Повечето хора избират да подобрят кредитния си рейтинг, когато се подготвят да кандидатстват за кредит или работят, за да се класират за кредитна карта, заем или лизинг. В тези случаи е добре да изградите кредита си възможно най-бързо. Въпреки че няма магическо решение за лошия кредитен рейтинг, решението е просто.
Използвайте тези седем стратегии, за да изградите бързо солиден кредитен рейтинг.
1. Плащайте всички сметки навреме
Навременното плащане е най-важният фактор за изграждане на кредитен рейтинг. Историята на плащанията ви е фактор за вашия FICO рейтинг и представлява 35% от вашия FICO кредитен рейтинг. Това означава, че винаги трябва да плащате сметките си на или преди датата на падежа.
Настройването на автоматични плащания е най-лесният начин да плащате сметките си навреме. Те свързват банковата ви сметка с доставчик, който автоматично таксува сметката ви на или преди датата на падежа. Създаването на автоматични плащания означава, че не е нужно да се притеснявате за пропуснати плащания, стига да имате достатъчно пари в банковата си сметка, за да платите сметките си.
Ако се откажете от автоматичните плащания и откриете, че сте пропуснали плащане, моля, свържете се с вашия кредитор или доставчик на фактуриране и го коригирайте възможно най-скоро. Само плащания, които са просрочени повече от 30 дни, се докладват на кредитните бюра. Колкото по-късно е плащането, толкова по-голямо е влиянието върху вашия кредитен рейтинг.
2. Вземете си обезпечена кредитна карта
Обезпечените кредитни карти са предназначени да помогнат на кредитополучателите да изградят кредитен рейтинг.
Когато се регистрирате за обезпечена карта, доставчикът изисква паричен депозит, както като обезпечение, така и като кредитна линия. Например, ако депозирате $200, имате кредитен лимит от $200. Компанията за кредитни карти може да начисли депозит, ако не платите сметката си по кредитната карта.
Можете да използвате защитената си карта в същите магазини и онлайн търговци, където използвате традиционните кредитни карти. Кредитният ви лимит обаче обикновено ще бъде по-нисък.
С по-малък лимит, трябва да използвате защитената си карта само за малки покупки, които са значително под кредитния ви лимит. Това е така, защото използването на кредита ви, което представлява частта от общия ви наличен кредит, която използвате за даден период от време, е вторият най-важен кредитен фактор. Например, ако текущото ви салдо е $100, а кредитният ви лимит е $200, процентът ви на използване е 50% ($100/$200).
Като общо правило е най-добре да поддържате използването на кредита си под 30%. Съотношенията под 10% обаче дават по-добри резултати. Така че, когато отваряте обезпечена кредитна карта, умножете общия си лимит по 30% и никога не го превишавайте. Например, ако лимитът ви е $200, не превишавайте $60 на използване ($200 x 30%).
3. Станете оторизиран потребител
Упълномощен потребител е лице, което е добавено към съществуващ акаунт за кредитна карта. Упълномощените потребители могат да използват картата, но не носят отговорност за плащането. Когато станете упълномощен потребител, историята на картата ще се появи във вашия кредитен отчет. Вашият кредитен рейтинг може да се подобри, ако основният картодържател извършва плащанията навреме.
4. Изплатете съществуващия дълг
За да намалите бързо използването на кредита си и да подобрите кредитния си рейтинг, използвайте метода на дълговата лавина или снежната топка, за да изплатите съществуващия си дълг:
При метода на лавина от дългове се фокусирате върху изплащането първо на дълга с най-висока лихва, след това на следващия по големина лихвоносен дълг и т.н. Уверете се обаче, че плащате минималната сума за всички останали карти по пътя, за да избегнете неустойки.
От друга страна, снежната топка на дълга се фокусира върху изплащането на минималния ви баланс първо, като същевременно се изпълняват минималните изисквания за плащане по другите ви карти. Този метод е предназначен да ви помогне да изградите мотивация всеки път, когато изпитвате чувство за постижение, когато изплащате карта.
5. Кандидатствайте за кредит за изграждане на кредит
Заемите Credit Builder са насочени към кредитополучатели, които нямат кредитна история и не желаят да откриват кредитна карта.
За да получите строителен кредит, първо трябва да определите сумата и срока. Вместо да получавате пари предварително, вие правите месечни плащания на кредитора, който ги докладва на кредитното бюро. След изтичане на срока ще ви бъде възстановена платената сума, намалена с всички такси.
Ако плащате навреме, би трябвало да сте подобрили историята на плащанията си и по този начин рейтинга си.
6. Заявете увеличение на кредитния лимит
Изплащането на дълг не е единственият начин за намаляване на използването на кредит. Друга стратегия е да увеличите кредитния лимит на кредитната си карта, като същевременно поддържате салдото си на или под същата сума.
Моля, свържете се с вашия доставчик на кредитна карта, за да поискате увеличение на кредитния лимит. Възможно е той да извърши проверка на кредитоспособността ви, преди да одобри лимита, което може да намали рейтинга ви с до 5 точки. Не забравяйте да не бъдете алчни с по-голям кредитен лимит. Ако решите да използвате прекомерно новия си лимит, ще обезсмислите целта на тази политика.
7. Помислете за Experian Boost или UltraFICO
Ако нямате кредитна история, добавянето на други сметки може да подобри рейтинга ви. Имате две опции, които биха могли да ви помогнат: Experian Boost и UltraFICO:
Experian Boost оценява вашите сметки за комунални услуги, стрийминг и други и добавя навременни плащания от тези сметки към вашия кредитен отчет на Experian. Ако кредиторът или компанията за кредитни карти използва друга агенция за кредитно отчитане, вашият акаунт в Experian Boost също няма да я види.
UltraFICO е програма от FICO, която добавя информация за салдото по банковата ви сметка, паричния поток и банковите транзакции. Не всеки кредитор обаче използва или приема UltraFICO оценки.
