Според Федералния резерв, Citizens Bank е 15-тата по големина банкова институция в Съединените щати по активи. Основана през 1828 г., тя е и една от най-старите банки в страната. Citizens Bank оперира предимно на Източното крайбрежие, с офиси и в Средния Запад. Банката предлага пълна гама от банкови сметки и услуги и е една от най-големите институции за студентски заеми в Съединените щати.
Някои подробности за продуктите, цените и таксите на Citizens Bank може да варират в зависимост от местоположението. За този преглед използвахме централата на банката в Провидънс, Роуд Айлънд.
Този преглед се фокусира върху личните банкови услуги на Citizens Bank. Данни за сметката и годишна процентна доходност (APY) към 29 юни 2022 г.
Основи на акаунта
Вземете изпит
Citizens Bank предлага четири разплащателни сметки, за да отговори на нуждите на различните клиенти.
Депозитен чек
One Deposit Checking е основна разплащателна сметка с привилегии за разплащане и безплатна дебитна карта. Сметката има месечна такса за поддръжка от $9.99, която се отменя чрез депозиране (произволна сума) през периода на фактуриране. Няма изискване за минимален баланс за депозитен чек.
Преглед на Citizen Discovery
Тази лихвоносна разплащателна сметка в момента плаща 0,02% ГПР върху всички салда по сметката. Тази сметка е достъпна чрез Citizens Bank за клиенти със свързани инвестиционни сметки. Той също така предоставя предимства за взаимоотношенията, като например B. Без такси за използване на банкомат извън мрежата (въпреки че собственикът на банкомата все още може да начисли такса), без такси за лични чекове, спиране на плащания, парични преводи, банкови преводи и др.
Citizens Quest Checking има месечна такса от $25, която се отменя при общ депозит от $5 000 на цикъл на фактуриране или комбиниран месечен депозит и инвестиционен баланс от $25 000 чрез свързана сметка в Citizens Bank.
Проверка на гражданското богатство
Citizens Wealth Checking е първокласна разплащателна сметка за лица, които искат ексклузивни банкови предимства и достъп до екип от финансови специалисти. Няма месечна такса за поддръжка на сметката, но притежателите на сметки трябва да имат месечен депозит и инвестиционен баланс от $200 000, за да отговарят на условията за теста за богатство. В допълнение към същите предимства като Quest Checking, основното предимство на Citizens Wealth Checking е достъпът до услуги за финансово планиране и преференциални лихвени проценти по депозитни сметки и кредитни продукти. Citizens Wealth Checking в момента печели 0.02% годишно за всички салда.
Контрол на студентите
Студентската разплащателна сметка е достъпна за клиенти под 25-годишна възраст. Няма месечна такса за поддръжка на тази разплащателна сметка. Можете също да използвате банкомат извън мрежата без такси на Citizens Bank (въпреки че собственикът на банкомата все още може да начисли такса). Друго предимство на студентската разплащателна сметка е, че никога няма такси за овърдрафт и няма такси за план за защита от овърдрафт.
Спестявания
Подобно на разплащателните сметки, Citizens Bank предлага и няколко спестовни сметки.
Граждански спестявания
Спестовната сметка „Citizens Wealth“ е свързана с разплащателната сметка „Citizens Wealth“ и няма месечна такса. Както при разплащателните сметки, печелите 0,02% APY за всички салда по сметките. Друго предимство, на което ще се радвате като клиент на Citizens Wealth, е възстановяване на сумата до $10 за такси за банкомати извън мрежата, начислявани от собствениците на банкомати.
Валутен пазар
Ситизънс Банк предлага три сметки на паричния пазар.
Личен паричен пазар
Годишният лихвен процент по всички салда по лични сметки на паричния пазар е 0,01%. Сметката има месечна такса за поддръжка от $10, която се отменя, ако поддържате минимален дневен баланс от поне $2,500. Акаунтът се предлага с дебитна карта и достъп за запис на чек.
Депозитни спестявания
Това е основната спестовна сметка на Citizens Bank. Спестяванията с един депозит изискват само един депозит (произволна сума) на цикъл на фактуриране, за да се избегне месечната такса за поддръжка от $4.99. Няма месечна такса за притежатели на сметки под 25-годишна възраст или над 65-годишна възраст.
За съжаление, годишният лихвен процент по сметката от само 0,01% е наравно с повечето местни и регионални банки, но доста под най-добрите онлайн спестовни сметки.
Гражданите проучват спестяванията
Тази спестовна сметка е безплатна, тъй като е свързана с разплащателната сметка Citizens Quest. Сметката е с годишен лихвен процент от 0,02%, така че няма да спечелите много, като вложите парите си в Citizens Bank.
Гражданите проучват паричните пазари
Това е друга лихвоносна сметка, която можете да сдвоите с вашата разплащателна сметка Citizens Quest. Няма месечни такси за поддръжка и се ползва със същите предимства като клиентите на Citizens Quest. Сметката има малко по-висок лихвен процент от другите депозитни сметки на Citizens, с 0.03% ГПР за всички салда. Клиентите, които открият нова сметка в Citizens Quest Money Market и я заредят с $25 000 нови средства от свързана външна сметка, ще получат преференциална ставка от 0,05% годишно за салда от $25 000 или повече.
Пазар на парично богатство за граждани
Тази сметка на паричния пазар е достъпна само за клиенти на Citizens Wealth и предлага същите предимства като другите сметки за богатство. Годишният лихвен процент по всички салда по сметките на паричния пазар Citizens Wealth е 0,04%. Възможност за получаване на основен лихвен процент от 0.05% APY върху салда от $25 000 или повече, като заредите сметката си с нови средства, които все още не са в сметката ви в Citizens Bank.
CD
Ситизънс Банк предлага стандартни депозитни сертификати (CD) с три срока на падеж: 10 месеца, 14 месеца и 25 месеца. Според указанията на банката за таксите и характеристиките на личните депозитни сметки, има и други условия за депозитни сертификати, но не е ясно дали това изисква лично заявление в местен клон. Нито едно от условията му не предлага конкурентни цени на депозитните сертификати в сравнение с онлайн банките.
14-месечният CD, достъпен само онлайн, плаща една и съща годишна лихва от 0,031 TP3T за всички салда и всички клиенти. Клиентите на Citizens Quest и Citizens Wealth печелят лихва за депозитни сертификати, като в момента тя е 0.03% APY (както е стандартната ставка) за 10-месечни депозитни сертификати и 0.05% за 25-месечни депозитни сертификати.
Минималният депозит, изискван за отваряне на CD, е $1,000.
Банката предлага и два други вида компактдискове – крехки компактдискове и IRA компактдискове. Крехките компактдискове са със срок от 3 до 60 месеца с минимален депозит от $10 000. Този тип CD ви позволява да теглите средства наведнъж без неустойка, стига да достигнете необходимия минимален баланс. IRA CD-тата изискват минимален депозит от $250 и подлежат на данъчни правила и санкции от IRS. Те имат няколко срока, вариращи от 1 месец до 120 месеца.
Други акаунти и услуги
В допълнение към лични депозитни сметки, Citizens Bank предлага следните финансови продукти и услуги:
- Кредитни карти
- ИРА
- Ипотечни кредити
- Кредитни линии за жилищен капитал (HELOCs)
- Рефинансиране на ипотека
- Автомобилни заеми
- Рефинансиране на студентски заем
- Частни студентски заеми
- Услуги за инвестиране и управление на богатство.
Забележителни характеристики
Citizens Checkup е безплатна услуга, предлагана на всички клиенти на Citizens Bank. Този безплатен инструмент ви свързва с банкери и съветници на Citizens, които могат да оценят вашите нужди и да ви помогнат да разработите дългосрочен финансов план, включително планиране за пенсиониране. Запазването на медицински прегледи за гражданство се извършва лично в местен клон или по телефона.
Достъп по всяко време и навсякъде
Можете да управлявате сметката си в Citizens Bank онлайн или чрез мобилното приложение на банката, достъпно за iOS (4,6 звезди от 5) или Android (4,2 звезди от 5). Чрез приложението клиентите на Citizens Bank могат:
- Управлявайте банкови сметки
- Депозитен чек
- Дебитна карта
- Плащане на сметки
Настоящите клиенти могат да получат телефонна поддръжка на 1-800-922-9999, от понеделник до петък, от 7:00 до 22:00 ч. EST, и събота и неделя, от 9:00 до 18:00 ч. ET. За да откриете нова сметка, можете да се обадите на 1-800-360-2472 през същото работно време. Можете да получите поддръжка и чрез чат на живо на уебсайта на банката.
Предимство
- Месечните такси за обикновени спестовни и разплащателни сметки могат лесно да бъдат отменени
- Без такса за овърдрафт за артикули под $5
- Получете безплатни услуги за финансово планиране с Citizens Checkup
Недостатък
- Ниски лихвени проценти по лихвоносни депозитни сметки
- Има офиси само в 12 щата
- Някои сметки имат такса $3 за използване на банкомат извън мрежата
Това е тарифата на Ситизънс Банк
Citizens Bank е солиден избор за лично банкиране за тези, които живеят в Роуд Айлънд, Масачузетс или някой от 12-те щата с банкови клонове. Това е чудесен вариант и за студенти под 25 или над 65 години, поради липсата на месечна такса. Тази регионална банка предлага множество сметки, въпреки че много от тях са свързани с първокласни банкови услуги и изискват по-големи салда.
Лихвените проценти на Citizens Bank не са конкурентни. Ако търсите място, където да съхранявате парите си, за да увеличите максимално спестяванията си, по-добре е да разгледате една от най-добрите онлайн банки.
