Сметките за управление на парични средства съчетават определени аспекти на разплащателните и спестовните сметки с функции като конкурентна доходност и практически никакви такси. Сметките за управление на парични средства обикновено са предназначени за хора, които държат големи суми пари в брой и искат да ги пазят в безопасност, но да имат лесен достъп до тях.
Какво е сметка за управление на парични средства?
Сметките за управление на парични средства са алтернатива на традиционните разплащателни или спестовни сметки, предлагани от брокерски фирми и робо-консултанти. Те помагат на клиентите да запазят големи суми пари в безопасност и да бъдат желани, докато плащат лихва.
Всяка сметка за управление на парични средства е уникална, но обикновено имате лесен достъп до средствата си под формата на дебитна карта и/или чекова книжка. Тези сметки обикновено прехвърлят средствата ви към една или повече сметки в банка партньор и вашите средства са застраховани от FDIC. (Федералната корпорация за депозити) има проблем. Вашият доставчик на банкови сметки ще разкрие с кои банки работи, въпреки че това може да се промени с течение на времето.
Предимства на сметка за управление на парични средства
Обикновено има няколко предимства от използването на сметка за управление на парични средства:
Защита на FDIC
За потребители с големи салда, сметката за управление на парични средства улеснява запазването на средствата, като застрахова салда по FDIC до $1 милион или повече, след като средствата бъдат получени от банката по програмата. В същото време средствата могат да бъдат изтеглени чрез Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа. (SIPC) може да бъде защитен.
Някои хора имат по-високи от средните лихвени проценти
Повечето сметки за управление на парични средства плащат по-високи лихвени проценти от традиционните разплащателни и спестовни сметки в много банки. Въпреки че може да откриете, че някои банки предлагат по-високи лихвени проценти, сметките за управление на парични средства предлагат по-голямата част от гъвкавостта на разплащателните сметки, често без плащане на лихва.
Лесна инвестиция
Сметките за управление на парични средства обикновено се предлагат от брокерски фирми и повечето ви позволяват лесно да инвестирате средствата във вашата сметка за управление на парични средства – хубаво предимство, ако купувате и продавате ценни книжа често.
Гъвкавост
Сметката за управление на парични средства обикновено ви позволява лесно да теглите средства. Много от тях предлагат дебитни карти, които можете да използвате за теглене на пари в брой или за извършване на покупки от банкомати, а някои ви позволяват и да издавате чекове.
Недостатъци на сметките за управление на парични средства
Обмислете тези потенциални недостатъци, преди да откриете сметка за управление на парични средства:
По-добри цени могат да бъдат намерени другаде
Когато имате голям паричен баланс, искате да получите възможно най-добрия лихвен процент, за да увеличите максимално дохода си и да намалите ефектите от инфлацията. Някои онлайн спестовни сметки предлагат по-добри лихвени проценти от сметките за управление на парични средства. Можете също така да получите по-висока доходност с продукти с нисък риск или без риск, като например депозитни сертификати, и краткосрочни инвестиции, като например държавни облигации на САЩ.
Липса на определени функции
Повечето банки предлагат функции като плащане на сметки на клиенти с разплащателни сметки. Много сметки за управление на парите нямат тези полезни функции за управление на парите, така че те може да не са подходящи заместители на традиционните разплащателни сметки.
Може да е достъпно само онлайн
Някои сметки за управление на парични средства се предлагат само от онлайн институции. Ако предпочитате да извършвате банкови операции лично, сметката за управление на парични средства може да не е подходяща за вас.
Не е необходимо за някои хора
Ключова характеристика на сметката за управление на парите е възможността за застраховане на средства над типичния лимит на FDIC от $250 000. Но повечето потребители нямат толкова много пари в брой, така че няма нужда от това предимство.
Такси и минимален баланс
Някои компании, които предлагат сметки за управление на парични средства, начисляват месечни такси или изискват по-високи минимални салда.
Сметки за управление на парични средства и други сметки
Ето някои ключови разлики между сметките за управление на парични средства и другите обикновени сметки:
- Разплащателни сметки: Някои сметки за управление на парични средства са подобни на разплащателните сметки, което ви позволява да пишете чекове, да използвате дебитни карти и да теглите пари от банкомат. Сметките за управление на парични средства обикновено плащат по-високи лихвени проценти от разплащателните сметки, а много от тези сметки изобщо нямат лихва.
- Спестовни сметки: Конкурентни лихвени проценти са налични както за спестовни сметки, така и за сметки за управление на парични средства. Но има някои големи разлики: Спестовните сметки обикновено ограничават транзакциите ви до шест на месец, докато сметките за управление на парични средства могат да позволят повече. Някои сметки за управление на парични средства позволяват и разплащателна сметка, докато спестовните сметки не.
- Сметки на паричния пазар: Както сметките за управление на парични средства, така и сметките на паричния пазар може да изискват по-високи минимални салда. И двата вида сметки могат да бъдат застраховани от FDIC, но сметките за управление на парични средства могат да имат повече от обичайните $250 000 налични средства.
Подходяща ли е за вас сметката за управление на парични средства?
Задайте си тези въпроси, когато обмисляте откриването на сметка за управление на парични средства:
Вие ли извършвате по-голямата част от онлайн банкирането си? Сметките за управление на парични средства често са от онлайн институции, така че може да се наложи да сте запознати с онлайн банкирането, за да ги използвате.
Използвате ли инструменти като онлайн плащане на сметки или парични преводи от тип „peer-to-peer“? Някои сметки за управление на парични средства нямат тези функции, така че може да се наложи да се придържате към традиционна разплащателна сметка, за да получите тези опции.
Колко пари в брой имате на разположение? Сметките за управление на парични средства са най-подходящи за потребители с парични салда, които надвишават застрахователните лимити на FDIC. Ако държите големи суми пари в разплащателни и спестовни сметки, сметка за управление на парични средства може да е добър вариант.
Най-добра сметка за управление на парични средства
Ето някои подробности за различните сметки за управление на парични средства:
| ПРОФИЛ | APY | МИНИМАЛЕН ДЕПОЗИТ | МЕСЕЧНА ТАКСА |
|---|---|---|---|
| Парична сметка Wealthfront | 2% | $1 | Нито един |
| Аспирация Запазване на акаунт |
|
$10 |
|
| Резервна сметка за подобрения в брой | 2% | $10 | Нито един |
| Лична капиталова парична сметка |
|
Нито един | Нито един |
| Сметка за управление на парични средства Fidelity | 1.2% | $0 | Нито един |
Долен ред
Вероятно основното предимство на сметката за управление на парични средства е, че тя позволява по-високи застрахователни лимити на FDIC в сравнение със стандартните спестовни сметки. Това може да направи сметката за управление на парични средства добър избор за всеки, който има спестявания над 140 000 долара. Струва си да сравните сметките за управление на парични средства със стандартните спестовни и разплащателни сметки, за да намерите тази с най-висок годишен лихвен процент (APY) с всички функции, които искате.
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
