Чудили ли сте се някога какво означават тези числа на кредитната ви карта? Ние използваме нашите карти всеки ден, но повечето от нас знаят много малко за историите и какво представляват те.
Как да разчетете номерата на кредитните си карти
Този дълъг номер на вашата карта съдържа важна информация. Редът на числата не е произволен, а е стратегически организиран и следва международните стандарти.
От тази последователност можете да намерите банката издател, номера на вашата сметка и т.н. Най-хубавото е, че технологията зад числата помага за предотвратяване на измами, свежда до минимум проблемите с плащанията и намалява грешките.
Към? Всичко се връща към времето, когато индустрията на кредитните карти се бореше да привлече клиенти.
Четирите големи мрежи за кредитни карти: кратка история
Кредитната карта не е просто парче пластмаса и метал. Всичко следва строги стандарти. Да, дори формата и съдържанието на самата карта. Кредитните карти са мощни инструменти, издадени от финансови институции като банки или кредитни съюзи, които ви позволяват да заемате пари.
Финансовите институции използват компании на трети страни, наречени мрежи за кредитни карти, за да улеснят комуникацията между платежните терминали и банките-издатели на карти. Следователно електронните преводи са по-бързи. Четирите основни мрежи за кредитни карти доминират световния пазар. Познавате ги: Visa, Mastercard, American Express и Discover.
Първата и най-голяма мрежа първоначално се наричаше „BankAmericard“. Въведена от Bank of America през 1958 г. като кредитен продукт, насочен към потребителите, а не към бизнеса, картата първоначално се провали. Но до средата на 60-те години на миналия век, той е реализирал печалба и е натрупал огромни печалби. До 1974 г. BankAmericard се разширява на международните пазари и през 1976 г. променя името си на „Visa Inc.“. Малките банки отговориха на тестовия балон на Bank of America и възприеха концепцията.
MasterCard, известна тогава като „Interbank“, се появява през 1966 г. До 1968 г. компанията работи в глобален мащаб. През 1979 г. картата е преименувана на MasterCard. Днес това е втората по големина картова мрежа в света.
Историята на American Express започва през 1850 г. като малка товарна компания. До 50-те години на миналия век тя се разраства драстично и се разширява във финансите. През 1958 г. American Express издава първата потребителска кредитна карта. Забавен факт: Тези оригинални карти са направени от хартия. В момента American Express е третата по големина мрежа за кредитни карти в света.
Най-малката от четирите картови мрежи е Discover Card. Sears за първи път пусна Discover Card през 1985 г., за да навлезе на финансовите пазари. Картата расте бързо за кратък период от време. Сега се използва от милиони търговци по целия свят.
Всяка от тези мрежи има една цел: да отговори на нуждите на потребителите за незабавен достъп до пари, без да разчита на пари в брой. Съвременните кредитни карти имат сложна и сложна история, повечето от които са предназначени да предпазват потребителите от измами.
Първите 6 цифри
Първите 6 цифри на кредитна карта представляват идентификационния номер на издателя (IIN), известен също като банков идентификационен номер (BIN). Тези номера идентифицират еднозначно финансовата институция, издала картата. Първият номер е основният идентификатор на индустрията (MII), определен от Американската банкова асоциация. Всяка основна мрежа за кредитни карти има свой собствен MII:
- Картите American Express винаги започват с цифрата 3 – по-точно 34 или 37.
- Картите Visa започват с цифрата 4.
- Mastercard започва с числото 5.
- Картите за откриване започват с числото 6.
Последните 5 цифри от IIN представляват конкретната банка издател. Тези номера улесняват обмена на информация, използвана за изчистване на транзакции. IIN за всяка от четирите основни мрежи:
- Visa използва числата от 2 до 6 като BIN.
- Mastercard използва числата 2 и 3 или 2 до 4, 5 или 6.
- American Express използва числата 3 и 4, за да идентифицира марката на картата (напр. American Express Platinum, Delta и др.).
Номер на сметка
Първите 6 цифри на IIN, последвани от номера на сметката. Тази последователност може да съдържа до 12 цифри, но обикновено е 6 цифри. Банката издател присвоява този номер на своите индивидуални клиенти. Всяка издаваща банка има около трилион потенциални номера на сметки.
Провери цифрата
Издателите на кредитни карти и мрежите използват математически инструменти за борба с нарушенията на данните и други измамни дейности. Алгоритъмът на Luhn или модул 10 е едно такова устройство. Разработен през 60-те години на миналия век, той използва идентификационни номера като номера на социално осигуряване и номера на кредитни карти, за да определи валидността.
Плащането трябва да се извърши незабавно с кредитна карта. Поради тази причина процесът на проверка, използван от банките, трябва незабавно да криптира и декриптира чувствителни данни. Тук влиза в действие алгоритъмът на Luhn. Това улеснява проверката на номера на картата и нейната валидност.
Алгоритъмът на Luhn е лесен за използване. Когато добавите номера на чека към останалите числа на картата, общата сума трябва да бъде 0. Ако въведете грешно число, когато купувате онлайн, то ще бъде разпознато веднага, защото сумата не е 0.
Visa използва числото 13 като контролна сума в повечето случаи, докато всички други големи мрежи използват последната цифра.
Гръб на кредитна карта
След като вече знаем какво има отпред на кредитната карта, време е да погледнем и отзад. Тук обикновено ще намерите:
- Код за сигурност (CVV)
- Магнитната лента
- Холограма
- Банкови данни и телефонен номер за обслужване на клиенти
- полето за подпис
- Знак за мрежа на карта
Някои кредитни карти също имат дата на изтичане на гърба.
Други номера на картата: CVV и дата на изтичане
Стойността за проверка на картата (CVV) е поредица от три или четири цифри, обикновено на гърба на кредитна карта. Това представлява друг процес на проверка и по този начин повишава нивото на защита. Някои издатели на кредитни карти наричат това код за потвърждение на карта (CVC). Независимо от името му, предназначението му е едно и също.
Като поиска тази малка, но важна допълнителна информация, POS системата може да бъде по-сигурна, че притежателят на акаунта притежава картата – и че номерът не е откраднат.
Банката издател на картата определя дата на изтичане на картата и може също да помогне за подобряване на сигурността, като изисква допълнителна стъпка за проверка. Номерът на картата може да е бил откраднат, но без срок на валидност номерът на картата е почти безполезен.
Технология за смарт карти и магнитна лента
Всички тези номера – PAN, CVV/CVC и дата на изтичане – се съхраняват на магнитната лента и на чипове Europay, Mastercard и Visa (EMV).
Магнитната лента, известна още като магнитна лента, се намира на гърба на картата и предава данните от картата към касовия апарат. Предадените данни са статични. С други думи, информацията се зарежда в лентата и остава непроменена.
Докато картите все още съдържат магнитни ленти, повечето от тях вече използват и EMV или технология за смарт карти. Този микропроцесор се намира на лицевата страна на картата и също предава данни към касовия апарат. За разлика от статичните магнитни ленти, EMV използва динамично предаване.
Как работи? Всеки път, когато използвате картата, транзакцията генерира различен уникален код. Този процес прави EMV технологията по-сигурна срещу измами с карти, като плячкосване и фалшифициране.
Познахте, всичко относно магнитните ленти и EMV чиповете е стандартизирано от ISO.
Номера на кредитни карти и номера на банкови сметки
Много хора смятат, че номерът на кредитната им карта е същият като номера на банковата им сметка. Това е грешно. Но двете са свързани и номерът на сметката ви обикновено е в извлечението по кредитната ви карта.
Ако трябва да смените кредитната си карта, независимо дали е открадната, изгубена или повредена, ще получите нов номер на карта, но номерът на вашата сметка ще остане същият.
Телефонна линия за обслужване на клиенти
Телефонният номер за обслужване на клиенти не се изисква за покупки и няма да играе роля в защитата на самата ви карта от измами. Но това все още е най-добрият начин да се свържете с банкер, когато имате нужда.
Например, много опити за измами се правят по телефона или имейл. Най-бързият начин да проверите дали обаждането или съобщението е истинско е да наберете номера на гърба на картата. Говорите с някого в банката и той може да ви каже дали са ви изпратени съобщения.
Запишете този номер и го пазете отделно от картата си, така че ако загубите картата си, можете бързо да се обадите, за да блокирате картата веднага, така че никой да не може да я използва.
Поле за подпис
Трябва да подпишете картата си, преди да можете да я използвате. Обикновено издателят ще провери вашия подпис, когато го получите. Но дори и да не го направят, имайте това предвид, в противен случай търговецът има право да отхвърли картата.
Функции за сигурност на холограмата
Холограмите са трудни за фалшифициране, поради което могат да бъдат страхотна защитна функция. Тази малка огледална точка показва триизмерно изображение. Ако се вгледате внимателно, ще забележите, че изображението се движи при промяна на ъгъла на гледане.
Как да защитите номера на кредитната си карта
Тъжната истина е, че номерата на кредитни карти се крадат през цялото време. Най-добрият начин да избегнете това е да внимавате всеки път, когато купувате.
Обърнете специално внимание на платформата, когато пазарувате онлайн. Ако е възможно, използвайте услуга като PayPal, за да запазите номера на кредитната си карта в безопасност. В противен случай се консултирайте с компанията, уверете се, че уебсайтът е защитен и използвайте SSL сертификат.
Също така внимавайте за фишинг имейли. Ако намерите нещо подозрително, моля, не кликвайте върху връзки и не изтегляйте прикачени файлове. Проверете подателя или се обадете на вашата банка. Не забравяйте да пазите компютъра си от зловреден и шпионски софтуер.
Долен ред
Появата на мрежи за кредитни карти и подобрените методи за транзакции през годините доведоха до функционалността на кредитната карта, която използваме днес. Вашата кредитна карта съдържа важна информация и докато процесът зад нея може да бъде сложен, тя помага да се опрости живота ви и начина, по който плащате.
