إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتغطية حياتك بأكملها، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى قرض في مرحلة ما. سواء كنت بحاجة إلى قرض عقاري لشراء منزل، أو قرض سيارة، أو اقتراض أموال لبدء عمل تجاري، فإن الائتمان الجيد سيساعدك في الحصول على أسعار فائدة أفضل.
لكن الحصول على سمعة جيدة ليس بالأمر السهل دائمًا. عندما يكون لديك ائتمان سيئ، فعادةً ما يستغرق الأمر وقتًا وجهدًا لإصلاحه. وفي الوقت نفسه، فإن عدم وجود أي ائتمان على الإطلاق يشكل عائقًا تقريبًا. لماذا؟ لأن المقرضين متقلبون بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بإقراض الأشخاص الذين لم يتم إثبات قدرتهم على السداد بعد.
ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالائتمان، يبدأ الجميع بنفس الختم صفر. على الرغم من أن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل مسؤول يعد وسيلة رائعة لبناء أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه ليس الطريقة الفعالة الوحيدة.
فيما يلي خمس طرق لبناء تاريخك الائتماني وتحسين درجتك دون الحاجة إلى بطاقة ائتمان:
الخيار #1: احصل على قرض صغير من البنك أو بنك التوفير الخاص بك
إذا كانت لديك علاقة جيدة مع أحد البنوك المحلية أو اتحاد الائتمان، فتواصل معهم أولاً لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي صغير. عندما تفعل ذلك، يمكنك اقتراض المال الذي تحتاجه للشراء الكبير الذي تريده - أو مبلغ صغير تعرف أنك قادر على سداده بمرور الوقت.
بمجرد حصولك على قرض أقساط صغير، يجب عليك إعطاء الأولوية لسداد القرض. قد يكون هذا النوع من القروض هو أفضل طريقة لمساعدتك في بناء ائتمانك أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن فقط إذا قمت بسداد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد، في كل مرة.
الخيار 2: طلب أن تكون مستخدمًا معتمدًا لشخص ما
إذا كنت صديقًا مقربًا لشخص حسن السمعة أو جيد، فيمكنك دائمًا أن تطلب منه إضافتك كمستخدم معتمد لحسابه. إذا قمت بذلك، فسوف تستفيد درجة الائتمان الخاصة بك من مشترياتك ومدفوعاتك الشهرية - حتى لو لم تقم بالعديد من المعاملات بنفسك.
تذكر أن هناك جوانب سلبية أيضًا. إذا أصبحت مستخدمًا معتمدًا وتخلف صاحب الحساب عن السداد لأي سبب من الأسباب، فقد يتعرض ائتمانك لخسارة كبيرة. لذلك، قد تكون هذه الاستراتيجية هي الأفضل بالنسبة لعضو العائلة أو صديق مقرب تثق به.
الخيار #3: فكر في التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية حكومية
إذا كنت طالبًا، فيمكنك دائمًا التفكير في التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية فيدرالية. نظرًا لأن هذا النوع من القروض لا يتطلب فحصًا ائتمانيًا، فيمكنك الحصول على قرض دون الحاجة إلى سجل ائتماني ثابت.
تعتبر القروض الطلابية الفيدرالية قروضًا مقسطة، لذا فإن سداد فواتيرك بالكامل وفي الوقت المحدد سيساعدك أيضًا في بناء تاريخك الائتماني بمرور الوقت. فقط تأكد من أنك تقترض فقط ما تحتاجه - فأنت تعلم أنك قادر على سداده.
الخيار #4: من الإقراض من نظير إلى نظير
إذا لم تتمكن من اقتراض المال من أحد البنوك أو اتحادات الائتمان، فيمكنك دائمًا تجربة الإقراض من نظير إلى نظير من خلال شركة إقراض من نظير إلى نظير مثل Prosper أو Lending Club.
في حين أن هذه القروض تقدم أسعار فائدة أعلى للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني قصير أو درجات ائتمان منخفضة، فإن حقيقة أنهم يقدمون تقاريرهم إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى تعني أن سداد المدفوعات في الوقت المحدد يمكن أن يحسن درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت. فقط تأكد من عدم اقتراض أكثر مما تحتاج إليه أو إهدار الأموال على مشتريات غير ضرورية.
الخيار #5: تقديم الإيجار بنفسك
على الرغم من أن دفع الإيجار لمالك خاص لن يؤدي عمومًا إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أن هناك طرقًا للحصول على رصيد الإيجار الخاص بك كل شهر. وفقًا لمكتب الائتمان Experian، يجب عليك أولاً الاتصال بوكالة التأجير أو مالك العقار لمعرفة ما إذا كانوا يقومون بالإبلاغ عن مدفوعات الإيجار إلى مكاتب الائتمان الثلاثة في الوقت المناسب.
إذا لم يكن الأمر كذلك، فيمكنك الاشتراك في خدمة دفع الإيجار التي تعمل مع مكاتب الائتمان مثل Experian RentBureau. وتشمل الخيارات الأخرى مواقع مثل ClearNow.com، أو RentTrack.com، أو PayYourRent.com. تعمل هذه المواقع والمواقع المشابهة على معالجة مدفوعات الإيجار الخاصة بك إلكترونيًا والإبلاغ عن سجل مدفوعاتك إلى ثلاثة مكاتب ائتمان مقابل رسوم إضافية.
تحسين تصنيفك الائتماني تدريجيا
إذا تمكنت من تشغيل أي من هذه الخيارات، فيجب أن تتمكن من الحصول على درجة أعلى في أي وقت من الأوقات. تذكر أنه من المهم أن تأخذ العملية على محمل الجد وتسدد جميع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر - مهما كان الأمر.
في حين أنه من الصحيح أن الكثير من المدفوعات في الوقت المحدد يمكن أن تساعدك على تحسين نتيجتك، فمن الصحيح أيضًا أن القليل من المدفوعات المتأخرة يمكن أن تمحو تمامًا أي تقدم أحرزته. عند بناء ائتمانك أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، فإن آخر شيء تحتاجه هو تسلق جبل آخر.
