Повече от 2 милиона домакинства са изправени пред увеличени ипотечни плащания след последното повишаване на лихвите на Английската централна банка, което според експерти може да доведе до повече „ипотечни затворници“.
Основният лихвен процент беше повишен от 1% на 1,25% в отговор на нарастващата инфлация.
Кредитополучателите с ипотеки с регулируем лихвен процент - тези, които са в съответствие с банковите лихви - ще видят увеличение на месечните си плащания.
За тези със стандартни променливи лихвени проценти средното годишно увеличение е £191, в сравнение с £303 за тези, които проследяват транзакции, според индустриалния орган UK Finance.
Увеличението засяга всеки четвърти ипотечен кредитополучател, което се равнява на около 2,25 милиона жилища.
Откакто Английската централна банка повиши лихвените проценти от най-ниските 0,1% през декември 2021 г., хората със стандартни променливи лихвени проценти са видели, че средните им месечни изплащания по ипотечни кредити са се увеличили с £90.
Това се равнява на допълнителни £1080 на година, засягащи около 1 милион домакинства.
За повече от 800 000 кредитополучатели с проследени транзакции средното увеличение е £57 на месец или £684 на година.
Как ще бъдат засегнати хората с фиксирани ставки
Собствениците на жилища с фиксиран лихвен процент са засегнати от нарастващите банкови лихви само когато подпишат нов договор близо до края на периода на фиксиран лихвен процент (обикновено от две до пет години).
Броят на сключените сделки тази година е 1,3 милиона, според Британската финансова корпорация.
Валутният редактор Джени Рос каза, че хората с плаващи лихви трябва да обмислят преминаването към фиксирани лихви сега, тъй като може да намерят по-конкурентна лихва и да се защитят от бъдещи повишения на лихвите.
„Времето обаче е от съществено значение, тъй като лихвите по ипотечните кредити наскоро се повишиха и е вероятно да продължат да растат“, каза тя.
Средната лихва по двугодишна ипотека с фиксиран лихвен процент се е повишила до 3,25% от 2,34% в началото на декември, според сайта за сравнение на ипотечни кредити Moneyfacts.
През петгодишния срок средният лихвен процент се увеличи от 2,64% на 3,37%.
Най-ниската налична срочна лихва също се повиши.
За депозит от 20% той беше 1,29% през декември, а сега е 1,7%.
Освен това има по-малко оферти при пазарни ограничения, което означава по-малък избор за потребителите.
Ръководителят на пенсионната политика на AJ Bell, Том Селби, каза, че наемателите „може да видят, че разходите се повишават“.
„Наемодателите неизбежно ще прехвърлят собствените си по-високи разходи, въпреки че това зависи от условията на вашия лизинг“, каза той.
Предприятията, които наемат от търговски наемодатели, ще се сблъскат с подобни проблеми, каза той.
Г-н Селби каза, че повишаването на лихвените проценти на банката може да накара ипотечните кредитополучатели с регулируем лихвен процент да „натрупат повече болка от разходите за живот“, което „може да е достатъчно, за да постави някои домакинства в сериозно финансово затруднение“.
Рискът от нови „ипотечни затворници“
Сара Коулс, старши анализатор на личните финанси в Hargreaves Lansdown, каза, че с течение на времето покачващите се цени и лихвени проценти могат да създадат повече „ипотечни затворници“ – хора, заседнали със скъпи ипотеки, неспособни да получат по-евтино конвертиране на транзакции.
„Банките вземат предвид по-високите разходи, когато изчисляват достъпността“, каза тя.
„Ако добавите по-високи ставки, има риск кредиторите да се притесняват, че няма да можете да си позволите новата си ипотека.“
Смята се, че повече от 200 000 британци вече са в тази ситуация, каза Рейчъл Нийл, водещ активист на групата UK Mortgage Prisoners.
Повече хора са се присъединили към групата през последните месеци, каза тя и очаква броят им да се увеличи значително, тъй като временните договори на хората изтичат.
„Ние просто не знаем как хората ще се справят с това, защото те са абсолютно отчаяни“, каза тя, добавяйки, че се случват самоубийства и раздяла, тъй като хората не могат да се справят с финансовия стрес.
Лу стана ипотечен затворник преди няколко години, след като тя и партньорът й бяха твърде болни, за да работят.
Сега тя е неплатен болногледач на пълен работен ден за своя партньор, който има редица здравословни проблеми. И двамата се фокусират върху интересите.
Те взеха ипотека, когато бяха самонаети и финансово по-добре и сега плащат 6,25 процента лихва върху къщата, в която са живели 23 години.
Справянето с растящите плащания беше „много трудно“ поради нарастващите лихвени проценти и страховете да не загубят домовете си, каза тя.
Запитана как се чувства от последното увеличение на лихвите, тя каза: "Аз съм абсолютно шокирана, защото струва всяко пени, което имаме. Почти съм сигурна, че това повишение ще бъде последното. Ние сме достъпни."
52-годишната Хелън Дийн е бивша служителка на NHS, която се превърна в ипотечен затворник, след като беше твърде болна, за да работи.
Самотна майка на три деца, живееща в Нотингамшир, има хронични симптоми на менопаузата, включително депресия и тревожност, както и болки в мускулите и ставите.
Подобно на Лу, тя изтегли ипотеката си, когато можеше да работи и да получава прилична заплата. Вашата ипотечна лихва се е повишила до 4,78%.
В момента тя използва пенсията и спестяванията си, за да плати ипотеката си и се тревожи, че с напредване на възрастта не е останало много.
„За мен в момента няма изход“, каза тя. „Просто трябва да продам къщата и да живея със собствен капитал, което означава, че ще трябва да плащам наем до края на живота си, докато умра.“
Mortgage Prisoners UK призовава правителството да се намеси и да предостави повече подкрепа.
Говорител на Министерството на финансите каза: "Знаем, че хората се борят с покачващите се цени и са притеснени за следващите месеци. Ето защо ние се намесихме, за да облекчим тежестта, като помогнахме на осем милиона от най-уязвимите в Обединеното кралство тази година чрез директни плащания от най-малко £1200. Домакинства - и предоставяме на всяко домакинство £400, за да помогнем да платим сметките си за енергия.
„Ставката на данъка върху горивото е запазена като част от нашия пакет за подкрепа от $37 милиарда.“
Научете повече:
