Може да е полезно да предоставите услуга, която да насочва решенията ви за портфолио, когато инвестирате. Betterment и Wealthfront са две популярни инвестиционни консултантски услуги – но коя е по-добра?
Ето какво трябва да знаете за Betterment и Wealthfront, за да започнете да инвестирате.
Betterment срещу Wealthfront: Премиум функции
По отношение на характеристиките, както Betterment, така и Wealthfront са впечатляващи. Но всяка услуга има някои разлики в това, което предлага.
Wealthfront е изцяло дигитален, докато Betterment предлага изцяло дигитални, както и дигитални, така и инвестиционни опции с човешки съветници.
За услуги за дигитални инвестиции, Betterment и Wealthfront начисляват годишна такса за управление в размер на 0,25% от сумата на вашата инвестиция. Въпреки това, първокласната услуга за дигитално инвестиране на Betterment и неограниченият телефонен достъп до екипа от сертифицирани финансови плановици начисляват годишна такса за управление от 0,40%. За да се регистрирате за тази опция, е необходим минимален баланс от $100 000.
Следните са основните характеристики на двете услуги.
Фронт на богатството
Паритет на риска: Wealthfront създава хипотетична стратегия за паритет на риска за своите клиенти в две стъпки. Първо, то изготвя портфолио, което балансира рисковия принос на всеки клас активи. Второ, използвайте ливъридж, за да доведете волатилността до целевите нива.
Събиране на данъчни загуби: Методът за събиране на данъчни загуби на Wealthfront използва инвестиции, които претърпяват загуба на стойност, като понасят данъчна загуба чрез продажбата на тези инвестиции под покупната им цена.
Спестовни сметки за колеж: Wealthfront предлага 529 спестовни сметки за колеж и планира да предлага попечителски/UGMA сметки в бъдеще.
Социално отговорно инвестиране: Wealthfront предлага диверсифицирано, автоматизирано и напълно управлявано портфолио, предназначено да осигури коригирана спрямо риска доходност чрез социално отговорно инвестиране, сравнимо с традиционните портфолиа.
Портфолио кредит: С Wealthfront отнема по-малко от минута, за да заявите пари в брой чрез приложението и да ги получите в рамките на 1 работен ден. Лихвените проценти остават ниски, вариращи от 5.40% до 6.65%, благодарение на кредитна линия, обезпечена от вашето диверсифицирано портфолио. Ако имате нужда от парите, можете да вземете назаем до 30% от сметката си.
Брокерски сметки: Wealthfront предлага лихвоносни брокерски сметки с функции за разплащателна сметка, като дебитни карти, достъп до банкомат и възможност за плащане на сметки от сметката. Той предлага незабавни депозити към вашето портфолио, застрахован е от FDIC и не начислява такси.
Подобрение
Социално отговорно инвестиране: Betterment ви помага да инвестирате в компании, ангажирани с половото разнообразие и овластяването на малцинствата. Инвестирайте в борсово търгувани фондове (ETF), които включват ESG елементи, включително етично управление на труда, по-ниски въглеродни емисии и по-голямо разнообразие в борда.
Спестявания за пенсиониране: Betterment изчислява общата сума, която трябва да спестите за пенсиониране. Потребителите могат да свързват външни акаунти, да правят необходимите корекции и да определят кои акаунти трябва да приоритизират.
Целеви доход от BlackRock: Това е чиста стратегия за облигации, която помага на инвеститорите да избегнат волатилността на фондовия пазар, като използват доход от облигации, а не пазарна доходност.
Консултант по въпросите на хората: Програмата за напреднали инвестиции на Betterment ви предоставя задълбочени съвети от екипа на компанията от експерти по CFP. Потребителите получават неограничен брой имейли и телефонни разговори с експерти по CFP, за да обсъдят по-задълбочените си финансови нужди.
Парични сметки: Betterment предлага отделни сметки за разплащателни и спестовни сметки. Разплащателните сметки Betterment предлагат дебитни карти и награди, докато сметките за парични резерви имат променливи лихвени проценти.
Подобрение срещу Уелнесфронт: Как да започнете
Както Wealthfront, така и Betterment предлагат диверсифицирани ETF портфейли в различни класове активи. Първите стъпки и в двете платформи са сравнително лесни, отнемат по-малко от пет минути.
Wealthfront ще ви зададе няколко въпроса относно вашата толерантност към риск и продължителността на вашия инвестиционен план. Услугата ще ви покаже точното портфолио, преди да финансирате сметката си. Wealthfront също така позволява на потребителите да добавят или премахват конкретни ETF-и от своите акаунти. Освен това, инвеститорите могат да избират от различни теми, като например социално отговорно инвестиране и технологии.
По същия начин, ако инвеститорите не искат да инвестират парите си в конкретни компании, те могат да създадат ограничен списък, за да гарантират, че тези акции няма да попаднат в портфолиото им.
Междувременно, Betterment предлага девет портфолиа, използващи съвременната теория на портфолиото. Вашите опции включват:
Общи инвестиции
Goldman Sachs Smart Beta: Това портфолио е предназначено да се представи по-добре от финансовите пазари.
Иновативни технологии: Това портфолио се състои от технологични компании с висок потенциал за растеж, но с по-висок риск.
Betterment Core: Това препоръчително портфолио съдържа нискобюджетни и данъчно ефективни ETF-и.
Социално отговорни инвестиции
Социално въздействие: Това портфолио включва ETF-и, които подкрепят многообразието на работното място и малцинствата.
Въздействие върху климата: Ето ETF-и, фокусирани върху намаляване на въглеродните емисии и опазване на планетата.
Широко въздействие: Това балансирано портфолио включва ETF-и с високи екологични, социални и управленски или ESG рейтинги.
Всички плащания в брой или всички задължения
BlackRock ETFs: Тези ETFs формират портфолио от облигации, фокусирано върху генериране на доходи.
Betterment Cash: Тази уникална опция за парично портфолио има променлив лихвен процент от 2.00%.
Други инвестиционни възможности
Гъвкаво портфолио: Потребителите могат да претеглят това портфолио по свой вкус, въпреки че то е изградено от стандартни класове активи на портфолиото.
Започването е лесно – всичко, което трябва да направите, е да въведете имейл адреса си и да изберете парола, за да създадете акаунт. След това уебсайтът ще поиска вашето официално име. Ще трябва да въведете и телефонния си номер, тъй като Betterment го използва за двуфакторно удостоверяване.
Подобрение срещу Уелфънт: Данъчни стратегии
Betterment предлага следните стратегии за контрол:
Инструмент за благотворителни дарения
Преглед на данъчното въздействие
Данъчно съвместимо портфолио
Загуба на данък върху реколтата
Wealthfront вече предлага следните данъчни стратегии:
Уреждането на данъчни загуби се прилага ежедневно безплатно към всички облагаеми сметки
Печалби от данъчни загуби за клиенти на TurboTax
Данъчни загуби на ниво запаси от реколта
Кое е по-добро: Wealthfront или Betterment?
Betterment е идеален за потребители с нисък баланс, които искат да инвестират за пенсиониране, искат да имат свободни ръце или се нуждаят от автоматично ребалансиране. Ако искате целенасочени инструменти, Betterment е за вас. Сега Wealthfront е по-персонализиран за облагаеми сметки и помага на студентите да управляват своите спестовни планове в дългосрочен план.
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
