За кого е най-подходящ ъпгрейдът?
4 Цените за надграждане на лични заеми варират от $1000 до $50 000 и са най-добри за кредитополучатели, които трябва да получат малък заем. Въпреки че подобренията могат да помогнат на кредитополучателите със справедлив кредитен рейтинг да бъдат одобрени, кандидатите с по-високи резултати е по-вероятно да избегнат най-високия ГПР на компанията. Личните заеми за надграждане обикновено не са обезпечени, но компаниите могат да предложат обезпечени заеми на кандидати, които отговарят на условията, за да им помогнат да се квалифицират или да получат по-ниски лихвени проценти.
Когато обмисляте надграждане, имайте предвид, че компанията няма заеми в Айова, Западна Вирджиния или Вашингтон, окръг Колумбия.
Надстройте целите на личния заем
Актуализирайте данните за личния заем
Размер и условия на кредита
- сума на кредита. Сумите на личния заем за надграждане варират от $1,000 до $50,000 в зависимост от кредитния профил на кандидата. Повечето суми на заема обаче са ограничени до $25 000 или по-малко. Кредитополучателите в Джорджия трябва да вземат назаем поне $3,005, а кредитополучателите в Масачузетс трябва да вземат назаем поне $6,400.
- условия на заема. Надстройките предлагат условия на заем от 2 до 7 години или 24 до 84 месеца.
Разходи за кредит
- април. ГПР за подобрени лични заеми варират от 5,94% до 35,97%. Лихвеният процент е фиксиран и следователно не се увеличава през целия срок на кредита. ГПР на кредитополучателя зависи от неговата кредитоспособност, история на заеми, срок на заема и други фактори. За да получат най-ниския наличен лихвен процент, отговарящите на условията кредитополучатели трябва също да се регистрират за автоматични плащания и да изплатят директно друг неизплатен дълг.
- Начална такса. Всички лични заеми за надграждане идват с административна такса от 2,9% до 8% от сумата на заема. Тази такса се приспада от постъпленията по кредита.
- Просрочени глоби. Кредитополучателите, които са просрочени повече от 15 дни, ще бъдат таксувани с такса за закъснение до $10 за забавено плащане.
Предплатени глоби. При надграждане няма неустойки за предплащане, което означава, че кредитополучателите могат да плащат по-рано, без да увеличават общата цена на заема. - Такса за прехвърляне на собственост. За лични заеми, обезпечени с превозното средство, може да се прилага еднократна такса за прехвърляне. Държавната такса за кандидатстване се начислява от съответния местен отдел за моторни превозни средства и няма да се получават средства за надстройката.
- Таксите на фонда са недостатъчни. По същия начин, кредитополучателите за надграждане ще бъдат таксувани с невъзстановима такса $10, ако плащането е обработено неправилно.
Забележка: Според Бюрото за по-добър бизнес (BBB), надграденото име и лого са били използвани за кредитни измами. Няма предварителна такса за надграждане в замяна на заем. Следователно, ако компания, която твърди, че надгражда, начислява такива такси, това трябва да се докладва като измама. Тези измамни предварителни такси контрастират със стандартната начална такса на Upgrade, която винаги се приспада от общото изплащане на заема.
Предимства и функции
- Отстъпка за автоматично плащане. Надстройката предоставя на кредитополучателите лихвена отстъпка за регистрация за автоматични плащания. Компанията не разкрива точния размер на тази отстъпка на уебсайта си, но се казва, че е 0,5% от ГПР.
- Гъвкавост на плащанията. С надстройката кредитополучателите могат да променят данните си за плащане, за да отговарят по-добре на техния бюджет.
- Кредитен мониторинг и образователни инструменти. В допълнение към личните заеми, кредитни карти и разплащателни сметки, Upgrade предлага програма за кредитен мониторинг, наречена Credit Health. С тази безплатна услуга кредитополучателите могат да наблюдават своите кредитни резултати VantageScore 3.0, да симулират своите резултати въз основа на различни сценарии и да получават предложения за подобряване на своите резултати, наред с други полезни инструменти.
- Мобилното приложение Apartment Upgrade се предлага на устройства с Android и iOS. Кредитополучателите могат да управляват заемите си, като преглеждат салда по сметки, извършват плащания и актуализират лична информация от таблото за управление на приложението. Потребителите могат също така да имат достъп до инструменти за кредитно здраве чрез лесно за използване мобилно приложение.
Как да отговаряте на условията за надграден личен заем
Молбите за лични заеми се одобряват или отхвърлят въз основа на редица фактори. Всички заемодатели имат свои собствени уникални изисквания за гарантиране, но тези изисквания обикновено включват информация от кредитния профил на кандидата и други фактори, които демонстрират способност за изплащане на заема, като например: B. Доход. Изпълнението на изискванията по-долу не гарантира одобрение, но те могат да ви помогнат да решите дали личният заем е подходящ за вас.
Кредитни изисквания
Надграждането изисква минимален кредитен рейтинг от 580. Това прави надграждането добър вариант за кредитополучатели с добра или лоша кредитна история, които се нуждаят от достъп до малка сума кредит. Все пак най-конкурентните цени са запазени за най-реномираните кандидати.
Изисквания за доходи
Подобно на изискванията си за кредитоспособност, Upgrade не публикува своите изисквания за дълг към доход (DTI). Съобщава се обаче, че надстройката поставя голяма тежест върху свободния паричен поток, като отговарящите на условията кредитополучатели имат поне $1000 на месец свободен паричен поток и около 40% DTI.
Съподписал и съзаявител
Надграждането позволява съ-кандидати, които отговарят на минималните кредитни изисквания, но не и съподписващи лица. Това може да помогне на кредитополучателите с лош кредит да се класират за по-големи заеми или по-конкурентни ГПР. За щастие, надграждането улеснява да видите за кой план отговаряте на изискванията като единичен или съвместен ищец. Просто изберете „Присъединете се към приложението“, когато бъдете подканени по време на онлайн процеса на предварителна квалификация.
Как да кандидатствате за надграждане на личен заем
Кандидатстването за личен заем обикновено включва предварително квалифициране на лихвения процент, подаване на официално заявление и изчакване за одобрение на заема. Моля, следвайте стъпките по-долу, за да кандидатствате за надграждане на личен заем:
- Проверете си тарифите. Подобно на много конкуренти, Upgrade предлага онлайн процес на предварителна квалификация, който не засяга вашия кредитен рейтинг. За да потвърдите ГПР, който искате да получите, моля, посочете колко искате да заемете, целта на заема и лична информация. Ще бъдете попитани дали планирате да кандидатствате индивидуално или съвместно.
- Изпратете официално искане. Когато сте готови да кандидатствате за заем, подайте официално заявление онлайн. В допълнение към предоставянето на някаква форма на идентификация, издадена от правителството, това включва изпращане на документи като скорошни корекции за заплати и банкови извлечения. След като изпратите всички необходими документи, можете да проверите статуса на вашата кандидатура, като влезете в своя надстроен акаунт онлайн. Ще получавате и актуализации на състоянието по имейл.
- Приемете предложението. Ако получите оферта за заем, която отговаря на вашите нужди, можете да приемете и изпратите банковите си данни. Понастоящем надстройката ще обработи отделна заявка за облекчен кредит, но тя няма да се появи в кредитния ви отчет.
- Изчакайте парите. Когато вашият заем бъде финансиран, Upgrade ще изпълни твърда заявка за кредит, за да потвърди вашата кредитоспособност. Това ще се покаже във вашия кредитен отчет и може да доведе до временно понижаване на резултата ви. Подобрените лични заеми обикновено са достъпни в рамките на четири работни дни след одобрението, но точната времева рамка зависи от финансовата институция, която получава средствата.
- Започнете да плащате. Първото плащане по личен заем се дължи в рамките на 30 дни след изплащане на средствата. Това плащане се извършва автоматично от банковата сметка, предоставена по време на процеса на кандидатстване, но тази информация може да бъде променена чрез таблото за онлайн акаунт. Плащанията се дължат на един и същ ден от всеки месец, но с надграждане можете да изберете дата на плащане, която отговаря на вашия бюджет.
Време е да правите пари
Според Upgrade, клиентите могат да получат заемни средства веднага след един ден след необходимата проверка. Докато наличността на средства в крайна сметка зависи от времето за банкова обработка на всеки клиент, клиентите могат да очакват да получат средства в рамките на четири работни дни след одобрението на кредита. Изчистването на заемни средства, изпратени директно на трети страни кредитори, може да отнеме до две седмици, но това време зависи от всеки кредитор.
Отзиви от клиенти
Като цяло Upgrade получи положителни отзиви от клиенти за своя лесен процес на кандидатстване и достъпност – дори за кандидати с по-малко кредити. Например рейтингът на Upgrade на Trustpilot е 4,6 звезди и много клиенти съобщават, че екипът за обслужване на клиенти на компанията може лесно да кандидатства за заеми и бързо да получи пари. Прегледът на BBB за Upgrade също е положителен, като компанията дава на компанията оценка A+ от 4,73 звезди от 5.
Отзивите за отрицателни ескалиращи заеми обикновено се фокусират върху проблеми, свързани с по-дългото време на изчакване за обслужване на клиенти и по-дългото време за одобрение на заема. Клиентите също се оплакаха от високи ГПР и прекомерни входни такси.
Как да надстроите личните заеми Stack Up
Най-добрите лични заеми предлагат конкурентни лихви, гъвкави суми на заема и разнообразие от условия. Ето как подобрените лични заеми се сравняват с други популярни заемодатели:
Надграждане със SoFi
Личните заеми SoFi започват от $5 000 и достигат до $100 000, в зависимост от целта на заема – много по-висока от заемите, предлагани чрез надграждане. ГПР започват от около 6% с Autopay, което е подобно на началната ставка, предлагана от Upgrade, но SoFi надхвърля около 20% с Autopay. Заемите от SoFi също са привлекателни, защото за разлика от надстройките, кредиторите не начисляват никакви такси за разпределение.
Надграждане и светлинен поток
Личните заеми на LightStream варират от $5,000 до $100,000, с годишни лихвени проценти, започващи под 3%, с автоматични плащания за определени цели на заема. Това прави заемите LightStream по-гъвкави – и достъпни – за най-квалифицираните кредитополучатели, които се нуждаят от големи заеми при конкурентни лихви.
Подобно на надстройките, условията на заема започват само от две години, но LightStream предлага по-дълги срокове до 12 години, в зависимост от размера на заема, целта и кредитоспособността. Освен това LightStream не начислява такси за внедряване, което допълнително намалява общите разходи по заема, особено в сравнение с надстройките. \
Надстройте с Маркъс
Както при надстройките, Marcus предлага малки лични заеми, вариращи от $3,500 до $40,000. Тарифите започват от около 7% — малко над минималния ГПР за надстройката — но завършват около 20%, доста под максималната ставка на надстройката. Освен това Marcus не начислява никакви такси за произход или такси за закъснение. Един проблем с тези по-ниски ставки е, че Маркъс има по-висок минимален препоръчителен кредитен рейтинг от 660.
Метод
Прегледахме надстройката, използвайки 16 точки от данни в категории като подробности за заема, цена на заема, допустимост и достъпност, клиентски опит и процес на кандидатстване. Ние оценяваме подобренията въз основа на теглата, присвоени на всяка категория:
- Кредитна цена: 35%
- Подробности за заема: 20%
- Допустимост и достъпност: 20%
- Клиентски опит: 15%
- Процес на кандидатстване: 10%
Във всяка категория взехме под внимание няколко характеристики, включително налична сума на заема, срок на погасяване, диапазон на ГПР и приложими такси. Разгледахме и кредитните изисквания, дали заемодателите приемат съподписващи или съвместни заявления, както и географската наличност на заемодателите. И накрая, ние оценихме инструментите за поддръжка на Upgrade, предимствата за кредитополучателите и функциите, които опростяват процеса на заемане, като опции за предварителна квалификация и мобилни приложения.
Научете повече:
