Кредитните съюзи са компании, които предоставят финансови продукти на потребителите. За разлика от традиционните банки, кредитните съюзи са собственост на членовете и поставят интересите на своите членове на първо място. Също така, кредитните съюзи са организации с нестопанска цел, които съществуват не само за да реализират печалба, но и за да обслужват своите членове. Не е необичайно тези финансови институции да предлагат персонализирано обслужване, прехвърляйки спестяванията от разходи на титулярите на сметки.
Например, към 25 март 2022 г., според Националната администрация на кредитните съюзи (NCUA), средният лихвен процент в страната по 36-месечни необезпечени заеми с фиксирана лихва от кредитен съюз е бил 8,77, в сравнение с 9,85 за банките. Поради тези причини, кредитните съюзи си струва да се обмислят, когато навлизате на пазара на лични заеми.
Кредитни съюзи, които предлагат лични заеми
С над 5400 кредитни съюза в САЩ, няма недостиг на възможности за заемане. Важно е обаче да обмисляте само тези, които предлагат най-конкурентните условия за заем. Трябва също така да отговаряте на критериите за допустимост за кредитния съюз, който обмисляте, и да се уверите, че размерът на заема е подходящ за вашето финансово положение.
Въпреки че има много опции в цялата страна, някои кредитни съюзи предлагат и онлайн услуги.
| Кредитор | Цени | Условия на заема | Суми на заема | Изискване за минимален кредитен рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| ПенФед | 6.74% – 17.99% | До 60 месеца | До $50 000 | Не е посочено |
| Кредитен съюз Сънкоуст | Започва от 10.00% | До 96 месеца | До $30 000 | Не е посочено |
ПенФед
Основана през 1935 г., PenFed Credit Union е жизнеспособна опция за личен заем. Ако имате добър кредитен рейтинг, можете да се класирате за много конкурентни лихвени проценти, което прави заемането по-достъпно. Освен това можете да използвате заема както пожелаете, независимо дали става въпрос за справяне с финансова спешност, за голяма покупка, за скъпи ремонти на дома или за изплащане на дълг с висока лихва. Още по-добре, ако имате нисък кредитен рейтинг и искате да увеличите шансовете си за одобрение, като кандидатствате със съзаявител, кредиторът ще позволи съзаематели.
Няма такси за обработка и повечето заеми се финансират в рамките на 1-2 работни дни след одобрението. Срокът на вашия заем е до 60 месеца и PenFed няма да начисли неустойка за предплащане, ако решите да изплатите заема си предсрочно.
Кредитен съюз Sunshine Coast
Suncoast Credit Union отваря врати през 1934 г. и сега е най-големият кредитен съюз във Флорида. Предлага гъвкави решения за лични заеми без такси за кандидатстване или неустойки за предплащане. Освен това цените са сред най-ниските в бранша.
Също така е лесно да управлявате кредита си в движение. Можете да планирате плащания чрез защитено онлайн табло за управление, мобилни плащания чрез приложението SunMobile или чрез автоматично плащане на сметки. Можете също да зададете удръжки от заплатите. Това означава, че плащанията по заема ще бъдат приспаднати от вашата заплата, което улеснява бюджетирането на вашите трудно спечелени пари.
Как да получите личен заем от кредитен съюз
Готови ли сте да кандидатствате за личен заем? След като разберете колко искате да заемете, процесът е сравнително прост и не трябва да отнема много време. Ето стъпка по стъпка разбивка на това какво да очаквате:
Стъпка 1: Кандидатствайте за членство. След като прегледате възможностите си и направите кратък списък с най-добрите кредитни съюзи, кандидатствайте за членство. Трябва да предоставите вашето име, адрес, телефонен номер, номер на социална осигуровка и копие от шофьорската ви книжка, паспорт или издаден от правителството документ за самоличност. Повечето кредитни съюзи извършват и меки проверки на кредитоспособността, когато преглеждат заявлението ви за членство.
Стъпка 2: Подайте заявление за личен заем. Кредитните съюзи обикновено изискват същата лична информация и документи, които сте предоставили, когато сте кандидатствали за членство, както и информация за вашия работодател и доказателство за доходи (т.е. най-скорошна фиш за заплата). Трябва също така да се съгласите със строги проверки на кредитоспособността, за да могат кредиторите да обработят заявлението ви за заем. Това може временно да понижи кредитния ви рейтинг с няколко точки.
Стъпка 3: Получете средствата от заема си. Повечето кредитори вземат решения сравнително бързо, понякога в рамките на часове. Ако заявлението ви бъде одобрено, кредиторът ще ви помоли да предоставите всички други необходими документи (ако е приложимо) и да финализирате документите си за приключване. След като подпишете договора, можете да получите парите си в рамките на няколко работни дни.
Как да се квалифицирате за личен заем от кредитен съюз
Всеки кредитор има свои собствени насоки за потенциалните кредитополучатели. Въпреки това, трябва да отговаряте на следните критерии, за да се квалифицирате за личен заем от кредитен съюз:
- Станете член на кредитния съюз, от който искате да получите заем.
- Да имат приемлива кредитна история, кредитен рейтинг и задлъжнялост.
- Предоставете доказателство за редовни доходи.
- Демонстрирайте способността си да изплащате заема си навреме
Някои кредитни съюзи предлагат онлайн предварително одобрение, което ви позволява да прегледате условията на заема, лихвените проценти и месечните плащания, за които може да отговаряте на условията. Освен това, това няма да повлияе на кредитния ви рейтинг, тъй като процесът на предварително одобрение изисква само лека проверка на кредитоспособността.
Можете също така да попитате директно кредитора за критериите за допустимост, преди да кандидатствате. Това може да ви спести време при проучване на опциите за личен заем.
Някои кредитни съюзи предлагат онлайн предварително одобрение, което ви позволява да прегледате условията на заема, лихвените проценти и месечните плащания, за които може да отговаряте на условията. Освен това, това няма да повлияе на кредитния ви рейтинг, тъй като процесът на предварително одобрение изисква само лека проверка на кредитоспособността.
Можете също така да попитате директно кредитора за критериите за допустимост, преди да кандидатствате. Това може да ви спести време при проучване на опциите за личен заем.
Как да определите дали кредитният съюз е правилният кредитор
Преди да решите дали даден кредитен съюз е подходящ за вас, обмислете плюсовете и минусите, за да сте сигурни, че правите правилния избор.
Основно предимство
- Някои предлагат по-гъвкави критерии за кредитиране от традиционните банки.
- Ако имате работни отношения с кредитния съюз, който обмисляте, може да получите по-нисък кредитен рейтинг.
- Лихвените проценти често са по-конкурентни от тези, предлагани от традиционните банки.
- Таксите обикновено са по-ниски от тези при банките и онлайн заемите.
Основен недостатък
- Финансовите продукти и услуги са достъпни само за членове.
- Може да получите много по-малко кредит, отколкото ви е необходим.
- Някои кредитни съюзи не предлагат иновативна технология за мобилно банкиране, както традиционните банки и онлайн кредиторите.
най-важното.
Долен ред
Кредитните съюзи са жизнеспособен вариант, когато обмисляте личен заем. Те предлагат персонализирано обслужване и конкурентни цени и можете да бъдете сигурни, че работите с финансова компания, която поставя членовете на първо място. Все пак има някои недостатъци, които трябва да имате предвид, когато оценявате възможностите си. В крайна сметка е добра идея да получите оферти за лихвени проценти от поне три кредитни съюза, за да сте сигурни, че ще получите добра сделка за личен заем.
