Кредитната карта е бърз и удобен начин да получите това, което искате и от което се нуждаете, в движение. Използването на кредитна карта има много предимства, но и някои рискове. Преди да решите дали да използвате кредитна карта, е важно да знаете какво трябва да знаете, за да избегнете скъпоструващи грешки.
Добрата новина е, че кредитните карти не е нужно да бъдат сложни и не е нужно да е сложно, за да се избегнат грешки. Като потребител на кредитна карта за първи път, ето какво трябва да знаете.
Какво е кредитна карта?
Кредитната карта е вид въртящ се кредит, издаден от компании за кредитни карти и финансови институции. Когато правите покупка с картата си, финансовата институция ви отпуска парите за покупката и се съгласява да ги върнете изцяло до определена дата – в противен случай ще ви начисли лихва върху остатъка.
Картата е физическа карта, обикновено изработена от пластмаса или метал, с уникален номер на кредитна карта и трицифрен CVV (Card Verification Value - стойност за проверка на картата) номер за допълнителна сигурност.
Как работят кредитните карти?
Когато кандидатствате за кредитна карта, финансовата институция изисква различна информация за вашите доходи и дългове, след което извлича кредитния ви отчет, за да определи какъв кредит искат да ви дадат. Например, една компания може да реши, че максималният ви наличен кредитен лимит е $10 000. Компаниите могат също да имат дневни лимити и лимити за транзакции.
Издателят на картата ще определи и вашия годишен лихвен процент (ГПР), който, ако е предоставен, ще ви бъде начислен след датата на падежа след въвеждащия период. Тези лихвени проценти обикновено са високи, вариращи от 14.99% до над 21.99%. Това е цената на вашия заем. Можете да избегнете плащането на лихви, освен ако не изплатите изцяло салдото си до края на всеки платежен цикъл.
Всеки път, когато правите покупка с кредитната си карта, сумата на покупката ще бъде приспадана от наличния ви баланс, докато не я изплатите. Картата е свързана с цикъл на фактуриране и в края на всеки цикъл компанията за кредитни карти издава отчет, в който са посочени подробно транзакциите, които сте извършили през този цикъл, общият ви баланс, минималните плащания и датите на падеж.
Кредитните карти работят ли по различен начин от кредитните карти?
Има две прилики между кредитните и дебитните карти. Първо, и двете са свързани с финансова институция. Второ, и двете обикновено са физически карти. В противен случай дебитните и кредитните карти са напълно различни.
Дебитната карта е свързана с активна банкова сметка, обикновено разплащателна сметка. Използването на дебитна карта е подобно на писането на чек, с изключение на това, че ако нямате достатъчно средства за извършване на покупка, дебитната карта ще бъде незабавно отхвърлена.
Например, ако имате традиционна дебитна карта, свързана с разплащателна сметка $500, и използвате дебитната си карта, за да направите покупка $600, картата ще бъде отхвърлена. Ако сте избрали защитата при овърдрафт на вашата банка, транзакцията може да бъде одобрена, в зависимост от нивото на защита на банката.
Дебитните карти не ви позволяват да се задлъжнявате и не влияят на кредитния ви рейтинг.
Имам ли нужда от кредитна карта?
Отговорното използване на кредитната ви карта е отличен начин да изградите кредитен рейтинг и да печелите награди. Изграждането или подобряването на кредитния ви рейтинг е важно за много бъдещи финансови решения, като например: Б. автокредити, лизингови лицензи, бизнес програми и дори застрахователни ставки.
Използването на кредитна карта обаче не е без рискове. Добрата новина е, че можете напълно да компенсирате или избегнете тези рискове.
Рисковете от използването на кредитни карти (и как да ги избегнем)
Един от най-големите рискове при използването на кредитна карта е наличието на твърде много дългове. Използването на кредитна карта е лесно и тъй като не е необходимо да имате достатъчно средства, понякога е лесно да си купите неща, за които нямате пари. Лесен начин да избегнете това е да си създадете навика да изплащате салдото по кредитната си карта всяка седмица или дори на всеки няколко дни. Да направя покупка? Платете веднага щом го осчетоводите по сметката си за кредитна карта. Преди да купите, запитайте се: „Имам ли парите да купя това точно сега?“ Купувайте само ако отговорът е „да“.
Друг съществен риск е забавеното плащане. Таксуването на картата ви с повече, отколкото можете да си позволите, или просто забравянето да платите, може да има значително отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг, а също така може да доведе до такси за закъснение и загуба на началния ви ГПР. Историята на плащанията представлява 35% от вашия FICO резултат, което означава, че има голямо влияние върху общия ви резултат. Елиминирайте този риск, като извършвате редовни плащания по картата си (седмично, като настройвате напомняния за плащане или се регистрирате за автоматични плащания).
Годишните такси са друго нещо, което трябва да се има предвид при кредитните карти. В зависимост от картата, която регистрирате, всяка година може автоматично да се начислява годишна такса към картата ви. Те обикновено са свързани с карти за награди. Проверете всички данни на картата, преди да кандидатствате, за да избегнете неочаквани такси, които не сте готови да платите.
Как да си купя кредитна карта
Първо, запишете целите си за използване на кредитната си карта. Ако търсите карта, която да ви помогне да подобрите лошия си кредитен рейтинг, първо трябва да потърсите обезпечена кредитна карта. Ако се интересувате от използването на кредитната си карта, за да печелите награди, помислете за вида награди, които търсите. Например, търсите ли връщане на пари, пътуване/мили, точки или комбинация от различни награди? Или може би започвате нов бизнес и търсите най-добрите кредитни карти с висок лимит.
След като сте определили целите за използване на картите си, потърсете карти, които съответстват на тези цели. Но междувременно, помислете за следните подробности:
- ГПР
- цена
- Програма за награди
- Предимства (отстъпки за коли под наем, отстъпки за хотели, бонуси за препоръки и др.)
- Опции за мобилно приложение
- Репутация на компанията
Помагат ли кредитните карти за изграждането на добра кредитна история?
Зависи от това как използвате картата, текущото ви ниво на задлъжнялост, колко други кредитни карти имате и други. Ако нямате много дългове и все още нямате много карти и свободно салдо, добра кредитна карта, която изплащате редовно, за да избегнете лихви, може да бъде чудесен начин да подобрите кредитния си рейтинг.
По-безопасни ли са кредитните карти от дебитните карти или други методи на плащане?
Кредитните карти предлагат отлична защита от измами. Големите компании за кредитни карти имат вградени мерки за идентифициране и сигнализиране на измамна дейност. Въпреки това, съгласно федералния закон 12 CFR, максималната ви отговорност в случай на проблеми е $50 § 1026.12. За разлика от дебитната карта, похарчените пари идват от издателя на картата, а не от вас.
Как работят кредитните карти за хора с лоша кредитна история?
Ако кредитният ви рейтинг попада в категорията „лош“ поради лош кредит или лоша кредитна история, опциите ви за кредитни карти може да са ограничени, но все пак можете да ги използвате. Потърсете обезпечени опции и, в зависимост от вашата ситуация, може да има необезпечени опции за кредитни карти за начинаещи.
Научете повече:
