পে-ডে লোন সাধারণত ছোট, স্বল্পমেয়াদী ঋণ, সাধারণত $500 এর কাছাকাছি, আপনার পরবর্তী পে-ডেতে পরিশোধযোগ্য। এগুলো মজুরির মধ্যে কার্যকর সেতুবন্ধন হিসেবে বাজারজাত করা হয়। তবে, একটি বেতন-ঋণের খরচ অত্যন্ত উচ্চ APR বা APR-তে রূপান্তরিত হয়, যার ফলে এটি থেকে বেরিয়ে আসা কঠিন হয়ে পড়ে।
তবে, বেতনভিত্তিক ঋণের ঋণ মওকুফ সম্ভব। পে-ডে লোন একত্রীকরণ আপনাকে একটি নতুন ঋণ নিতে সাহায্য করে, সাধারণত কম সুদের হারে, মাসিক পরিশোধের মাধ্যমে যা সময়ের সাথে সাথে পরিশোধ করা যেতে পারে।
কেন বেতনভিত্তিক ঋণের জন্য ঋণ একত্রীকরণ সাহায্য করতে পারে
যখন আপনি উচ্চ ফি সহ একটি বেতন-ভিত্তিক ঋণ পান, তখন পরিশোধ করার অসুবিধা অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে। এটি ঋণ পরিশোধ করা বিশেষভাবে কঠিন একটি ধরণের ঋণ কারণ ঋণগ্রহীতারা ঋণ চক্রে আটকে যেতে পারেন। প্রতি বছর প্রায় ১ কোটি ২০ লক্ষ মানুষ বেতনভিত্তিক ঋণ গ্রহণ করে এবং ঋণগ্রহীতারা সময়মতো তাদের বিল পরিশোধ করতে না পারার কারণে ৮০ শতাংশেরও বেশি ঋণ নতুন ঋণে রূপান্তরিত হয়।
তবে, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সাহায্য করতে পারে কারণ এটি পরিচালনা করা সহজ এবং ঋণের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কম। ৩৫.৯৯১TP৩T APR-তে খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য বেশ কয়েকটি ঋণ একত্রীকরণ চুক্তি উপলব্ধ। উদাহরণস্বরূপ, কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো অনুসারে, একটি সাধারণ দুই-সপ্তাহের বেতন-দিবসের ঋণ যা প্রতি $100 এর জন্য $15 চার্জ করে তা প্রায় 400% APR এর সমান।
সুদের হারের তীব্র বৃদ্ধির অর্থ হল আপনি আপনার ঋণকে অনেক কম সুদে নতুন ঋণে রূপান্তর করে প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করতে পারবেন।
পে-ডে লোন ঋণ একত্রীকরণ কীভাবে কাজ করে
রিমর্টগেজ ঋণের মাধ্যমে, আপনি কম সুদের হারে ঋণ নিতে পারেন এবং আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। তারপর আপনি সময়ের সাথে সাথে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পরিশোধ করবেন। বেতনভিত্তিক ঋণের তুলনায় মাসিক পরিশোধ পরিচালনা করা সহজ। কারণ রিমর্টগেজের হার অনেক কম হওয়া উচিত, এবং আপনি আপনার ঋণ দীর্ঘ সময়ের মধ্যে পরিশোধ করছেন, সাধারণত ১২ থেকে ৮৪ মাস, দুই সপ্তাহ নয়।
প্রথমত, আপনাকে এমন একটি ঋণদাতা খুঁজে বের করতে হবে যা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ প্রদান করে। কিছু অনলাইন ঋণদাতা প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করবে এবং আপনার ক্রেডিটের ক্ষতি করবে না। তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করে এবং সুদের হার, পরিশোধের সময়কাল এবং মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন তা অনুমান করে। আবেদন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করতে পারবেন।
বেতনভিত্তিক ঋণের বিপরীতে, ঋণ একত্রীকরণ ঋণের অর্থপ্রদান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়। এর অর্থ হল সময়মতো অর্থ প্রদান করলে সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হতে পারে।
পে-ডে লোন একত্রীকরণের সুবিধা
আপনার যদি আপনার বেতনভিত্তিক ঋণের ক্ষেত্রে সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি একত্রীকরণ ঋণ আপনার আর্থিক অবস্থা ফিরিয়ে আনতে সাহায্য করতে পারে। ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সাধারণত প্রদান করে:
কম ফি: কিছু ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রক্রিয়াকরণ ফি থাকে, সাধারণত ঋণের পরিমাণের প্রায় 1% থেকে 5%, তবে আপনি কোনও অগ্রিম ফি ছাড়াই ঋণ খুঁজে পেতে পারেন।
নমনীয় ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী: ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের মেয়াদ সাধারণত ১২ থেকে ৮৪ মাস পর্যন্ত হয়। পে-ডে লোন সাধারণত পরবর্তী পে-ডেতে অথবা সাধারণত দুই থেকে চার সপ্তাহের মধ্যে পরিশোধ করতে হয়।
পূর্বাভাসযোগ্য মাসিক পেমেন্ট: একটি ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনাকে মাসিক পেমেন্ট করতে হবে। যখন সুদের হার স্থির থাকে, তখন ঋণের মেয়াদ জুড়ে আপনার অর্থপ্রদান সাধারণত একই থাকে।
প্রয়োজনীয় ক্রেডিট চেক: ঋণ একত্রীকরণ ঋণদাতারা ঋণ আন্ডাররাইটিং করার আগে নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার মাসিক পরিশোধ বহন করতে পারেন। এটি একটি খারাপ দিক বলে মনে হতে পারে, কিন্তু এর অর্থ হল আপনার ঋণের চক্রে আটকে যাওয়ার সম্ভাবনা কম। তারা সাধারণত আপনার আয়ের উৎস পরীক্ষা করে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে, অথবা নগদ রিজার্ভ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে। আপনার ক্রেডিট রেটিং কম থাকলেও তারা আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে পারে। অন্যদিকে, বেতনভুক্ত ঋণদাতারা সাধারণত আপনি ঋণ প্রক্রিয়া করতে পারেন কিনা তা পরীক্ষা করে দেখেন না।
কোনও ফ্লিপ নেই: একবার আপনি আপনার সমস্ত টাকা পরিশোধ করলে, আপনার কাজ শেষ। আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেওয়া হবে এবং ঋণ পরিশোধিত হিসেবে চিহ্নিত করা হবে। যদি আপনার আরও টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে।
পে-ডে লোন একত্রীকরণের অসুবিধাগুলি
বেতনভিত্তিক ঋণ মওকুফের কথাটা শুনতে দারুন লাগতে পারে। তবে, নতুন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত:
আপনি এখনও আপনার পরিশোধে খেলাপি হতে পারেন। আপনি যখন প্রতিটি পেমেন্ট সময়মতো করার পরিকল্পনা করেন, তখন বেকারত্ব বা অন্যান্য বাধা আপনার আর্থিক সমস্যায় ফেলতে পারে। মিসড বা দেরিতে পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এবং ক্রেডিট একত্রীকরণ ঋণ আপনার অ্যাকাউন্ট প্রাপকের কাছে পাঠাতে পারে। আপনার সঞ্চয়ের যতটা সম্ভব একটি জরুরি তহবিলে বিনিয়োগ করে আর্থিক জরুরি অবস্থার জন্য প্রস্তুতি নেওয়ার চেষ্টা করুন।
আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন। ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সাধারণত 4% থেকে 36% পর্যন্ত হয়, যা আপনার ক্রেডিট রেটিং এর উপর নির্ভর করে। অনেক অনলাইন ঋণদাতা কম ঋণপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক, এমনকি যদি আপনার সুদের হার বেশি হয়। তবে, এগুলি এখনও বেতন-ঋণের খরচের চেয়ে কম, যার বার্ষিক সুদের হার প্রায় 400% বা তার বেশি। আপনি যদি কোনও ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হন, তাহলে আপনি বিকল্প বেতন-ঋণের সন্ধান করতে পারেন। এগুলো হল সাশ্রয়ী সুদের হার সহ ছোট স্বল্পমেয়াদী ঋণ।
বেতনভিত্তিক ঋণের বিকল্প ঋণ একত্রীকরণ
যদি বেতনভিত্তিক ঋণের সাথে ঋণ একত্রীকরণ আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত না মনে হয়, তাহলে এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন।
পরিশোধের সময়কাল বাড়ান
কিছু রাজ্যে বেতন-দিবসের ঋণদাতাদের আপনার পরবর্তী বেতনের পরেও আপনার পরিশোধের সময়সীমা বাড়ানোর প্রয়োজন হয়। এটি সাহায্য করতে পারে কারণ আপনার পেমেন্ট কম হবে এবং আপনার তহবিল সংগ্রহের জন্য আরও সময় থাকবে।
আপনার বেতন-ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি একটি বিকল্প কিনা, এটি একটি নেতিবাচক ক্রেডিট রিপোর্ট প্রতিরোধ করতে পারে কিনা এবং আপনাকে কি কোনও ফি দিতে হবে।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা লিখুন
আপনার ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার অংশ হিসেবে, আপনি আপনার ঋণদাতাদের সাথে আরও ভালো ঋণের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করার জন্য একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করবেন। একবার আপনি মাসিক অর্থ প্রদান করতে সম্মত হলে, ঋণদাতাকে মাসিক অর্থ প্রদান করুন। বিনিময়ে, সংস্থাটি তার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করে।
একটি স্বনামধন্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ, তাই কোনও পরিকল্পনায় সাইন আপ করার আগে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করুন। ডিএমপিতে নাম নথিভুক্ত করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সরাসরি প্রভাবিত করবে না, তবে আপনাকে প্ল্যানে অন্তর্ভুক্ত সমস্ত অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে হতে পারে। এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহার উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর কমাতে পারে, যার ফলে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আরও লাভজনক হয়ে ওঠে।
এছাড়াও, ঋণ পরামর্শদাতারা মাসিক ডিএমপি ফি নেন, এবং আপনি ঋণ একত্রীকরণ ঋণকে সেই ঝামেলাপূর্ণ ঋণের ভারসাম্য থেকে মুক্তি পেতে একটি সস্তা বিকল্প হিসেবে খুঁজে পেতে পারেন।
অধ্যায় ৭ দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করা
অধ্যায় ৭ দেউলিয়া একটি আইনি প্রক্রিয়া যা নির্দিষ্ট কিছু ব্যক্তিকে তাদের কিছু বা সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনাকে একটি কঠোর প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে হবে এবং আপনার কিছু সম্পদ বিক্রি করে আপনার ঋণ পরিশোধ করা হতে পারে।
এই পদক্ষেপটি সাধারণত শেষ অবলম্বন কারণ এর গুরুতর পরিণতি রয়েছে। আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে এবং দেউলিয়া হওয়ার পর বেশ কয়েক বছর ধরে ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হতে পারে।
যদি সম্ভব হয়, তাহলে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করুন, এমনকি যদি তা উচ্চ সুদের হারের সাথেও আসে, যাতে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর দেউলিয়া হওয়ার দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব কমানো যায়। এছাড়াও, এই বিকল্পটি বেছে নেওয়ার আগে একজন আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করুন।
শেষের সারি
যদি আপনার বেতনভিত্তিক ঋণের ভারসাম্য দূর করতে সমস্যা হয়, তাহলে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সাহায্য করতে পারে। তাদের হার অনেক কম, এবং আপনি এমনকি অসম্পূর্ণ ক্রেডিট সহ অনুমোদিত হতে পারেন।
যদি বেতনভিত্তিক ঋণের জন্য ঋণ একত্রীকরণ অবাস্তব বলে মনে হয়, তাহলে পরিস্থিতির প্রতিকারের জন্য রোলওভার, ডিএমপি এবং অধ্যায় ৭ দেউলিয়া হওয়ার মতো বিকল্পগুলি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যে ধরণের ত্রাণ খুঁজছেন তা আর্থিকভাবে যুক্তিসঙ্গত কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য কেবল সংখ্যাগুলি পরীক্ষা করে দেখুন।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
