Бързите лични заеми могат да осигурят гъвкави възможности за финансиране за потребителите, които се нуждаят от бърз достъп до пари. Въпреки че може да отнеме няколко работни дни, докато средствата се появят в сметката ви, някои кредитори предлагат скорост на депозиране на същия или на следващия ден. Това удобство обаче може да дойде с по-високи лихви и такси, така че трябва да сравните най-добрите бързи парични заеми, преди да кандидатствате.
Метод
Прегледахме 15 популярни заемодатели въз основа на 13 точки от данни в категории като подробности за заема, цена на заема, допустимост и наличност, клиентски опит и процес на кандидатстване. Избрахме най-добрите кредитори въз основа на теглата, определени за всяка категория:
- Процес на кандидатстване: 30%
- Допустимост и достъпност: 25%
- Подробности за заема: 20%
- Кредитна цена: 15%
- Клиентски опит: 10%
Във всяка категория взехме под внимание няколко характеристики, включително налична сума на заема, срок на погасяване, диапазон на годишния лихвен процент (ГПР) и приложими такси. Разгледахме и минималните кредитни изисквания, дали всеки кредитор приема съподписващи или съвместни заявления, както и географската наличност на заеми. И накрая, ние оценихме инструментите за поддръжка на клиенти на всеки доставчик, предимствата на кредитополучателя и функциите, които рационализират процеса на заемане – като опции за предварителна квалификация и мобилни приложения.
Когато е уместно, предоставяме частичен кредит въз основа на степента, в която заемодателят отговаря на всеки от критериите.
Бързи съвети за сравнение на бизнес заеми
Ако имате нужда от бърз заем, има няколко неща, които можете да направите, за да сте сигурни, че ще получите най-добрата сделка и пак ще получите бързо пари. Когато сравнявате бързо одобрени бизнес заеми, следвайте тези съвети:
Намерете процент на финансиране, който работи за вас. Ако основната ви цел е бързо да получите пари, сравнете заемодателите въз основа на одобрението на молбата и времето за изплащане на заема. Бързите скорости на финансиране може да са придружени от по-високи лихвени проценти или по-малко гъвкави суми на заема, но най-добрите лични заеми предлагат комбинация от конкурентни характеристики.
Сравнете наличните цени. Вижте лихвените проценти, предлагани от всеки кредитор. Някои заемодатели публикуват лихвите си като ГПР, които включват лихвения процент плюс допълнителни такси, за да разберат по-добре общата цена на заема. Някои от най-добрите лични заеми имат ГПР между 4% и 36%.
Определете наличните условия за погасяване. Сравнете условията на заема на всеки кредитор и се уверете, че можете да си позволите месечните си изплащания, преди да кандидатствате. Колкото по-дълъг е периодът на изплащане, толкова по-нисък е месечният лихвен процент - но в дългосрочен план това означава по-висока лихва и по-високи разходи по заема.
Обърнете внимание на репутацията на кредитора. Потърсете съвет от приятели или членове на семейството, които са имали бързи бизнес заеми в миналото. Също така прочетете онлайн рецензии, за да разберете какво имат да кажат минали и настоящи кредитополучатели относно процеса на кандидатстване на кредитора, възможностите за одобрение и поддръжката на клиенти. Това може да ви помогне да намерите реномиран и надежден кредитор.
Потвърдете лиценз за заем и сертификация. Преди да кандидатствате за заем, уверете се, че кредиторът е лицензиран и акредитиран. Това ви дава спокойствие, че заемодателят е уважаван и заемът ви е правилно обработен.
Прочетете дребния шрифт. Уверете се, че разбирате всички подробности на договора за заем, преди да подпишете пунктираната линия. Като четете дребния шрифт, можете да избегнете изненади по-късно – особено ако искате бързо да получите средства за заем и може да сте склонни да бързате с процеса на заема.
Колко бързо можете да получите личен заем?
Обикновено можете да получите личен заем сравнително бързо, а някои кредитори предлагат почти мигновено одобрение и финансиране в същия ден. Въпреки това е по-често средствата за личен заем да бъдат получени в рамките на три до пет работни дни след приключване на процеса на одобрение на заема и кредитна проверка.
Скоростта, с която се финансира личен заем, също зависи от вашата банка и колко бързо тя обработва постъпленията от заема – и улеснява получаването му. Така че, ако имате нужда от бързи пари в брой, попитайте вашата банка колко време ще отнеме прехвърлянето на пари по вашата сметка.
Как бързо да получите личен заем
Има няколко неща, които можете да направите, за да увеличите шансовете си бързо да получите одобрение и финансиране. Следвайте тези стъпки, за да получите бързо личен заем:
- Проверете кредитния си рейтинг. Кредитополучателите с кредитен рейтинг 670 или по-висок е по-вероятно да бъдат одобрени за личен заем, отколкото кандидатите с по-нисък кредитен рейтинг. Добрата кредитна история също така улеснява класирането за кредитор, който предлага ускорено финансиране и конкурентни лихви. Проверете кредитната си история и се свържете в началото на кредитния процес, за да имате време да направите подобрения или да разрешите проблеми.
- Изчислете колко ви трябва и колко можете да заемете. Сумите на личния заем обикновено варират от $1000 до $100 000, но гъвкавите суми на заема не винаги са налични при бързо финансиране. Преди да изберете кредитор и да кандидатствате за заем, помислете колко пари ви трябват. Това ще ви помогне да стесните възможностите си и да изберете заем, който отговаря на вашия график, вместо да губите време с кредитор, който не отговаря на вашите нужди.
- Съберете всички необходими документи. Документите, необходими за кандидатстване за личен заем, варират според заемодателя, но обикновено включват вашата шофьорска книжка, номер на социална осигуровка, доказателство за доход и адрес. Може също да е необходимо да предоставите на кредитора копие от банковото извлечение. Ако имате нужда от бърз достъп до средства за личен заем, подредете тези документи, преди да кандидатствате, за да може процесът на одобрение да завърши възможно най-бързо.
- Предварително квалифицирайте с множество заеми. Сравнете лични заеми от множество заемодатели, за да намерите най-добрите проценти и условия и най-ниските такси. Ако е възможно, квалифицирайте се предварително, за да видите сумата на заема и лихвения процент, на които може да отговаряте, преди да отделите време да кандидатствате.
- Кандидатствайте за заем при предпочитания от вас кредитор. След предварително квалифициране с множество заемодатели, завършете процеса на кандидатстване и подписване със заемодателя, който предлага най-бързото финансиране – или по друг начин отговорете на вашите нужди. Това обикновено може да стане онлайн, но може да се наложи да обсъдите молбата си с кредитен служител по телефона или да предоставите допълнителна документация, за да завършите процеса на проверка. Отговаряйте бързо на искания за заем, за да избегнете забавяне на подписването.
Как бързо да получите личен заем с лоша кредитна история
Ако имате лоша кредитна история, може да е трудно бързо да получите личен заем, защото кредиторите ще се тревожат за вашата платежоспособност. Можете да опитате да намерите кредитор, който е готов да работи с вас, но може да отнеме повече време и може да се наложи да платите повече лихви и такси.
Също така, помислете за кандидатстване с партньори, които могат да подобрят личните ви шансове за получаване на одобрение за заем. Съподписал е човек с добра кредитна история, който се съгласява да гарантира заема с вас и отговаря за извършването на плащания, ако вие не можете. Това може да е член на семейството или приятел, но имайте предвид, че съподписващите носят значителен риск.
Ето как можете бързо да получите пари, без да теглите заем
Ако имате нужда от бързи пари, но не искате да получите личен заем, помислете за следните алтернативи:
- Приложението Cash Advance позволява на потребителите да получават пари в брой от заплатите си, преди да бъдат депозирани в техните сметки. Приложението се свързва с акаунта на потребителя и след това автоматично дебитира предплащането след извършване на плащането.
- Приятели и семейство. Ако се чувствате комфортно, помислете дали да дадете временно финансиране на приятел или член на семейството. Съобщете ясно вашите нужди и поставете всички важни условия на заема в писмен вид, включително сума на заема, лихвен процент и срок. Това осигурява яснота и ви помага да избегнете конфликти по-късно.
- Кредитна карта с 0% APR. Някои кредитни карти предлагат въвеждащ период на лихва 0% за отговарящи на условията кандидати. Тези кредитни карти 0% APR могат да бъдат добър вариант, ако правите големи покупки и можете да изплатите остатъка в рамките на въвеждащия период (обикновено между 6 и 21 месеца).
- Заеми до заплата. Те включват заемане на пари за кратък период от време и могат да бъдат финансирани бързо. Ние обаче не ги препоръчваме, тъй като лихвите често са много високи и заемите могат да доведат до кредитни цикли.
- Алтернативни заеми до заплата (PALs) от кредитни съюзи. Този тип заем е достъпен само за квалифицирани членове на кредитни съюзи и може да ви помогне да избегнете типичните заеми до заплата. Сумите на заема обикновено са ограничени от $200 до $1000, като сроковете за погасяване варират от 1 до 6 месеца.
