Какво е peer-to-peer кредитиране?
P2P кредитирането започна с идеята за директно свързване на кредитополучатели и инвеститори. След финансовата рецесия от 2008 г., когато много традиционни банки затегнаха кредитните изисквания, те станаха популярни сред кредитополучателите, особено сред тези с лош кредитен рейтинг. Peer-to-peer предлага по-добър начин за набиране на пари.
Днес оригиналната форма на „дребно“ peer-to-peer кредитиране – при което отделните потребители инвестират част от заема – се е превърнала в институционално кредитиране, подкрепено от институции като хедж фондове или застрахователни компании. LendingClub прекрати програмата си за инвеститори на дребно през 2020 г. и сега улеснява институционалното кредитиране. Prosper все още позволява на потребителите да инвестират в частични заеми.
Как работи peer-to-peer кредитирането?
За да получи peer-to-peer заем, кредитополучателят действа по същия начин, както при онлайн заем.
Компаниите за отпускане на търговско и институционално кредитиране от типа „peer-to-peer“ проверяват допустимостта чрез предварителна квалификация, която включва леки удръжки от заем, които не влияят на кредитния ви рейтинг.
По време на предварителната квалификация можете да изберете размера на заема и целта на заема, като предоставите вашето име, дата на раждане и адрес. След това можете да видите ГПР и условията на заема, за които може да отговаряте на условията.
Ако решите да кандидатствате, подобно на други кредитори, кредиторите от типа „peer-to-peer“ ще потвърдят други фактори, като например вашия кредитен рейтинг и кредитна история, които включват строги проверки на кредитоспособността.
Характеристики на peer-to-peer кредитирането
Peer-to-peer заемите са онлайн заеми, които споделят следните характеристики:
Такса за обработка: Това е авансова такса, начислявана от P2P кредитора, за покриване на разходите за обработка на вашия заем. Таксата обикновено е между 1% и 8% от сумата на заема.
Онлайн опит: P2P кредиторите позволяват на кредитополучателите да управляват всичко на уебсайта на кредитора, от кандидатстване за заем и качване на документи до подписване на договори за заем и месечни плащания.
Тъй като заявленията за P2P заеми могат да бъдат разглеждани от множество инвеститори, финансирането може да отнеме повече време от личен заем от банка или друг онлайн кредитор - в някои случаи до седмица.
Peer-to-peer кредитиране за малки предприятия
Funding Circle и StreetShares са peer-to-peer кредитори, които предлагат само заеми за малък бизнес. FundingCircle е насочен към компании, които се нуждаят от капитал за разширяване, докато StreetShares е по-подходящ за нови компании, търсещи оборотен капитал.
Можете ли да получите peer-to-peer заеми с лоша кредитна история?
Кредитополучателите с лоша кредитна история (кредитополучатели с FICO рейтинг 629 или по-нисък) могат да изберат P2P кредитиране, но те могат да имат по-високи лихвени проценти. Например, 4-годишен заем от 15 000 паунда (1 рупия) с ГПР от 28,71 паунда (1 рупия) и месечни плащания от 529 паунда (1 рупия) би довел до общи разходи за лихви от 10 392 паунда (1 рупия). Можете да използвате калкулатор за личен заем, за да изчислите средните инсталации и плащания.
Въпреки че кредитори като LendingClub, Prosper и Upstart имат минимални кредитни рейтинги в диапазона на лош или добър кредитен рейтинг, може да се класирате за по-ниски лихви чрез кредитен съюз или чрез обезпечен или съвместно подписан заем.
Как да се квалифицирате за peer-to-peer кредитиране
Можете да направите предварителна квалификация за P2P заем, за да видите прогнозните лихвени проценти и условия, преди да кандидатствате официално. Процесът на предварителна квалификация обикновено включва лека проверка на кредитоспособността, която няма да повлияе на кредитния ви рейтинг. Можете да се квалифицирате предварително в NerdWallet и да сравните разходите по заеми и функциите от множество кредитори.
