حين أن الترقيات يمكن أن تساعد المقترضين الحاصلين على تصنيفات ائتمانية عادلة في الحصول على الموافقة، فإن المتقدمين الحاصلين على درجات أعلى هم أكثر عرضة لتجنب أعلى معدل فائدة سنوي للشركة. عادة ما تكون القروض الشخصية الترقية غير مضمونة، ولكن قد تقدم الشركات قروضًا مضمونة للمتقدمين المؤهلين للمساعدة في التأهل أو الحصول على أسعار فائدة أقل.
عند التفكير في الترقية، ضع في اعتبارك أن الشركة ليس لديها خصم على القروض في ولايات أيوا أو فيرجينيا الغربية أو واشنطن العاصمة.
ترقية أغراض القروض الشخصية
تحديث تفاصيل القرض الشخصي
مبلغ القرض وشروطه
- مبلغ القرض. تتراوح مبالغ قرض الترقية الشخصي من $1,000 إلى $50,000 اعتمادًا على الملف الائتماني لمقدم الطلب. ومع ذلك، فإن معظم مبالغ القروض محددة بمبلغ $25000 أو أقل. يجب على المقترضين في جورجيا اقتراض ما لا يقل عن $3,005 ويجب على المقترضين في ماساتشوستس اقتراض ما لا يقل عن $6,400.
- شروط القرض. تقدم الترقيات شروط القرض من 2 إلى 7 سنوات أو من 24 إلى 84 شهرًا.
تكلفة الائتمان
- أبريل. تتراوح معدلات الفائدة السنوية للقروض الشخصية التي تمت ترقيتها من 5,94% إلى 35,97%. سعر الفائدة ثابت، وبالتالي لا يزيد على مدى عمر القرض. يعتمد معدل الفائدة السنوية للمقترض على جدارته الائتمانية وتاريخ الاقتراض ومدة القرض وعوامل أخرى. للحصول على أقل سعر فائدة متاح، يجب على المقترضين المؤهلين أيضًا الاشتراك في الدفعات التلقائية وسداد دين مستحق آخر مباشرةً.
- رسوم المنشأ. تأتي جميع القروض الشخصية المحدثة برسوم إدارية تتراوح بين 2.9% إلى 8% من مبلغ القرض. ويتم خصم هذه الرسوم من حصيلة القرض.
- الغرامات المتأخرة. سيتم فرض رسوم تأخير على المقترضين الذين تأخروا عن السداد لأكثر من 15 يومًا تصل إلى $10 لكل دفعة متأخرة.
الغرامات المدفوعة مسبقا. لا توجد غرامات على الدفع المسبق عند الترقية، مما يعني أنه يمكن للمقترضين الدفع مبكرًا دون زيادة التكلفة الإجمالية للقرض. - رسوم نقل الملكية. قد يتم تطبيق رسوم نقل لمرة واحدة على القروض الشخصية المضمونة بالسيارة. يتم فرض رسوم طلب الولاية من قبل الإدارة المحلية المختصة للسيارات، ولن يتم استلام أي أموال مقابل الترقية.
- رسوم الصندوق غير كافية. وبالمثل، سيتم فرض رسوم $10 غير قابلة للاسترداد على مقترضي الترقية إذا تمت معالجة الدفع بشكل غير صحيح.
ملاحظة: وفقًا لـ Better Business Bureau (BBB)، تم استخدام الاسم والشعار اللذين تمت ترقيتهما في الاحتيال الائتماني. لا توجد رسوم مقدمة للترقية مقابل الحصول على قرض. لذلك، إذا فرضت شركة تدعي أنها تقوم بالترقية مثل هذه الرسوم، فيجب الإبلاغ عنها على أنها عملية احتيال. تتناقض هذه الرسوم المسبقة الاحتيالية مع رسوم الإنشاء القياسية للترقية، والتي يتم خصمها دائمًا من إجمالي صرف القرض.
المزايا والميزات
- خصم الدفع التلقائي. توفر الترقية للمشترين خصمًا على الفائدة مقابل الاشتراك في الدفعات التلقائية. ولا تكشف الشركة عن المبلغ الدقيق لهذا الخصم على موقعها الإلكتروني، ولكن يُقال إنه يبلغ 0.5% من معدل الفائدة السنوية.
- مرونة الدفع. ومن خلال الترقية، يمكن للمقترضين تغيير تفاصيل الدفع الخاصة بهم لتناسب ميزانيتهم بشكل أفضل.
- مراقبة الائتمان والأدوات التعليمية. بالإضافة إلى القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والحسابات الجارية، تقدم Upgrade برنامجًا لمراقبة الائتمان يسمى Credit Health. من خلال هذه الخدمة المجانية، يمكن للمقترضين مراقبة درجاتهم الائتمانية VantageScore 3.0، ومحاكاة درجاتهم بناءً على سيناريوهات مختلفة، والحصول على اقتراحات لتحسين درجاتهم، من بين أدوات مفيدة أخرى.
- يتوفر تطبيق الهاتف المحمول Apartment Upgrade على أجهزة Android وiOS. يمكن للمقترضين إدارة قروضهم من خلال عرض أرصدة الحسابات وإجراء الدفعات وتحديث المعلومات الشخصية من لوحة معلومات التطبيق. يمكن للمستخدمين أيضًا الوصول إلى أدوات الصحة الائتمانية من خلال تطبيق جوال سهل الاستخدام.
كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي مطور
تتم الموافقة على طلبات القروض الشخصية أو رفضها بناءً على عدد من العوامل. جميع المقرضين لديهم متطلبات الاكتتاب الفريدة الخاصة بهم، ولكن هذه المتطلبات تتضمن عادةً معلومات من الملف الائتماني لمقدم الطلب وعوامل أخرى تثبت القدرة على سداد القرض، مثل: ب. الدخل. إن استيفاء المتطلبات الواردة أدناه لا يضمن الموافقة، ولكنها يمكن أن تساعدك في تحديد ما إذا كان القرض الشخصي مناسبًا لك.
متطلبات الائتمان
تتطلب الترقية حدًا أدنى للتصنيف الائتماني يبلغ 580. وهذا يجعل الترقية خيارًا جيدًا للمقترضين ذوي الائتمان الجيد أو السيئ والذين يحتاجون إلى الوصول إلى مبلغ صغير من الائتمان. ومع ذلك، فإن الأسعار الأكثر تنافسية محجوزة للمتقدمين الأكثر شهرة.
متطلبات الدخل
كما هو الحال مع متطلبات الجدارة الائتمانية، لا تنشر Upgrade متطلبات الدين إلى الدخل (DTI). ومع ذلك، يقال إن الترقية تضع وزنًا كبيرًا على التدفق النقدي الحر، حيث يمتلك المقترضون المؤهلون ما لا يقل عن $1000 شهريًا من التدفق النقدي الحر وحوالي 40% DTI.
الموقع المشارك والمقدم المشارك
تسمح الترقية للمتقدمين المشاركين الذين يستوفون الحد الأدنى من متطلبات الائتمان، ولكن ليس للمشاركين في التوقيع. يمكن أن يساعد ذلك المقترضين ذوي الائتمان الضعيف في التأهل للحصول على قروض أكبر أو معدل فائدة سنوية أكثر تنافسية. ولحسن الحظ، فإن الترقية تجعل من السهل معرفة الخطة التي أنت مؤهل لها كمطالب فردي أو مشترك. ما عليك سوى تحديد "الانضمام إلى التطبيق" عندما يُطلب منك ذلك أثناء عملية التأهيل المسبق عبر الإنترنت.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي لترقية
عادةً ما يتضمن التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي تحديد سعر الفائدة مسبقًا وتقديم طلب رسمي وانتظار الموافقة على القرض. يرجى اتباع الخطوات التالية لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي ترقية:
- تحقق من التعريفات الخاصة بك. مثل العديد من المنافسين، تقدم Upgrade عملية تأهيل مسبق عبر الإنترنت لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. للتحقق من معدل الفائدة السنوية الذي ترغب في الحصول عليه، يرجى تقديم المبلغ الذي ترغب في اقتراضه والغرض من القرض والمعلومات الشخصية. سيتم سؤالك أيضًا عما إذا كنت تخطط للتقدم بشكل فردي أو مشترك.
- تقديم طلب رسمي. عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض، قم بتقديم طلب رسمي عبر الإنترنت. بالإضافة إلى تقديم شكل ما من أشكال إثبات الهوية الصادرة عن الحكومة، يتضمن ذلك تقديم مستندات مثل قسائم الدفع الحديثة وبيانات البنك. بمجرد تقديم جميع المستندات المطلوبة، يمكنك التحقق من حالة طلبك عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك الذي تمت ترقيته عبر الإنترنت. ستتلقى أيضًا تحديثات الحالة عبر البريد الإلكتروني.
- اقبل العرض. إذا تلقيت عرض قرض يناسب احتياجاتك، فيمكنك قبول بيانات البنك الخاصة بك وإرسالها. ستقوم الترقية بمعالجة طلب ائتماني ميسر منفصل في هذا الوقت، لكنه لن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.
- انتظر الحصول على المال عندما يتم تمويل قرضك، ستعمل Upgrade على إكمال طلب ائتماني صارم للتحقق من أهليتك الائتمانية. سيظهر هذا في تقرير الائتمان الخاص بك وقد يتسبب في انخفاض درجاتك مؤقتًا. تتوفر القروض الشخصية التي تمت ترقيتها بشكل عام خلال أربعة أيام عمل من الموافقة عليها، ولكن الإطار الزمني المحدد يعتمد على المؤسسة المالية التي تتلقى الأموال.
- ابدأ بالدفع. تستحق الدفعة الأولى من القرض الشخصي خلال 30 يومًا من صرف الأموال. يتم إجراء هذه الدفعة تلقائيًا من الحساب البنكي المقدم أثناء عملية التقديم، ولكن يمكن تغيير هذه المعلومات من خلال لوحة معلومات الحساب عبر الإنترنت. تستحق الدفعات في نفس اليوم من كل شهر، ولكن مع الترقية، يمكنك اختيار تاريخ الدفع الذي يناسب ميزانيتك.
حان الوقت لكسب المال
وفقًا للترقية، يمكن للعملاء الحصول على قرض نقدي في أقرب وقت بعد يوم واحد من التحقق المطلوب. في حين أن توفر الأموال يعتمد في النهاية على وقت المعالجة البنكي لكل عميل، يمكن للعملاء توقع استلام الأموال في غضون أربعة أيام عمل من الموافقة على الائتمان. يمكن أن تستغرق أموال القروض المرسلة مباشرة إلى دائنين خارجيين ما يصل إلى أسبوعين لتصفيتها، ولكن هذه المرة تعتمد على كل دائن.
مراجعات العملاء
بشكل عام، تلقت Upgrade تعليقات إيجابية من العملاء بسبب عملية تقديم الطلبات البسيطة وإمكانية الوصول إليها - حتى بالنسبة للمتقدمين ذوي الائتمان الأقل. على سبيل المثال، تقييم Upgrade على Trustpilot هو 4.6 نجمة، وأفاد العديد من العملاء أن فريق خدمة العملاء في الشركة يمكنه التقدم بسهولة للحصول على القروض والحصول على الأموال بسرعة. تعتبر مراجعة BBB للترقية إيجابية أيضًا، حيث أعطت الشركة تصنيف A+ بـ 4.73 نجمة من أصل 5.
عادةً ما تركز مراجعات القروض ذات التصعيد السلبي على المشكلات المتعلقة بأوقات الانتظار الأطول لخدمة العملاء وأوقات الموافقة الأطول على القروض. اشتكى العملاء أيضًا من ارتفاع معدلات الفائدة السنوية ورسوم الدخول الباهظة.
كيفية ترقية كومة القروض الشخصية
تقدم أفضل القروض الشخصية أسعارًا تنافسية ومبالغ قروض مرنة ومجموعة متنوعة من الشروط. إليك كيفية مقارنة القروض الشخصية التي تمت ترقيتها بالمقرضين المشهورين الآخرين:
الترقية باستخدام SoFi
تبدأ قروض SoFi الشخصية بمبلغ $5,000 وتصل إلى $100,000، اعتمادًا على الغرض من القرض - وهي نسبة أعلى بكثير من القروض المقدمة من خلال الترقيات. تبدأ معدلات APR عند حوالي 6% مع الدفع التلقائي، وهو ما يشبه معدل البداية الذي توفره Upgrade، لكن SoFi تتصدر حوالي 20% مع الدفع التلقائي. كما تعد القروض المقدمة من SoFi جذابة أيضًا، لأنه على عكس الترقيات، لا يتقاضى المقرضون أي رسوم تخصيص.
ترقية وتدفق مضيئة
تتراوح قروض LightStream الشخصية من $5,000 إلى $100,000، مع أسعار فائدة سنوية تبدأ من أقل من 3%، مع دفعات تلقائية لأغراض معينة للقرض. وهذا يجعل قروض LightStream أكثر مرونة - وبأسعار معقولة - للمقترضين الأكثر تأهيلاً والذين يحتاجون إلى قروض كبيرة بأسعار تنافسية.
مثل الترقيات، تبدأ شروط القرض من عامين فقط، لكن LightStream يقدم فترات أطول تصل إلى 12 عامًا، اعتمادًا على حجم القرض والغرض والجدارة الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض LightStream أي رسوم نشر، مما يقلل بشكل أكبر من تكاليف القروض الإجمالية، خاصة بالمقارنة بالترقيات. \
الترقية مع ماركوس
كما هو الحال مع الترقيات، يقدم ماركوس قروضًا شخصية صغيرة تتراوح من $3,500 إلى $40,000. تبدأ الأسعار عند حوالي 7% - أعلى قليلاً من الحد الأدنى لمعدل الفائدة السنوية للترقية - ولكنها تنتهي عند حوالي 20%، وهو أقل بكثير من الحد الأقصى لمعدل الترقية. بالإضافة إلى ذلك، لا يفرض ماركوس أي رسوم أصل أو رسوم تأخير. إحدى مشكلات هذه المعدلات المنخفضة هي أن ماركوس لديه حد أدنى أعلى لدرجة الائتمان الموصى بها وهو 660.
طريقة
لقد قمنا بمراجعة الترقية باستخدام 16 نقطة بيانات في فئات مثل تفاصيل القرض، وتكلفة القرض، والأهلية وإمكانية الوصول، وتجربة العملاء، وعملية تقديم الطلبات. نقوم بتقييم الترقيات بناءً على الأوزان المخصصة لكل فئة:
- تكلفة الائتمان: 35%
- تفاصيل القرض: 20%
- الأهلية وإمكانية الوصول: 20%
- تجربة العملاء: 15%
- عملية التقديم: 10%
وضمن كل فئة، أخذنا في الاعتبار أيضًا العديد من الخصائص، بما في ذلك مبلغ القرض المتاح ومدة السداد ونطاق معدل الفائدة السنوية والرسوم المطبقة. لقد نظرنا أيضًا في متطلبات الائتمان، سواء كان المقرضون يقبلون الموقعين المشاركين أو الطلبات المشتركة، والتوافر الجغرافي للمقرضين. أخيرًا، قمنا بتقييم أدوات دعم الترقية ومزايا المقترض والميزات التي تعمل على تبسيط عملية الاقتراض، مثل خيارات التأهيل المسبق وتطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر:
