الأخبار الحالية بشأن أسعار الفائدة ليست جيدة. دفع التضخم مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع أسعار الفائدة لكبح جماحه، مما أدى إلى زيادة تكلفة الاقتراض، بما في ذلك الرهن العقاري للراغبين في شراء منزل.
ارتفاع أسعار الفائدة يعني أقساطًا شهرية أعلى للرهن العقاري، مما يُضعف القدرة الشرائية لمشتري المنازل. لن يتمكن مشتري المنازل المحتملون اليوم من تحمل قرض عقاري كبير كما كان الحال قبل بضعة أشهر فقط،" ريتشارد ب. ويتمان، نائب رئيس شركة تكساس مورغيج، ذ.م.م.، وهي شركة تقدم خدمات الرهن العقاري لاتحادات الائتمان في تكساس.
رغم أن ارتفاع أسعار الفائدة قد يكون مفاجئًا للمشترين، إلا أنه جزء من تقلبات أسعار الرهن العقاري. إذا كنت جادًا في الشراء، فالآن هو الوقت المناسب للتحرك، كما يقول الخبراء.
قالت كارلي ويمر، نائبة رئيس قسم الرهن العقاري المضمون: "بالنسبة لمشتري المنازل المحتملين، يعني ارتفاع أسعار الفائدة أن الوقت قد حان لإعادة النظر في شؤونهم المالية الشخصية واتخاذ الإجراءات اللازمة". لم يكن من المفترض أن تستمر أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيًا؛ بل كانت مجرد جزء من خطة الاحتياطي الفيدرالي لتوفير دعم مؤقت للاقتصاد خلال جائحة كوفيد-19 وتجنب انهيار اقتصادي شامل.
مع بدء مجلس الاحتياطي الفيدرالي في تقليص جهوده للحد من تفشي المرض، بدأت أسعار الفائدة بالارتفاع في نوفمبر 2021. ومع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة، من المهم أن يظل مشتري المنازل المحتملون هادئين وأن يناقشوا خياراتهم مع خبير مالي موثوق.
التأثير المالي لارتفاع أسعار الفائدة
قالت ويمر إنه مع كل زيادة بنسبة 0.5% في أسعار الفائدة، تنخفض القدرة الشرائية لمشتري المنزل بنحو 5%. وأضافت أنه إذا حصل مقترض على عقار بقيمة $350,000 دولار أمريكي على موافقة مسبقة، وارتفعت أسعار الفائدة بنسبة 0.5%، فيمكن للمشترين الآن توقع انخفاض قدرتهم الشرائية بمقدار $17,500 دولار أمريكي. وستنخفض هذه الموافقة المسبقة إلى $332,500 دولار أمريكي.
وبالتالي، إذا تمت الموافقة المسبقة على المقترض لسعر شراء قدره $350,000، فإن كل زيادة قدرها 0.5% في سعر الرهن العقاري سوف تقلل القدرة الشرائية بنحو $17,500.
وقال إن متوسط قرض شراء المنزل هو $380,000، ولكل زيادة بنسبة 0.5 في المائة، تزيد أقساط الرهن العقاري عادة بنحو $120.
التأثير على سوق العقارات
في السنوات الأخيرة، شهدنا انتعاشًا حادًا في سوق العقارات. ففي مارس 2022، ارتفعت أسعار المنازل بمقدار 17.5% مقارنةً بالأشهر الاثني عشر السابقة، وفقًا لبيانات CEIC. وقال ويتمان إن الخبر السار هو أن سوق الإسكان من المرجح أن يهدأ - على الأقل سيهدأ - مما يمنح بعض مشتري المنازل فرصة للبقاء في السوق رغم ارتفاع أسعار الفائدة.
قال ويتمان: "قد يؤدي ذلك إلى تباطؤ في المبيعات، مما قد يؤدي إلى استقرار أسعار المساكن أو انخفاضها مستقبلًا". وأضاف: "مع أننا لم نشهد ذلك بعد، إلا أنه إذا ظلت الأسعار مرتفعة أو استمرت في الارتفاع، نتوقع هذا النوع من التصحيح في السوق".
وتابع: "مع أن سوق العقارات لا يزال من الناحية الفنية سوقًا للبائعين، إلا أنه يشهد تباطؤًا. قبل عام، كان تقديم سعر الطلب هو القاعدة. أما اليوم، فمن المنطقي تقديم عرض عند الطلب. ورغم تراجع القدرة الشرائية، إلا أن ظروف مشتري المنازل أصبحت أكثر ملاءمة مع استقرار الأسعار وتحسن مخزون العقارات."
قفل التسعير
ورغم أن أسعار المساكن أعلى مما كانت عليه قبل عام، قال ويمر إنه يتعين على المشترين تحديد الأسعار الآن لمساعدتهم في العثور على منزل وتقديم عرض.
أنصح مشتري المنازل بالتعامل مع جهات إقراض توفر برامج تثبيت أسعار الفائدة، والتي تتيح للمشترين الحاصلين على موافقة مسبقة تثبيت أسعار الفائدة على قروضهم العقارية - في بعض الحالات لمدة تصل إلى 90 يومًا - عند البحث عن منزل. أما بالنسبة لمشتري المنازل الذين يتطلعون إلى شراء عقار جديد، فأنصحهم بالتعامل مع جهة إقراض توفر فترات تثبيت أسعار فائدة ممتدة. معظم جهات الإقراض لا يمكنها تثبيت الفائدة إلا لمدة تتراوح بين 60 و90 يومًا مقدمًا، ولكن بعضها لديه برامج تثبيت أسعار فائدة متقدمة يمكن تثبيتها لمدة تصل إلى 12 شهرًا. هاتان أفضل طريقتين لحماية موافقتك المسبقة وتعظيم قدرتك الشرائية في سوق عقاري شديد التقلب.
قال ويمر إن أسعار الفائدة الحالية لا تدوم بالضرورة 30 عامًا. إعادة التمويل ممكنة إذا انخفضت أسعار الفائدة مجددًا.
قالت: "فيما يتعلق بالعقارات، يحتاج الجميع إلى منزل للسكن، والإيجار بالتأكيد ليس رخيصًا. إذا كنتَ قادرًا على تحمل التكاليف، فاشترِ منزلًا. في مرحلة ما في المستقبل، ستكون هناك فرصة لإعادة التمويل لأن أسعار الفائدة أشبه برحلة لا نهاية لها: سترتفع وتنخفض مرة أخرى".
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
