Инвестирането не е само за гурута на фондовия пазар и богатите. Това е важна част от вашето финансово пътешествие и е жизненоважно за изграждането на дългосрочно богатство.
За щастие, не ви трябват много пари, за да започнете да инвестирате. Но трябва да знаете основите на изготвянето на план и придържането към него във времето.
Най-добрият начин да инвестирате парите си
Всяка финансова ситуация е различна. Как инвестирате зависи от вашата уникална ситуация и финансовите цели, които искате да постигнете. Преди да се потопите в това, уверете се, че разбирате добре финансовия си живот и нивото си на доходи, какво имате и дължите, и колко харчите.
След като усвоите тези основи, можете да започнете процеса на инвестиране. Ето няколко съвета как да инвестирате сега.
1. Определете целите си
Преди да започнете да инвестирате, трябва да отделите известно време, за да обмислите краткосрочните и дългосрочните си инвестиционни цели. Хронологията на вашите цели ще ви помогне да определите кои инвестиции са най-подходящи за вас.
- Краткосрочни цели: купуване на кола, купуване на къща, планиране на деца, отиване на почивка, спестяване на пари
- Дългосрочни цели: Пенсиониране, финансиране на образованието на детето ви, закупуване на ваканционен дом
Целите могат да варират от човек на човек. За някои това е краткосрочна цел, за други може да е дългосрочна. Най-общо казано, краткосрочните цели се отнасят до това, което очаквате да постигнете през следващите три години или по-малко, докато дългосрочните цели могат да се отнасят за поне три години или повече.
Трябва да сте по-консервативни, когато инвестирате в краткосрочни цели, отколкото в дългосрочни, защото нямате толкова много време, докато не ви потрябват парите. От друга страна, дългосрочните цели позволяват поемане на по-голям риск, защото имате повече време за покриване на загубите.
2. Изберете своята инвестиционна стратегия
Има няколко различни нива при избора на инвестиционен подход, като и двете се въртят около това как искате да участвате в управлението на инвестициите си. Първо, трябва да решите дали да използвате финансов съветник (традиционен или роботизиран) или да се справите сами. Ако решите да управлявате собственото си портфолио, трябва също да решите дали да изберете индивидуални инвестиции (активни) или широки фондове, които следват индекс (пасивни).
Нека разгледаме по-подробно тези опции:
Традиционен финансов съветник: Традиционният съветник ще ви води през инвестиционния процес, като ви помага да си поставите цели, да определите толерантността към риск и да разработите инвестиционен план. Вероятно проверявате няколко пъти годишно, за да сте сигурни, че сте на правилния път, но освен това, не се притеснявайте твърде много. От друга страна, традиционните такси за консултанти могат да бъдат около 1% от общите ви активи, което ще се отрази на възвръщаемостта ви с течение на времето.
Робо-консултанти: Робо-консултантите предлагат различни решения и, като автоматизират по-голямата част от процеса, често поддържат таксите много по-ниски от традиционните консултанти. Вие отговаряте на серия от въпроси, за да определите целите и толерантността към риск, след което вашето портфолио се изгражда с помощта на алгоритмите на робо-съветника. Може да получите и функции като автоматично ребалансиране и събиране на данъчни загуби.
Проактивен: Ако решите да поемете по свой собствен път, трябва да решите дали искате да се опитате да идентифицирате отделни инвестиции, които се представят по-добре от останалата част от пазара, или да предприемете реактивен подход и да се насочите към общата възвръщаемост на пазара. Макар активният подход да е изкушаващ, е много трудно да се постигне по-добра производителност от пазара за определен период от време. Трябва да отделите много време за проследяване на акции и други видове инвестиции и да сте добре образовани на пазара.
Пасивно: Пасивният подход е логичен за повечето хора и включва инвестиране във фондове, които следят широки пазарни индекси, като например S&P 500. Този подход помага да се сведат до минимум таксите и гарантира, че по-голямата част от пазарната възвръщаемост отива при вас, а не при мениджъра на фонда. Също така не е нужно да се притеснявате за проследяване на ежедневните движения на портфолиото си. Индексните фондове са най-близки до подхода „настрой и забрави“, както инвестирането.
3. Решете къде да инвестирате
За да инвестирате, ви е необходима някаква инвестиционна сметка, за да търгувате. Има различни видове инвестиционни сметки, но само няколко от тях могат да покрият повечето хора. Някои имат данъчни облекчения, които са свързани с определени правила, докато облагаемите сметки са по-прости. Повечето от тези сметки могат да бъдат открити при онлайн брокери като Schwab, Fidelity или E-Trade.
По-долу са изброени някои от най-често срещаните инвестиционни сметки.
401(k): Много хора имат пенсионна сметка 401(k) чрез работа. Тези сметки ви позволяват да внасяте директно от заплатата си, а средствата редовно се инвестират в различни фондове. Вашият работодател може дори да предложи съответстващи вноски, които трябва да увеличите максимално, преди да инвестирате в други сметки.
Традиционна IRA: IRA е различен вид пенсионна сметка, но предлага повече инвестиционни опции от план 401(k). При традиционната IRA вноските са данъчно приспадаеми, но вие плащате данъци върху пенсионните си разпределения. Ако изтеглите средствата си преди пенсионна възраст, ще платите неустойка.
Roth IRA: Roth IRA е подобен на традиционен IRA, но вноските се правят в долари след данъчно облагане, което означава, че няма да получите данъчно облекчение в момента, но няма да се налага да плащате данък върху пенсионните си разпределения. Финансовите експерти казват, че Roth IRA е една от най-добрите инвестиционни сметки, защото създава необлагаем фонд от пари, който може да се използва при пенсиониране.
Брокерски сметки (облагаеми): Тези сметки нямат правила за вноски или данък при източника. Можете да дарите колкото искате и да теглите по всяко време. Имайте предвид обаче, че ще бъдете обложени с данък върху всички капиталови печалби, които реализирате. Брокерската сметка е добра за постигане на дългосрочни цели, които може да не са толкова далечни, колкото пенсионирането.
Спестовни сметки за образование: Тези сметки са предназначени да ви помогнат да спестите от образование. План 529 е популярна сметка за спестяване за колеж, която позволява парите ви да растат без данъци и с отложено данъчно облагане, стига да се изразходват за допустими разходи. ESA на Coverdell също така предоставят данъчни облекчения, които могат да се използват за плащане на колежанско, начално или средно образование.
4. Изберете инвестиции, които отговарят на вашите цели и толерантност към риск
След като сте отворили сметка при онлайн брокер или робо-консултант, е време да започнете да инвестирате. Трябва да изберете инвестиции, които са съвместими с избраните от вас инвестиционни цели и да се уверите, че разбирате рисковия профил на всяка инвестиция.
Ето някои от най-популярните инвестиции, от които да избирате:
- Акции: Акциите представляват дялово участие в публична компания и можете да печелите пари с течение на времето въз основа на успеха на тази компания. Цените на акциите могат да бъдат много волатилни, така че те са най-подходящи за дългосрочни цели като пенсиониране. Те имат огромен потенциал за растеж, но са много рискови в краткосрочен план.
- Взаимни фондове и ETF-и: Тези фондове ви позволяват да инвестирате в кошница от ценни книжа, като например акции или облигации, разпределяйки риска върху голям брой инвестиции, намалявайки риска на портфолиото и ви позволявайки да диверсифицирате чрез закупуване на един фонд. Взаимните фондове и борсово търгуваните фондове (ETF) имат много общи черти, но ETF-ите се търгуват като акции през целия ден, докато взаимните фондове се търгуват само въз основа на нетната стойност на активите или NAV (нетна стойност на активите) в края на деня.
- Облигации: Облигациите са дългови инструменти, които позволяват на правителствата и компаниите да вземат заеми за финансиране на своите операции или конкретни проекти. Инвеститорите получават лихвата по облигацията и главницата на датата на падежа на облигацията. Облигациите се считат за по-малко рискови от акциите, защото са по-малко волатилни и имат по-висока капиталова структура, което означава, че получават изплащане преди акционерите.
- Недвижими имоти: Инвестирането в недвижими имоти може да донесе ползи от диверсификацията на портфолиото ви чрез добавяне на активи, различни от акции и облигации. Въпреки че можете да си купите жилище или да наемете имот, можете също да инвестирате във взаимен фонд за недвижими имоти или инвестиционен тръст за недвижими имоти (REIT).
Когато изграждате портфолиото си, имайте предвид диверсификацията, за да избегнете поемането на твърде голям риск с една инвестиция. Ако сте млад и целите ви са далеч от реалността, портфолиото ви може да е насочено към инвестиции, ориентирани към растеж, като например акции и взаимни фондове, които инвестират в акции. С приближаването ви към целта ви, разпределението на портфолиото трябва да се измести към по-малко рискови активи, като например ценни книжа с фиксиран доход. Помислете за използване на фонд с целева дата, който автоматично променя разпределенията, когато наближите целевата дата на фонда.
Готови ли сте да инвестирате в бъдещето си?
Инвестирането може да бъде объркващо, ако не знаете откъде да започнете. Ситуацията на всеки е различна, което означава, че това, което работи за вас, може да не работи за някой друг. Отделете време, за да оцените възможностите си и да изберете тази, която е най-подходяща за вас. Инвестирането е най-добрият начин да изградите дългосрочно богатство и да постигнете финансовите си цели.
Научете повече:
