Кредитните съюзи и банките имат много общи неща, но има и значителни разлики. За разлика от банките, кредитните съюзи са финансови институции с нестопанска цел, собственост на техните членове и имат определени предимства пред банките.
Въпреки че предлагат много от същите продукти и услуги като банките, кредитните съюзи имат и някои недостатъци. Ето плюсовете и минусите на кредитните съюзи.
Ползи от кредитния съюз
- По-ниски лихвени проценти по кредитите и по-висока доходност по депозитите. Печалбите на кредитните съюзи се връщат към членовете, които са акционери. Това позволява на кредитните съюзи да налагат по-ниски лихвени проценти по заеми, включително ипотеки, и да плащат по-висока възвръщаемост за спестовни продукти като сертификати за акции (или компактдискове).
- Таксите са по-ниски. Федералните кредитни съюзи са освободени от федерален данък. В резултат на това те са склонни да начисляват по-ниски такси и да начисляват по-ниски такси за текущи сметки и други продукти.
- продуктово разнообразие. Големите кредитни съюзи имат продуктови линии, които се конкурират с много банки, включително разплащателни сметки, спестовни сметки, сметки на паричния пазар, акции, ипотеки, автомобилни заеми, студентски заеми и кредитни карти.
- Застрахователен депозит. Когато даден кредитен съюз е член на Националната администрация на кредитния съюз, депозитите на членовете са застраховани в цялата страна чрез Фонда за застраховане на акции на NCUA, до максимум $250 000 на вложител.
- Персонално обслужване. Кредитните съюзи често са местни или регионални, което означава, че услугата може да бъде по-персонализирана.
- Образователни ресурси. Кредитните съюзи често наблягат на финансовото образование, така че често предлагат семинари, статии, калкулатори и други инструменти, за да помогнат на своите членове да подобрят финансовите си умения.
Недостатъци на кредитните съюзи
Изисква се членство. Кредитните съюзи изискват от своите клиенти да станат членове. Притежателите на акаунти трябва да отговарят на изискванията за допустимост, за да използват продукти и услуги. Изискванията за членство обаче често са слаби и присъединяването може да бъде толкова просто, колкото депозирането на $5 в спестовна сметка.
Не е най-добрата цена. Може да откриете по-висока годишна норма на възвръщаемост (APY) на фондова или спестовна сметка или по-ниска лихва по кредита в онлайн банка, която не включва разходите за поддържане на клонове.
Достъпността е ограничена. Кредитните съюзи обикновено имат по-малко клонове от традиционните банки. Кредитният съюз може да не е близо до мястото, където живеете или работите, което може да е проблем, освен ако вашият кредитен съюз не е част от споделена клонова мрежа и/или голяма мрежа от банкомати като Allpoint или MoneyPass.
Могат да се предлагат по-малко продукти и услуги. По-малките кредитни съюзи може да не предлагат толкова много заеми и депозитни продукти, колкото по-големите кредитни съюзи и банки. Възможно е също така да не предлагат най-новите технологии като онлайн банкиране, мобилно банкиране и платформи за плащане peer-to-peer като мобилни телефони.
Кредитни съюзи срещу банки: по какво са различни
Банките и кредитните съюзи предлагат много от едни и същи продукти и услуги, но има някои забележителни разлики между тях.
- Банките са институции с печалба и обикновено начисляват по-високи такси и изискват по-високи минимални депозити и салда за откриване и поддържане на сметки. Банките плащат данъци, докато кредитните съюзи са организации с нестопанска цел, които не плащат федерални данъци.
- Банките са отговорни пред акционерите, които искат да увеличат максимално печалбите. Кредитните съюзи връщат всички печалби на своите членове, като плащат по-високи годишни лихвени проценти по депозитите и по-ниски лихви по кредитите.
- За да правите бизнес с кредитен съюз, трябва да сте член, но банките обикновено са отворени за всеки. Можете да отидете във всяка банка, за да кандидатствате за заем или да откриете сметка, без да отговаряте на изискванията за членство.
- Онлайн и традиционните банки обикновено предлагат на своите клиенти повече цифрови инструменти, като мобилно банкиране и онлайн банкиране. Кредитните съюзи, особено по-малките, може да не са толкова технологично напреднали.
Решение между кредитен съюз и банка
Предпочитате ли мобилно банкиране пред клоново банкиране? Печеленето на възможно най-голям доход от вашите спестявания приоритет ли е за вас? Когато решавате дали да се присъедините към кредитен съюз или да правите бизнес с банка, помислете какво най-много имате нужда и какво искате от финансова институция.
След като имате ясна представа какво търсите, списъкът на Bankrate с най-добрите големи банки и най-добрите кредитни съюзи може да ви помогне да намерите най-добрия вариант. Направете кратък списък с вашите любими, след което сравнете продуктите и функциите, които са най-важни за вас.
След като сте направили своя избор, е време да отворите акаунт.
Долен ред
Ако търсите по-висок APY, по-ниски разходи за заеми и по-близки отношения с финансови институции, кредитният съюз може да бъде добър избор. Помислете за плюсовете и минусите на кредитните съюзи, напишете си домашното и направете избора, който работи най-добре за вас.
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
