Застраховката на имота защитава финансите ви от щети по дома ви. Когато купувате застраховка за жилище, вие сключвате договор със застрахователна компания. Вие се съгласявате да плащате премии в замяна на това застрахователните компании да плащат за определени застрахователни рискове. Познаването на застраховката на вашия дом може да ви помогне да се подготвите по-добре за случайни щети и да се чувствате по-уверени и комфортно относно покритието си, в случай че се наложи да подадете иск.
Какво е застраховка на жилища?
Застраховката на жилища е финансовата защита, която купувате от застрахователна компания. Тя помага за покриване на загуби, когато застрахователно бедствие или друго опустошително събитие засегне дома ви.
Стандартната застраховка ви защитава по няколко начина:
Структура и съдържание: Имуществената застраховка осигурява финансова защита за структурата на дома и цялото домакинско съдържание в случай на застрахователно събитие.
Допълнителни разходи за живот: Застраховката на дома обикновено покрива допълнителните разходи за живот, които правите по време на ремонти. Така че, ако отсядате в хотел и трябва да се храните навън, вашата полица може да покрие тези допълнителни разходи.
Покритие на отговорност: Обикновената застраховка на собствениците на жилища включва покритие на отговорност. Това означава, че ако някой е пострадал във вашия имот или ако сте отговорни за щети на чужд имот, вашата застраховка „Гражданска отговорност“ може да покрие разходите му.
Има много видове застраховки за жилище. Ако имате ипотека или друг вид жилищен кредит, е по-вероятно да ви е необходима полица HO-3, която е най-разпространеният вид застраховка за жилище. Средно полиците HO-3 включват:
- Покритие на апартамента
- Покритие на други структури
- застраховка на лично имущество
- отговорност
- Медицински разходи
- допълнителни разходи за живот
Всеки вид полица съдържа различни застрахователни рискове. Разбирането на рисковете, които искате вашата полица да покрива, като пожар, наводнение и кражба с взлом, е важна стъпка във вашето финансово планиране. Полица, която покрива повече рискове, обикновено струва повече, но също така ви дава финансова защита срещу по-широк спектър от обстоятелства.
Как работи застраховката на дома?
Пътят ви към застраховка на дома може да бъде разделен на няколко стъпки, всяка от които има свои специфични съображения. Разбирането на всяка стъпка ще ви помогне да разберете по-добре как работи вашата полица.
Сключете сделка
Застраховката за собственици на жилища не е трудна за получаване, но има няколко неща, които трябва да имате предвид, когато оценявате бизнес.
Първо, трябва да проверите няколко застрахователни компании за собственици на жилища, за да видите кои превозвачи са най-подходящи за вашите нужди. Когато оценявате всеки доставчик, може да искате да вземете предвид как отстъпките и покритието на компанията отговарят на вашата ситуация. За да проверите обслужването на клиентите, можете да разгледате обширното проучване, проведено от JD View Power, а AM Best може да ви помогне да оцените финансовата стабилност на вашата застрахователна компания. След като сте избрали няколко компании, които могат да отговарят на вашите нужди, можете да се свържете с всяка от тях, за да получите оферта за застраховка на дома. Обикновено можете да направите това онлайн, по телефона или като посетите местна агенция.
По време на процеса на офериране, попитайте за отстъпките на всяка компания. Възползването от отстъпките за застраховка на дома, които често включват спестявания от домашни сигнали, пакети полици и липса на щети, е един от най-лесните начини за намаляване на премиите.
Политика за закупуване
След като сте избрали компанията, която смятате за най-подходяща за вас, вашето семейство и вашия дом, можете да сключите застраховката си. Може да се наложи да се регистрирате в приложението и да извършите плащане, преди да го настроите.
Повечето доставчици предлагат различни опции за плащане, като например B. Годишни или тримесечни плащания. Ако имате ипотека върху дома си, може да не се налага да плащате. Вашата премия може да бъде включена в месечното ви ипотечно плащане, да се съхранява във вашата ескроу сметка и да се плаща на вашата застрахователна компания при всяко подновяване.
Ако имате действаща полица и се местите в нова компания, трябва да уведомите вашия ипотечен сервизор за промяната. Новата ви застрахователна компания може да изпрати документи до ипотечната компания, но ако предварително уведомите сервиза на кредита за промените, той може да запише вашите документи и да бъде готов да получи документи и фактури от новата застрахователна компания.
Поддържане на политиката
След като полицата е сключена, поддържането ѝ е сравнително лесно. Трябва да плащате премията или, ако застраховката ви се плаща от вашата ескроу сметка, да се уверите, че премията се плаща от вашия ипотечен кредитор. Ако правите промени в дома или начина си на живот, като например подмяна на покрива, ремонт на стаята или вземане на куче, трябва да уведомите вашата застрахователна компания, за да сте сигурни, че полицата ви продължава да ви покрива по подходящ начин.
Подаване на жалба
Ако се случи инцидент и домът ви претърпи щети, може да се наложи да подадете иск. Обикновено можете да подадете иск с агент онлайн, чрез мобилно приложение, лично или по телефона. Можете да очаквате въпроси относно известна обща информация, като например Б. къде са щетите, какъв вид щети имате и кога са се случили. Често се изискват снимки на повредените части на дома или за да може експерт по щети да огледа щетите, преди да изпрати плащане. След като започнете процеса по предявяване на иск, вашата застрахователна компания ще реши следващите стъпки.
Имам ли нужда от застраховка на жилището?
Никой щат не изисква по закон застраховка на жилищното жилище. Ако обаче имате ипотека, вашият кредитор най-вероятно ще изисква от вас да я имате. Застраховката на собствениците на жилища защитава заема ви от възможността той да не бъде изплатен, ако домът ви бъде разрушен.
Но дори и да нямате ипотека, застраховката на жилищното жилище е добра идея. Повечето финансови съветници препоръчват всеки собственик на жилище да сключи застрахователна полица. Ако домът ви внезапно бъде повреден или разрушен поради покрит риск, вашата застраховка на жилище може да ви помогне да платите за ремонти или реконструкции, така че да не се налага да плащате тези разходи от джоба си.
Колко струва застраховката на дома?
В Съединените щати средната цена на застраховка на жилища за застрахователна полица за жилища от 1 до 250 000 паунда е 1 312 паунда годишно. Има обаче няколко променливи, които влияят върху цената на застраховката на жилища, което означава, че вашите премии може да се различават от средните за страната. Някои от тези фактори са:
- Вашият щат и пощенски код: Един от най-важните фактори, когато става въпрос за това колко плащате за застраховка на дома, е къде живеете. Всеки щат и дори всеки пощенски код има уникален профил на това как определени искове могат да повлияят на вашата обезщетение.
- Строителство на дом: Начинът, по който е построен домът ви, влияе върху премиите ви по редица начини. Някои видове конструкции са по-устойчиви на определени видове повреди, като вятър или пожар, което ще намали наградата ви. Някои видове строителни материали обаче са по-скъпи за ремонт, което може да увеличи наградата ви.
- Възраст на домакинството: По-новите домове са по-склонни да бъдат повредени поради различни причини, като например: B. Времето или проблеми с ВиК, като цяло по-малко. Освен това, строителните материали, използвани в по-стари домове, може да не отговарят на съвременните строителни стандарти, което означава, че може да се наложи допълнителна работа за техния ремонт или подмяна. Разходите за обновени материали биха могли да увеличат разходите.
- Разстояние до най-близката пожарна станция: Колкото по-близо сте до пожарна станция, толкова по-бързо можете да стигнете до властите в случай на спешност. Това означава, че екипите за реагиране може да са в състояние да потушат пожарите по-бързо, отколкото ако живеят по-далеч, което може да сведе до минимум щетите.
- Самоучастие: Вашето самоучастие е сумата, която сте готови да платите от джоба си, когато подадете иск. Изборът на по-високо самоучастие означава, че застрахователната компания ще плати по-малко, когато уредите иска (защото сте се съгласили да платите повече), така че вашите премии обикновено ще бъдат намалени съответно.
- Ниво на застраховка: Най-общо казано, колкото по-високо е вашето ниво на застраховка, толкова повече ще плащате за нея. Колкото повече допълнителни покрития добавите към полицата си, толкова повече може да платите.
- Кредитен рейтинг: В повечето щати кредитният ви рейтинг влияе върху премиите ви за застраховка на дома, тъй като собствениците на жилища с по-нисък кредитен рейтинг са статистически по-склонни да подадат иск за обезщетение, отколкото тези с по-висок кредитен рейтинг. Не всички щати обаче позволяват използването на кредит като фактор за оценка.
- История на искове: Ако сте подали иск за обезщетение на собственик на жилище през последните три до пет години, вашите премии може да са по-високи. Дори ако смените застрахователната компания, новата ви застрахователна компания може да прегледа предишните ви искове и да ви таксува съответно, ако е необходимо.
Друг фактор, който влияе върху цената на застраховката на жилищните имоти, е изборът на застрахователна компания. Застрахователните компании претеглят всяка ценова променлива по различен начин. Например, една компания може да оцени историята на предявените искове повече от друга. Като разгледате различни доставчици и получите оферти, можете да намерите покритието, от което се нуждаете, на конкурентна цена.
често задавани въпроси
Колко застраховка на дома ми е необходима?
Размерът на вашето покритие зависи от личните ви обстоятелства. Застраховката на вашия дом зависи от стойността на замяната на вашия дом, така че по-скъпите домове изискват по-голямо покритие. Няколко други линии на покритие – други структури, движимо имущество и загуба на ползване – обикновено са процент от броя на вашите апартаменти. Размерът на личната отговорност, който избирате, също зависи от индивидуалната ситуация; ако имате басейн, батут или имате редовни клиенти, повечето агенции ще препоръчат по-висок рейтинг. Работата с лицензиран агент може да ви помогне да изберете подходящото покритие.
Колко бързо застрахователните компании обработват искове?
Повечето застрахователни полици за жилища се опитват да изплатят обезщетението в рамките на 30 дни, но действителното време за плащане зависи от самото обезщетение. Ако обезщетението е свързано с катастрофално състояние, свързано с нараняване или значителни щети на дома, изплащането може да отнеме повече време.
Трябва ли да работите с национален или местен доставчик?
Доставчиците за отделните държави и региони имат своите плюсове и минуси. Прегледът на покритието, отстъпките, характеристиките на полицата и оценките на трети страни на всяка компания може да ви помогне да изберете най-добрия доставчик за вас. Получаването на оферти и от двата вида доставчици може да ви помогне да решите кой е най-подходящ за вашите нужди.
Какво не покрива застраховката на собствениците на жилища?
Всеки вид застраховка на жилище покрива различни рискове, но има някои неща, които стандартната полица не покрива. Щетите от наводнение обикновено са изключени и могат да бъдат покрити чрез закупуване на застраховка срещу наводнение, въпреки че някои компании предлагат застраховка срещу наводнение като допълнение. По същия начин щетите от земетресение обикновено са изключени, но обикновено могат да бъдат добавени като потвърждение, освен ако не живеете във високорисков район. В този случай може да се нуждаете от отделна стратегия.
Научете повече:
