كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان والحصول على الموافقة عليها

اعلانات

لكن العثور على بطاقة الائتمان المناسبة لك - ناهيك عن الحصول على الموافقة عليها - قد يكون أمرًا مرهقًا للأعصاب. قد لا تعرف من أين تبدأ، أو ما هي المعلومات التي تحتاجها منك شركات بطاقات الائتمان (التي تسمى الجهات المصدرة)، أو كيفية زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على بطاقة الائتمان. ولهذا السبب من المهم أن تتعلم قدر الإمكان عن عملية التقديم وما يمكن توقعه منها قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان.

تابع القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان وكيفية زيادة فرص الموافقة عليها.

1. تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك وماذا تعني

تساعد درجات الائتمان الجهات المصدرة على تحديد أهليتك الائتمانية، أو احتمالية سداد قرضك. لهذا السبب يمكن أن يؤدي سوء الائتمان إلى رفض طلبك - ولهذا السبب من المهم معرفة سجلك الائتماني قبل تقديم الطلب.

يمكنك طلب نسخة مجانية من درجة الائتمان الخاصة بك والإبلاغ عنها كل 12 شهرًا من أي من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث: Equifax وExperian وTransUnion.

وبدلاً من ذلك، يمكنك الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من خلال العديد من المؤسسات المالية. أولاً، تحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه أو جهة إصدار البطاقة التي تتعامل معها تقدم هذا العرض عن طريق التحقق من الموقع الإلكتروني للبنك أو جهة إصدار البطاقة، أو الاتصال بخدمة العملاء، أو البحث في حسابك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فيمكنك استخدام خدمة مثل CreditWise من Capital One، أو Chase's Credit Journey، أو MyCredit Journey من American Express للتحقق من درجاتك - لست بحاجة إلى أن تكون مصرفيًا لاستخدامها.

يمكنك أيضًا التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك إذا كنت تريد التعمق أكثر. يمكن الخلط بسهولة بين درجات الائتمان وتقارير الائتمان. فكر في درجة الائتمان الخاصة بك على أنها "الدرجة" التي حصلت عليها في المدرسة. يشبه تقرير الائتمان الخاص بك ملفًا يحتوي على مهام واختبارات فردية - وهو سجل لجميع أنشطتك أثناء تلقي الدورة. إذا كانت درجاتك لا تبدو صحيحة، فتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وتأكد من الاعتراض على أي أخطاء تجدها.

النظامان الرئيسيان لتسجيل الائتمان هما FICO وVantageScore. وفيما يلي تفصيل لكل منطقة النتيجة:

أنا أكون

ممتاز: من 800 إلى 850
جيد جداً: من 740 إلى 799
جيد: من 670 إلى 739
عادل: من 580 إلى 669
ضعيف: من 300 إلى 579

VantageScore

ممتاز: من 781 إلى 850
جيد: من 661 إلى 780
عادل: من 601 إلى 660
الضعيف: من 500 إلى 600
ضعيف جدًا: من 300 إلى 499

تجدر الإشارة إلى أن معظم بطاقات الائتمان لديها متطلبات ائتمانية يجب على المتقدمين استيفائها حتى تتم الموافقة عليهم. على سبيل المثال، إذا كان لديك ائتمان سيئ، فلن ترغب في التقدم بطلب للحصول على بطاقة تتطلب ائتمانًا جيدًا.

ماذا تفعل إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية

إذا كنت قد بدأت للتو باستخدام بطاقة ائتمان ولم تحصل على نتائج بعد، فهذا لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان. يجب عليك البحث عن بطاقات الائتمان التي لا تتطلب تاريخًا ائتمانيًا، مثل ب. بطاقات الائتمان المؤمنة. تساعدك هذه البطاقات على بناء درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من التقدم بطلب للحصول على بطاقة أفضل في المستقبل.

على سبيل المثال، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تتراوح من جيد إلى ممتاز، فلديك خيارات أخرى لبطاقة الائتمان للاختيار من بينها، مثل أميال التسوق اليومية. باستخدام بطاقة المكافآت المناسبة، يمكنك توفير مئات الدولارات سنويًا أو الحصول على خصومات كبيرة على الفنادق ورحلات الطيران.

اعلانات

2. فكر في احتياجاتك

بمجرد معرفة البطاقات التي قد تكون مؤهلاً لها بناءً على سجلك الائتماني، فقد حان الوقت للبدء في التفكير في متطلبات بطاقتك الائتمانية. هل تتطلع إلى الحصول على استرداد نقدي أو مكافآت السفر؟ أو ربما تكون أولويتك هي بناء الائتمان أولاً. هناك العديد من البطاقات التي تلبي كل هذه الاحتياجات وأكثر.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار بطاقة الائتمان

تأتي كل بطاقة أيضًا مع الشروط والأحكام، بما في ذلك الرسوم والفوائد والفوائد وأسعار الفائدة. فيما يلي بعض الجوانب التي يجب مراعاتها:

هل تمانع في دفع رسوم سنوية؟ تحقق لمعرفة ما إذا كانت البطاقة التي تهتم بها بها رسوم سنوية وفكر فيما إذا كانت الرسوم السنوية تستحق العناء بالنسبة لك. على سبيل المثال، تتراوح الرسوم السنوية للعديد من بطاقات المكافآت عادةً من $95 إلى $550 سنويًا. هل يمكنك الحصول على مكافآت كافية على البطاقة لتعويض الرسوم؟
هل سترتدي الميزان؟ فكر فيما إذا كان لديك بطاقة ائتمان على بطاقتك أو تدفع ثمن مشترياتك بالكامل. إذا كنت تخطط للحصول على رصيد، فسيكون لسعر الفائدة على بطاقتك تأثير كبير على دفعاتك الشهرية. يجب عليك البحث عن البطاقات ذات معدلات الفائدة المنخفضة أو البطاقات المتوفرة لفترة محدودة، مثل B.12 إلى 21 شهرًا، والتي تقدم معدل فائدة سنوي تمهيدي قدره 0%.

هل تريد أن تتم مكافأتك؟ إذا كان لديك رصيد جيد، فقد تكون بطاقة المكافآت التي تتيح لك استرداد النقود أو النقاط أو الأميال على المشتريات المؤهلة خيارًا جيدًا. يمكنك ربح مكافآت مقابل المشتريات اليومية في متاجر البقالة ومحطات الوقود والمطاعم والمزيد، بالإضافة إلى مكافأة ثابتة لجميع المشتريات الأخرى. تقدم العديد من هذه البطاقات أيضًا مكافآت تسجيل لحاملي البطاقات الجدد، بالإضافة إلى امتيازات أخرى مثل امتيازات السفر وائتمانات التسوق وحماية المشتريات.

3. فهم شروط بطاقة الائتمان

ستشاهد العديد من شروط بطاقة الائتمان المختلفة في طلب الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك، ومن الجيد أن تفهم هذه الشروط قبل تقديم الطلب. فيما يلي بعض المصطلحات التي ستشاهدها ومعانيها:

رسوم سنوية

يتقاضى بعض مصدري البطاقات رسومًا سنوية مقابل استخدام بطاقة الائتمان. بعض بطاقات الائتمان التي تفرض عادةً رسومًا سنوية هي تلك التي تتمتع بامتيازات باهظة، مثل بطاقات المكافآت وبطاقات السفر. تبدأ الرسوم السنوية عادةً من $95، لكن في بعض الأحيان يتنازل مصدرو البطاقات عن رسوم السنة الأولى لحاملي البطاقات الجدد.

أبريل

معدل الفائدة السنوي، أو APR، هو الفائدة التي يتم تطبيقها على حساب الائتمان الخاص بك خلال دورة الفوترة. عادةً ما تدفع هذه الفائدة عندما يكون لديك رصيد أو تتأخر في دفع فواتيرك. عادة ما تكون معدلات الفائدة السنوية متغيرة. وهي تغطي نطاقًا (على سبيل المثال، 15.99% إلى 22.99%) ويتم تحديدها بواسطة السعر الأساسي.

أنواع APRs التي قد تراها هي:

مقدمة لتحويل الرصيد APR. تقدم بعض البطاقات لحاملي البطاقات الجدد معدل فائدة سنوي تمهيدي قدره 0% على تحويلات الرصيد لفترة محددة (12 شهرًا على سبيل المثال).
قم بشراء معدل الفائدة السنوية التمهيدي. تنطبق هذه الفائدة على جميع المشتريات. على غرار معدل الفائدة السنوية التمهيدي لتحويل الأموال، تقدم بعض بطاقات الائتمان معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0% على المشتريات لفترة زمنية محددة، مثل B. 12 شهرًا.
أبريل الجيد. ستخضع المدفوعات الفائتة أو المستردة لأسعار فائدة أعلى.

تحويل الرصيد

تحويل الرصيد هو عندما تقوم بتحويل دين من حساب إلى آخر. إذا كنت ترغب في سداد ديونك، يمكنك تحويل دينك إلى بطاقة ذات معدل فائدة أقل، أو الأفضل من ذلك، بطاقة ائتمان مع 0% APR.

اعلانات

سلفة نقدية

السلفة النقدية هي قرض يمكنك سحبه مقابل الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية. في حين أن الأمر يشبه استخدام بطاقة الخصم لسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي، إلا أن السلف النقدية من بطاقة الائتمان تأتي مع ارتفاع معدل الفائدة السنوية ورسوم المعاملات.

رسوم الجزاء

قد يتم معاقبتك إذا تأخرت في دفع فاتورتك، أو تم استرداد دفعتك، أو إذا تجاوزت الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية.

معدل المكافآت

معدلات المكافآت تكون على شكل استرداد نقدي أو نقاط أو أميال. تشير بطاقة الائتمان إلى نوع المكافآت المقدمة وكيف سيتم مكافأتك على مشترياتك.

رسوم المعاملات الأجنبية

إذا اخترت استخدام بطاقتك الائتمانية خارج الولايات المتحدة، فقد يتم فرض رسوم عليك مقابل كل معاملة. رسوم المعاملات الأجنبية عادة ما تكون حوالي 3%. ومع ذلك، إذا كنت تسافر إلى الخارج بشكل متكرر، فقد ترغب في التفكير في بطاقة ائتمان لا تفرض رسوم المعاملات الأجنبية.

مكافأة ترحيب

غالبًا ما يحصل حاملو البطاقات الجدد على مكافأة ترحيبية عند الاشتراك للحصول على بطاقة جديدة. عادةً، تسمح لك العروض الترحيبية بكسب استرداد نقدي أو نقاط أو أميال عن طريق إنفاق مبلغ معين على بطاقة جديدة خلال فترة زمنية. يمكن أيضًا تسمية مكافآت الترحيب بالعروض الترحيبية أو المكافآت التمهيدية أو مكافآت التسجيل.

4. التحقق من الموافقة المسبقة

قبل التقدم بطلب للحصول على البطاقة، تحقق لمعرفة ما إذا كان من الممكن الحصول على الموافقة المسبقة لك. ومع ذلك، يرجى ملاحظة أن الموافقة المسبقة لا تضمن حصولك على البطاقة التي تقدمت بطلب للحصول عليها.

أداة CardMatch من Bankrate هي مورد مجاني يطابقك مع العروض المخصصة من خلال عملية التأهيل المسبق. تعد هذه أداة رائعة لاستخدامها قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة لأنه طلب ائتماني ميسر، وليس طلب ائتماني صعب. لن تؤثر طلبات الائتمان الميسرة على درجة الائتمان الخاصة بك، في حين أن طلبات الائتمان الصعبة ستخفض درجة الائتمان الخاصة بك وسيتم إبلاغ مكاتب الائتمان الثلاثة بها.

من المهم أيضًا ملاحظة أنه في أي وقت تقوم فيه بفحص درجة الائتمان الخاصة بك أو الإبلاغ عنها، يعتبر ذلك طلبًا ائتمانيًا ميسرًا، مما يعني أنه لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك بأي شكل من الأشكال.

5. كن مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على تأثير الائتمان

في معظم الحالات، يؤدي التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان إلى إجراء فحص صارم لتقرير الائتمان الخاص بك، مما يعني أن جهة إصدار البطاقة ستقوم بجمع تقرير الائتمان الخاص بك للتحقق من أهليتك الائتمانية. قد يؤدي الطلب الصعب إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن التأثير قصير الأجل. الحد الأقصى لمدة الطلب الثابت في التقرير هو سنتان.

اعلانات

إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان وتم رفض طلبك، فكن على علم بذلك عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك التالية. على المدى الطويل، إنه حدث محايد إلى حد ما أن يكون لديك قرار صارم بشأن تقريرك. ومع ذلك، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في فترة زمنية قصيرة - مع المتطلبات الصارمة - يعد بمثابة علامة حمراء لمصدري البطاقات.

6. تحديد استراتيجية السداد الخاصة بك

بطاقات الائتمان تأتي مع مسؤولية الدفع. بالإضافة إلى ضعف الائتمان المحتمل، سوف تتحمل رسوم فائدة ورسوم إذا قمت بسداد دفعات متأخرة أو الحد الأدنى من الدفعات. لذلك، من الأفضل أن تقوم بدفع فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر.

تقدير الدفع الشهري الخاص بك

قبل التقديم، تأكد من إعداد ميزانية لدفعات بطاقتك الائتمانية الشهرية المقدرة. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه يجب عليك إبقاء استخدام رصيدك أقل من 30% (أو أقل إذا استطعت). معدل استخدام الائتمان الخاص بك هو الحد الائتماني الحالي الخاص بك مقسومًا على الحد الائتماني المتاح لديك.

على سبيل المثال، إذا تمت الموافقة على حصولك على بطاقة ائتمان وحصلت على حد ائتماني قدره $10,000، فتأكد من أن فاتورتك الشهرية لا تتجاوز $3,000. إذا تجاوز استخدامك الائتماني 30%، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك لأن نسبة الائتمان المتجدد المستخدم للائتمان المتجدد إلى الائتمان المتجدد المتاح مرتفعة للغاية. إذا كنت على وشك إجراء عملية شراء كبيرة وترغب في استخدام بطاقة ائتمان ولكنك تريد تجنب التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك، فما عليك سوى دفع ثمن الشراء مقدمًا (على سبيل المثال، بعد أيام قليلة من ظهور حسابك عبر الإنترنت).

قم بإعداد خيارات الدفع التلقائي

تحقق لمعرفة ما إذا كانت بطاقة الائتمان التي تتقدم بطلب للحصول عليها تسمح بالدفعات التلقائية (معظمها تفعل ذلك) لتبسيط عملية الدفع والتأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

التأخر في السداد

يمكن أن تؤدي دفعة متأخرة واحدة إلى تقليل درجاتك بأكثر من 100 نقطة - ولكن مدى تأثير الدفع المتأخر على درجاتك يعتمد على عوامل مثل سجلك الائتماني وتأخيرات الدفع.

لا يقوم معظم المصدرين بالإبلاغ عن المدفوعات حتى تكون الفواتير متأخرة لمدة 30 عامًا على الأقل. لذا، إذا نسيت دفع فاتورتك وانتهى بك الأمر متأخرًا في دفعها لعدة أيام أو حتى أسابيع، فمن غير المرجح أن يؤخر مُصدر البطاقة الدفع طالما أنك تدفع الفاتورة بالكامل. ومع ذلك، إذا قمت بدفع جزء فقط من فاتورتك، فمن المرجح أن يقوم مصدر البطاقة بالإبلاغ عن الدفع المتأخر، مما سيؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك

7. جمع المعلومات اللازمة

قبل التقديم، تأكد من حصولك على جميع المعلومات التي تحتاجها للتقديم. بهذه الطريقة، تتم العملية بسلاسة أكبر ويمكنك تقييم فرص قبولك بشكل أفضل.

إليك بعض المعلومات التي يجب أن تعرفها مسبقًا:

الاسم القانوني الكامل
تاريخ الميلاد
عنوان
رقم الضمان الاجتماعي
الدخل السنوي

معلومات أخرى قد تحتاج إلى معرفتها

يمكن أن تكون المعلومات المذكورة أعلاه بمثابة الأساس لطلبك، ولكن يرجى الاستعداد لتقديم المزيد من التفاصيل. على سبيل المثال، قد ترغب جهة إصدار البطاقة في معرفة المدة التي قضيتها في عنوانك الحالي وما إذا كنت تمتلك منزلاً أم تستأجره. يمكنك أيضًا أن تسأل عن صاحب العمل الحالي، والمصدر الرئيسي للدخل والأصول. يمكنك أيضًا تضمين دخل زوجك أو شريكك في عملية التقديم، بشرط أن يكون لديك "إمكانية وصول معقولة".

التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان التجارية

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ويعتبر عملك كبيرًا بدرجة كافية، فيمكنك استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN). ضع في اعتبارك أن بطاقات الائتمان التجارية قد تستمر في طلب رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أثناء عملية تقديم الطلب.

8. حدد طريقة الاستخدام وقم بتنفيذ الخطوات ذات الصلة

قبل التقديم، تحقق من بطاقات الائتمان المختلفة عبر الإنترنت لمعرفة الخيارات الأفضل بالنسبة لك. ثم اختر البطاقة التي تهمك أكثر والتي تتوافق مع مؤهلاتك. عندما يحين وقت التقديم، يمكنك التقديم بعدة طرق.

موقع الناشر

أسهل طريقة لتقديم طلب للحصول على البطاقة هي من خلال الموقع الإلكتروني لجهة إصدار البطاقة. يختلف الوقت الذي تستغرقه الموافقة على بطاقة الائتمان، ولكن من المرجح أن تحصل على أسرع استجابة من خلال تقديم طلب الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك عبر الإنترنت. يمكنهم حتى الحصول على الموافقة على الفور.

شخصيا

خيار آخر هو التقديم شخصيًا. احصل على استجابة سريعة للموافقة على الطلب وتمكن من طرح الأسئلة حول البطاقة أو الطلب في الوقت الفعلي. ومع ذلك، قد يكون من الصعب العثور على الموقع الفعلي لبعض موفري البطاقات ولا يمكنك التقديم إلا خلال ساعات العمل.

عبر الهاتف

على الرغم من أنه يجب عليك التقديم خلال ساعات العمل، إلا أن التقديم عبر الهاتف يسمح أيضًا بالاستجابة السريعة لطلبك. ومع ذلك، عند التقديم عبر الهاتف، قد تضطر إلى التعامل مع أوقات الانتظار الطويلة وطوابير الانتظار.

عبر الايميل

يعد التقديم عبر البريد هو الأقل كفاءة بين جميع الخيارات. يجب عليك الانتظار حتى تتلقى جهة الإصدار طلبك وتنتظر ردها، الأمر الذي قد يستغرق أسابيع.

النتيجة النهائية

على الرغم من أنك قد تكون متحمسًا في البداية للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، إلا أن حماسك يتلاشى بسرعة عندما تملأ طلبًا وتتساءل عما إذا كان سيتم الموافقة عليك أم لا. ولكن يمكنك التخلص من الضغط الناتج عن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بمجرد التحقق من سجلك الائتماني وتشغيل تقرير مسبقًا لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.

إذا كنت تستوفي متطلبات بطاقة الائتمان المطلوبة، فلديك فرصة جيدة للموافقة عليها. إذا لم تقم بذلك، فتحقق من فرص الموافقة على بطاقات الائتمان الأخرى وتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أكثر ملاءمة لكليهما.

لذا تعلم المزيد:

اعلانات