Тъй като усилията за приемане на федерално законодателство за криптовалута най-накрая набират скорост във Вашингтон, така се развива и дебатът за това как традиционните банки трябва да навлязат в индустрията.
Група прогресивни сенатори, включително Елизабет Уорън и Бърни Сандърс, призовават федералните банкови регулатори да отменят ограничения мандат от ерата на Тръмп, даден на банките да правят бизнес, свързан с криптовалута.
В писмо до Службата на контролера на валутата в сряда, сенаторите предизвикаха продължаващ дебат относно ролята, която банките трябва да играят в екосистемата на криптовалутите. Регулираните институции могат да осигурят стабилност на една нестабилна индустрия, твърдят банкови групи. Но законодателите се опасяват, че без строги защити, криптовалутите могат да представляват системни рискове за по-широката банкова система.
„Като се има предвид неотдавнашната нестабилност на пазара на криптовалути... ние сме загрижени, че поведението на OCC по отношение на криптовалутите може да изложи банковата система на ненужен риск“, писмото също е подписано от Sens. Шелдън Уайтхаус и Дик Дърбин.
Уорън разпространи чернова на писмото пред банковата комисия на Сената миналата седмица, съобщиха Bloomberg и The American Banker. В писмото се иска от регулатора да оттегли предишните си насоки и да започне по-всеобхватен процес „за адекватна защита на потребителите и безопасността и стабилността на банковата система“.
Настоящите насоки на OCC са публикувани в края на 2020 г. и началото на 2021 г. То упълномощава Commonwealth Bank да предоставя услуги за попечителство на криптовалута, да поддържа парични резерви, обезпечени със стабилни монети, и да използва блокчейн технология и стабилни монети за проверка на плащания от банка към банка.
На въпрос за писмото, говорител на OCC изпрати протокола във вторник по-ранни коментари от действащия ръководител на OCC Майкъл Хсу, описващ „предпазливия и предпазлив“ подход на агенцията към криптовалутите.
Когато агенцията съобщи на 3 август, че Уорън разпространява писмо, призоваващо OCC да оттегли насоките си, Xu защити подхода на агенцията в коментари за Bloomberg.
„Мисля, че се справяме добре. Вижте Приложение А: Току-що се случиха куп неща, банковата система е в добра форма, да чукам на дърво. Мисля, че част от това са действията, които предприехме“, каза Хсу пред Bloomberg.
Сенаторът цитира фалита на Celsius и Voyager, компании, които управляват бизнеси за кредитиране на криптовалута, които работят извън обхвата на OCC. Все пак делото за фалит демонстрира „необходимостта от по-силна защита за смекчаване на рисковете, които криптовалутите представляват за финансовата система и потребителите“, се казва в писмото.
Хсу описва себе си като скептик по отношение на криптовалутите и обеща да прегледа насоките, свързани с криптовалутите, когато поеме ръководството на OCC през май 2021 г. Ръководството беше публикувано от предшественика на Хсу, Брайън Брукс, който сега е главен изпълнителен директор на компанията за криптовалута BitFury.
Агенцията каза през ноември, че ще запази тези правила, като добави, че банките трябва да подадат заявление до OCC без възражения, преди да се включат в каквато и да е дейност с криптовалута.
Според сенатора обаче промяната не е достатъчна.
Бездействие vs. Ограничение
Банкова търговска група наскоро заяви, че ограничаването на участието на банките в криптовалутите е контрапродуктивно за защитата на потребителите. Асоциацията на американските банкери заяви в писмо до Министерството на финансите на САЩ в понеделник, че банките са изправени пред ограничения, които ограничават излагането им на цифрови активи, докато все още има малък надзор върху небанките, участващи в криптовалути.
Банките не са гиганти и някои са по-скептични към криптовалутите от други. Някои институции са проучили използването на блокчейн технология за решаване на проблеми като парични преводи. Някои предлагат попечителски услуги на компании за криптовалута за криптоактиви или клиентски средства.
Попитан за писмото, попечителят на криптовалутата на OCC, Anchorage Digital, каза, че законодателите трябва да се съсредоточат върху привличането на повече бизнеси с криптовалута в радара на регулатора.
„Ако наистина искаме да защитим потребителите, трябва да създадем жизнеспособен път за регулираните институции да предлагат крипто услуги и това е, което насоките на OCC са предназначени да направят“, каза Джорджия Куин, главен юрисконсулт на Анкъридж.
Уорън със сигурност изрази подкрепа за по-строго регулиране на криптовалутите като цяло. Но групите за защита на потребителите, като цяло съгласни с Уорън, посочиха криптовалутите в конвенционалното банкиране като особен проблем. Отвъд настоящите насоки, казаха те, е необходима яснота.
„Ние наистина не разбираме как банките са изложени на крипто риск или как регулаторите го оценяват“, каза Марк Хейс, старши анализатор на финтех политиката в US Financial Reform. „Като се има предвид неотдавнашния колапс, би трябвало и би било по-добре, ако регулаторите започнаха от първите принципи и приложиха пълния набор от банков надзор от самото начало, вместо да възприемат подхода „може би, може би не“, който се прилага в момента.“
Какво следва
Писмото на сенатора моли OCC да заведе ново дело срещу FDIC. и Федералният резерв, за да изяснят как банките регулират използването на криптовалути. Писмото също така включва поредица от въпроси относно това колко банки, регулирани от OCC, участват в дейности с криптовалута.
OCC, FDIC и Федералният резерв издадоха съвместно изявление в края на миналата година, обещавайки да предоставят на банките по-ясна информация за криптовалутите до 2022 г. – но оттогава насоките са ограничени. FDIC наскоро публикува изявление, в което предупреждава банките, че трябва да наблюдават как компаниите за криптовалута, с които работят, рекламират наличието на застраховка на депозитите. Това безпокойство, съчетано с опасенията на Уорън и Сандърс, може да е знак, че на хоризонта се задават още действия.
В допълнение към изпълнителната заповед на Байдън, Сенатът има няколко законопроекта, насочени към регулиране на различни части от индустрията, включително един, представен в началото на август, който ще даде на Комисията за търговия със стокови фючърси по-голям надзор върху индустрията. Въпреки че банковата индустрия не е във фокуса на тези законопроекти, те биха могли да помогнат да се повлияе на това как банковите регулатори боравят с криптовалутите.
„Би било много полезно да се изясни какво е токен за сигурност и какво не е токен за сигурност“, каза Гари ДеВал, председател на финансовите пазари и регулаторната практика в Katten Muchin Rosenman LLP. Всичко работи на федерално ниво. Основен регулатор, вие ще имате по-добри регулаторни стандарти, по-добри стандарти за киберсигурност – това ще бъде от полза и за банковите регулатори.“
