إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس، فمن المستحسن تحديد فرص قبول طلبك قبل التقديم. أول ما يجب معرفته هو ضرورة وجود حد ائتماني للبطاقة.
ما هو التصنيف الائتماني الذي تحتاجه أمريكان إكسبريس؟
بخلاف بعض الجهات المُصدرة الأخرى، لا تُقدّم أمريكان إكسبريس بطاقات ائتمان للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف أو الذين يُحاولون بناء سجل ائتماني جديد. بمعنى آخر، قد تحتاج إلى تقييم جيد على الأقل للتأهل للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس. عادةً ما تشترط بطاقات أمريكان إكسبريس الأخرى تقييمًا أعلى.
بناءً على درجة FICO، هذا يعني أن المطالبين بـ American Express عادةً ما يكون لديهم درجة لا تقل عن 670:
- استثنائي. 800 وما فوق.
- جيد جدًا. 740-799.
- جيد. 670-739.
- عدل. 580-669.
- فقير. 300 – 579.
لماذا تُعدّ درجة الائتمان مهمةً لمصدري البطاقات؟ صرّح رود جيري، المدير الأول لتثقيف المستهلكين والدفاع عنهم في إكسبيريان، إحدى أكبر ثلاث شركات ائتمانية، قائلاً: "المستهلكون ذوو درجات الائتمان المنخفضة أكثر عرضة للتخلف عن السداد، أو ارتفاع أرصدة بطاقات الائتمان، أو مشاكل أكثر خطورةً مثل التحصيل أو الإفلاس". وأضاف فين: "المستهلكون ذوو درجات الائتمان الأعلى أكثر عرضة لسجل جيد من السداد في الوقت المحدد، بالإضافة إلى انخفاض معدلات الاستخدام وعدم وجود سجل للتخلف عن السداد".
وأضاف جريفين أنه نتيجة لذلك، سيقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين لتحديد ما إذا كانوا سيقدمون الائتمان وتحديد حدود الائتمان المناسبة ومعدلات الفائدة والشروط الأخرى.
بالإضافة إلى الدرجات، فإن شركات بطاقات الائتمان لديها مجموعة فريدة من المتطلبات التي يجب على المستهلكين تلبيتها حتى تتمكن الشركات من توسيع عروض بطاقات الائتمان الخاصة بها، والتي تختلف باختلاف الجهة المصدرة والبطاقة المحددة.
كيفية الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك
هناك طرق عديدة للحصول على تقييمك الائتماني عبر الإنترنت مجانًا. إليك ثلاث طرق يمكنك اتباعها:
- استخدم خدمات مجانية. اشترك في خدمات مثل دليل MyCredit من American Express أو CreditWise من Capital One، وكلاهما متاح للجميع.
- يرجى مراجعة جهة إصدار بطاقتك. إذا كانت لديك بطاقة ائتمان، فقد تسمح لك جهة إصدار بطاقتك أو البنك بالاطلاع على سجلك الائتماني عبر حسابك الإلكتروني.
- سجّل في إكسبيريان. يُقدّم مكتب الائتمان تقارير ائتمانية شهرية ودرجات FICO للمسجّلين.
بطاقات أمريكان إكسبريس ذات التصنيفات الائتمانية المختلفة
لم يُعلن بعد عن درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة أمريكان إكسبريس الشخصية، ولكن يُمكنك التخمين بناءً على ذلك. صرّح توم كوين، نائب رئيس قسم التقييم في شركة فيكو: "بشكل عام، تُقدّم معظم جهات إصدار البطاقات أنواعًا مُختلفة من بطاقات الائتمان بميزات وشروط مُختلفة، وقد تختلف حدود المخاطرة باختلاف إمكانيات البطاقة".
تقييمك الائتماني ليس سوى جزء من تقييم أمريكان إكسبريس. وفي بيان لها، صرّحت الشركة قائلةً: "بينما تختلف المتطلبات المحددة باختلاف منتج أمريكان إكسبريس، فإننا نراجع سجل الدفع وإجمالي حسابات أمريكان إكسبريس، وإجمالي الديون، والدخل المُبلغ عنه، ونتائج مكاتب الائتمان، وبيانات مكاتب الائتمان، إن وجدت". معلومات أخرى تُبلغ عنها الوكالة.
بشكل عام، أنت بحاجة إلى ائتمان جيد، على الرغم من أن بعض البطاقات يكون من الصعب الحصول عليها بينما البعض الآخر يكون أكثر صعوبة.
قال غريفين: "يمكن افتراض أن البطاقة التي تقدم أفضل المزايا والمكافآت تحتاج إلى متوسط درجة ائتمانية ٧٠٠ أو أعلى للتأهل. قد يتطلب الأمر درجة ائتمانية أعلى للحصول على أفضل الشروط. كقاعدة عامة، عادةً ما تؤدي درجات ٧٥٠ نقطة أو أكثر إلى أفضل الشروط."
فيما يلي ثلاثة مستويات مختلفة من American Express للنظر فيها:
بطاقة أمريكان إكسبريس الائتمانية اليومية. إنها بطاقة مكافآت مجانية بنقطتين لكل دولار تنفقه على البقالة ونقطة واحدة لكل دولار على جميع المشتريات الأخرى. إنها بطاقة مكافآت ممتازة للمبتدئين وتتطلب رصيدًا ائتمانيًا جيدًا، ولكن الحصول عليها أسهل نظرًا لجودة المنتجات المتوفرة.
بطاقة أمريكان إكسبريس بلو كاش ذات الأولوية. تقدم البطاقة مجموعة واسعة من المزايا، بما في ذلك استرداد نقدي بقيمة 6% على مشتريات البقالة (على أول $6,000 دولار تُنفق سنويًا) واسترداد نقدي بقيمة 3% على محطات الوقود ووسائل النقل العام. كما تُفرض رسوم سنوية قدرها $95.
بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية. تُقدّم البطاقة مكافآت ومزايا مُخصصة للمسافرين الأثرياء والمسافرين الدائمين ذوي السجل الائتماني الجيد، والذين يبحثون عن تجربة تُضاهي تجربة كبار الشخصيات. تبلغ الرسوم السنوية للبطاقة $695.
كيفية الحصول على موافقة مسبقة لبطاقة أمريكان إكسبريس
أولاً، يجب أن تفهم الفرق بين الموافقة المسبقة والتأهيل المسبق. صرّح كوين بأن المصطلحين يُستخدمان بالتبادل، على الرغم من اختلافهما. وأضاف: "عادةً ما تعني الموافقة المسبقة أن مُصدر بطاقة الائتمان قد راجع معلوماتك، وبناءً على هذه المراجعة، يُقرر ما إذا كان سيُقدم لك عرض ائتمان مُلزمًا. أما التأهيل المسبق، فيعني عادةً أن المُصدر قد راجع معلوماتك المالية، ويُقرر ما إذا كان سيُوافق عليه أم لا".
تشجع أمريكان إكسبريس المتقدمين الراغبين في معرفة البطاقات الأنسب لهم على البحث عبر الإنترنت عن عروض التأهيل المسبق من مُصدري البطاقات. بعد إدخال بياناتك الرئيسية، ستتلقى عروضًا مخصصة.
بدلاً من ذلك، قد تتلقى عرض بطاقة ائتمان غير مرغوب فيه وموافق عليه مسبقًا عبر البريد، مما يعني أن المُقرض قد أجرى مراجعة تلقائية لسجلك الائتماني ومعايير أخرى، وتأكد من استيفائك لشروط العرض، كما يقول غريفين. "العروض الموافق عليها مسبقًا جيدة لأنها تُوسّع نطاق السوق للمستهلكين".
على الرغم من أن هذه العروض لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه عندما تقبل عرضًا، فإنك تتقدم بطلب رسمي للحصول على بطاقة ائتمان، وفي هذه المرحلة سيقوم المُقرض بتحصيل قيمة قرضك.
بالطبع، لا يشترط تقديم طلب موافقة مسبقة رسمية للتقدم بطلب للحصول على بطاقة. مع ذلك، يُنصح بإجراء بحث حول البطاقة التي ترغب بها لفهم متطلباتها.
