Средната седмична лихва по неговата 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент се е повишила до 5,11%, според Фреди Мак.
Курсът се повиши с 0,11 процентни пункта спрямо курса от миналата седмица.
„Лихвите по ипотечните кредити се повишиха за седма поредна седмица, тъй като доходността на държавните облигации продължи да нараства“, каза Сам Кхатер, главен икономист във Freddie Mac.
За своя преглед на цените Фреди провери котировките за седмицата, приключваща всеки четвъртък. Средният лихвен процент приблизително представлява това, което кредитополучател с висок кредитен рейтинг и първоначална вноска от 20% би очаквал, ако кандидатства за ипотека сега. Кредитополучателите с по-нисък кредитен рейтинг обикновено получават по-високи лихви.
От друга страна, Eragoncred се базира на кредитната активност от предишния ден и представлява средния лихвен процент, който трябва да очаква кредитополучател с кредитен рейтинг 700 и понижение от 20%. Имайте предвид, че наличните лихвени проценти варират според кредитора и постоянно се променят.
Тенденции в ипотечните лихви
Средните лихви по ипотечните кредити бяха по-високи тази седмица:
- Текущата 30-годишна ипотечна лихва с фиксиран лихвен процент е 5,11%, плащайки 0,8 процентни пункта, което е с 0,11 процентни пункта повече от миналата седмица. Тази седмица 30-годишният процент беше средно 2,97% преди година.
- Текущата 15-годишна ипотечна лихва с фиксиран лихвен процент е 4,38%, плащайки 0,8 процентни пункта, което е ръст от 0,21 процентни пункта за седмицата. Същата седмица миналата година 15-годишният курс беше средно 2,29%.
- Текущата ипотечна лихва с регулируем процент 5/1 е 3,75%, плащайки 0,3 процентни пункта, което е с 0,06 процентни пункта повече от миналата седмица. Средният курс миналата година беше 2,83%.
Днешната лихва по ипотечния кредит и вашето месечно плащане
Вашата ипотечна лихва може да окаже голямо влияние върху това колко жилище можете да си позволите и сумата на месечното ви плащане.
Ако купите жилище на стойност $250 000 и внесете 20% първоначална вноска ($50 000), ще получите първоначален баланс по заема от $200 000. За жилищен заем от $200 000 с 30-годишна фиксирана лихва:
-
3% лихвен процент = $843 месечно плащане (без данъци, застраховки или такси за HOA)
-
4% лихвен процент = $955 месечно плащане (без данъци, застраховки или HOA такси)
-
При 6% = $1199 на месец (без да се включват данъци, застраховки или такси за HOA)
-
При 8% = $1468 на месец (без данъци, застраховки или такси за HOA)
Можете да опитате ипотечен калкулатор, за да видите как по-ниските лихвени проценти или други промени могат да повлияят на вашите плащания. Калкулаторът за достъпност на дома може също така да изчисли максималната сума на заема, на която може да отговаряте на условията, въз основа на вашия доход, съотношение дълг към доход, ипотечен лихвен процент и други променливи.
Други фактори, които определят колко плащате всеки месец, са:
Период:
Изборът на 15-годишна ипотека пред 30-годишна ипотека ще увеличи месечната ви ипотечна вноска, но ще намали лихвата, плащана през целия срок на заема.
Фиксиран с ARM:
Ипотечният процент при ипотека с регулируем лихвен процент се нулира периодично (след въвеждащия период) и месечното плащане се променя съответно. При кредит с фиксирана лихва вноската остава същата за целия срок.
Данъци, HOA такси, застраховка:
Застрахователните премии на собствениците на жилища, данъците върху собствеността и таксите за асоциации на собственици на жилища обикновено са включени в месечното ви плащане по ипотека. Моля, свържете се с вашия агент по недвижими имоти, за да изчислите тези разходи.
Ипотечна застраховка:
Ипотечната застраховка струва до 1% от стойността на жилищния ви кредит на година. Кредитополучателите с традиционни заеми могат да избегнат лична ипотечна застраховка, като направят първоначална вноска от 20% или получат собствен капитал от 20%. Кредитополучателите на FHA плащат премии за ипотечна застраховка през целия срок на заема.
Разходи за уреждане:
Някои купувачи на жилища плащат транзакционните разходи за нов дом в заем, добавяйки към своя дълг и увеличавайки месечните си плащания. Разходите при затваряне обикновено са между 2% и 5% от продажната цена.
Актуална информация за текущите лихви по ипотечните кредити
Ще издържат ли текущите лихви по ипотечните кредити?
По-високите лихвени проценти увеличиха достъпността за бъдещите купувачи на жилища, които вече се борят с високи цени на жилищата и ниско предлагане. Тъй като лихвените проценти продължават да се покачват, както се очаква, повече купувачи могат да бъдат отстранени.
„Въпреки че пролетта обикновено е най-натовареният сезон за купувачите на жилища, нарастващите лихвени проценти предизвикаха известна нестабилност в търсенето“, каза Кхатер. „Това все още е пазар на продавачи, но купувачите, които все още се интересуват от закупуване на жилище, може да открият, че конкуренцията е намаляла.“
Доходността на 10-годишните държавни облигации на САЩ отвори на 2.836% в началото на търговията в четвъртък. Лихвите по 30-годишните ипотечни кредити обикновено са с 1,8 процентни пункта по-високи от 10-годишните държавни облигации.
ВИЖТЕ СЪЩО!
Как ипотечните лихви влияят на продажбите на жилища?
Общият брой на молбите за ипотечни кредити продължава да намалява. Заявленията са намалели с 5% на сезонно коригирана база за седмицата, приключила на 15 април, според Асоциацията на ипотечните банкери.
За тези, които все още не са рефинансирали, времевият прозорец става все по-малък. За някои потенциални купувачи на жилища по-високите ставки спират плановете им.
„На пазара на жилища, изправен пред проблеми с достъпността и ниските запаси, по-високите лихвени проценти също водят до спад или изоставане в търсенето на покупка на жилище“, каза Джоел Кан, вицепрезидент на MBA по икономически и индустриални прогнози. „Активността при закупуване на жилища беше нестабилна през последните няколко седмици и все още не е изпитала типичното възстановяване по това време на годината.“
- Заявките за покупка са намалели с 3% спрямо предходната седмица и 14% спрямо година по-рано.
- По-високите лихви възпират рефинансирането. Броят на приложенията за refi падна до 4% на седмична база и 68% на годишна база.
Ръководство за текущия процент на ипотечните кредити
Трябва ли да замразя ипотечния си процент днес?
Задаването на лихвен процент, след като сте приели оферта за жилище (и сте намерили процент, от който сте доволни), може да ви помогне да гарантирате конкурентни лихви и достъпни месечни плащания по ипотека. Заключването на лихвения процент означава, че вашият кредитор обикновено ще ви гарантира договорен лихвен процент в рамките на 45 до 60 дни, независимо от промените в средния лихвен процент. Определянето на конкурентни лихвени проценти предпазва кредитополучателите от повишаване на лихвените проценти, преди да теглят ипотека
Може да е възможно да се изчака, за да се види дали лихвите падат, преди да получите заключване на ипотечния процент, но може да не е необходимо. Попитайте кредитора си за опцията „плаващо надолу“, която може да ви даде по-ниска ставка, ако пазарът се промени по време на периода ви на заключване. Те обикновено струват няколкостотин долара.
Какво представляват ипотечните точки?
Точките за отстъпка са начин кредитополучателите да намалят лихвите по ипотечните кредити. Купувайки точки, вие всъщност плащате предварително част от лихвата, която банката начислява по кредита. В замяна на първоначалната вноска можете да получите по-нисък лихвен процент, което може да доведе до по-ниски месечни плащания и спестявания от общата цена на заема през целия срок на заема.
Точките за ипотечен рабат обикновено струват 1% от сумата на вашия заем и могат да намалят лихвения ви процент с до 0,25 процентни пункта. (Така че за ипотека от $200 000, една точка ще струва $2 000.) Точното намаление варира според кредитора. Винаги се консултирайте с кредитора, за да видите колко ще бъде намален всеки артикул.
Точки за отстъпка ще бъдат присъдени само ако сте наели апартамента достатъчно дълго. Продажбата на вашия дом или рефинансирането на вашата ипотека, преди да се изравните, може да доведе до късо съединение в стратегията за отстъпка.
В някои случаи, като например когато по-голям депозит може да ви помогне да избегнете плащането на PMI стимули, има по-голям смисъл да поставите допълнителните пари върху депозита си вместо точка за отстъпка.
Какъв е добър лихвен процент за ипотека?
Добрият ипотечен лихвен процент е този, при който лесно можете да си позволите месечните плащания и други подробности за заема, които отговарят на вашите нужди. Обмислете подробности като вида на заема (т.е. дали лихвеният процент е фиксиран или променлив), срок на заема, такси за обработка и други разходи.
Ипотечните лихви днес обаче са близо до рекордно ниски нива. Средните проценти на Freddie Mac показват какво може да получи кредитополучател с първоначална вноска от 20% и висок кредитен рейтинг, ако говори с кредитор тази седмица. Може да видите по-високи лихвени проценти, ако плащате ниска първоначална вноска, имате нисък кредитен рейтинг или вземете неквалифицирана ипотека (или огромен заем). Данните за ежедневните ипотечни проценти на Money показват, че кредитополучатели с кредитен рейтинг 700 в момента плащат около 3,6%.
Какъв кредитен рейтинг използват ипотечните кредитори?
Повечето ипотечни кредитори използват вашия FICO рейтинг (кредитен рейтинг, изготвен от Fair Isaac Corporation), за да определят вашата кредитоспособност.
Кредиторите ще изискват изчерпателен кредитен отчет, който комбинира информация от трите основни агенции за кредитни отчети – Experian, Transunion и Equifax. Отчетът също така включва вашия FICO резултат, както е докладван от всяка агенция за кредитни отчети.
Всяко кредитно бюро има различен FICO резултат и вашият кредитор обикновено използва средния резултат, когато оценява вашата кредитоспособност. Когато кандидатства за ипотечен кредит с партньор, кредиторът може да разчита на средния кредитен рейтинг на кредитополучателите от двете страни.
Кредиторите също имат достъп до по-изчерпателен отчет за ипотечен кредит, който включва по-подробна информация, която не е показана в стандартния отчет, като например: Б. Трудова история и текуща заплата.
Каква е разликата между ипотечен лихвен процент и ГПР?
Кредитополучателите често бъркат лихвения процент и годишния процент (ГПР). Това е разбираемо, тъй като и двата лихвени процента са свързани със сумата на кредита, който плащате. Тези термини са подобни, но не са синоними.
Лихвеният процент е таксата, която заемодателят начислява върху заетата основна сума. Мислете за това като за основната цена на заемане на пари за закупуване на дом.
ГПР представлява общата цена на заема, включително лихвения процент плюс всички такси, свързани с получаването на заема. ГПР винаги ще бъде по-висок от лихвените проценти.
Например заем с лихвен процент от 3,1% и такса от $2,100 ще има ГПР от 3,169%.
Когато сравнявате лихвите от различни кредитори, погледнете както ГПР, така и лихвения процент. ГПР представлява истинската цена за срока на заема, но вие също трябва да вземете предвид какво можете да платите предварително спрямо това, което плащате с течение на времето.
Как се определят ипотечните лихви?
Кредиторите използват различни фактори, за да определят лихвените проценти на дневна база. Формулата на всеки заемодател ще бъде малко по-различна, но ще вземе предвид текущата ставка на федералните фондове (краткосрочната ставка, определена от Федералния резерв), ставките на конкурентите и дори колко служители имат на разположение, за да гарантират заеми. Вашето лично право също влияе върху предлаганите тарифи.
Като цяло лихвените проценти проследяват доходността на 10-годишните държавни облигации на САЩ. Средните лихви по ипотечните кредити обикновено са с около 1,8 процентни пункта по-високи от доходността на 10-годишните облигации.
Доходността има значение, защото кредиторите не държат ипотеките си в счетоводните книги за дълго. Вместо това кредиторите продават ипотеки на компании като Freddie Mac и Fannie Mae, за да освободят средства за повече заеми. След това тези ипотеки се пакетират в така наречените обезпечени с ипотека ценни книжа и се продават на инвеститори. Инвеститорите ще купуват само ако печелят малко повече от държавни облигации.
Как да получите най-добрата ипотечна лихва?
Намирането на най-добрите ипотечни лихви може да означава по-ниски лихви и много спестявания. Според Freddie Mac, кредитополучателите, които получават оферта за лихвен процент от друг кредитор, спестяват средно $1500 за целия срок на заема. Ако получите пет оферти, този брой се увеличава до $3,000.
Най-добрият ипотечен кредитор за вас е този, който може да ви предложи най-ниската лихва и условията, които желаете. Местната банка или кредитен съюз е едно място за проверка. Онлайн кредиторите са увеличили своя пазарен дял през последното десетилетие и обещават да ви одобрят предварително за минути.
Пазарувайте наоколо, за да сравните лихвите и условията и се уверете, че кредиторът ви разполага с типа ипотека, от която се нуждаете. Например не всички кредитори предлагат заеми от FHA, ипотеки, обезпечени от USDA, или заеми от VA. Ако не сте сигурни в идентификационните данни на заемодателя, поискайте неговия NMLS номер и потърсете отзиви онлайн.
Защо ипотечният ми кредит е по-висок от средния?
Не всички кандидати ще получат най-добрата ставка при получаване на нов заем или рефинансиране. Кредитният рейтинг, срокът на заема, лихвеният процент (фиксиран или променлив), сумата на първоначалната вноска, местоположението и размерът на заема влияят върху ипотечните лихви, предлагани на индивидуалните купувачи на жилища.
Лихвените проценти също варират сред ипотечните кредитори. Изчислено е, че около половината от купувачите търсят само един кредитор, главно защото са склонни да се доверят на съвета на агент по недвижими имоти. Това обаче означава, че може да пропуснат по-ниски цени другаде.
Freddie Mac изчислява, че купувачите, които са получили оферти от пет различни кредитора, са имали среден процент от 0,17 процентни пункта по-нисък от купувачите, които не са получили множество оферти. Ако искате да намерите най-добрия лихвен процент и срок за заем, има смисъл първо да направите малко проучване.
Трябва ли да рефинансирате ипотеката си, ако лихвените проценти паднат?
Дали е подходящият момент да рефинансирате жилищния си кредит зависи от много фактори. Повечето експерти са съгласни, че ако текущата ви ипотечна лихва е с 0,75 процента по-висока от днешната ипотечна лихва, трябва да помислите за рефинансиране на ипотека. Някои казват, че refi има много смисъл, ако можете да намалите ипотечния си процент само с 0,5 процентни пункта (да речем от 3,5% на 3%). Няма смисъл да рефинансирате всеки път, когато лихвените проценти паднат малко, защото ипотечните такси изяждат вашите спестявания.
Много от най-добрите кредитори за рефинансиране на ипотечни кредити могат да ви дадат безлихвена оферта, която да ви помогне да определите дали парите, които спестявате от лихви, оправдават цената на новия заем. Опитайте се да получите оферта с нежна кредитна проверка, която не наранява кредитния ви рейтинг.
Можете да увеличите лихвените си спестявания, като изберете по-кратък срок на заема, като B. 15-годишна ипотека. Вашите плащания ще бъдат по-високи, но с течение на времето ще спестите лихви и ще изплатите къщата по-бързо.
Доколко лихвените проценти влияят върху ипотечните плащания?
Най-общо казано, колкото по-нисък е лихвеният процент, толкова по-ниска ще бъде вашата месечна вноска. например:
Ако имате $300 000 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент при 4%, месечното ви плащане е $1432 (без данъци върху собствеността и застраховка). Ще платите общо $215 608 лихва през целия срок на заема.
Заем със същия размер има лихвен процент от 3% и месечна вноска от $1264. Платихте общо $155 040 лихви — спестявания от над $60 000.
Ипотечен калкулатор може да ви помогне да определите как различните ипотечни проценти и първоначални вноски влияят върху месечните ви плащания. Обмислете да предприемете стъпки за подобряване на кредитния си рейтинг за по-добри лихвени проценти.
Резюме на текущите ипотечни лихви
Средните лихви по ипотечните кредити бяха по-високи тази седмица:
Текущата 30-годишна ипотечна лихва с фиксиран лихвен процент е 5,11%, плащайки 0,8 процентни пункта, което е с 0,11 процентни пункта повече от миналата седмица. Тази седмица 30-годишният процент беше средно 2,97% преди година.
Текущата лихва по 15-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент е 4,38%, плащайки 0,8 процентни пункта, което е ръст от 0,21 процентни пункта за седмицата. Същата седмица миналата година 15-годишният курс беше средно 2,29%.
Текущата ипотечна лихва с регулируем процент 5/1 е 3,75%, плащайки 0,3 процентни пункта, което е с 0,06 процентни пункта повече от миналата седмица. Средният курс миналата година беше 2,83%.
ВИЖТЕ СЪЩО!
