Фалитът обикновено е крайна мярка, защото е свързан с рискове и недостатъци. За да се минимизира рискът, има закони, които ви защитават, като същевременно позволяват на кредиторите да платят част от дълга.
Подаването на заявление за фалит не означава, че трябва да се откажете от всичко, което притежавате. Фалитът е процес, предназначен да вдигне отново на крака хората и бизнеса. Въпреки това, всички активи се измерват и оценяват и могат да бъдат използвани за изплащане на част от непогасения дълг.
Какво могат да си позволят кредиторите при фалит
При фалит по Глава 7, всички неосвободени активи могат да бъдат използвани за изплащане на вашите кредитори. Те включват:
превозно средство
нация
къщи
инвестиционен имот
спестовна сметка
всякакви други ценности като произведения на изкуството или бижута
Можете да поддържате определена сума поради имунитета срещу фалит на федерално и щатско ниво.
Какво ще запазите, ако обявите фалит
Законът е създаден, за да защити имуществото ви по време на фалит и се нарича имунитет срещу фалит; Изключенията обаче варират в зависимост от процеса и статуса.
По-долу са изброени общите федерални изключения от банкрут. Съпругите, подаващи съвместни заявления, могат да удвоят размера на помощта, като всички суми са показани за дела, подадени след 1 април 2022 г. Към 31 март 2025 г. тези цифри ще бъдат коригирани отново.
Освобождаване от данък върху имущество
Основното ви жилище може да бъде освободено от данък, когато подадете заявление за несъстоятелност, ако нетната стойност на основното ви жилище е под лимита за освобождаване. Съгласно федерално освобождаване можете да защитите активи във вашия дом на стойност до $27 900.
Изключенията от данък върху жилищни имоти могат да се прилагат за основното ви жилище и да отговарят на следните условия:
Къща или друг апартамент
Лично имущество, използвано като жилище
Освобождаване от данък за превозни средства
Тъй като вашето превозно средство е актив, кредиторите могат да го притеснят, ако подадете заявление за фалит. Въпреки това, вашето превозно средство може да се счита за освободено от данък в зависимост от вида на фалита, за който подавате заявление, дали притежавате, наемате или финансирате превозното средство и неговата стойност. Съгласно федералния закон за имунитет срещу фалит, можете да опростите някои активи на превозни средства до $4,450.
Ако нетната ви стойност надвиши лимита, могат да се случат няколко неща:
Синдикът може да продаде вашето превозно средство, да ви плати сумата за опрощаване и да използва останалата сума, за да плати на кредиторите
Кредиторите могат да отнемат автомобила, ако не плащате плащанията си
Можете да върнете автомобила си, което ви освобождава от отговорност по автомобилния заем след фалит
Изключения за лични вещи и домакински стоки
В допълнение към недвижимите имоти и вашето превозно средство, движимото имущество също може да отговаря на условията за имунитет при несъстоятелност. Ето някои често заявени федерални освобождавания от данъци върху лична собственост:
$1 870 в бижута
Ръчни инструменти $2,800
Общо 14 875 паунда (1700 паунда на артикул) за домакински стоки и мебели, уреди, дрехи, животни, книги, растения или музикални инструменти
Начислена лихва, дивиденти или стойност на заем по договори за животозастраховане $13 400
Професионално предписани помощни средства
Заплата, обезщетения и освобождаване от задължения за пенсионни сметки
Има някои изключения от защитата на средствата, които получавате като обезщетение, подкрепа или пенсионен план, включително:
Издръжка, подкрепа или издръжка, които вашата издръжка разумно изисква
Обезщетенията за животозастраховане, които трябва да подкрепите
Всички обезщетения за социално осигуряване, обезщетения за безработица, обезщетения за ветерани, обезщетения и обезщетения за инвалидност или болест
В повечето случаи можете да запазите общите доходи в пенсионната си сметка на $1,512,350
Изключение за обезщетение за щети
Изключенията от обезщетението за телесни повреди включват:
$27 900 за обезщетение за телесни повреди, с изключение на болка и страдание или имуществени щети
Обезщетение за загуба на бъдещи доходи, необходимо за поддържане
Платете за неправомерната смърт на някого, на когото разчитате за помощ
Обезщетение за жертви на престъпления
Изключение за заместващ символ
Изключенията със заместващи символи могат да се използват за всякакъв тип собственост. Освобождаването от данък е 1475 TP4T плюс 13 950 TP4T за освободената от данък неизползвана част от вашия имот.
Федерални и щатски освобождавания
Някои щати имат свои собствени изключения, които се различават от федералното изключение. В някои щати можете да изберете да използвате имунитет срещу банкрут на щатски или федерален ниво:
- Аляска
- Арканзас
- Кънектикът
- Окръг Колумбия
- Хавай
- Кентъки
- Масачузетс
- Мичиган
- Минесота
- Ню Хемпшир
- Ню Джърси
- Ню Мексико
- Ню Йорк
- Орегон
- Пенсилвания
- Роуд Айлънд
- Тексас
- Върмонт
- Вашингтон
- Уисконсин
Ако вашият щат няма свои собствени закони, ще бъдете подчинени на федералните разпоредби.
Разликата между фалит по Глава 7 и Глава 13
Най-често срещаните варианти за несъстоятелност са по Глава 7 и по Глава 13, като всеки от тях има своите плюсове и минуси, а видът на несъстоятелността може да повлияе на активите, които са задържани или отнети от вас.
Глава 7 от заявлението за несъстоятелност ви позволява законно да платите или да спрете да плащате по-голямата част от дълга, който дължите към момента на подаване на заявлението. Само определени дългове се опрощават и трябва да преминете тест за доходи, за да се класирате.
По този начин бихте могли да загубите някои неосвободени от данък имоти – особено всичко, което не е основното ви жилище. Ако сте прехвърлили имущество преди да подадете заявление за обявяване в несъстоятелност, прехвърлянето може да бъде отменено. Вашият дълг ще бъде напълно опростен, а Глава 7 е най-лесният вариант, който можете да получите, когато не можете да си позволите план за плащане.
Фалитът по Глава 13 ви позволява да сключите план за плащане, за да изплатите дълговете си в рамките на три до пет години. През 2021 г. програмата беше удължена до седем години, след като президентът Байдън прие Закона за удължаване на помощта при несъстоятелност. Процесът по Глава 13 защитава вашата собственост и предотвратява удържането на заплата. За разлика от Глава 7, дългът ви няма да бъде опростен. Вместо това, вие изплащате непогасения си дълг чрез месечен план за плащане, определен от вашия разполагаем доход.
Какво трябва да знаете, преди да подадете заявление за фалит
В резултат на подаването на заявление за несъстоятелност, кредитният ви рейтинг ще пострада в продължение на 10 години в случай на несъстоятелност по Глава 7 и 7 години в случай на несъстоятелност по Глава 13.
Въпреки че по закон не сте задължени да наемете адвокат за банкрут, може да е във ваш интерес да го направите. Можете дори да получите безплатна правна консултация.
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
