Ако сте готови да използвате първата си кредитна карта, е похвално да направите проучване, преди да приемете първата оферта, която получите. Кредитните карти са различни. Условията и ползите също варират според входната кредитна карта. Ето всичко, което трябва да знаете, за да изберете правилната карта за вашата ситуация.
Как да направите кредитна карта за първи път
Преди да започнете да кандидатствате, уверете се, че разбирате добре основите на заема. Трябва да знаете как работят лихвените проценти по кредитните карти (и как да избегнете плащането им), както и как работят кредитните рейтинги и защо са толкова важни.
След като свикнете с първата си карта, е време да претеглите възможностите си. Ако сте нов в кредитирането, вероятно няма да можете да използвате повечето кредитни карти, тъй като издателят не разполага с данни, за да оцени вашия кредитен риск. Можете обаче да получите достъп до първата си сметка с кредитна карта по няколко начина.
Ето какво трябва да знаете за получаването на кредитна карта за първи път:
Станете оторизиран потребител
Чудесен начин да си намокрите краката е да станете оторизиран потребител на нечия сметка с кредитна карта. Имате достъп до акаунта, но основният картодържател носи отговорност за плащането. Това е добър вариант, ако сте под 18 години. Издателите на кредитни карти не могат да ви предложат продуктите си, докато не навършите 18 години, но много издатели на карти позволяват на картодържателите да добавят непълнолетни лица като оторизирани потребители.
Ако вашите родители ви добавят към една от своите кредитни карти, тяхната кредитна история ще се появи в кредитния ви отчет, което ви помага бързо да получите ценен кредит. Едно предупреждение обаче: като използвате сметката на някой друг, вие разчитате на техните навременни плащания, за да повишите резултата си. Ако вашите родители (или когото и да попитате) не винаги са отговорни за кредитната карта, вашето име в техния акаунт може да навреди повече, отколкото да помогне на вашия резултат.
Дори не е нужно да държите картата или да използвате нещо на свое име – стига името ви да е в акаунта, вие сте оторизиран потребител. Това обаче може да бъде и добра възможност да се упражните като отговорен картодържател. Говорете с родителите си за парите, които планират да харчат за вас всеки месец, след това им плащайте всеки месец и обяснете колко харчите. Това може да ви помогне да свикнете да плащате с кредитна карта всеки месец.
Вземете начална кредитна карта
Ако сте над 18 години, не е необходимо да молите вашия настойник за помощ, ако не желаете. Но както споменахме по-рано, ако имате ограничена или никаква кредитна история, издателите на кредитни карти не могат да потвърдят вашето ниво на отговорност за вашия дълг. Така че те могат да ви предложат само своята „безопасна“ опция, която може да не е твърде вълнуваща. Но тези карти са врата към по-добър кредит и по-добри продукти с кредитни карти.
Тези опции включват бизнес кредитни карти, студентски кредитни карти, обезпечени кредитни карти и кредитни карти, предназначени за кредитополучатели с малък или никакъв кредит. Обърнете внимание обаче, че някои кредитни карти с лоша кредитна история не предлагат изгодни условия. Например, няма смисъл да плащате годишна такса за карта, която не предлага никакви награди, особено ако е защитена карта (т.е. сте платили депозит, за да я поискате).
Определяне на основния интерес на картодържателя
Дори след като сте определили типа кредитна карта, който смятате, че е най-подходящ за вас, добра идея е да сравните различните опции в тази категория. Всички компании за кредитни карти предлагат различни оферти на своите картодържатели, така че си струва да пазарувате, докато намерите някои опции, които работят най-добре за вас.
Например, ако обичате да пътувате, трябва да намерите кредитна карта, която предлага страхотни награди за пътуване и привилегии като достъп до салон и подобрения в хотела. Ако сте запален пътешественик, вие също не искате да останете с кредитна карта, която начислява такси за транзакции в чужбина. Ако не сте много пътешественик, ежедневната полза за притежателя на карта може да е по-ценна.
Когато търсите кредитни карти, помислете кои награди са най-добри за вас. Искате ли кредитна карта с връщане на пари в брой или искате да събирате точки и мили? Бихте ли искали да спестите от лихви с начален период 0% APR или искате да получите щедър бонус за добре дошли? Какво ще кажете за застраховка за мобилен телефон, застраховка за злополука при пътуване или основна застраховка за кола под наем? Правилната кредитна карта наистина може да ви помогне да печелите пари, когато харчите. Така че помислете добре какво е най-добро за вас.
Как да използвате кредитната си карта разумно
След като имате кредитна карта, трябва да започнете да развивате добри кредитни навици. Тук можете да научите как да използвате разумно кредитната си карта.
Не взимайте пари за неща, които не можете да си позволите
Използването на кредитна карта за извършване на големи покупки е чудесен начин бързо да спечелите много награди, но ако знаете, че можете да си позволите да платите сметките си в края, за да покриете месеца.
Салдото по вашата кредитна карта може да доведе до много скъпи лихвени плащания, което да ви накара да купувате повече, отколкото сте готови да платите. Ако трябва да заемете пари за голям разход, който знаете, че няма да можете да изплатите точно сега, може би си струва да обмислите набор от лични заеми, които може да имат много по-нисък лихвен амортизационен график.
Не замахвайте без план
Има моменти, в които може да мислите, че си струва да плащате лихви и такси, за да имате краткосрочен баланс по картата си. Ако трябва да балансирате, важно е да планирате само да изплатите дълга си, преди той да се увеличи и да стане неуправляем.
Проследявайте разходите през целия месец
Лесно е да плъзнете кредитната си карта в магазин или да въведете номер, когато плащате онлайн, но също така е лесно да забравите какво сте купили с кредитната си карта през целия месец.
Проследявайте разходите си през целия месец, за да не се сблъскате с неочаквани сметки. Можете да направите това ръчно в бележник или електронна таблица или да използвате приложение, създадено за проследяване на разходите. Повечето компании за кредитни карти и банки имат приложения, свързани с вашия акаунт, така че можете лесно да проверявате разходите си. Но стъпването на старата школа с писалка и хартия работи също толкова добре.
Най-добрите кредитни карти за начинаещи
Има много кредитни карти за хора без добри резултати (или изобщо без резултати). Ето някои забележителни опции:
Platinum защитена кредитна карта от Capital One
Обезпечената кредитна карта Capital One Platinum е отлична опция за изграждане на кредит, независимо дали сте нов в кредитирането или възстановяването след кредитна грешка. Той е защитен, така че е лесен за получаване, независимо от кредитния ви статус. Плащате необходимия депозит (до $200) и получавате кредитна линия ($200 или повече). След шест месеца навременни плащания Capital One автоматично ще прегледа и евентуално ще увеличи кредитния ви лимит. Добре е за вашия кредитен рейтинг, ако поддържате разходите си на същото ниво. След като създадете хронология на навременни плащания, можете да надстроите до една от картите с награди на издателя.
Процент на възнаграждение: няма
Предложение за добре дошли: Няма
Годишна такса: $0
Редовен ГПР: 26 991 TP3T променлива
Платинена кредитна карта Capital One
Като алтернатива можете да кандидатствате за платинена кредитна карта Capital One, която е подобна на защитена карта, но не изисква депозит. Това е предназначено за хора с ограничена кредитна история и ако сте нов в кредитирането, има голям шанс да бъдете одобрени.
Процент на възнаграждение: няма
Предложение за добре дошли: Няма
Годишна такса: $0
Редовен ГПР: 26 991 TP3T променлива
Открийте го Защитена кредитна карта
Друга страхотна за разглеждане е защитената кредитна карта Discover it®. Това е застраховка за еднорог, която печели награди – 2% връщане на пари в ресторанти и бензиностанции (до $1000 общи разходи на тримесечие, след това 1%) и 1% за всичко останало – и без годишна такса. Плюс това, благодарение на известния Cashback Match на Discover, издателят удвоява всички пари, които печелите през първата година като картодържател.
Процент на наградите: Печелете 2% кешбек за до $1000 в бензиностанции и ресторанти всяко тримесечие, след това 1% и неограничен 1% кешбек за всички други покупки.
Оферта за добре дошли: Открийте удвояване на всички спечелени пари в края на първата ви година.
Годишна такса: $0
Въведение в прехвърлянето на баланс ГПР: 10 99% за шест месеца
Редовен APR: 25.24% променлива
Открийте го Student Cash Back
Ако учите за диплома, може да получите по-добра оферта от Discover под формата на Discover it® Student Cash Back. Тази карта е достъпна за студенти и когато се активира, печели 5% пари в брой при тримесечни покупки до $1500 в различни ротационни категории, последвани от 1%. Получавате 1% за всички други покупки. Това е основно студентска версия на популярния Discover it® Cash Back.
Степен на възнаграждение: Спечелете 5% пари обратно за ротационни категории, активирани всяко тримесечие (до $1500 при комбинирани покупки, след това 1%) и 1% за всички други покупки.
Оферта за добре дошли: Открийте удвояване на всички спечелени пари в края на първата ви година.
Годишна такса: $0
Въвеждащ APR: 0% за шест месеца
Въведение в прехвърлянето на баланс ГПР: 10 99% за шест месеца
Конвенционален APR: 15.24% до 24.24% променлива
Виза Petal 2 „Връщане на пари, без такси“.
Кредитната карта Visa® Petal® 2 Cash Back, без такси (издадена от WebBank) е страхотна за младите хора, защото ви учи на отговорност за възнаграждаване на навременни плащания. Получавате 1% пари обратно за вашите покупки, които се увеличават до 1,5% след като направите 12 месечни плащания навреме. Просто се уверете, че изплащате тази карта всеки месец или вашият ГПР ще бъде висок.
Процент на наградите: 1% връщане на пари за отговарящи на условията покупки или до 1,5% връщане на пари за отговарящи на условията покупки, плюс 2% до 10% връщане на пари в брой при избрани търговци на дребно, когато платите 12 пъти навреме
Предложение за добре дошли: Няма
Годишна такса: $0
Конвенционален APR: 15.24% до 29.24% променлива
Това не са единствените добри опции, които трябва да разгледате. Можете да отидете на CardMatch, за да видите оферти за кредитни карти, съобразени с вашия кредитен профил. Този инструмент показва само оферти, за които имате добри шансове да получите одобрение, така че е добро място да започнете.
Краен резултат
Получаването на първия ви кредит е вълнуващо, но се уверете, че избирате от най-добрите стартови карти. Намерете някой, който предлага страхотни условия и ви позволява да извлечете максимума от кредита си. След като картата е в портфейла ви, развийте добри кредитни навици. Ще си благодарите за това през следващите години.
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
