هل لديك ما يكفي من التأمين على الحياة لحماية عائلتك في حالة وقوع حادث؟ هذا سؤال وصلني مؤخرًا، وللأسف الكثير من الناس لا يعرفون عنه. بعد كل شيء، الموت ووكيل التأمين على الحياة العدواني هما شيئان ربما يفضل معظم الناس عدم التعامل معهم.
لكن هذا سؤال مهم. إذا لم يكن لديك تأمين مناسب على الحياة، فقد تواجه عائلتك مشاكل مالية. من ناحية أخرى، إذا اشتريت أكثر من اللازم، فقد ينتهي بك الأمر إلى إهدار آلاف الدولارات على أشياء لا تحتاج إليها حقًا. عند تحديد مبلغ التأمين على الحياة الذي تريد شراؤه، يجب عليك تجنب المفاهيم الخاطئة التالية:
1. يجب أن يكون لدى الجميع تأمين على الحياة.
التأمين على الحياة له وظيفتان رئيسيتان. من الشائع تقديم الخدمات للأشخاص الذين يعتمدون عليك ماليًا، مثل الأطفال، وربما الزوج. والثاني هو دفع الضريبة العقارية حتى لا يضطر ورثتك إلى بيع العقار أو العمل في المقابل.
إذا لم يكن لديك مُعالين أو عقارات خاضعة للضريبة (حاليًا أكثر من $12.06 مليون)، فقد لا تحتاج إلى تأمين على الحياة. تذكر أن شركة التأمين تقوم بجمع قسط التأمين، واستثمار الأموال، ثم تدفع الرسوم وتحقق ربحًا من الفرق. وهذا يعني أنه في المتوسط، يكون معظم الناس أفضل حالًا في تخطي التأمين والاستثمار بمفردهم، حيث تدفع شركة التأمين أقل من المبلغ الإجمالي الذي يتلقونه بالإضافة إلى عائد الاستثمار. ومن ناحية أخرى، قد يكون أفراد عائلتك من بين القلائل الذين يحتاجون بالفعل إلى التأمين. كما هو الحال مع جميع أنواع التأمين، من المهم أن يكون لديك المبلغ الذي تحتاجه، ولكن هذا كل ما في الأمر.
نقطة أخيرة هي أنه حتى لو لم تكن بحاجة حاليًا إلى تأمين على الحياة، فقد ترغب في شرائه الآن. لأنه إذا تدهورت صحتك، فقد يصبح أكثر تكلفة، أو إذا كنت في حاجة إليه، قد لا تتمكن من شرائه على الإطلاق. لذا، إذا كنت تتوقع أن تحتاج إلى تأمين على الحياة في المستقبل، فمن الأفضل أن تشتريه كلما أمكن ذلك.
2. أنت بحاجة إلى تأمين لسداد ديونك.
هذه أسطورة شائعة. يشعر الكثير من الناس بالقلق من أن ورثتهم سوف يرثون بطاقاتهم الائتمانية أو الديون الأخرى التي قد تتراكم عليهم. في حين أن الدين يمكن أن يقلل ما تتركه لورثتك، ما لم يكن الدين مشتركًا أو ملكية مشتركة أو لديه موقع مشارك/ضامن، فإن الدين الزائد يختفي معك.
3. يحتاج الجميع إلى تأمين على الحياة لتغطية الجنازات والنفقات النهائية الأخرى.
ربما يكون شراء التأمين على الحياة لهذا الغرض هو أغلى أشكال التمويل. إذا ورث ورثتك مدخرات أو أصول سائلة أخرى، فيمكنهم دفع هذه الرسوم في أي وقت. ومع ذلك، إذا كان دينك يمحو ممتلكاتك، فقد تكون سياسة التكلفة النهائية الصغيرة منطقية بدلاً من ترك هذا العبء على ورثتك.
4. يحتاج الجميع إلى تأمين كافٍ لتعويض دخلهم مدى الحياة بالكامل.
يميل وكلاء التأمين على الحياة إلى الإعجاب بهذه الطريقة لحساب احتياجات التأمين على الحياة لأنها سريعة وتولد الكثير من الطلب على التأمين، ولكن هل تحتاج حقًا إلى استبدال كل دخلك لبقية حياتك العملية؟ هناك بعض القضايا التي يجب مراعاتها هنا. كم عدد سنوات الدعم المالي التي يحتاجها من تحب؟ إذا كان لديك طفل واحد فقط يبلغ من العمر 15 عامًا، فمن المحتمل أن يكون هذا أقرب إلى الكلية بـ 7 سنوات من العشرين عامًا التي يتعين عليك التقاعد فيها.
هل قمت بمراجعة موقع الضمان الاجتماعي لمعرفة فوائد الناجين التي يحق لعائلتك الحصول عليها؟ غالبًا ما يتم التغاضي عن هذه الفوائد ويمكن أن تكون مهمة جدًا، خاصة إذا كان لديك أطفال أقل من 18 عامًا (أو 19 عامًا طالما أنهم طلاب بدوام كامل). أخيرًا، لا تنس أن بعض التكاليف (مثل الرعاية الصحية) قد تزيد إذا كان زوجك يعتمد على صاحب العمل للحصول على المزايا ورعاية الأطفال. يمكنك استخدام الآلة الحاسبة مثل هذه لتقدير المبلغ الذي تحتاجه.
5. لا داعي للقلق بشأن التأمين على حياتك بعد الشراء.
يميل الناس إلى شراء التأمين على الحياة ونسيانه، لكن التغيير في وضعك المالي أو ولادة عائلتك أو وفاتها أو زواجها أو طلاقها قد يتطلب منك تغيير المستفيد أو مبلغ التغطية الذي تحتاجه، وهو ما يحتاج إلى تحديث. مع انخفاض المعدلات على مر السنين بسبب زيادة متوسط العمر المتوقع، من الجيد أيضًا معرفة ما إذا كان بإمكانك الحصول على نفس القدر من التغطية بتكلفة أقل، خاصة إذا تحسنت صحتك أو نمط حياتك. تسهل مواقع مثل term4sale مقارنة أسعار سياسات المدة الرخيصة عبر الإنترنت. تأكد من حصولك على عقد جديد قبل إلغاء العقد القديم.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
