Във вълнението от покупката на нов дом е лесно да забравите някои много важни детайли. Това е особено вярно, когато се фокусирате върху извършването на необходими ремонти или определянето на логистиката на преместването по суша. Застраховката на собствениците на жилища е един от елементите от процеса на придобиване на собственост, който може да остане на заден план, но е жизненоважен за защитата на огромното богатство, на което можете да се радвате години наред.
Както всички форми на застраховка, застраховката на жилища е договор, според Investopedia, „представен от полица, чрез която лице или организация получава финансова защита или обезщетения за загуби“, причинени от щети и други събития, покрити от полицата. Освен че ви предпазва от финансова отговорност, застраховката на жилища е важна и по друга важна причина: Може да не успеете да вземете ипотека, без да закупите ипотека. Ако планирате (или в момента) навлизате на пазара на застраховки на жилища, трябва да се запознаете с основите на тези полици, за да се подготвите по-добре за покупката си.
Защо ви е необходима застраховка на жилища?
Застраховката „Собственици на жилища“ е пакет, който покрива имуществото на застрахования и всяка отговорност, която той може да понесе в резултат на притежаването на имота. Това означава, че той ще ви обезщети за всякакви щети или загуби на вашия имот; например, ако дърво падне върху къщата ви и разруши покрива ви, можете да подадете иск за застраховка „Собственици на жилища“ и застрахователната компания ще плати за ремонта на покрива ви. Застраховката „Собственици на жилища“ защитава вашия дом, имота, върху който се намира, и вашите лични вещи в дома.
По отношение на отговорността, това означава, че застраховката на дома покрива и щети или наранявания, които причинявате на друго лице или на негово имущество – щети, за които вие сте (или се смята, че сте отговорни). Понякога покритието на отговорността се разпростира и върху хора и домашни любимци, които живеят в дома, дори ако са извън него.
Тези планове обикновено се изплащат чрез годишна премия, която може да бъде разделена и включена в месечното ви ипотечно плащане, като има различни персонализирани пакети за персонализиране и защита на уникалните характеристики на дома и специфичните нужди на собственика. Въпреки че никой щат не изисква законово от собствениците на жилища да закупят тези полици, ипотечните кредитори имат право да изискват от собствениците на жилища да носят тези полици със себе си по време на периода на кредита.
Ако ипотекирате дома си, трябва да планирате да закупите полицата веднага щом заемът влезе в сила. Дори ако сте изплатили къщата и вече не се нуждаете от застраховка на дома, трябва да помислите за запазване на полица – вашият дом може да е най-големият ви актив и плащането на щетите по него от собствения ви джоб може да доведе до прекомерен финансов стрес, в зависимост от вашия случай.
Какви видове проблеми се покриват от застраховката на жилищното строителство?
Застраховката „Собственици на жилища“ покрива имущество и отговорност. Почти всяка полица покрива щети и разрушения, които се случват вътре или извън вашия имот, но не всички видове щети са покрити. Застраховката „Собственик на жилище“ определя видовете опасности или събития, които могат да причинят щети, и изплаща обезщетения по тази полица. Според Института за застрахователна информация, покритите опасности обикновено включват:
- огън
- мълния
- градушка
- буря
- експлодирам
- пуши
- кражба
- вандализъм
- вулканични изригвания
- бунтове или граждански вълнения
- Щети, причинени от превозни средства или самолети
В зависимост от вашата полица, може да покриете и щети от падащи предмети, замръзване на домашни системи, урагани, торнадо или тежестта на лед и сняг.
В случай на щета, застраховката ще покрие всички или част от разходите за ремонт или подмяна на повредения или липсващ артикул. Точният размер на щетите и загубите, които полицата ще покрие, зависи от подробностите на вашата индивидуална полица, но ако домът бъде унищожен при застрахователно събитие, като например пожар, полицата обикновено покрива пълните разходи за възстановяване на дома от нулата. Много ипотечни кредитори ще изискват от вас да сключите полица, която е поне на стойност цената на вашия заем или пълната цена на подмяната, въз основа на стойността на текущия пазар на недвижими имоти във вашия район.
В допълнение към самия имот, застраховката на жилищните имоти покрива и съдържанието на дома. Тези полици могат да покрият разходите за изгубени мебели, уреди и дори храна и дрехи, но обикновено не са неограничени. Много полици покриват само определени категории артикули, до определена сума, и трябва да закупите допълнително покритие чрез нещо, наречено етикет или потвърждение.
Това е допълнение към вашата полица, което разширява покритието ви, като можете да закупите застрахователна полица срещу щети, причинени от събития, които не са покрити от основната полица, като например злополука, земетресения или много ценно лично имущество, като бижута или скъпоценни колекционерски предмети. Например, ако имате колекция от бижута на стойност $50 000, но основната ви застраховка за собственици на жилища покрива само щети или загуба на бижута на стойност $10 000, можете да закупите стикер, който разширява покритието до останалите $40 000 във вашата колекция.
Застраховката на жилището покрива и отговорност, която може да понесете с вашите вещи, домашни любимци или други хора, живеещи в дома. Като собственик на жилище, може да носите отговорност за наранявания или други форми на щети, причинени на други лица във вашия имот. Ухапване на гост от куче от вашето куче, счупване на крак от посетител в дома ви и повреждане на имуществото на съседа от вашето дете са примери за щети, за които може да носите отговорност. И те обикновено се покриват от застраховката на жилището, така че не е нужно да плащате от джоба си.
Какви загуби не покрива застраховката на жилището?
За щастие, списъкът с неща, които типичната застраховка на жилище не покрива, е по-кратък от списъка с неща, които покрива. Институтът за застрахователна информация обяснява, че наводнения, свлачища, провали, земетресения, щети от ремонт и запушвания на канализацията обикновено не се покриват от основната застраховка. Въпреки това, в зависимост от застрахователната компания, с която изберете да работите, често можете да закупите допълнителни полици или допълнения, предназначени специално за покриване на всяко от тези събития поотделно. Тези полици, които осигуряват разширено покритие, често се наричат DIC (лошо състояние) покритие.
Това подчертава важността на отчитането на местните условия, географските особености и изменението на климата в района, в който се местите. Например, ако пътувате до предразположеното към земетресения Западно крайбрежие, може да решите, че си струва да допълните основната си полица за собственици на жилища със специфична за земетресения полица. Може да е полезно да се консултирате със застрахователен агент, преди да направите този вид покупка, за да се уверите, че е подходяща за вашата ситуация и бюджет.
Застраховката „Домашни жилища“ също ще ви възстанови различни разходи по различни начини, така че е важно да сте наясно с тези ограничения във вашата полица. Обикновено полиците имат три нива на покритие, всяко с различни изплащания:
- Текущите полици за парична стойност изплащат амортизираната стойност на вашия имот и дом. Това означава, че стойността им се основава на текущата им стойност след употреба, а не на цената, която сте платили за тях първоначално.
- Застраховката „Разходи за подмяна“ изплаща стойността на вашия дом и имот, независимо от това колко са отписани. Това означава, че получавате пълната стойност на вещта – това, което първоначално сте платили за нея.
- Гарантирани (или удължени) полици за разходи за подмяна „[плащат] за всичко необходимо за ремонт или възстановяване на вашия дом – дори ако то надвишава лимитите на вашата полица“. Тези полици са устойчиви на инфлация, но често имат свои собствени лимити, напр. B. 25% над лимита на вашата полица.
Как да намерите подходящата застраховка за собственици на жилища за вас.
Експертите препоръчват да се сравнят поне пет тарифи от различни доставчици, преди да се вземе решение за застраховка на жилища. Избягвайте да сравнявате основни пакети от пет различни компании; по-добре е да сравните пет оферти, съобразени с вашите специфични нужди, за което може да се наложи да работите с множество застрахователни агенти.
Започнете с оценка на стойността на вашия дом, личните ви вещи и всички външни конструкции или елементи, като например навес или басейн. След това помислете за елементите в имота, които създават допълнителни отговорности. Батутите и басейните често водят до наранявания, а някои породи кучета са статистически по-склонни да хапят. Ако трябва да застраховате тези елементи или животни, това може да увеличи цената на вашата застрахователна премия.
Накрая, помислете за ситуации, които излагат имота на по-голям риск. Ако сте край бреговете на Флорида, е разумно да намерите полица или комбинация от полици, която покрива загубите от урагани. Ако живеете близо до разлома Сан Андреас, помислете за закупуване на допълнителна застраховка срещу земетресение.
Вземането предвид на тези фактори ще ви даде ясна представа за видовете самоучастия, ограничения на полиците и други полици, от които се нуждаете. След това можете да намерите по-точни тарифи, което ще улесни сравняването на полиците. Всеки лицензиран застрахователен агент може да ви помогне с тези оценки и вие не сте задължени да получавате застраховка от това лице.
Ако вече имате други форми на застраховка чрез вашата застрахователна компания, като например автомобилна или животозастраховка, трябва да обмислите получаване на оферта от съществуващ доставчик. Много застрахователни компании предлагат отстъпки за пакетиране на няколко вида застраховка с една и съща компания. Това може да ви помогне внимателно да балансирате месечните разходи с нуждата си от адекватно покритие.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
