Федералният резерв не определя лихвените проценти по ипотечните кредити и решенията на централната банка не влияят пряко на лихвите по ипотечните кредити, както други продукти като спестовни сметки и лихвени проценти по CD. Основните играчи в ипотечната индустрия обаче наблюдават внимателно Федералния резерв и ипотечният пазар се опитва да разгадае какви действия на Федералния резерв влияят на сумата, която плащате по жилищния си заем.
В края на заседанието си през май Фед обяви увеличение с 0,5 процентни пункта на лихвения процент по федералните фондове, с планирани допълнителни корекции до края на годината.
"Въпреки лекото забавяне на общата активност през първото тримесечие, разходите на домакинствата и фиксираните бизнес инвестиции останаха силни. Ръстът на работните места беше силен през последните месеци и безработицата спадна рязко. Инфлацията остава висока, отразявайки повишените цени на енергията, свързани с пандемията и по-високите цени на енергията. дисбалансите на търсенето и предлагането, свързани с по-широк ценови натиск", се казва в изявление на Федералния комитет за отворен пазар (FOMC), публикувано след срещата. „При достатъчно затягане на паричната политика Комитетът очаква инфлацията да се върне към целта си от 2 процента и пазарът на труда да остане силен.
Федералният резерв също така обяви, че от юни ще започне да намалява експозицията си към държавни облигации на САЩ, държавни облигации и обезпечени с ипотека ценни книжа (MBS).
Какво правят федералните
Федералният резерв определя разходите за вземане на заеми за краткосрочни заеми на САЩ, като променя лихвения процент на федералните фондове. Фед поддържа този процент близо до нула през по-голямата част от пандемията на коронавирус. Лихвените проценти определят лихвата, която банките плащат една на друга за заемане на пари от овърнайт резервите на Фед. Ипотечните заеми, от друга страна, отразяват лихвения процент по 10-годишните държавни облигации.
Промените в лихвения процент на федералните фондове могат или не могат да променят лихвения процент по 10-годишни държавни облигации, емитирани от правителството.
Федералният резерв също влияе върху ипотечните лихви чрез паричната политика, като например когато купува и продава дългови ценни книжа на пазара. Пазарът на държавните облигации на САЩ беше опустошен, когато започна пандемията, а разходите по заеми бяха по-високи, отколкото Фед искаше. В отговор Фед обяви, че ще купи милиарди долари в американски държавни облигации и MBS. Този ход има за цел да подпомогне потока от кредити, който помогна за повишаване на лихвите по ипотечните кредити до исторически ниски нива.
Фактори, влияещи върху ипотечните лихви
Ипотеките с фиксирана лихва са обвързани с 10-годишната лихва на Министерството на финансите. Когато този процент се покачи, популярните 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент са склонни да направят същото и обратното.
Лихвите по ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент се влияят и от други фактори, като търсене и предлагане. Когато ипотечните кредитори имат твърде много бизнес, те повишават лихвените проценти, за да намалят търсенето. Когато бизнесът е слаб, те са склонни да намалят цените, за да привлекат повече клиенти.
Ценовата инфлация също оказва натиск върху лихвените проценти. Когато инфлацията е ниска, лихвените проценти са склонни да падат. Когато инфлацията се покачва, нарастват и лихвите по ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент.
Вторичният пазар, където инвеститорите купуват ценни книжа, обезпечени с ипотека, също изигра роля. Повечето кредитори обединяват ипотеките, които изписват, и продават на инвеститори на вторичния пазар. Лихвите по ипотечните кредити обикновено са малко по-ниски, когато инвеститорското търсене е високо. Когато инвеститорите не купуват, лихвените проценти може да се повишат, за да привлекат купувачи.
Но действията на Фед косвено повлияха на лихвите, които потребителите плащат за своите жилищни заеми с фиксирана лихва, когато рефинансират или купуват нова ипотека.
Какво означава решението на Федералния резерв за лихвените проценти за ипотеките
Федералният резерв определя процента на федералните фондове. Това е курсът, който се прилага за валутата, която банките и другите попечители си дават назаем за една нощ.
Процентът на федералните фондове засяга краткосрочните заеми, като дълг по кредитна карта и ипотеки с регулируем лихвен процент, които, за разлика от традиционните ипотеки с фиксиран лихвен процент, имат лихвени проценти, които се покачват и падат всеки месец с движението на пазара. Лихвите по ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент обикновено не се влияят пряко от промените в лихвения процент на федералните фондове.
Неща, които трябва да имате предвид, когато купувате ипотечен кредит
Когато купувате ипотека, сравнете лихвения процент и ГПР, който представлява общата цена на ипотеката. Някои кредитори могат да рекламират ниски лихви, но да ги компенсират с високи такси, отразени в ГПР.
За да започнете търсенето си, сравнете офертите онлайн, прочетете рецензиите на заемодателя и отидете директно на уебсайта на заемодателя.
Ако имате взаимоотношения със заемодател, банка или кредитен съюз, разберете на какви лихвени проценти или клиентски отстъпки може да имате право. Често заемодателите работят със съществуващи клиенти, за да им осигурят по-добра сделка от където и да било другаде.
Лихвите по ипотечните кредити се покачват, така че следете Федералния резерв и икономиката и търсете лихви, които отговарят на вашия бюджет и цели. Ипотечните лихви на пазара може да се повишат само ако Фед повиши лихвите.
Научете повече:
