يعلن العديد من المصنعين والتجار عن قروض السيارات الخالية من الفوائد - لذا فهي قانونية. ولكن من الصعب التأهل لمعدل النسبة السنوية (APR) 0%. تحتاج إلى ائتمان ممتاز. يتعين عليك أيضًا دفع رسوم أخرى، لذا لا تتوقع أن يكون التمويل الخالي من الفوائد مجانيًا.
كيف يعمل تمويل 0% ولماذا هو قانوني
عندما تحصل على قرض سيارة بنسبة فائدة سنوية 0%، فلن تدفع أي فوائد طوال مدة القرض. يبدو الأمر جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، ولكن تمويل 0% ليس أمرًا غير شائع.
يتم توفيرها من خلال شركة تمويل أسيرة مملوكة للشركة المصنعة. يستخدم المصنعون هذه الوسائل لجذب المشترين، لكن القليل منهم فقط قادرون على التأهل.
لتعويض الفائدة المفقودة، يتم تخصيص هذا النوع من التمويل للموديلات الجديدة. لا يزال يتعين على المشترين دفع رسوم تجارية أخرى مثل رسوم التوثيق والملكية والترخيص. قد يحثك التاجر أيضًا على اختيار الإضافات أو تغطية الفجوة أو الضمانات الممتدة. هذه اختيارية، لذا كن حازمًا إذا كنت لا تريدها.
ولا تخف من التفاوض بشأن التكلفة الإجمالية. إن التمويل بنسبة صفر في المائة لا يشكل سوى جزء صغير من عملية شراء السيارة.
كيفية التأهل للحصول على تمويل 0%
لدى كل مُقرض معايير أهلية فريدة. ومع ذلك، فإن اتباع الإرشادات التالية يمكن أن يزيد من فرصك في الحصول على الموافقة:
- الائتمان الجيد هو الشرط الأول. يريد المقرضون التأكد من أن لديك سجل سداد مثالي تقريبًا وإدارة ديونك قبل تقديم التمويل الخالي من الفوائد لك. تمنحك درجة الائتمان 781 أو أعلى أفضل صفقة تمويل، ولكن إذا كانت درجتك بين 661 و780، فقد لا تزال مؤهلاً للحصول على سعر تنافسي.
- ومن المهم أيضًا أن يكون هناك مصدر دخل منتظم. نظرًا لأن مدة قرضك قد تكون 48 شهرًا فقط - مما يؤدي إلى دفعات كبيرة - فإن المقرضين يريدون معرفة قدرتك على تحمل تكاليف السيارة.
- قد تحتاج إلى وديعة أكبر. على الرغم من أنك لست مضطرًا إلى إيداع أي أموال للتأهل للتمويل، إلا أن العديد من المقرضين ما زالوا يشترطون دفعة أولى ضخمة للحصول على قرض سيارة بفائدة 0%.
- ويريد المقرضون أيضًا الحصول على نسبة دين إلى دخل (DTI) أقل. يؤكد انخفاض نسبة الدين إلى الدخل أن دخلك كافٍ لسداد هذا الدين الجديد بالإضافة إلى أي مدفوعات أخرى ربما تكون قد قمت بها.
متى تحصل على تمويل 0%
يعد التمويل الخالي من الفوائد خيارًا رائعًا إذا كنت تخطط بالفعل لشراء مركبة جديدة أو مركبة مستعملة معتمدة (CPO). لا يقدم المصنعون عادةً هذه الميزة في الطراز الأساسي، لذا سيتعين عليك دفع ثمن الإضافات.
على افتراض أنك مؤهل، فسوف تحتاج إلى التفاوض على سعر السيارة بشكل منفصل عن التمويل - والذهاب إلى وكالة السيارات مع تمويل المقرض. وبذلك يمكنك حساب مقدار الفائدة التي يمكنك توفيرها بدقة من خلال تمويل 0%.
إذا كان بإمكانك تحمل التكلفة وتعرف أنك تستطيع توفير بضعة آلاف من الدولارات على السيارة التي تفكر في شرائها، فإن التمويل بدون فوائد هو الحل الأمثل. وإلا، فيجب عليك أن تفكر في هذا الأمر بعناية مقابل خيارات التمويل الأخرى.
عيوب قروض السيارات بدون فوائد
قروض السيارات الخالية من الفوائد ليست دائمًا أفضل طريقة للتوفير. ويأمل المصنعون وتجار التجزئة في تعويض الأموال المفقودة.
توقع الحصول على تمويل 0% فقط على موديلات مختارة مع ميزات إضافية - ومدة قرض أقصر.
يقدم المصنعون قروضًا محددة الأجل من خلال قروض السيارات الخالية من الفوائد. المدة المعتادة هي من 24 إلى 48 شهرًا. القروض التي تصل مدة سدادها إلى 60 أو 72 شهرًا نادرة.
نظرًا لأن مدة قرضك أقصر، فإن قسط سيارتك الشهري سيكون أعلى. تأكد من أنك قادر على تحمل الأقساط الشهرية.
قد لا تكون أموال الخصم أو المكافأة متاحة. رغم أنك لا تدفع فوائد، إلا أنك قد تفوتك خصومات أو مكافآت شراء سيارة جديدة. لن يوفر لك القرض الخالي من الفوائد المال إذا كان إجمالي الفائدة أقل من الخصم أو المكافأة.
معظم التمويل الخالي من الفوائد متاح فقط للسيارات الجديدة بخلاف الطراز الأساسي. قد يقدمها أيضًا بعض المصنعين للسيارات المستعملة المعتمدة.
النتيجة النهائية
يمكن أن يكون التمويل الخالي من الفوائد طريقة أكيدة لتوفير المال عند شراء سيارة جديدة. إذا كنت تبحث بالفعل عن شراء نموذج أكثر تكلفة، فيمكنك تجنب دفع آلاف الدولارات من الفوائد. إذا كنت لا تمانع في دفع أقساط شهرية أعلى وشروط قرض أقصر، فيجب عليك التأكد من عدم دفع مبلغ أكبر من قيمة السيارة.
ومع ذلك، فإن عدد قليل جدًا من الأشخاص مؤهلون للحصول على قرض سيارة بدون فوائد. حتى لو قمت بذلك، فمن المحتمل أنك لن توفر الكثير من أموال المكافآت أو خصومات السيارات الجديدة. من المفيد الحصول على التمويل وحساب الفرق بين المبلغ الذي تنفقه على الفائدة والمبلغ الذي توفره مع الخيارات الأخرى قبل البدء في التسوق.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
