Ако бюджетът ви е бил малко по-ограничен от обикновено през последните няколко месеца, не сте сами. Високата инфлация, бавният растеж на заплатите и възможността за предстояща рецесия са някои от причините, поради които спестяването може да стане по-трудно.
Ограниченият бюджет обаче не означава, че няма възможност да отделите пари за откриване на спестовна сметка. Ето 12 съвета, които ще ви помогнат да изградите здравословно гнездо.
1. Обърнете внимание на фините промени в различните бюджетни категории
Ограниченият бюджет означава, че всяко решение за харчене се натрупва, но можете да започнете да спестявате пари, като направите няколко малки промени. Например, парите, които спестявате, като приготвяте обяд, вместо да купувате храна за вкъщи или да се храните навън, могат лесно да се натрупат. Същото важи и за това да си правите сами кафе, вместо да пиете чаша в Starbucks.
Някои други промени включват:
Изключвайте осветлението, когато не го използвате.
Прережете кабела и изберете по-евтина стрийминг услуга. Стрийминг услугите често предлагат споделени или семейни планове, които можете да присвоите на няколко души, за да намалите допълнително разходите.
Нежелание за импулсивна покупка. Един от начините да направите това е да запишете желанията си и да изчакате седмица, преди да ги купите, за да видите дали все още ги искате.
Един от начините за бюджетиране е да използвате правилото 50/30/20, което означава, че харчите 50% от дохода си за основни разходи, а останалата половина – наречена дискреционен доход – за нещата, които искате (30%) и спестявания (20%).
2. Използвайте приложението за бюджетиране
Приложенията за бюджетиране могат да ви помогнат да управлявате бюджета си и да увеличите максимално спестяванията си. Например, Digit автоматично проверява сметката ви и прехвърля средства, за да увеличи спестяванията ви. Помислете и за Chime, банково приложение, което улеснява съхранението на ресто.
Приложенията за бюджетиране често работят, като проследяват разходите ви и дори прогнозират бъдещи разходи, спестявайки ви време чрез оценка на бюджетните пера. След това можете да проследявате колко харчите във всяка категория всеки месец и да намирате начини за спестяване.
3. Възползвайте се от опрощаването на студентски заем
През август президентът Байдън обяви нова федерална програма за опрощаване на заеми, предназначена да облагодетелства милиони федерални кредитополучатели.
Индивидуални кредитополучатели с годишен доход от 125 000 рупии от 14 до 150 000 рупии (или 250 000 рупии от 14 до 150 000 рупии за женени кредитополучатели) имат право на опрощаване на федерален студентски заем до 10 000 рупии от 14 до 150 000 рупии. Получателите на грант Pell имат право на опрощаване на заем до 20 000 рупии от 14 до 150 000 рупии.
След като кандидатстването за опрощаване на студентски заеми бъде отворено, Службата за федерална студентска подкрепа препоръчва кредитополучателите да кандидатстват до 15 ноември 2022 г. Заявленията обаче ще останат отворени до 31 декември 2023 г.
Освен това, администрацията на Байдън-Харис удължи мораториума върху плащанията по студентски заеми за последен път до 31 декември 2022 г. Можете да използвате тази почивка, за да спестите пари, които иначе бихте похарчили за плащания по студентски заеми.
4. Потърсете застрахователни тарифи
Разумно е да сравнявате цените на автомобилните и домашните застраховки на всеки няколко години. Никакви изненадващи отстъпки или други отстъпки за лоялност не могат да ви помогнат да спестите пари, като запазите настоящия си бизнес. Но понякога можете да спестите още повече, като смените или комбинирате автомобилна и домашна застраховка в една и съща компания.
Също така, уверете се, че получавате всички отстъпки, на които имате право, като например Б. Застраховане на няколко автомобила или като шофьор, отговарящ за безопасността.
5. Рефинансирайте ипотеката си
За някои хора с ограничен бюджет, рефинансирането е възможност да спестят пари. Ако можете да намалите лихвата по ипотеката си с 0.5% или повече, може би си струва да го направите сега. Рефинансирането на ипотеката ви може да спести хиляди долари през целия срок на заема.
Например, собственик на жилище с 30-годишна ипотека, при която остават $275 000 след 25 години, има:
Текущ баланс: $250,230.95
Първоначален лихвен процент: 6.5%
Текущи месечни плащания: $2,089 месечно главница и лихва.
В рамките на срока на заема собственикът на жилището ще плати общо $344,370 лихви.
Да предположим, че този собственик на жилище може да рефинансира 25-годишна ипотека на цена от 5 251 TP3T.
Рефинансирането ще намали плащанията по главница и лихва до 1 499,50 рупии на месец, спестявайки ви 589,50 рупии на месец.
Ако приемем, че ипотеката продължава още 25 години, включително 5 години лихва, платена по първоначалния заем, общата платена лихва е 199 620,03 рупии – спестявания от 144 749,97 рупии.
Разходите за приключване, които средно са около 3% от сумата за рефинансиране, са важен фактор при рефинансиране на ипотека и не са включени в тези изчисления. Тези изчисления са само с илюстративна цел и са предназначени да предоставят общи насоки за рефинансиране на вашата ипотека. Вижте колко можете да спестите с калкулатора за рефинансиране на ипотеки на Bankrate.
Дори като се пренебрегнат спестяванията във времето чрез плащане на по-ниска лихва, спестяването на пари от месечна ипотека може да помогне на някой с ограничен бюджет, без да се прави компромис с времето за възвръщаемост на инвестицията в жилището.
6. Намерете начини да спестите от наем
Наемателите може да обмислят преместване в по-малък апартамент или район с по-ниски цени, за да спестят пари. Ако сте сменили работата си по време на пандемията или не е нужно да пътувате всеки ден, преместването на по-евтино място може значително да намали разходите ви за жилище, които често са най-големият разход в домакинския бюджет. Можете също така да опитате да договорите наем или срок на лизинга, за да спестите от наем.
7. Вземете банкови бонуси
Някои банки предлагат бонуси за откриване на нова сметка и изпълнение на някои основни изисквания, като например настройване на директен депозит или поддържане на минимален баланс. Някои от най-добрите банкови бонус оферти могат да ви донесат около $250 или повече за няколко месеца.
Прочетете дребния шрифт, преди да се регистрирате за бонус, за да знаете как да го получите и колко дълго трябва да държите сметката си отворена. Също така, имайте предвид изискванията за минимален баланс, които могат да затруднят откриването или поддържането на сметката ви, както и таксите за сметката, които могат да източат сумата на бонуса ви.
8. Автоматизирайте спестяванията си
Лесно е да забравите да запазите. Следователно, автоматизирането на процеса е най-добрият начин да спестите пари.
Някои приложения за мобилно банкиране имат функция за автоматично спестяване. Но ако не, винаги можете да изтеглите приложение за спестяване на трета страна, като Chime, което ще изчисли колко можете да спестите всеки месец и ще вложи тези пари в спестовната си сметка.
Накарайте работодателя си да влага част от заплатата ви във високодоходна спестовна сметка, за да я държи отделно от парите, които използвате за плащане на сметките си. Сравнете лихвените проценти, за да си осигурите конкурентна възвръщаемост на спестяванията си.
9. Възползвайте се от възможностите за спестявания преди данъчно облагане
Настройте автоматични вноски към вашия спонсориран от работодателя пенсионен план, като например B. 401(k), който използва средства преди данъчно облагане за финансиране на пенсионирането ви и може да намали облагаемия ви доход. Освен това някои работодатели предлагат вноски по 401(k), които съответстват на вноските на служителите, като по същество предоставят безплатни пари за изграждане на вашите пенсионни спестявания. Програмите за съфинансиране от работодатели обикновено изискват служителите да правят минимална вноска, за да отговарят на условията.
10. Направете инвентаризация на разходите за храна
Хранителните стоки могат да бъдат една от най-скъпите бюджетни категории, но е лесно да държите разходите си под контрол, като си приготвяте сами храната и намалявате храненето навън. Научете как да спестявате пари, докато пазарувате.
11. Намерете по-евтини опции за пътуване
Днес има повече пътешественици, отколкото в разгара на пандемията от COVID-19. Когато правите планове за пътуване – независимо дали става въпрос за посещение на роднини или за така необходимата почивка – уверете се, че сте предвидили бюджета за пътуването си предварително, за да не похарчите цяло състояние.
Що се отнася до полетите, можете да спестите пари, като резервирате полет с намалена цена или летите с бюджетна авиокомпания.
Можете също така да спестите пари, като отседнете в бюджетен хотел или Airbnb, купувате хранителни стоки вместо да се храните навън всяко хранене и използвате кредитна карта, която не начислява такси за чуждестранни транзакции.
12. Проверете фиша си за заплата
Получаването на данъчно възстановяване всяка година може да ви се струва, че сте намерили пари, но истината е, че преплащате сумата, която дължите като щатски или федерални данъци. Тези пари биха могли да бъдат използвани по-добре по-късно през годината, като се изплати високодоходен дълг, се изгради фонд за спешни случаи или се попълни фонд за лоши дългове.
Проверете със счетоводителя си или използвайте калкулатора за данъчно удържане на IRS, за да видите дали промяната на данъка, удържан при източника, има смисъл за вас.
Какво казват експертите за спестяването на бюджет
Ето какво казват финансовите експерти за разтягането на парите ви.
Грег Макбрайд, главен финансов анализатор, CFA, Bankrate: „Опитът да спестявате, когато ви е останало малко или нищо, е предизвикателство, затова първо обърнете сметката и спестете. Вложете заплатата си директно в специална спестовна сметка и внесете средства в пенсионния си план, спонсориран от работодателя, чрез удръжки от заплатата. Макар че фразата „не ви липсва това, което не можете да видите“ звучи клиширано, тя е истина. Веднъж предположих, че всеки, който е бил и е преживял това, се е връщал и се е възхищавал колко добре е работило.“
Малик С. Лий, финансов директор, главен изпълнителен директор и основател на Felton & Peel Wealth Management: „Мисля, че трябва да направите две неща, за да започнете да спестявате с ограничен бюджет. Първо, трябва да се придържате към бюджета си и да се борите с неотложната покупка. Второ, трябва да се възползвате от предиплатените данъци обезщетения за служителите. Спестяването за инструменти като 401(k) и HSA преди данъци чрез вашата заплата ви позволява да постигнете целите си за спестяване, като същевременно влагате повече пари в джоба си, отколкото бихте спестили след данъци.“
Малкълм Етридж, сертифициран финансов плановик на CIC Wealth Management, изпълнителен вицепрезидент и финансов съветник по тръстовете, каза: „Хората, които наемат апартамент или къща, може да не осъзнават, че ако наемодателят предложи подновяване, те могат да преговарят за следващия договор за наем. Това важи особено за хората, които наемат от физическо лице или по-малък мениджър на имоти. Ако планирате да останете там известно време, е добра идея да сключите по-дълъг договор за наем сега. Наемодателите може да са по-гъвкави, знаейки, че ви забавят с 24 или 36 месеца, а не с 12 месеца.“
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
