Ако искате кредитен рейтинг доста над средния, стремете се към кредитен рейтинг от 800. Въпреки че този рейтинг не е най-високият възможен кредитен рейтинг, той ще ви постави в най-високия диапазон на кредитни рейтинги, достъпен за кредитния модел FICO. Кредитополучателите в този диапазон на кредитен рейтинг обикновено представляват минимален риск за кредиторите.
Следователно, може да имате по-голям шанс да получите най-добрите условия, като например Б. Най-ниската лихва, която можете да получите, ако кредиторът ви одобри. Консултантите ще ви научат какво означава да имате кредитен рейтинг от 800, как да го постигнете и какви са предимствата, които това предлага.
Какво означава кредитен рейтинг от 800?
Ако кредитният ви рейтинг е 800, той е по-добър от добър кредитен рейтинг. Това е отличен или превъзходен кредитен рейтинг според най-популярните модели за кредитен рейтинг VantageScore и FICO. Към април 2018 г. само 21,8% американци са имали резултат от поне 800, според доклада на FICO.
За да получите такъв висок рейтинг, трябва да управлявате добре кредитния си рейтинг. Това означава, че може да имате дълга кредитна история, перфектна история на плащанията, добро кредитно портфолио и да използвате само малък процент от общия си кредитен лимит. Въз основа на добрата ви кредитна история и добрите ви навици за отпускане на заеми, кредиторите ще ви сметнат за по-малко вероятно да просрочите заема си, отколкото кандидатите с по-нисък кредитен рейтинг.
Как да получите кредитен рейтинг 800
Въпреки че няма гаранция, че резултатът ви ще достигне 800, прилагането на тези съвети може да ви помогне да го подобрите.
1. Изградете или възстановете кредитната си история
Тъй като кредитната ви история е 15% от кредитния ви рейтинг, отрицателна, малка или никаква кредитна история ще ви попречи да получите кредитен рейтинг 800. За да поправите това, съсредоточете се върху изграждането на кредитния си рейтинг. Можете да направите това, като кандидатствате за жилищен кредит или като кандидатствате за първата си кредитна карта.
Заемът за изграждане на кредитен рейтинг е личен заем, предназначен да ви помогне да добавите положителна история на плащанията към кредитния си отчет. За разлика от традиционните лични заеми, кредиторите не превеждат никаква сума директно във вашата сметка. Вместо това, парите се влагат в спестовна сметка или депозитен сертификат (CD), който можете да използвате, след като заемът е изплатен.
Отговорното използване на кредитната ви карта е друг начин да изградите кредитната си история. Ако не отговаряте на условията или не искате да използвате традиционна кредитна карта, можете да кандидатствате за обезпечена кредитна карта. Когато теглите средства от защитената си карта, ще трябва да направите депозит в брой, който ще бъде преведен в защитена сметка в размер на вашия кредитен лимит.
2. Плащайте сметките си навреме
Историята на плащанията ви е най-важният кредитен фактор – тя представлява 35% от вашия FICO рейтинг. Следователно, целта ви трябва да бъде да не пропускате никакви плащания. Ако сметката ви е просрочена с 30 дни, вашият кредитор може да го съобщи на кредитното бюро. След като в кредитния ви отчет бъдат посочени закъснели плащания, това може сериозно да навреди на кредитния ви рейтинг. За да избегнете закъснели плащания на сметки, използвайте електронна таблица, за да следите датите на падеж или се регистрирайте за автоматични плащания.
Според FICO, повечето хора с 800 или повече точки осребряват баланса си изцяло всеки месец.
3. Поддържайте ниско потребление на кредит
Вторият най-важен фактор за кредитния рейтинг, свързан с историята на плащанията, е процентът на използване на кредита – той представлява 30% от вашия кредитен рейтинг. Използването на кредит измерва размера на кредита, който използвате, в сравнение с общия ви кредитен лимит. Ако общият ви кредитен лимит е $10 000, не трябва да използвате повече от 30% – $3 000. За да подобрите кредитния си рейтинг, поддържайте съотношението си възможно най-близо до 0%.
4. Проверете кредитната си история и кредитния си отчет
За да следите напредъка си, следете кредитния си рейтинг и кредитния си отчет. Можете да проверите кредитния си рейтинг безплатно с безплатен уебсайт за кредитни рейтинги. Някои от тези сайтове дори ще ви дадат съвети за подобряване на кредитния ви рейтинг.
Тъй като кредитните ви рейтинги се основават на информацията, посочена в кредитния ви отчет, проверете ги, за да се уверите, че не съдържат неточна негативна информация, като например закъснели плащания или сметки за събиране на вземания. Дори и да плащате сметките си навреме, все още могат да се случат грешки в кредитния отчет. До 20 април 2022 г. можете да преглеждате и трите седмични отчета безплатно, като посетите AnnualCreditReport.com.
Ако откриете грешка, посочена в някой от отчетите, подайте жалба до всяко кредитно бюро, което посочва грешката, за да бъде отстранена.
Предимства на кредитен рейтинг 800
Кредитен рейтинг от поне 800 носи няколко предимства, включително по-лесно одобрение на заем, по-ниски лихвени проценти, по-добри сделки с кредитни карти и по-ниски застрахователни премии.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
По-голям шанс за одобрение на кредит
Когато кандидатствате за ипотека, личен заем или личен студентски заем, не е нужно да се притеснявате за спазването на минималното кредитно изискване от 800 на кредитора. Кредиторите могат да одобрят заявлението ви, стига да отговаряте на други изисквания за заем, като например доходи и дълг.
По-ниски лихвени проценти
Кредитен рейтинг от 800 обикновено ще ви осигури най-добрия лихвен процент, ако бъдете одобрени за заем. Например, може да отговаряте на условията за финансиране на нов автомобил по програмата 0% или за по-ниски лихвени проценти по ипотечни или лични заеми. Това може да ви спести хиляди долари от лихви през целия ви живот.
По-добри оферти за кредитни карти
Висококачествени кредитополучатели с кредитен рейтинг най-малко 800 отговарят на условията за най-добрата кредитна карта 0% APR. Преводите и покупките по тези карти са безлихвени до 21 месеца. Можете да избегнете плащането на лихва, стига да изплатите изцяло остатъка до края на промоционалния период.
Освен това, може да се класирате за някои от най-добрите кредитни карти за пътуване. Някои от тези карти предлагат страхотни бонуси за пътуване, след като изпълните минималните изисквания за разходи.
По-ниски застрахователни премии
Когато кандидатствате за застраховка, някои застрахователни компании вземат предвид кредитния ви рейтинг при изчисляването на вашата премия. Ако живеете в щат, който позволява застраховки, базирани на кредит, можете да получите отстъпка от 800 кредитен рейтинг за собственици на жилища или автомобилни застрахователни премии.
Например, според проучване за автомобилни застраховки на The Zebra, можете да спестите повече от 140 000 рупии от автомобилна застраховка, ако имате добър кредитен рейтинг, а не лош (под 580).
Как да поддържате кредитен рейтинг от 800
След като кредитният ви рейтинг достигне 800, работата ви далеч не е приключила. Вашият кредитен рейтинг не е окончателен – той се променя въз основа на факторите, обсъдени по-горе. Ако искате да поддържате рейтинга си в рамките на възможно най-високия кредитен диапазон, трябва да продължите да развивате добри кредитни навици. Това означава постоянно да следите кредитния си рейтинг и отчети, да поддържате ниско ниво на използване на кредита и да плащате сметките си навреме.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
