Според данни на Experian за първото тримесечие на 2022 г. средното месечно плащане е близо $650 за нова кола и около $500 за употребявана кола, така че намирането на изгодна сделка е критично. Регистрирането за 0% APR автомобилна сделка е един от начините да спестите пари при следващата си покупка на автомобил.
Много производители на автомобили предлагат безлихвени заеми за автомобили, за да привлекат нови квалифицирани клиенти и да продадат повече превозни средства. Винаги обаче трябва да сте внимателни, когато купувате нова кола, дори ако котировката на ГПР в таблицата е нула. В някои случаи може да е по-добре в дългосрочен план да получите заем за кола от външен кредитор.
Какво е 0% APR?
0% APR или безлихвена сделка за автомобили основно означава, че заемате пари безплатно. Вашето месечно плащане изплаща парите, които заемодателят плаща на търговеца на автомобили, но допълнителните пари в джоба ви не отиват в банковата сметка на заемодателя.
Това е различно от обичайния подход при теглене на заем за автомобил, при който заемодателят ви начислява лихва върху финансирането. В края на краищата лихвите и таксите са основният начин, по който кредиторите правят пари. Когато изплатите заема, вие ще изплатите парите, които заемодателят е платил на търговеца на автомобили от ваше име. Лихвата, която плащате, помага на кредитора да реализира печалба.
Как работи 0% APR?
Финансирането на кола без лихва звучи твърде хубаво, за да е истина. Но тези предложения за финансиране са инструменти, които автомобилните производители могат да използват, за да продават повече превозни средства.
Кредиторите, предлагащи финансиране 0%, са известни като капиталови финансови компании и имат връзки със самите автомобилни производители. Някои примери за собствени заеми включват Ford Motor Credit, General Financial, Nissan Financial, Toyota Financial Services и др. Така че, ако Ford иска да продаде повече F-150 поради излишък от запаси, може да предложи заеми с нулева лихва за избрани кредитополучатели чрез собствения си финансов клон.
На пръв поглед безлихвеното финансиране може да изглежда по-евтино, но това не винаги е така. Когато производителите на автомобили предлагат финансиране 0%, те може да се опитат да компенсират „загубените“ приходи по други начини. Например дилър може да се опита да ви продаде допълнителни продукти, като разширени гаранции или застраховка за освобождаване от превозно средство. Може също да се наложи да се откажете от предимства като отстъпки, които обикновено намаляват покупната цена.
Как да получите оферта за автомобил с 0% APR
Финансирането с нулев процент обикновено е запазено за кредитополучатели с добри кредитни рейтинги – обикновено класифицирани като такива с кредитен рейтинг от 800 и повече. Преди да започнете да финансирате покупката на колата си, трябва сами да проверите кредитния си отчет. Всеки заемодател също има своя собствена дефиниция за отличен кредит и изискванията за допустимост може да варират в зависимост от превозното средство.
Тъй като критериите за допустимост на ГПР за нулева година варират значително, най-добре е да се обадите предварително на търговеца на автомобили. Попитайте на какви критерии трябва да отговаряте, за да се класирате за безлихвено финансиране на конкретно превозно средство. В допълнение към вашата кредитна история, автомобилните заеми може да вземат предвид и други фактори, когато разглеждат вашата кандидатура, като например:
- Съотношение дълг/доход.
- Работен опит.
- Проверка на доходи и адрес.
Независимо от статуса на вашата кредитна история – добра, лоша, задоволителна или отлична – трябва също да отделите време, за да получите предварително одобрение от външни източници на финансиране. Предварителното одобрение може да ви помогне да сравните опциите си и да ви даде резервен план, ако не отговаряте на условията за ексклузивните оферти на автомобилния производител.
0% ГПР Ограничения за финансиране
За някои кредитополучатели безлихвеното финансиране може да бъде голяма работа. Все пак има някои потенциални капани, които трябва да знаете, когато обмисляте този тип финансиране.
- Ограничени възможности: Безлихвено финансиране може да е достъпно само за определени типове превозни средства. Първо, колата, която купувате, почти сигурно е нова. Автомобилните производители също така са склонни да запазват специални сделки за финансиране за модели с излишни запаси, които трябва да бъдат преместени.
- Ограничени възможности за изплащане: В зависимост от офертата, вашите възможности за изплащане може да бъдат ограничени от финансиране 0%. Обикновено отнема по-малко време, за да изплатите заема, отколкото иначе. Разбира се, няма нищо лошо в бързото изплащане на заема, но трябва да сте сигурни, че можете да си позволите по-високата месечна лихва, без да натоварвате бюджета си.
0% Финансиране и бонуси
Автомобилните производители искат да закупите следващата си кола от тяхната компания, а не от конкурент. Това е основната причина, поради която изобщо няма предложения за финансиране по 0%. За да привлекат нови клиенти, производителите на автомобили често предлагат на купувачите бонуси за връщане на пари.
За съжаление производителите на автомобили може да не ви позволят да се възползвате както от финансирането 0%, така и от бонусите. Ако сте изправени пред тази дилема, трябва да решите кой начин за спестяване е по-добър.
Съвет за лихвен процент: Използвайте калкулатора за автоматично финансиране, за да ви помогне да сравните 0% Finance с. Бонус парични награди. Понякога, по отношение на общите спестявания, е най-разумно да получите парична отстъпка от автокъща заедно с по-висок ГПР. В други случаи 0% от средства може да бъде категоричният победител.
Трябва ли да вземете парите и да рефинансирате?
Може да се наложи да приемете стандартно финансиране от собствения заем на автомобилния производител, за да имате право на определени видове парични стимули. В замяна вие имате потенциала да получите по-висок лихвен процент от вашата банка или външен кредитор.
В зависимост от обстоятелствата, рефинансирането на заема за нов автомобил в рамките на няколко месеца може да бъде ефективна стратегия. Но първо трябва да имате предвид някои недостатъци. Това е така, защото ако вземете два последователни заема за автомобили - първоначалния и този, който рефинансирате - това може да навреди на кредита ви за известно време.
Множеството заеми ще доведат до поне две твърди кредитни запитвания във вашия кредитен отчет. Добавянето на два заема към вашия кредитен отчет, дори ако единият изплаща другия, може да намали средната възраст на сметките във вашия кредитен отчет. По отношение на кредитния рейтинг, колкото по-висока е средната възраст на вашия акаунт, толкова по-добре.
Кога търговията с 0% APR не си струва?
В следните случаи може да има смисъл да се откажете от специалните оферти за финансиране на производителя.
Условията за погасяване не отговарят на вашия бюджет
Нисколихвените заеми за автомобили обикновено имат по-кратки срокове на финансиране. В зависимост от вашия доход, по-кратките срокове на заема може да направят месечните ви плащания твърде високи.
Например, ако заем за кола 0% отнема 4 години и вие обикновено финансирате 5 години, разликата в цената може да е значителна. С 4-годишен, $25 000 автомобилен заем от производителя, вашите месечни вноски са около $520. За сравнение, вземането на заем за автомобил от $25 000 за 5 години при 4% би струвало $460 на месец. Можете да използвате калкулатор за заем за кола, за да изчислите потенциалния си заем.
Финансовите експерти често препоръчват да ограничите месечните си плащания за превозни средства до 20% или по-малко от месечната ви заплата. Някои експерти препоръчват да ограничите плащанията за автомобили до 10% от вашия брутен доход.
Бихте искали да си купите по-скъпа кола
Не трябва да решавате да увеличите бюджета на автомобила си само за да се класирате за специално финансиране. Ако ще платите $10 000 в брой за употребявана кола, получаването на заем за нова кола от $30 000 само за да се възползвате от безлихвеното финансиране може да не е умен финансов ход.
Паричните отстъпки ви позволяват да спестите още повече
Отстъпките за връщане на пари обикновено не са достъпни за купувачи, които се възползват от специалното финансиране на производителя. Финансирането с 0% няма да си струва, ако преценявате числата, а паричните отстъпки ви дават по-големи възможности за спестяване.
Представете си, че можете да се насладите на $4,750 в брой обратно при покупката на новата ви кола. За нова кола от $30 000 този стимул може да намали покупната ви цена до $25 250. Ако финансирате $25 250 при 4% за 5 години, ще платите $2 651 лихва. В този случай общата ви цена е $27 901 – стига да не добавяте допълнителни продукти като разширени гаранции или други финансови такси.
Като алтернатива можете да платите пълната покупна цена от $30 000 и да изберете 0% APR. В този случай, ако приемем, че няма допълнителни продукти или такси, пак ще платите $2,099 повече, отколкото бихте получили като парични отстъпки.
Бележки относно офертата за 0% APR
Тези съображения могат да ви помогнат да насочите процеса, докато оценявате възможностите си и решавате, че автомобилен заем 0% APR е правилният избор за вас.
| На | недейте |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Краен резултат
Ключът към вземането на решение дали сделка за автомобил 0% APR е подходяща за вас е да го сравните със заема за автомобил от външен кредитор и да определите истинските си месечни разходи. В зависимост от вашата ситуация тази сделка може всъщност да не ви спести пари. В някои случаи специалното финансиране не е толкова добро, колкото изглежда, и често се изисква отличен кредит, за да се класирате. Проверете текущите лихвени проценти по заеми за автомобили и се уверете, че безлихвен заем няма да ви струва повече.
