Притежаването на жилище в Ню Йорк може да бъде огромна финансова инвестиция и е свързано с много отговорности, особено що се отнася до закупуването на застраховка за жилище, но закупуването на застраховка за жилище може да ви помогне да се отпуснете и да се погрижите за финансите си. Средната цена на застраховката на жилище за полица за застраховка на жилище от 250 000 паунда в Ню Йорк е 1068 паунда годишно, според годишното проучване на премиите в доклада на Bankrate за 2022 г.
Според нашето проучване, водещите застрахователи на жилища в Емпайър Стейт са New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide и Allstate. Има много неща, които трябва да се вземат предвид, когато търсите застраховка за жилища в Ню Йорк. Независимо дали търсите широка гама от застрахователни опции, финансово стабилен застраховател или надеждно обслужване на клиентите, тези пет застрахователя биха могли да бъдат добро място, откъдето да започнете търсенето си на застраховка за жилище.
Най-добрата жилищна застраховка в Ню Йорк
Тъй като най-евтиният или най-популярният вариант за застраховка не винаги е най-добрият вариант за вашата ситуация, закупуването на оферта за застраховка на жилища в Ню Йорк от множество застрахователи може да ви помогне да намерите подходящия за вас вариант. За да определи най-добрите компании за застраховка на жилища в Ню Йорк, Bankrate взе предвид цената, опциите за полица, обработката на искове, оценките на клиентите, класирането на финансовата стабилност и процесите на фактуриране. Колкото по-добре се представя една компания в тези категории, толкова по-висок е общият ѝ рейтинг за банкова ставка, с максимален резултат 5 от 5. Това е полезно, за да видите бързо дали дадена застрахователна компания отговаря на условията за вашата застраховка на дома.
Ето някои от най-добрите доставчици на застраховки за жилища в Ню Йорк въз основа на нашите оценки. Петте компании имат и най-доброто обслужване на клиентите в индустрията, според класацията на JD Power за удовлетвореност на клиентите на всеки превозвач.
| Застрахователна компания за жилища | Банков рейтинг | Средна годишна премия за $250K за жилищно покритие | Резултат от JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Не е оценено |
| USAA* | 4.8 | Не е оценено | 882/1,000 |
| Държавна ферма | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| В цялата страна | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Не е официално класиран с JD Power поради ограничения за допустимост
New York Central Mutual (NYCM)
Както подсказва името, NYCM е взаимозастрахователна компания, което означава, че застрахованите лица притежават компанията и не се търгуват публично. Това може да доведе до много предимства, включително силен фокус върху обслужването на клиентите. В допълнение към широкото покритие, регионалният превозвач предлага множество отстъпки, включително отстъпки за работещи от вкъщи и възрастни хора. Тъй като NYCM е по-малка компания, уебсайтът ѝ не е толкова развит, колкото на някои от конкурентите ѝ. Онлайн оферти за застраховка на дома не са налични, така че ще трябва да работите с независим местен брокер.
НАСА
Според Института за застрахователна информация (Triple-I), USAA е третият по големина застраховател на жилища в страната по пазарен дял и е конкурентен по отношение на покритие, искове, обслужване на клиенти, цени и отстъпки. Компанията дори включва застраховка на дома срещу кражба на самоличност в повечето щати. USAA обаче е достъпна само за военнослужещи на активна служба, ветерани и техните отговарящи на условията близки членове на семейството, така че покритието не е достъпно за всички.
Държавна ферма
State Farm, най-голямата компания за застраховки на жилища в страната, ни дава предимство в проучването JD Home Insurance Study 2021 поради високата удовлетвореност на клиентите. Оценката за финансова стабилност A++ (Superior) на AM Best за компанията може да ви даде спокойствие, че авиокомпанията в миналото е успявала да се справи с финансовия стрес от искове. State Farm предлага и множество онлайн инструменти и ресурси за купувачи на първо жилище, както и ексклузивна национална мрежа от агенти за недвижими имоти. Компанията обаче не предлага толкова отстъпки или допълнителни препоръки, колкото някои от конкурентите си.
В цялата страна
Nationwide предлага на собствениците на жилища широка гама от застрахователни опции. Въпреки че не е най-евтиният доставчик в нашия списък, средните премии на компанията все още са доста под средните за щата Ню Йорк. Nationwide предлага и дълъг списък с конкурентни отстъпки, включително кредити за подобрения на дома и сделки за затворени комплекси. Ако обаче сте склонни да се застраховате дигитално, Nationwide може да не е за вас. Компанията беше отличена в проучването на JD за дигиталния опит в застраховането в САЩ от 2021 г. Оценките на Power за дигитални услуги са под средните.
Allstate
Allstate понижава резултатите на JD над средното ниво в проучването за застраховки на електрически домове от 2021 г., което е доказателство за приоритета на компанията към обслужването на клиентите. В допълнение към рейтинга за финансова стабилност A+ (Advanced) на AM Best, Allstate предлага много отстъпки. Например, можете да намалите премиите си с до 10%, просто като преминете към Allstate. Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) обаче е оценила Allstate над средното ниво по общия индекс на оплакванията, което е знак, че някои застраховани лица са недоволни.
Колко струва застраховката на дома в Ню Йорк?
Средната годишна цена на застраховка на жилища в Ню Йорк през 2021 г. е 14 паунда (1 068 паунда) годишно, а застраховката на жилища е 44 паунда (250 000 паунда). За сравнение, жителите на близкия Масачузетс плащат средно 14 паунда (1 323 паунда) годишно, а жителите на Кънектикът плащат средно 14 паунда (1 208 паунда) годишно за същия размер на покритието. Една от причините за по-ниските премии за застраховка на жилища в Ню Йорк може да е, че по-малко собственици на жилища се конкурират за полици в Емпайър Стейт, което означава по-малък риск за застрахователите. Въпреки че Ню Йорк е четвъртият по големина щат в САЩ по общо население, той има най-ниския процент на собствено жилище в САЩ - около 541 паунда (3 паунда) поради големия брой жилищни сгради.
Застраховка на жилище в Ню Йорк
Нюйоркчаните трябва да вземат предвид много фактори, когато купуват застраховка за жилища. За да научите как да персонализирате застраховката си за жилища, вземете предвид местоположението на дома си и най-честите причини за щети във вашия район, както и възрастта, размера и състоянието на дома ви.
Често срещани причини за загуби в Ню Йорк
През 2019 г. над 97% искове за застраховка на жилища са били за някаква форма на имуществени щети. Ню Йорк е огромна територия, така че причината за щетите в един район може да бъде много различна от друг. Има обаче някои често срещани причини за загуба на богатство, които се отнасят за по-голямата част от щата:
- Природни бедствия: Ню Йорк е предразположен към много природни бедствия, включително снежни бури, торнадо и урагани, които могат да причинят големи наводнения. Тези тежки метеорологични явления могат да причинят значителни щети на вашия дом и лично имущество, дотолкова, че 36 000 нюйоркчани без застраховка срещу наводнения имат право на 145 милиарда рупии от FEMA за помощ при бедствия, за да им помогнат да се възстановят от урагана Айда. Важно е да се отбележи, че средствата за помощ от FEMA не са заместител на адекватното застрахователно покритие и осигуряват само малка част от обезщетението за загуби, обикновено покрито от цялостна полица.
- Вандализъм: Вандализмът е причинено от човека увреждане на имущество или собственост. Вандализмът е по-често срещан в големите метрополии - Ню Йорк има много от тях. От 6287 престъпления, регистрирани в Емпайър Стейт, 1731 включват вандализъм, щети и вандализъм, според данни за 2020 г. от базата данни на FBI Crime Data Browser.
- Кражба с взлом: Подобно на вандализма, кражбите с взлом са по-често срещани в по-големите градове. ФБР е регистрирало 1048 кражби с взлом и кражби в Ню Йорк през 2020 г., но настоящият брой може да е по-висок. Ако живеете в район с над средния процент на кражби, може да се възползвате от разширено покритие, особено ако притежавате скъпи или луксозни предмети като произведения на изкуството и бижута.
Опции за жилищно застрахователно покритие в Ню Йорк
След като разберете най-често срещаните причини за щети в Ню Йорк, може да сте по-склонни да приспособите политиката си към вашите индивидуални нужди. Цената на застраховката на собствениците на жилища е важен фактор, но собствениците на жилища в Ню Йорк също трябва да обмислят тези незадължителни видове покритие:
- Застраховка срещу наводнения: Стандартната застраховка на дома не покрива щети от наводнения. Нюйоркчани трябва да обмислят закупуването на отделна застраховка срещу наводнения (въпреки че някои компании предлагат застраховка срещу наводнения като допълнение към застраховката на дома). Собствениците на жилища с ипотеки, които живеят в райони, предразположени към наводнения, може да се нуждаят от закупуване на застраховка срещу наводнения.
- Застраховка срещу кражба на самоличност: Често предлагана като допълнение, тази застрахователна опция може да помогне за покриване на разходите, свързани с възстановяването на самоличността ви в случай на кражба. Тъй като живеем във все по-дигитален свят, кражбата на самоличност е заплаха за всички потребители. Разходи за подмяна на лично имущество: Най-стандартната полица за застраховка на дома
- Разходи за подмяна на лични вещи: Повечето стандартни застрахователни полици за жилища автоматично покриват имота ви до текущата му стойност, което означава, че амортизацията ще бъде приспадната от всички плащания по обезщетения. Много компании предлагат опции за разходи за подмяна на вашите лични вещи, което означава, че ще получите такса за замяна на артикула с подобен нов артикул.
Не всички компании предлагат едни и същи одобрения. Ето защо, като определите вида застраховка, която търсите, можете да изберете компанията, която най-добре отговаря на вашите нужди.
често задавани въпроси
Коя е най-евтината застраховка за жилище в Ню Йорк?
Най-евтината застраховка за жилища в Ню Йорк зависи от индивидуални фактори за оценка, като например къде живеете, историята на щетите ви и опциите за покритие, от които се нуждаете. Отстъпките, като например при комбиниране на застраховка за жилище и автомобил, отстъпките за множество полици също могат да бъдат опция за намаляване на цената на застраховката за жилище. Институтът за застрахователна информация (Triple-I) препоръчва получаването на поне три застрахователни оферти, за да се сравнят покритието и разходите за премии.
Как да получа застраховка за жилище в Ню Йорк?
Можете да получите оферти от много компании онлайн или може да се наложи да завършите процеса по телефона или лично. Ще ви е необходима информация като вашето име и адрес, данни за вашето домакинство и вида застраховка, от която се нуждаете. Може да бъде много полезно да работите с местен ексклузивен или независим агент по време на процеса на наддаване.
Трябва ли да добавя срочно покритие към полицата си?
Повечето стандартни застраховки за домашно имущество вече включват покритие на риска. Ако обаче живеете във високорисков район, опустошен от природни бедствия, може да помислите за допълнително покритие. Някои райони на щата Ню Йорк изискват определено покритие за тропически циклони, което включва отделно самоучастие от вашата стандартна застраховка за жилища. Съгласно Triple-I, самоучастието за буря обикновено е от 1% до 5% от вашата жилищна застраховка.
Какви природни бедствия покрива застраховката ми за жилище?
Зависи от вида на полицата, която имате. Повечето полици автоматично покриват загуби от вятър, мълния и пожар. Може обаче да се наложи да прегледате конкретната си полица с агент, за да обсъдите покритите рискове. Застраховката срещу наводнения и земетресения обикновено не е включена в стандартните полици, но можете да изберете да ги закупите като отделни полици или допълнително покритие. Полиците срещу наводнения се предлагат чрез спонсорираната от федералното правителство Национална програма за застраховане срещу наводнения и чрез редица частни застрахователни компании, специализирани в това покритие.
Научете повече:
