С десетки застрахователни компании, от които да избирате, и с множество фактори, които трябва да се вземат предвид в зависимост от това къде живеете, изборът на подходяща застраховка за жилища може да бъде трудна задача за купувачите на първо жилище.
Експертите обаче казват, че застраховката на дома е от решаващо значение, защото може да помогне за осигуряване на финансова предпазна мрежа в случай на неочаквано събитие. Застраховката на дома обикновено покрива всички щети и повреди вътре или извън дома, загубени или откраднати вещи и лична отговорност за щети на други лица.
„Ако се чудите дали застраховката на жилище е добра инвестиция, отговорът е „да“, казва Ейми Ричардсън, сертифициран финансов плановик в Schwab Smart Portfolios. „Притежаването на жилище е по своята същност скъпо, така че застрахователната полица за спешни случаи може да ви помогне да защитите паричния си поток и да освободите средства за бъдещи събития, несвързани с дома.“
Добрата новина е, че има редица различни начини, по които можете да персонализирате покритието си въз основа на избрания от вас доставчик и района, в който се местите. Ако това е първият ви път, когато купувате жилище и не сте сигурни откъде да започнете, ето няколко съвета как да изберете най-добрата застраховка за собственици на жилища за вас.
Разходи за застраховка на собственици на жилища за купувачи на първо жилище
Според последните данни на Bankrate, средната цена за застраховка на жилища в САЩ е 1 312 паунда годишно или около 109 паунда на месец, въз основа на жилище от 250 000 паунда, което е еквивалентно на жилище със среден размер.
„Това е абсолютно необходима защита, особено за купувачите, които купуват за първи път. В почти всички случаи е задължително те да завършат процеса на приключване на сделката“, каза Бърнс, търговец на едро на застраховки във Фармингтън Хилс, Мичиган, и корпоративният вицепрезидент на Wilcox Бил Гейтууд. „Ипотечните компании искат да се защитят в случай на катастрофално събитие с жилището.“
Въпреки това, цените на застрахователните полици до голяма степен се определят от риска на застрахователя. Например, колкото по-опасен е районът, в който живеете, толкова повече може да се наложи да платите. Например в Арканзас, който е особено податлив на природни бедствия като урагани и торнадо, средната цена на полицата е 1 TP4T2 142 годишно, докато в Делауеър струва само 1 TP4T680.
Застрахователите също така оценяват риска въз основа на предишни искове, свързани със самия имот, цялостното му състояние и близките райони. Стойността на жилището също играе важна роля при определянето на лихвения процент. Например, застраховката на жилище от 1 до 150 000 паунда често е много по-евтина, защото стойността на замяната е много по-малка от тази на жилище от 1 до 500 000 паунда.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
Съвети за спестяване на разходи за застраховка, ако купувате първо жилище
Купувачите на първо жилище винаги трябва да сравняват цените, преди да закупят застраховка за собственици на жилища. Почти всяка застрахователна компания предлага различни опции за отстъпки и премии, така че си струва да отделите повече време за разглеждане, за да намерите полица, която отговаря на вашия бюджет и застрахователни нужди.
Съвет 1: Купете застраховка на жилището си рано
След като подпишете договора и получите адреса на вашия застраховател, започнете да търсите застрахователно покритие и вземете поне три до пет оферти. Не се свързвайте само с първата застрахователна компания, на която попаднете или която ви препоръчат. Сравнете цените и покритието и проверете отзивите за компаниите, за да се уверите, че получавате най-доброто покритие на най-добрата цена.
„Ако можете да потърсите на различни цени, ще бъдете в по-добра финансова форма и ще получите подходяща защита за дома си“, каза Ричардсън.
Когато пазарувате, уверете се, че сравнявате един и същ тип полици от различни застрахователни компании. „Най-разпространената форма на застраховка на дома е полицата HO-3, която покрива щети по вашия дом и имущество от много различни рискове. Добра отправна точка е да сравните премиите на полиците HO-3, за да сте сигурни, че сравнявате ябълки с ябълки“, каза Ричардсън.
Съвет 2: Определете размера на застраховката, който е подходящ за вашия дом
Важно е да застраховате дома си на стойност за подмяна, а не на пазарна стойност. За да определите правилния размер на покритието за вашия дом, трябва да знаете колко ще струва ремонтът на имота.
Най-добре е да говорите със застрахователната си компания, тъй като те могат точно да оценят имота и изискванията за покритие. След като застрахователната компания определи цената на подмяната на жилището, попитайте как се е получила тази цифра. Всички застрахователни компании имат различни формули за оценка и трябва да се уверите, че вашата формула е правилна.
Важно е също да се разбере правилото 80%. Ако застраховката на собственика на жилището покрива 80% или повече от общата стойност на жилището, застрахователната компания ще покрие само разходите за щети по жилището. Ако застрахователното ви покритие е по-малко от 80%, ще платите част от разходите за щети.
Уверете се, че застраховката ви за жилище покрива поне 80% от стойността на жилището, но винаги трябва да се стремите към покритие от 100%.
Съвет 3: Знайте какво не е покрито
Потърсете изключения в полицата. Много застрахователни полици за собственици на жилища изброяват определени видове щети, които не покриват, които често включват природни бедствия като наводнения, кални свлачища и земетресения. Ако желаете да включите изключения в полицата си, проверете дали вашата застрахователна компания предлага допълнително покритие. Някои видове застраховки, като например застраховка „Наводнение“ (B.), могат да бъдат закупени отделно.
Съвет 4: Помислете колко сте готови да платите от джоба си
Попитайте застрахователната си компания дали самоучастието по полицата е фиксирана сума или процент от застрахователната сума. Самоучастието е сумата, която сте длъжни да предявите иск, преди застрахователната компания да го изплати. Можете да намалите месечната си премия, като увеличите самоучастието си, но трябва да се уверите, че можете да намерите тази сума или да я внесете във фонд за спешни случаи в случай на щета.
„Вземете най-голямата самоучастие, която можете да си позволите, от джоба си, поради следната причина: Вашата застраховка „Собственици на жилище“ е предназначена да покрива големи катастрофални загуби“, каза Гейтууд. „Минималното самоучастие трябва да бъде 1 TP4T1 000, но можете да спестите пари, като го увеличите до 1 TP4T2 500 или 1 TP4T5 000.“
Съвет 5: Помислете за комбиниране на застраховката на дома и автомобила си
Чрез комбиниране на застраховките за дом и автомобил можете да спестите от 10% до 25%, в зависимост от застрахователната компания. Когато купуват застраховка за дом, собствениците на жилища трябва да сравняват отделните полици и пакетните полици, за да определят коя е по-рентабилна. Други отстъпки за застраховка на дома, като например други неща като системи за сигурност или определени подобрения за интелигентен дом, също могат да намалят вашата премия.
Краен резултат
Като купувач на първо жилище, най-добрият начин да си осигурите най-добрата застраховка за собственици на жилища е да започнете да пазарувате рано, да направите колкото се може повече проучвания и винаги да задавате въпроси.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
