Като собственик на бизнес може би се чудите каква е разликата между бизнес заем и бизнес кредитна карта. Трябват ли ви и двете? Кога трябва да се използва един от тях?
Мислете за бизнес кредитните линии и бизнес кредитните карти като за финансови братя и сестри. Те споделят много от същите функции, но са два отделни продукта. Разбират се много добре.
Как работи бизнес заемът?
Бизнес кредитна линия (LOC) е фиксирана сума пари, която можете да заемете от банка. LOC могат да бъдат необезпечени или обезпечени с активи. Имаш период на рисуване, аз. З. Броят години, за които трябва да усвоите средствата си. През това време можете да теглите колкото желаете, докато достигнете кредитния си лимит, и само заетата сума подлежи на такси за финансиране. За достъп до средства обикновено използвате фирмена разплащателна сметка, кредитна карта или мобилно приложение.
Кредиторите изчисляват минимални месечни вноски, които могат да бъдат изчислени като процент от непогасеното салдо или въз основа на лихва. Ако дългът остане след изтичане на периода на теглене, заемодателят определя средствата, необходими за изплащане на дълга въз основа на срока (като три или пет години).
Както при всички финансови продукти, има разходи. В зависимост от заемодателя LOC може да включва:
- Първоначална такса: Такса за обработка на заявлението, обикновено между 0,5% и 1% от кредитния лимит
- Годишна такса за поддръжка: обикновено $25-50 на година
- Такса за теглене: Обикновено 1% до 2% от сумата, която теглите
- Такси за закъснение: Варират според кредитора
- Лихвени проценти: ГПР варират в широки граници, от най-ниския процент плюс част до почти 30%, без безлихвен гратисен период
Как работят бизнес кредитните карти?
Бизнес кредитните карти са подобни на личните кредитни карти, но са предназначени за собственици на малък бизнес. Повечето от тези карти са несигурни, въпреки че на пазара има някои сигурни визитки. Подобно на бизнес LOC, те имат фиксиран лимит и можете да допълните до тази сума, ако е необходимо. Само револвиращият дълг се оценява като такса за финансиране. За разлика от LOC, можете да поддържате акаунта си активен толкова дълго, колкото желаете.
Издателите на кредитни карти изчисляват минимално месечно плащане, обикновено 2% от баланса (освен ако балансът не е толкова малък, колкото фиксирана сума, като $25). Можете да използвате картата, за да правите покупки и да теглите пари в брой.
Относно таксите, ето няколко неща:
- Годишна такса: Някои карти нямат годишна такса, докато други струват повече от $500
- Такса за закъснение: Обикновено $39 до $41 след първото закъсняло плащане, някои карти таксуват 3% от просрочената сума (което от двете е по-високо).
- Авансова такса в брой: Обикновено $5 до $15 или 3% от сумата (което от двете е по-високо)
- Такса над лимит: до $35
- Лихва: Променлив ГПР обикновено между 14% и 26% (с изключение на въвеждащата оферта за 0% ГПР), не се начислява лихва върху покупки, различни от аванси в брой по време на гратисния период
Бизнес кредитните карти обикновено имат кредитен лимит от около $50 000.
Кредитна линия и кредитни карти
Тъй като лимитът може да бъде толкова висок, бизнес LOC често се използва за финансиране на краткосрочно до средносрочно финансиране за скъпи артикули, за които планирате да платите след време. Например, може да имате нужда от ресторантско оборудване на стойност $50 000. Ако вашата кредитна карта има лимит от $25 000, нямате късмет, но LOC ще го направи вместо вас.
От друга страна, може да се наложи да похарчите допълнително $1000 за реклама, за да платите сметката си в рамките на 30 дни. Бизнес кредитните карти ви предлагат безлихвен гратисен период. Или, ако сте с кредитна карта 0%, ще имате повече време за таксуване, без да добавяте лихва към баланса си.
Стимулите за малкия бизнес също трябва да се вземат предвид. Докато някои комерсиални LOC предлагат програми за стимулиране, много от тях не го правят. Бизнес кредитните карти почти винаги правят това. Ако летите през цялата страна или по света, изборът на добра карта за бизнес пътуване може да е най-добрият вариант. Те са пълни с предимства и могат да намалят тези разходи, като същевременно предлагат убедителни предимства.
Имайте предвид, че бизнес LOC може да бъде по-трудно да се квалифицира от кредитните карти за малък бизнес, тъй като те обикновено предлагат високи лимити.
Краен резултат
В крайна сметка бизнес кредитните линии и бизнес кредитните карти са съвместими продукти. След като разберете разликите между тях, можете да решите кой е най-подходящ за вашите бизнес нужди. Може би правилната стратегия за вашия бизнес е да използвате и двете: бизнес кредитна линия и една от най-добрите бизнес кредитни карти. И при двата варианта плащате лихва само върху средствата, които използвате.
