أظهرت بيانات جديدة أن الإقراض عبر بطاقات الائتمان والقروض نما بأسرع معدل منذ بدء الوباء في يناير، مما يشير إلى أن ارتفاع تكاليف المعيشة يثقل كاهل مالية الأسر.
اقترض البريطانيون 600 مليون جنيه إسترليني إضافية في أوائل عام 2022، حوالي 100 مليون جنيه إسترليني للبلاستيك والباقي من خلال أشكال أخرى من الإقراض، بما في ذلك السحب على المكشوف من البنوك وتمويل السيارات والقروض.
وقال بنك إنجلترا إنه في حين أن الإجمالي لا يزال أقل من متوسط ما قبل الجائحة البالغ مليار جنيه إسترليني، فإن النمو السنوي البالغ 3.2% في الائتمان الاستهلاكي كان الأكبر منذ مارس 2020.
كان هذا أكثر من ضعف الزيادة البالغة 1.51 تريليون دولار في الائتمان الاستهلاكي في ديسمبر. وشهد إقراض بطاقات الائتمان أكبر زيادة، حيث بلغ 6.21 تريليون دولار، بينما ارتفعت أشكال الائتمان الاستهلاكي الأخرى بمقدار 21 تريليون دولار. وصرحت جوانا إلسون، الرئيسة التنفيذية لشركة "موني أدفايس ترست"، بأن ارتفاع الائتمان الاستهلاكي يعكس "ضغطًا متزايدًا" على ميزانيات الأسر.
وقالت: "إن الارتفاع الحاد في الائتمان الاستهلاكي اليوم قد لا يكون مثيرا للقلق في حد ذاته - ولكن على خلفية الزيادات العامة في الأسعار، تعكس هذه الأرقام الضغوط المتزايدة على ميزانيات العديد من الأسر.
الاقتراض لسداد الفواتير المهمة دليل واضح على ضائقة مالية. ومع استمرار ارتفاع أسعار الغذاء والوقود وارتفاع تكاليف الطاقة، نخشى أن يواجه المزيد من الناس ضائقة مالية في الأشهر المقبلة.
وقال بول هيوود، كبير مسؤولي البيانات والتحليلات في وكالة الائتمان الاستهلاكي إيكويفاكس في المملكة المتحدة، إن أرقام بنك إنجلترا تعكس النتائج التي توصل إليها بنفسه.
وأضاف أن "المستهلكين يقلصون نفقاتهم، ويدفعون أقل فأقل، بل ويزيد تخلفهم عن سداد قروضهم، وخاصة في مجال الائتمان الاستهلاكي".
وأضاف أنه مع توقع المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة وأزمة تكاليف المعيشة التي تؤثر على المستهلكين، "فإنها مسألة وقت فقط قبل أن يبدأ قطاع الائتمان في إحداث تغييرات".
ارتفع معدل التضخم في المملكة المتحدة إلى أعلى مستوى له في نحو 30 عاما عند 5.5% في يناير/كانون الثاني مع تفاقم أزمة تكاليف المعيشة.
ارتفعت أسعار المواد الغذائية في المملكة المتحدة إلى مستويات قياسية تقريبا، ومن المتوقع أن ترتفع أكثر بسبب ضغوط سلسلة التوريد وغزو روسيا لأوكرانيا، وفقا للبيانات التي أصدرتها اليوم شركة كانتار.
ومع ارتفاع معدل التضخم إلى 4.3% في فبراير، ارتفعت تكلفة الوجبات الخفيفة اللذيذة ولحوم البقر وأطعمة القطط، في حين انخفضت تكلفة لحم الخنزير المقدد والبيرة والمشروبات الروحية، حسبما قالت شركة التحليلات.
من المرجح أن يرفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة للمرة الثالثة على التوالي في اجتماع لجنة السياسة النقدية هذا الشهر للسيطرة على التضخم، لكنه يتوقع أن يصل التضخم إلى 7% بحلول أبريل قبل أن يعود إلى طبيعته تدريجيا.
في حين تقترض الأسر المزيد من الأموال، فإنها تدخر أيضاً أقل، حيث ارتفعت المدخرات بمقدار 7.8 مليار جنيه إسترليني، بانخفاض عن متوسط المدخرات الشهرية البالغة 9.4 مليار جنيه إسترليني في العام الماضي.
ومع ذلك، لم تختفِ عادات الادخار التي تطورت خلال فترة الوباء، حيث لا يزال الرقم أعلى بكثير من متوسط ما قبل كوفيد والذي بلغ 5.5 مليار جنيه إسترليني شهريًا.
وقال صامويل تومبس، كبير خبراء الاقتصاد في المملكة المتحدة لدى بانثيون ماكروإيكونوميكس، إن البيانات تشير إلى أن الأسر كانت حذرة في يناير/كانون الثاني.
وأشار إلى أن "قيمة أصولهم السائلة ارتفعت بمقدار 7.8 مليار جنيه إسترليني، أي أكثر من متوسط الزيادة البالغ 4.9 مليار جنيه إسترليني في العامين السابقين لكوفيد-19، وبالتالي ارتفعت قيمة "المدخرات الزائدة".
وأضافت: "في حين أن هذا التردد قد يكون راجعا جزئيا إلى شركة أوميكرون، فإن الانخفاض الحاد في ثقة المستهلك هذا العام يشير أيضا إلى أن الأسر سوف تسعى إلى الحفاظ على احتياطي ادخار كبير".
