За по-голямата част от потребителите банковата сметка е един от основните инструменти за финансова сигурност. Според данните на Федералния резерв за 2020 г. 5% от домакинствата в САЩ не са ползвали банкови услуги или не са ползвали банкови услуги.
Гражданите, които не са граждани на САЩ, се сблъскват с много сериозни трудности при управлението на финансите си, включително как да запазят средствата си в безопасност и да избегнат високите такси за услуги за осребряване на чекове.
„Без банкова сметка новите американци няма да могат да получат достъп до средства, да платят цената на чек в брой и да пропуснат многото удобства на чекова или спестовна сметка“, каза Ребека Морис Хофт, главен бранд директор в Sunrise Banks в Сейнт Пол, Минесота.
Добрата новина за нерезидентите на САЩ е, че те могат да отворят разплащателна или спестовна сметка, за да избегнат някои от тези високи такси, и също така имат сигурността на FDIC. Откриването на акаунт изисква повече грешки и документи, отколкото жител на САЩ, но от гледна точка на финансовата полза, си заслужава.
Необходим файл
За да откриете сметка, банката или кредитният съюз трябва да знае, че това сте вие. Това е част от Програмата за идентификация на клиенти на правителството на САЩ, която определя стандарта за това как финансовите институции трябва да потвърждават самоличността на клиентите.
Потвърждаването на вашата самоличност варира в зависимост от банката или кредитния съюз, но обикновено включва следното:
- Документи за самоличност със снимка: Документите, които могат да докажат вашето име и дата на раждане, са неизтекъл паспорт, чуждестранна регистрационна карта и чуждестранна шофьорска книжка.
- Сметка за ток: Сметките за ток или газ с текущия ви адрес ще са достатъчни.
- Първоначален депозит: Не всички банки или кредитни съюзи изискват първоначален депозит, но много го правят. Например Wells Fargo изисква минимален депозит от $25 за откриване на ежедневна текуща сметка.
- Индивидуален данъчен номер: Много банкови сметки плащат лихва, която е облагаем доход. Банките изискват чуждестранните ITIN да предоставят информация на IRS за данъчни цели.
Много потребители са свикнали да изпълняват много задачи онлайн, включително отваряне на банкова сметка, но гражданите на други държави може да сметнат това за невъзможно.
„Поради естеството на проблема с самоличността, системата за онлайн отваряне на сметки не работи за хора, които нямат (социалноосигурителни номера)“, каза Хоефт.
Алтернативни опции за идентификация
За нерезиденти или неграждани без номер на социална осигуровка има други опции, включително номер на паспорт и държава на издаване, идентификационен номер на чужденец или номер и държава на издаване на друг неизтекъл документ, издаден от правителството, показващ националност/област или пребиваване със снимка.
Граждани извън САЩ могат да кандидатстват за ITIN, който е една от най-често използваните алтернативни форми на идентификация. ITIN може да бъде получен чрез подаване на петиция до IRS. Лица, които не са граждани, могат да използват един от тези номера, за да подадат данъци. ITIN не упълномощават никого да работи в Съединените щати и се използват само за целите на данъчната отчетност. За да получите ITIN, трябва да попълните формуляр W-7.
Изпратете попълнен формуляр W-7 заедно с доказателство за самоличност и документи за статут на чужденец до IRS:
- Министерство на вътрешните приходи
- Сервизен център в Остин
- ITIN операции
- пощенска кутия 149342
- Остин, Тексас 78714-9342
Ако не искате да изпратите формуляра по пощата, можете да го занесете на упълномощен от IRS получател на сертификат.
IRS издава ITIN по пощата, но това не е бърз процес. Одобрението обикновено отнема около седем седмици или повече.
Ползите от откриването на банкова сметка
Попълването на формуляри, ходенето до офис на брокер и чакането близо два месеца може да звучи като караница, но ползите от банковата сметка са повече от неприятностите.
Някои от начините, по които банковите сметки помагат на потребителите да управляват парите си, са:
- По-ниски такси: Ако нямате разплащателна сметка, чековете трябва да бъдат осребрени чрез услуга за осребряване на чекове или предплатена дебитна карта, които често имат високи такси.
- Допълнителна защита: Поставянето на пари в банкова сметка е много по-безопасно от поставянето им в чекмедже. Банките и кредитните съюзи предлагат застраховка на депозити до $250 000.
- Спестете за бъдещето: Със спестовни сметки потребителите могат да развият добри навици за изграждане на богатство в дългосрочен план и да се подготвят за извънредни ситуации. Спестовните сметки обикновено позволяват само шест тегления на месец.
- Изградете възможности за кредитиране: Изграждането на силна банкова история може да бъде врата към по-големи житейски цели, като закупуване на кола или притежаване на дом. Някои банки са на мисия да помогнат на неамерикански граждани да получат жилище. Освен че помага на граждани извън САЩ да отворят разплащателни и спестовни сметки, Hoeft каза, че Sunrise е „една от малкото банки в страната, които използват своя ITIN, за да предоставят жилищни ипотеки на нови американци без социалноосигурителен номер“.
Банки и кредитни съюзи, които приемат алтернативни документи за самоличност
На пръв поглед изглежда, че много банкови уебсайтове показват, че никой от тях не приема алтернативни идентификатори. Въпреки че много от най-големите банки посочват номер на социално осигуряване като изискване на своите уебсайтове, може да е необходимо само да отворите сметка онлайн.
В някои случаи банката ще помогне, ако ви липсва информация. Могат да се правят срещи с много големи банки, които приемат онлайн ITIN вместо номера на социалното осигуряване, включително:
- Онлайн среща в Bank of America
- PNC Bank – Онлайн среща
- Chase – онлайн среща
- Citibank – Онлайн среща
Някои кредитни съюзи приемат и алтернативни документи за самоличност. Например DC Credit Union във Вашингтон предлага БЕЗОПАСНИ разплащателни сметки изключително за граждани на други държави. Тъй като сметката не носи лихва, няма нужда от данъчен номер, а само чуждестранен.
Друг вариант, който гражданите на не-САЩ трябва да обмислят, е банкова сметка, част от усилията на банковата индустрия да приветства клиенти без банкиране. В допълнение към ниските такси и без такси за овърдрафт, стандартът Bank On препоръчва планираните банки и кредитни съюзи да приемат алтернативни идентификационни номера.
Приемането на ITIN или чуждестранен ID за откриване на акаунт обаче не е единственият проблем, който има значение за гражданите на други държави. Също така е важно да сравните таксите и изискванията за минимален баланс, свързани с тези сметки. Прочетете ръководството на Bankrate за избягване на банкови такси, за да избегнете надплащане за съхранение и управление на пари в брой.
Долен ред
Традиционните изисквания за идентификация на банковата индустрия изглеждат пречка за гражданите на САЩ, които се опитват да открият банкова сметка, но много банки и кредитни съюзи приемат други форми на идентификация, за да улеснят работата. Въпреки че получаването на ITIN изисква допълнителна работа, възможността да отворите разплащателни и спестовни сметки - и в някои случаи да вземете заем за жилище - може да направи голяма разлика в постигането на финансова сигурност.
