Знаете, че искате да закупите взаимни фондове, за да планирате пенсионирането си или някаква друга голяма цел. Въпреки това, изборът на най-добра онлайн платформа за инвестиране във взаимни фондове може да бъде объркващ.
Първо най-важното: Експертите по лични финанси препоръчват закупуването на средства директно от компании за взаимни фондове, а не чрез брокерска сметка. Защо? Спестявате пари. Изключение, разбира се, е, че брокерската сметка се поддържа чрез компания за взаимни фондове. Например: купете Fidelity Fund от Fidelity Investments, купете Vanguard Fund от Vanguard Group и т.н.
След това трябва да потърсите инструментите, които брокерът предлага – какви взаимни фондове има на платформата му, таксите, които брокерът начислява, включително таксите за предсрочно обратно изкупуване, наред с други фактори. По отношение на разходите, очаквайте по-висок коефициент на разходи за активно управлявани сметки – управлявани от един или група хора, които избират да инвестират и се опитват да надминат представянето на определен пазар – отколкото пасивните индексни фондове, предназначени за това. Вземането предвид на тези фактори би трябвало да ви помогне да решите кой брокер е най-добрият ви избор за инвестиране във взаимни фондове.
Ето най-добрите онлайн брокери на взаимни фондове:
- Инвестиция в лоялност
- Карл Шваб
- Електронно търговско финансиране
- Инвестиционни съюзници
- Авангардни групи
- ТД Америтрейд
- Интерактивни брокери
- Мерил Едж
Общ преглед: Най-добрите онлайн брокери на взаимни фондове за юни 2022 г.
Инвестиция в лоялност
Fidelity Investments стартира четири безплатни фонда през 2018 г., превръщайки се в първата финансова фирма, която предлага взаимен фонд със свободно съотношение на фона на продължаваща ценова война. Тези фондове са: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund и Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Всички фондове на Fidelity са без такси за транзакции, стига да държите средствата поне 60 дни.
Базираният в Бостън гигант в областта на фиксирания доход отдавна е добре познато име във взаимните фондове и предлага и над 3400 взаимни фонда без такси за търговия. С дългогодишния брокер имате достъп до богатство от изследвания, инструменти за скрининг и неговите едноименни взаимни фондове, като например легендарния фонд Magellan. Можете също така да прехвърлите всичките си финансови сметки към така наречената функция за пълен преглед, за да виждате всичките си финанси на едно място, подобно на приложения за бюджетиране като Mint.
- Минимална сума за откриване на сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: Безплатно за фондове на Fidelity и други фондове, без такси за транзакции, $49.95 за покупка, $0 за продажба на фондове, без такси за транзакции за Fidelity
- Акценти на взаимните фондове: Предлага четири безплатни индексни фонда, над 3400 безплатни взаимни фонда.
Карл Шваб
Чарлз Шваб е признат за пионер в нискобюджетното инвестиране през 70-те години на миналия век, а цените на фирмата остават конкурентни и днес. В Charles Schwab разполагате с широка гама от взаимни фондове без комисионни за продажби – над 4200 взаимни фонда без тежести и без такси за транзакции.
Ако обаче не използвате средствата, таксите са високи: брокерите могат да начислят до $74.95. Подобно на много от конкурентите си, Charles Schwab не изисква минимално откриване на сметка или стартиране. Отличното обслужване на клиентите, стабилната брокерска платформа и обширните проучвания на Schwab го правят солиден избор.
- Минимална сума за откриване на сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: $0 за средства без такси за транзакции; в противен случай до $74.95 при закупуване на други фондове
- Акценти на взаимните фондове: Над 4200 безплатни взаимни фонда без такси за транзакции
Електронно търговско финансиране
E-Trade предлага над 4400 взаимни фонда без дебитни карти и такси за транзакции. Списъкът включва повече от 120 фонда Vanguard от един от нискобюджетните лидери в областта. Ако излезете от тези безплатни фондове за търговия, E-Trade начислява комисионна от $19.99, което е средно в сравнение с конкурентите му.
В E-Trade имате достъп и до изследвания и инструменти, които да ви помогнат да вземате инвестиционни решения. Филтрите на E-Trade ви помагат да намерите бързо това, което търсите, с възможност за търсене на фондове по коефициент на разходите, ефективност, доходност и много други категории. Кликнете върху връзката на даден фонд и ще получите подробна информация за него, включително най-големите му активи, разходи и годишни резултати.
- Минимална сума за откриване на сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: $0 за кредити без такса за транзакция и $19.99 за кредити без дебитна/с такса за транзакция
- Акценти на взаимните фондове: Над 4400 безплатни взаимни фонда без такси за транзакции.
Инвестиционни съюзници
Ally Invest предоставя достъп до над 12 000 взаимни фонда. Въпреки че стандартните комисионни за взаимни фондове са много по-евтини от някои от конкурентите му, брокерът не предлага средства без такси за транзакции. Вместо това, взаимните фондове без комисионни имат фиксирана такса от $9.95 за покупка и продажба, докато фондове с комисионни за продажба могат да бъдат купувани и продавани за едва $0.
Като финансова институция без клонове, Ally е силно фокусирана върху дигиталното си преживяване. Сестринската марка на Ally Invest, Ally Bank, е спечелила множество награди, включително „Най-добра онлайн банка за 2021 г.“ на Bankrate. Компанията също така има солидна репутация за обслужване на клиенти.
- Минимална сума за откриване на сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: $9.95 без средства без зареждане
- Акценти на инвестиционните фондове: Комисионните на инвестиционните фондове са по-евтини от много конкуренти.
Авангард
Основана през 1975 г., Vanguard Group отдавна е известна със своите нискобюджетни индексни фондове. Легендарният основател, покойният Джон К. Богъл, е признат за създаването на първия индексен фонд за търговия на дребно. Фондът вече е известен като Vanguard 500 Index Fund.
Като клиент на Vanguard, не е нужно да плащате такси за транзакции за 160-те взаимни фонда на Vanguard. Фирмата предлага и над 3000 взаимни фонда без такси за транзакции за фондове, които не са от Vanguard. Плащате между $8 и $20 на сделка за други фондове, налични на платформата, въпреки че сметките с повече от $1 милион във фондове на Vanguard получават първите 25 сделки безплатно.
Въпреки че е най-известен с индексното инвестиране, Vanguard предлага и активно управлявани фондове.
- Минимална сума за откриване на брокерска сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: Безплатно за семейни фондове и други фондове, без такси за транзакции; $0-20 за други, в зависимост от авангардните активи
- Акценти на публичните фондове: известни с нискоценови индексни фондове
ТД Америтрейд
TD Ameritrade предлага над 3700 взаимни фонда без такси за транзакции, което предоставя на инвеститорите разнообразие от безплатни опции. Инструментът за скрининг на брокера ще ви помогне да пресеете тези изобилни средства, въпреки че не е толкова полезен за отделяне на зърното от плявата. Въпреки това, страницата на всеки фонд предоставя подробен преглед на ценната книга, включително данни за ефективността през множество периоди от време, най-важни дялове и друга ключова информация за фонда.
Все пак, първокласният екран за листване на TD Ameritrade ви помага да се съсредоточите върху нискобюджетни взаимни фондове без такси, използвайки данните на Morningstar (актуализирани на тримесечие). Ако търсите различни други видове инвестиции, TD Ameritrade също е подходящ за вас. В допълнение към обичайните акции, облигации и фондове, брокерът предлага и фючърси и валутни борси, за да предостави подробни котировки.
- Минимална сума за откриване на брокерска сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: $0 за салда, различни от такси за транзакции, и салда, за които не се прилагат такси за транзакции; в противен случай от $49.95 до $74.95 за средства без натоварване
- Акценти на взаимните фондове: Над 3700 безплатни взаимни фонда без такси за транзакции.
Интерактивни брокери
Лесно е да се забрави, че Interactive Brokers, която обикновено е насочена към по-напреднали трейдъри и професионалисти, предлага и нещо по-популярно сред обикновените инвеститори – над 17 000 фонда без такси за търговия! Това е един от общо над 45 000 фонда, докато други фондове с такси начисляват до $14,95 на сделка, а международните фондове с такси начисляват 4,95 евро или еквивалент.
Брокерът разшири платформата си за взаимни фондове през 2020 г. и сега предлага на инвеститорите най-голямото единно място за лесно намиране на взаимни фондове. Освен това, редица класове активи (акции, облигации и др.) могат да се търгуват в 33 държави, което прави Interactive Brokers наистина повсеместен брокер.
- Минимална сума за откриване на брокерска сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: $0 за средства без такси за транзакции; в противен случай 3% от стойността на покупката до $14.95
- Акценти на инвестиционните фондове: Над 17 000 инвестиционни фонда без такси за търговия.
Мерил Едж
Merrill Edge предлага над 800 фонда без такси за търговия, които можете да търсите, използвайки филтрите на Merrill, или да използвате опцията „Избор на фондове“, за да изградите портфолиото си от десетки опции, които отговарят на размера и стила на вашата компания. Всяка страница за фондове на Merrill Lynch предоставя лесен за четене преглед на ключови статистически данни, включително рейтинги на Morningstar, най-добри дялове и годишни резултати.
Използвайки автоматизирания инвестиционен план на Merrill Lynch, можете да направите инвестициите си във взаимни фондове да се чувстват като вашите удръжки от 401(k). Изберете си сума и график, можете да купувате с увереност и да променяте плана си по всяко време.
- Минимална сума за откриване на брокерска сметка: $0
- Стандартно ценообразуване: $0, без такса за транзакция или дебитно салдо; $19.95 такса за транзакция
- Акценти на публичните фондове: повече от 800 фонда без такси.
Какво е взаимен фонд?
Взаимният фонд е начин за притежаване на част от по-голямо портфолио, което се държи заедно с други инвеститори. Взаимните фондове инвестират в много различни компании, понякога стотици или дори хиляди. Чрез закупуване на част от фонда, вие притежавате част от всички негови активи. Следователно, взаимните фондове ви осигуряват диверсификация и намален риск в сравнение с покупката на няколко акции.
Цената на дял от взаимен фонд се променя в зависимост от нетната стойност на активите, които той държи. Ако стойността на акциите или други активи се увеличи, се увеличава и стойността на фонда. Нетната стойност на активите (НСА) се изчислява след затваряне на пазара всеки търговски ден, преди инвеститорите да могат да купуват или продават фонда.
Взаимните фондове начисляват коефициент на разходите за услугите си, който покрива оперативните разходи на фонда и генерира печалби за управляващото дружество на фонда.
Обикновено можете да купувате и продавате фондове от всеки брокер, въпреки че семейство фондове като Vanguard може да не е винаги листвано на всички брокерски платформи.
Трябва ли активно или пасивно да инвестирате във взаимни фондове?
С покупката на взаимен фонд, вие наемате мениджър на фонд, който да управлява парите ви, така че трябва да оставите мениджъра да се справи с тази задача. Изследванията показват, че пасивното инвестиране всъщност превъзхожда активното инвестиране средно и освен ако не сте експерт, няма смисъл да превъзхождате професионалист.
Взаимните фондове могат да бъдат управлявани активно или пасивно, въпреки че обикновено се свързват с първите. Активните мениджъри се опитват да надминат пазара, като намират подценени акции и купуват и продават, когато моментът е подходящ. Тъй като се управляват активно, тези взаимни фондове са склонни да начисляват по-високи коефициенти на разходите.
За разлика от това, пасивно управляваните фондове, като индексните фондове, просто възпроизвеждат индекс, обикновено S&P 500. Те просто се опитват да съответстват на представянето на индекса. Поради този подход, пасивно управляваните фондове са склонни да начисляват по-ниски такси от активните фондове.
Също така, много взаимни фондации начисляват такса за предсрочно обратно изкупуване, когато влизате и излизате за кратък период от време (обикновено 30 дни или по-малко). Това е допълнителен мотиватор за пасивно инвестиране.
Кой трябва да инвестира във взаимни фондове?
Взаимните фондове са отличен избор за всички видове инвеститори, от начинаещи до напреднали. Те предоставят лесен начин за диверсифициране на инвестициите ви на много ниска цена. Това са две причини, поради които те често се използват в популярни пенсионни инструменти като 401(k) сметки или IRA.
Диверсифицираните взаимни фондове могат да бъдат много полезни за инвеститори, които тепърва започват и знаят много малко за инвестирането. Всъщност, легендата в инвестирането Уорън Бъфет отдавна съветва инвеститорите да купуват индексни фондове, базирани на S&P 500, а взаимните фондове правят това лесно.
Колко струва инвестирането във взаимни фондове?
Взаимните фондове може да изискват минимална първоначална инвестиция, обикновено от $2 500 до $3 000, при закупуване на фонд за първи път. След това може да ви е необходима само малка сума пари, за да продължите да инвестирате във фонда. Това улеснява продължаването на закупуването на средства от фонда с редовни дарения.
Ако обаче закупите 401(k) план, тези минимални изисквания обикновено се отменят и можете да внесете всяка сума във фонда от всяка заплата.
Накрая, трябва да се отбележи, че някои взаимни фондове начисляват такса за продажба или комисионна, когато купувате фонда. Тези проблеми могат лесно да бъдат избегнати, като се търсят необременени взаимни фондове. Комисионните от продажби са пари, които трябва да отиват във вашия джоб, а не парите на фондовата компания.
