يعد بنك Citizens Bank خامس عشر أكبر مؤسسة مصرفية في الولايات المتحدة من حيث الأصول، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. تأسس في عام 1828، وهو أيضًا أحد أقدم البنوك في البلاد. يعمل بنك Citizens Bank بشكل أساسي على الساحل الشرقي، ولديه مكاتب في الغرب الأوسط أيضًا. يقدم البنك مجموعة كاملة من الحسابات والخدمات المصرفية وهو أحد أكبر مؤسسات القروض الطلابية في الولايات المتحدة.
قد تختلف تفاصيل بعض منتجات Citizens Bank والأسعار ومعلومات الرسوم حسب الموقع. لإجراء هذه المراجعة، استخدمنا المقر الرئيسي للبنك في بروفيدنس، رود آيلاند.
تسلط هذه المراجعة الضوء على الخدمات المصرفية الشخصية التي يقدمها بنك Citizens Bank. تفاصيل الحساب والعائد السنوي النسبي (APY) اعتبارًا من 29 يونيو 2022.
أساسيات الحساب
إجراء الامتحان
يقدم بنك Citizens أربعة حسابات جارية لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.
شيك الإيداع
حساب One Deposit Checking هو حساب جاري أساسي يوفر امتيازات إجراء العمليات الحسابية وبطاقة خصم مجانية. يتضمن الحساب رسوم صيانة شهرية بقيمة $9.99، والتي يتم التنازل عنها عند إيداع (أي مبلغ) خلال فترة الفوترة. لا يوجد حد أدنى للرصيد لإيداع الشيك.
مراجعة اكتشاف المواطن
يدفع حساب الجاري الذي يحمل فائدة حاليًا 0.02% APR على جميع أرصدة الحسابات. هذا الحساب متاح من خلال بنك Citizens للعملاء الذين لديهم حسابات استثمارية مرتبطة. كما أنه يوفر فوائد للعلاقات مثل: ب. لا توجد رسوم لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة (على الرغم من أن مالك أجهزة الصراف الآلي قد يفرض رسومًا)، ولا توجد رسوم على الشيكات الشخصية، وإيقاف المدفوعات، والحوالات المالية، والتحويلات البنكية، وما إلى ذلك.
تبلغ رسوم حساب Citizens Quest Checking الشهرية $25، والتي يتم التنازل عنها عند إيداع إجمالي قدره $5,000 لكل دورة فوترة أو رصيد إيداع واستثمار شهري مشترك قدره $25,000 من خلال حساب Citizens Bank المرتبط.
التحقق من ثروة المواطن
حساب Citizens Wealth Checking هو حساب جاري مميز للأفراد الذين يريدون الحصول على مزايا مصرفية حصرية والوصول إلى فريق من المتخصصين الماليين. لا توجد رسوم صيانة شهرية للحساب، ولكن يجب على أصحاب الحساب الاحتفاظ برصيد إيداع واستثمار شهري بقيمة $200,000 للتأهل لاختبار الثروة. بالإضافة إلى المزايا نفسها التي توفرها خدمة Quest Checking، فإن الميزة الرئيسية لخدمة Citizens Wealth Checking هي إمكانية الوصول إلى خدمات التخطيط المالي وأسعار الفائدة التفضيلية على حسابات الودائع ومنتجات القروض. يكسب Citizens Wealth Checking حاليًا 0.02% APY على جميع الأرصدة.
مراقبة الطلاب
يتوفر حساب الطلاب الجاري للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا. ولا توجد رسوم صيانة شهرية للحساب الجاري. يمكنك أيضًا استخدام ماكينة الصراف الآلي خارج الشبكة دون فرض رسوم من Citizens Bank (على الرغم من أن مالك ماكينة الصراف الآلي قد يفرض رسومًا). ميزة أخرى لحساب الجاري للطلاب هي أنه لا توجد رسوم سحب على المكشوف مطلقًا ولا توجد رسوم خطة حماية السحب على المكشوف.
الادخار
على غرار حسابات الجاري، يقدم بنك Citizens أيضًا العديد من حسابات التوفير.
المدخرات المدنية
حساب التوفير Citizens Wealth مرتبط بحساب الجاري Citizens Wealth ولا توجد رسوم شهرية. كما هو الحال مع حسابات الجاري، يمكنك كسب 0.02% APY على جميع أرصدة الحسابات. من المزايا الأخرى التي ستتمتع بها باعتبارك عميلًا لدى Citizens Wealth هي استرداد ما يصل إلى $10 من رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة التي يفرضها أصحاب أجهزة الصراف الآلي.
سوق العملات
يقدم بنك Citizens ثلاثة حسابات لسوق المال.
سوق المال الشخصي
معدل الفائدة السنوي على جميع الأرصدة في حسابات سوق النقد الشخصية هو 0.01%. يتضمن الحساب رسوم صيانة شهرية بقيمة $10، والتي يتم التنازل عنها إذا حافظت على رصيد يومي أدنى بقيمة $2,500 على الأقل. يأتي الحساب مع بطاقة الخصم وإمكانية الوصول إلى الشيكات.
ودائع الادخار
هذا هو حساب التوفير الأساسي لبنك المواطنين. تتطلب ميزة التوفير بإيداع واحد إيداعًا واحدًا فقط (أي مبلغ) لكل دورة فوترة لتجنب رسوم الصيانة الشهرية البالغة $4.99. لا توجد رسوم شهرية لأصحاب الحسابات الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا أو تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.
لسوء الحظ، فإن معدل الفائدة السنوي للحساب البالغ 0.01% فقط، يتساوى مع معظم البنوك المحلية والإقليمية، ولكنه أقل بكثير من أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت.
المواطنون يستكشفون المدخرات
يعد حساب التوفير هذا مجانيًا لأنه مرتبط بحساب الجاري Citizens Quest. يبلغ معدل الفائدة السنوي للحساب 0.02%، لذلك لن تربح الكثير من خلال وضع أموالك في Citizens Bank.
المواطنون يستكشفون أسواق المال
هذا حساب آخر يحمل فائدة يمكنك ربطه بحسابك الجاري لدى Citizens Quest. لا توجد رسوم صيانة شهرية وتتمتع بنفس المزايا التي يتمتع بها عملاء Citizens Quest. يتمتع الحساب بمعدل فائدة أعلى قليلاً من حسابات الودائع الأخرى لدى Citizens، مع معدل فائدة سنوي قدره 0.03% على جميع الأرصدة. سيحصل العملاء الذين يفتحون حسابًا جديدًا في Citizens Quest Money Market ويمولونه بمبلغ $25,000 من الأموال الجديدة من حساب خارجي مرتبط على سعر تفضيلي قدره 0.05% APY على الأرصدة التي تبلغ $25,000 أو أكثر.
سوق أموال ثروة المواطن
يُعد حساب سوق المال هذا متاحًا فقط لعملاء Citizens Wealth ويقدم نفس المزايا التي تقدمها حسابات الثروة الأخرى. معدل الفائدة السنوي على جميع الأرصدة في حسابات سوق المال Citizens Wealth هو 0.04%. فرصة الحصول على معدل فائدة أساسي قدره 0.05% APY على أرصدة تبلغ $25000 أو أكثر عن طريق تمويل حسابك بأموال جديدة غير موجودة بالفعل في حسابك في Citizens Bank.
قرص مضغوط
يقدم بنك Citizens شهادات إيداع قياسية (CD) بثلاث فترات: 10 أشهر و14 شهرًا و25 شهرًا. وفقًا لإرشادات الرسوم والميزات الخاصة بحسابات الودائع الشخصية التي ينشرها البنك، تتوفر شروط أخرى خاصة بشهادات الإيداع، ولكن من غير الواضح ما إذا كان هذا يتطلب تقديم طلب شخصي في فرع محلي. لا يقدم أي من شروطها أسعارًا تنافسية للأقراص المضغوطة مقارنة بالبنوك عبر الإنترنت.
يدفع القرص المضغوط لمدة 14 شهرًا المتاح عبر الإنترنت فقط نفس معدل الفائدة السنوي 0.03% على جميع الأرصدة وجميع العملاء. يكسب عملاء Citizens Quest وCitizens Wealth معدلات علاقة على الأقراص المضغوطة، حاليًا 0.03% APY (نفس المعدل القياسي) لالأقراص المضغوطة لمدة 10 أشهر و0.05% لالأقراص المضغوطة لمدة 25 شهرًا.
الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح شهادة الإيداع هو $1,000.
ويقدم البنك أيضًا نوعين آخرين من شهادات الإيداع - شهادات الإيداع الهشة وشهادات الإيداع الفردية (IRA). تتمتع شهادات الإيداع الهشة بمدة تتراوح بين 3 إلى 60 شهرًا مع إيداع أدنى بقيمة $10,000. يسمح لك هذا النوع من الأقراص المضغوطة بسحب الأموال دفعة واحدة دون أي عقوبة، طالما وصلت إلى الحد الأدنى المطلوب من الرصيد. تتطلب شهادات الإيداع الفردية (IRA) إيداعًا أدنى بقيمة $250 وتخضع لقواعد الضرائب والعقوبات التي تفرضها مصلحة الضرائب الداخلية (IRS). إنها تحتوي على فترات متعددة تتراوح من شهر واحد إلى 120 شهرًا.
الحسابات والخدمات الأخرى
بالإضافة إلى حسابات الودائع الشخصية، يقدم بنك Citizens Bank المنتجات والخدمات المالية التالية:
- بطاقات الائتمان
- حسابات التقاعد الفردية
- قروض الرهن العقاري
- خطوط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOCs)
- إعادة تمويل الرهن العقاري
- قروض السيارات
- إعادة تمويل قرض الطالب
- قروض الطلاب الخاصة
- خدمات الاستثمار وإدارة الثروات.
السمات البارزة
خدمة Citizens Checkup هي خدمة مجانية يتم تقديمها لجميع عملاء Citizens Bank. تتيح لك هذه الأداة المجانية التواصل مع المصرفيين والمستشارين في Citizens الذين يمكنهم تقييم احتياجاتك ومساعدتك في تطوير خطة مالية طويلة الأجل، بما في ذلك التخطيط للتقاعد. يتم حجز المواعيد الطبية للمواطنة شخصيًا في أحد الفروع المحلية أو عبر الهاتف.
الوصول في أي وقت وفي أي مكان
بإمكانك إدارة حسابك في Citizens Bank عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق البنك للجوال، المتوفر لنظام iOS (4.6 نجوم من أصل 5) أو Android (4.2 نجوم من أصل 5). من خلال التطبيق، يمكن لعملاء Citizens Bank القيام بما يلي:
- إدارة الحسابات المصرفية
- شيك الإيداع
- دَين
- دفع الفواتير
يمكن للعملاء الحاليين الوصول إلى الدعم عبر الهاتف على الرقم 1-800-922-9999، من الاثنين إلى الجمعة، من الساعة 7:00 صباحًا حتى 10:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة، والسبت والأحد، من الساعة 9 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة. لفتح حساب جديد، يمكنك الاتصال على الرقم 1-800-360-2472 خلال ساعات العمل نفسها. يمكنك أيضًا الحصول على الدعم عبر الدردشة المباشرة على موقع البنك.
ميزة
- يمكن التنازل بسهولة عن الرسوم الشهرية لحسابات التوفير والحسابات الجارية البسيطة
- لا توجد رسوم سحب على المكشوف للعناصر التي تقل عن $5
- احصل على خدمات التخطيط المالي المجانية مع Citizens Checkup
عيب
- أسعار فائدة منخفضة على حسابات الودائع ذات الفائدة
- لديها مكاتب في 12 ولاية فقط
- تتضمن بعض الحسابات رسومًا قدرها $3 لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
هذه هي أجرة بنك المواطنين
يعد بنك Citizens Bank خيارًا جيدًا للخدمات المصرفية الشخصية لأولئك الذين يعيشون في رود آيلاند أو ماساتشوستس أو أي من الولايات الـ12 التي تضم فروعًا للبنك. إنه أيضًا خيار رائع للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا أو تزيد أعمارهم عن 65 عامًا نظرًا لعدم وجود رسوم شهرية. يقدم هذا البنك الإقليمي حسابات متعددة، على الرغم من أن العديد منها مرتبط بخدمات مصرفية مميزة ويتطلب الاحتفاظ بأرصدة أكبر.
أسعار بنك المواطنين ليست تنافسية. إذا كنت تبحث عن مكان لتخزين أموالك لتحقيق أقصى استفادة من مدخراتك، فمن الأفضل أن تقوم بالاطلاع على أحد أفضل البنوك عبر الإنترنت.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
