Притежаването на жилище в Калифорния може да бъде голяма инвестиция, която се нуждае от застраховка на жилището. Според анализа на Bankrate от 2022 г. на отчетените годишни премии, средната цена на застраховката на собствениците на жилища в Златния щат е 1 127 британски лири годишно, а застраховката на собствениците на жилища е 1 250 000 британски лири. Въпреки че Калифорния е известна с високата си цена на живот, тя е под средното за страната ниво за същото покритие на застраховката на жилището.
За да започнете да търсите застраховка за собственици на жилища, проучване на Eragoncred установи, че най-добрите застрахователни компании за жилища в Калифорния са USAA, State Farm CSAA, Allstate и The Hartford. Оттам класираме средните премии, застрахователните оферти, отстъпките, характеристиките на полицата и отзивите на трети страни, за да ви помогнем да намерите застрахователна компания, която отговаря на вашите нужди.
Най-добрата компания за застраховка на жилища в Калифорния
Жителите на Калифорния имат няколко застрахователни компании, от които да избират, някои от които предлагат застрахователни премии за собственици на жилища, които са по-ниски от средните за щата. За да стесним списъка, изчислихме рейтинг на банковата лихва, за да анализираме всяка компания в множество категории. Това включва средни годишни премии, покритие за наличност, отстъпки и характеристики на полицата, базирани на данни за премиите от Quadrant Information Services. JD.com за 2021 г. включва и премиум рейтинг за удовлетвореност на клиентите, който показва колко доволни са клиентите от застрахователната компания на собствениците на жилища. Колкото по-високо се класира една компания във всяка категория, толкова по-висок е общият ѝ банков рейтинг, до максимум 5 от 5.
| Застрахователна компания за жилища | Банков рейтинг | Средна годишна премия за жилищно покритие $250K | Резултат от JD Power |
|---|---|---|---|
| USAA* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Държавна ферма | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| CSAA Insurance Group | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| Хартфорд | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*Не е официално класирано от JD Power поради ограничения за допустимост
Потвърдихме, че тези застрахователи понастоящем сключват застрахователни полици за собственици на жилища в Калифорния. Въпреки това, покритието може да бъде ограничено до определени райони на щата или домакинства с някои дерогации.
USAA
USAA има обща оценка за удовлетвореност от 882 от 1000 от JD Power, което я прави един от водещите доставчици на застрахователни полици в Калифорния. Въпреки това, тъй като се отнася само за военнослужещи и техните близки членове на семейства, то не отговаря на условията за официално удостоверение за годност на JD. Обикновено е един от най-евтините доставчици за тези, които отговарят на условията за членство в USAA. Той предлага и уникални опции, които са от полза за военнослужещите, като например: Б. Покрива униформи, повредени от застрахователна загуба.
Държавна ферма
State Farm спечели 835 точки от 1000 от JD Obecna удовлетвореност и няколко други категории на влияние, включително оферти за полици, фактуриране и взаимодействия. State Farm е най-голямата частна компания за автомобилно застраховане в САЩ, така че шофьорите, които търсят утвърдена компания с местна агенция, може да харесат тази застрахователна компания. В допълнение към стандартните видове застраховки, като например застраховка на дома и личните вещи, State Farm предлага и застраховка за домашни любимци чрез Trupanion. State Farm може да има по-малко възможности за отстъпки от застраховката на дома в сравнение с други авиокомпании.
CSAA Insurance Group
CSAA Insurance Group е застрахователна компания от AAA клас. Застрахователната компания предлага достъпни премии в Калифорния в сравнение със средните за Калифорния, със средна годишна премия от $931 за дом от $250 000. За удовлетвореност на клиентите, застрахователят получи оценка от 828 по JD Competency, което е с 1000 точки над средното ниво. Застрахователната група CSAA е оценена с A (отличен) от AM Best. Въпреки това, сред другите компании в този списък, CSAA има втората най-скъпа средна застрахователна премия за собственици на жилища.
Allstate
Allstate предлага на собствениците на жилища в Калифорния широка гама от застрахователни опции, от които да избирате. От стандартни застрахователни опции като застраховка на дома, застраховка „Гражданска отговорност“, застраховка на лично имущество и здравна застраховка за гости, до по-рядко срещани опции като застраховка срещу наводнение, застраховка на двор и градина, Allstate предлага много видове застраховки, които да отговарят на вашите нужди. Въпреки че Allstate се представи добре в множество категории, резултатът му в индекса за оплаквания на Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) показа, че е получил повече оплаквания от очакваното.
Хартфорд
Хартфорд е застрахователният план на AARP за собственици на жилища. Собствениците на жилища в Калифорния, които изберат The Hartford, може да са доволни да изберат покритие, което отговаря на изискванията на тяхната застрахователна полица за жилища. Недостатъкът е, че Хартфорд е отворен само за членове на AARP. Членството в AARP обаче ви позволява да получите повече обезщетения и спестявания за застраховка на дома.
Още компании, които да обмислите
Застраховка „Кин“
Kin Insurance е застрахователно-технологичен стартъп, основан през 2016 г. със седалище в Чикаго. Нейната мисия е да осигури достъпно покритие за собствениците на жилища и съобщава, че клиентите спестяват средно $500, когато преминават от друга застрахователна компания за жилища.
Застраховката HO-3 на Kin осигурява покритие на собствениците на жилища в Калифорния за имущество, жилище, отговорност, медицински разходи и други. Освен това, стандартното покритие включва застраховка „Гори в дивата природа“ за щети по конструкциите, дърветата и растенията на вашия дом, както и разходи за пожарна безопасност.
Колко струва застраховката на дома в Калифорния?
Средната цена на застраховка на жилища за застраховка на жилища от 1 £4T250 000 в Калифорния е 1 £1127 годишно. Въпреки че това е по-ниско от средната национална цена за застраховка на собствениците на жилища от 1 493 щатски долара годишно, всеки дом може да има премия, която е по-висока или по-ниска от двете средни стойности, в зависимост от размера, възрастта и местоположението на дома, застрахователните опции и други фактори.
Застраховка на жилище в Калифорния
Когато пазарувате за застраховка на дома в Калифорния, научете повече от средната цена на застраховката. Предвид опасностите, породени от природни бедствия и други географски опасности, собствениците на жилища в Калифорния трябва да вземат предвид някои специфични съображения, когато гарантират, че застраховката на жилището им адекватно защитава това, което може да е най-големият им актив.
Често срещани причини за загуби в Калифорния
Калифорния е голям щат и всеки регион е изправен пред различни рискове, независимо дали са природни или причинени от човека. Някои причини за загуба обаче са често срещани в целия щат. Те включват:
- Пожар и мълния: Пожарът е основен проблем за жителите на Калифорния, дори за тези, които не живеят в райони с горски пожари. Гръмотевичните бури могат бързо да ескалират в пожари, като например пожара „August Composite Fire“, който изгори повече от 1 милион акра през август 2020 г., според Cal Fire. Ключът към получаването на лична застраховка за собственици на жилища е, че застраховката на собственика на жилището ви е достатъчна, за да покрие разходите за възстановяване на дома ви в случай на пожар.
- Земетресения: Много активни разломни линии преминават през Калифорния, но застраховката срещу земетресение не е покрита от повечето стандартни застрахователни полици за собственици на жилища. Вместо това, застраховката за земетресение в Калифорния може да бъде закупена отделно чрез Калифорнийската администрация за земетресения и няколко други частни застрахователи. Следователно, рискът от земетресение не влияе върху застраховките на жилища.
- Кражба: Само през 2020 г. Министерството на правосъдието на Калифорния е регистрирало 145 377 кражби и 527 748 кражби. Процентът на престъпност във всеки пощенски код влияе върху застрахователните ставки на собствениците на жилища във всеки квартал, което е друга причина, поради която индивидуалните оферти за собственици на жилища може да се различават от средните за щата и страната. За да защитите имуществото си, е полезно да разгледате и застраховката на лично имущество в полицата на собственика на жилище, за да се уверите, че тя е адекватна за защита на имота ви.
Опции за застраховка на дома в Калифорния
В щат, предразположен към горски пожари, кални свлачища и земетресения, е важна стъпка да зададете на вашия доставчик специфични въпроси относно това какво включва и какво не включва вашата полица. Например, въпреки че Калифорния е предразположена към земетресения, застрахователните полици за жилища често не включват автоматично покритие за такива събития. Поради честите природни бедствия, много застрахователни експерти препоръчват тези видове покритие на собствениците на жилища в Калифорния:
- Застраховка срещу наводнения: Калифорния се счита за щат, предразположен към наводнения, заради своите долини и крайбрежни райони. Повечето застрахователни полици за жилища обаче не покриват щети от наводнения. Вместо това, застраховка срещу наводнения може да бъде закупена чрез Националната програма за застраховане срещу наводнения (NFIP) и някои частни превозвачи.
- Застраховка срещу пожар: Въпреки че част от покритието срещу пожар е включено в основната застрахователна полица за собственици на жилища, калифорнийците са изложени на повишен риск поради високата вероятност от горски пожари. Ако живеете в район, където е трудно да се намери застраховка за жилище поради свързаните с нея рискове, трябва да обмислите закупуването на отделна полица, като например план FAIR. Базираната в Лос Анджелис Калифорнийска програма за справедливи пазари (CFP) препоръчва сключването на застраховка чрез нейната асоциация само като последна мярка, но тя може да осигури застраховка срещу пожар за вашия дом.
- Препоръчително лично имущество: Ако притежавате ценни предмети, като например произведения на изкуството или бижута, сумата за лично имущество по вашата застраховка „Собственик на жилище“ може да не покрива напълно тези предмети. Някои решения могат да включват увеличаване на размера на вашето лично имущество или закупуване на планиран сертификат за лично имущество като допълнителна застраховка. Тъй като всяка застрахователна компания може да има различни политики за работа със скъпи вещи, може да е полезно да говорите със застрахователен агент, за да разберете кое решение е най-подходящо за вас.
често задавани въпроси
Коя е най-евтината застраховка за жилище в Калифорния?
В Калифорния има няколко големи доставчици, които предлагат застраховки за собственици на жилища на по-ниска цена (в сравнение със средната за страната), която включва всички стандартни защити, като например застраховка на апартамент, движимо имущество, други структури и отговорност. За да намерите най-евтината полица за вашата ситуация, сравнете оферти от множество доставчици въз основа на необходимото ви покритие и вижте как добавянето на отстъпки, като например намаления, може да ви помогне. Пакетирането, например, влияе върху вашите премии.
Как да получа застраховка за жилище в Калифорния?
Много застрахователни компании предлагат онлайн оферти, но можете също да се обадите на компанията или да посетите местна агенция. Ще ви е необходима основна информация, като например вашия адрес и дата на раждане, както и информация за вашия дом, като например: B. Подробности за възрастта на покрива и персонализираните характеристики. След като получите оферта и искате да закупите полица, представител на компанията ще ви преведе през процеса на кандидатстване.
Какво представлява Калифорнийската програма за акционерно участие?
Калифорнийският план за справедливи сделки е последна мярка за собствениците на жилища, които се затрудняват да получат застраховка на дома си от традиционните застрахователи. На вашия дом може да бъде отказано покритие поради сериозен риск от горски пожар, състояние на жилището, обитаемост или други причини. Съгласно Програмата за дялово участие, собствениците на жилища в Калифорния могат да получат само много ограничено покритие на поименния риск, но могат да се добавят още опции срещу допълнително заплащане.
Научете повече:
