Когато пазарувате за ипотека, може да е трудно да знаете как да направите истинско сравнение. Някои кредитори рекламират лихви, които звучат много по-добре от техните конкуренти и разкриват ГПР само с дребен шрифт. Научете за разликата в лихвените проценти между ГПР и ГПР, за да можете да станете опитен ипотечен кредитополучател и евентуално да спестите малко пари в процеса.
Какво е лихвен процент?
Лихвените проценти, свързани с ипотека, отразяват разходите, които плащате, за да заемете пари. При ипотека с фиксиран лихвен процент лихвеният процент никога не се променя през целия срок на заема (например 30-годишна ипотека има срок от 30 години). Ипотечните проценти с регулируем процент (ARM) могат да се променят на определени интервали в зависимост от пазарните условия.
Когато пазарувате за ипотека, може да е трудно да знаете как да направите истинско сравнение. Някои кредитори рекламират лихви, които звучат много по-добре от техните конкуренти и разкриват ГПР само с дребен шрифт. Научете за разликата в лихвените проценти между ГПР и ГПР, за да можете да станете опитен ипотечен кредитополучател и евентуално да спестите малко пари в процеса.
Как се изчисляват лихвените проценти?
Лихвените проценти, свързани с ипотека, отразяват разходите, които плащате, за да заемете пари. При ипотека с фиксиран лихвен процент лихвеният процент никога не се променя през целия срок на заема (например 30-годишна ипотека има срок от 30 години). Ипотечните проценти с регулируем процент (ARM) могат да се променят на определени интервали в зависимост от пазарните условия.
Какво е ГПР?
APR означава годишен лихвен процент и представлява цената на вашата ипотека, включително лихвения процент и някои други такси и разходи за уреждане.
ГПР не е същото като вашия лихвен процент. Например, ако трябва да платите предварително такси или кредити, тези такси ще бъдат включени в ГПР.
Законът за истината в кредитирането (TILA) изисква ипотечните кредитори да разкриват ГПР на кредитополучателите. Важно е обаче да се отбележи, че заемодателите може да не включват всички такси в ГПР - те не трябва да включват определени разходи, като кредитен отчет, оценка и такси за проверка. Попитайте вашия кредитор какво е и какво не е включено в ГПР, когато сравнявате офертите, за да знаете точно колко струва всеки заем.
Как се изчислява ГПР?
Има три основни числа, включени в определянето на ГПР: лихвен процент, такси и всички точки, които решите да предплатите. Можете да използвате калкулатора на ГПР на Bankrate, за да видите как различните лихвени проценти и точки влияят върху общата цена на вашия заем.
Диференциална ставка между ГПР и ГПР
Докато ГПР и лихвените проценти предоставят еталон за сравняване на различни заеми, основната разлика между лихвените проценти и ГПР е, че ГПР включват много от другите такси, които ще трябва да платите, за да получите ипотека. Лихвените проценти са по-ниски от ГПР, поради което ще виждате техните реклами често.
Например, помислете за 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент върху жилище от $350 000, където купувачът прави първоначална вноска от 20%. Кредиторът рекламира лихвен процент от 5%, но кредитополучателят трябва да плати такса за първоначално плащане от 1% и някои други такси, възлизащи общо на $800. Тези допълнителни такси правят APR 5.111%.
Защо ГПР е по-висок от лихвения процент?
ГПР на заем е по-висок от лихвения процент по заема, тъй като взема предвид различни разходи по заема. Лихвеният процент по кредита просто описва лихвения процент върху салдото по кредита. ГПР взема предвид лихвата, но също така добавя таксите, които трябва да платите, и някои други такси. Когато добавите допълнителните разходи към лихвените разходи, ГПР ще бъде по-висок от простия процент.
Примери за ипотечни кредити с различни лихви и ГПР
Ето няколко примера, сравняващи различни проценти и ГПР за ипотека с фиксиран лихвен процент $300 000 за 30 години:
| ЛИХВА | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Точки за отстъпка | 2 | 1 | 0 |
| Точки и такси | $9,800 | $6,800 | $800 |
| ГПР | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Месечно плащане | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Общо изплатено след 3 години | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Общо изплатено след 10 години | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Общо изплатено след 30 години | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Ако планирате да останете в дома си за по-кратък период и искате да купите отстъпка, за да намалите цената на дома, ще трябва да направите математика, за да определите точката си на рентабилност. Калкулаторът за ипотечни точки на Bankrate може да помогне. Накратко, трябва да останете вкъщи достатъчно дълго, за да спестите достатъчно време, за да балансирате тези допълнителни предварителни разходи.
Долен ред
Лихвеният процент по заема измерва размера на лихвите, натрупани върху остатъка, докато ГПР представлява лихвата и другите такси, които трябва да платите. В крайна сметка това означава, че ГПР може да предостави по-ясна картина на цената на заема, така че трябва да погледнете ГПР на заема, когато сравнявате различни оферти.
