Социалното осигуряване е федерално управлявана програма, която осигурява доходи на широк кръг американци, включително пенсионери, хора с увреждания и семейства с починали съпрузи или родители. Според Администрацията за социално осигуряване, към средата на 2021 г. 65 милиона американци получават месечни чекове за социално осигуряване, от които 46,7 милиона са тегления. Освен това, към 31 декември 2020 г., близо 9 от 10 души на 65 и повече години са получили пенсионна помощ, независимо дали са пенсионирани или не.
Ето как работи социалното осигуряване, откъде се финансира и как се вписва във вашия пенсионен план.
Какво е социално осигуряване?
Социалното осигуряване е програма, подкрепяна от президента Франклин Рузвелт като част от неговата програма „Нов курс“ и подписана като закон през август 1935 г. Докато основният фокус на програмата днес е месечните обезщетения за пенсионери, социалното осигуряване предоставя и важна финансова подкрепа за други, които може да се затрудняват да се издържат, включително:
- Хора с увреждания.
- Съпруг/а или дете на починал служител/служителка.
- Разведен/а съпруг/а на починал/а служител/ка.
- Родители на издръжка на починали служители.
- Съпруг/а или дете на отговарящ на условията получател.
- Разведен/а съпруг/а на правоимащо лице.
Казано по-просто, социалното осигуряване помага на тези, които може да не са в състояние да си помогнат сами финансово. В зависимост от вашите обстоятелства, можете да получавате обезщетения за социално осигуряване на всяка възраст.
Всъщност, социалното осигуряване плаща повече за децата, отколкото която и да е друга правителствена програма.
За да имат право на обезщетения, повечето работници трябва да получат някаква форма на кредит в системата за социално осигуряване. Вие печелите тези кредити, като работите и плащате данъци за социално осигуряване, които се удържат от всяка заплата. През 2022 г. ще печелите точки за всеки спечелени $1,510, до четири точки годишно. Обикновено сумата, необходима за получаване на заем, се увеличава всяка година.
Повечето работници се нуждаят от 40 кредита или 10 години трудов стаж, за да имат право на обезщетения. По-младите работници трябва да работят по-кратко работно време, за да имат право на обезщетения за инвалидност или наследствени обезщетения.
Как да наберем средства за социално осигуряване?
Социалното осигуряване се финансира от данъци върху заплатите, начислявани на служителите и техните работодатели. Плащате данъци върху дохода си до 147 700 рупии (2022 г.), по ставки, които варират в зависимост от трудовия статус:
- Ако работите за някой друг, вие плащате 6.2%, а вашият работодател плаща 6.2%.
- Ако сте самонаето лице, плащате пълния данък, който е 12,41 TP3T от дохода ви.
Тези данъци отиват в доверителен фонд, който изплаща обезщетения на тези, които ги получават днес. Около 85 процента от тези пари отиват за обезщетения за пенсионери и техните семейства, както и за оцелелите съпрузи и деца на починали работници, съобщи Администрацията за социално осигуряване. Останалите 15% отиват за хора с увреждания и техните семейства.
Административните такси за схемата се плащат чрез доверителния фонд, но тези такси представляват сравнително малък процент от по-малко от 1% от общия брой средства, платени на фонда. Тези ниски разходи правят социалното осигуряване една от най-ефективните държавни програми.
Важно е също да разберете, че средствата, които депозирате в плана, не се държат във вашата специална сметка, от която ще получавате обезщетения по-късно. Тези средства ще бъдат изплатени на настоящите получатели, а останалата част ще бъде поставена в доверителен фонд за бъдещи плащания.
Как се вписва социалното осигуряване във вашия пенсионен план?
Въпреки че социалното осигуряване е ключово ниво на доходи за много американци, то никога не е било замислено като цялостен пенсионен план, според Администрацията за социално осигуряване.
Планът замества част от дохода на работника преди пенсиониране въз основа на брутния му доход през целия живот. Действителните обезщетения, които получавате, зависят от това колко сте внасяли в плана, докато сте работили, и на каква възраст сте започнали да получавате обезщетения (това води до безкрайно планиране и дискусии за най-подходящото време за започване).
Можете да започнете да получавате обезщетения на 62-годишна възраст, но плащанията ви ще бъдат по-ниски, отколкото ако сте започнали на пълна пенсионна възраст или по-късно. Ако теглите средствата си по-рано, месечната ви пенсия ще бъде намалявана с около 0,5 процентни пункта всеки месец, докато достигнете пълна пенсионна възраст. Така че, след като отговаряте на условията, получаването на обезщетенията ви за социално осигуряване може да бъде скъпо, особено ако сте отдавна след пенсиониране.
Пълната ви пенсионна възраст зависи от годината ви на раждане и е 67 години за родените през 1960 г. или по-късно. На тази възраст ще получавате пълната си пенсия всеки месец.
- Очаква се лицата с ниски доходи да получат 75% доход от труд.
- Хората със средни доходи получават около 40 процента от доходите си от труд.
- Хората с високи доходи получават около 271 TP3T от доходите си.
Този калкулатор за банкови лихви може да ви помогне бързо да оцените обезщетенията, на които може да имате право.
Финансовите съветници изчисляват, че работещите се нуждаят от поне 70% или 80% от дохода си преди пенсиониране, за да се радват на комфортно пенсиониране. Следователно, ако искате да печелите по-високи доходи и да поддържате стандарт на живот, трябва да се обърнете към други източници на доходи, включително спонсорирани от работодателя пенсионни планове, като 401(k), IRA и други облагаеми спестовни и инвестиционни сметки.
Долен ред
Социалното осигуряване може да ви помогне да преодолеете разликата между собствените си пенсионни спестявания и финансовата стабилност на вашите златни години. Но е важно да запомните, че трябва сами да спестявате пари, тъй като само тази програма може да не е достатъчна за повечето работници.
Научете повече:
