প্রায়শই, ক্রেডিট রিপোর্টে ব্যবহৃত ভাষা গ্রাহকদের কাছে বিভ্রান্তিকর হতে পারে। রিভার্সাল হল কিছুটা বিভ্রান্তিকর শব্দগুলির মধ্যে একটি। আসুন ক্রেডিট কার্ডের ফি এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরের জন্য এর অর্থ কী তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।
ক্রেডিট কার্ডের চার্জ কত?
রাইট-অফ হলো এমন একটি ঋণ যা পর্যাপ্ত সময়ের জন্য (সাধারণত প্রায় ১৮০ দিন) বকেয়া থাকে এবং পাওনাদার তা আদায়ের চেষ্টা ছেড়ে দেয়। সেই সময়ে, অ্যাকাউন্টটি পাওনাদারের ব্যালেন্স শিটে একটি সম্পদ হিসেবে গণ্য হবে।
যদি এটিকে অপরিবর্তনীয় বলে মনে করা হয়, তাহলে এটি আর সম্পদ হিসেবে বিবেচিত হবে না এবং "লিখিত" হয়ে যাবে। যদিও এটা শুনতে মনে হতে পারে যে তারা তোমার ঋণ ক্ষমা করে দিয়েছে, কিন্তু তা নয়। অবচয় সম্পূর্ণরূপে একটি হিসাবরক্ষণ ফাংশন যা শুধুমাত্র একটি কোম্পানির ব্যালেন্স শিটের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, ঋণের ক্ষেত্রে নয়। তোমার এখনও বিল পাওনা আছে এবং তারা এখনও চায় তুমি তা পরিশোধ করো।
চার্জগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কীভাবে প্রভাবিত করে
এক কথায়, ভালো না। স্বভাবতই, ঋণ বাতিলের অর্থ হল আপনি আপনার বিল পরিশোধ করেননি।
আপনার FICO স্কোরের ক্ষেত্রে পেমেন্ট ইতিহাস সবচেয়ে প্রভাবশালী ফ্যাক্টর, যা আপনার সামগ্রিক স্কোরের 35% এর জন্য দায়ী। সাধারণত প্রায় ছয় মাস অ-পরিশোধিত থাকার পরে ফি নেওয়া হয়। সুতরাং, যত মাসে অ্যাকাউন্টটি পিছিয়ে থাকবে, ততবার আপনার স্কোর আবার কমে যাবে। যখন চার্জ করা হবে, তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হবে (দেউলিয়া হওয়ার পরে দ্বিতীয়)। একবার ১৮০ দিন পার হয়ে গেলে, রিচার্জ করলে অনেক ক্ষতি হতে পারে — এমনকি যদি আপনি প্রথমে ভালো ফলাফল পান।
আপনার কি এখনও ঋণ পরিশোধ করতে হবে যা মকুব করা হয়েছে?
হ্যাঁ। একবার অ্যাকাউন্ট সংগ্রহ করা হয়ে গেলে, আপনার ঋণ সম্ভবত একজন ঋণ সংগ্রাহকের কাছে হস্তান্তর করা হবে। এই ক্ষেত্রে, চার্জের সময় আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে শূন্য ব্যালেন্স দেখাবে, সম্ভবত "বিক্রীত" বা "স্থানান্তরিত" চিহ্ন এবং সংগ্রহ সংস্থার নাম সহ। তাদের "সংগ্রহ" নামে একটি নতুন সারিও রয়েছে যা অ্যাকাউন্টে বকেয়া ব্যালেন্স, "থেকে স্থানান্তরিত" বা "বিক্রি করা হয়েছে" এবং সংগ্রহকারী প্রতিষ্ঠানের নাম দেখায়।
সোজা কথায় বলি: ডেবিট ব্যালেন্স আপনাকে আপনার পেমেন্টের বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্তি দেয় না। এটি আপনার যা দিতে হবে তা পরিবর্তন করতে পারে, কিন্তু এটি আপনার ঋণ বা খরচ দূর করবে না। এছাড়াও, সুদ এখনও জমা হতে পারে।
যতক্ষণ পর্যন্ত রাইট-অফ আইটেমের অধীনে একটি পরিমাণ থাকে, আপনি অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করার জন্য মূল পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। কিন্তু সংগ্রহে স্থানান্তরিত হওয়ার পর আপনাকে সংগ্রাহকের সাথে কাজ করতে হতে পারে। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে ঋণ বাতিলের পরে, ঋণটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে মূল বা প্রথম ডিফল্টের তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত থাকবে, আপনি তা পরিশোধ করুন বা না করুন তা নির্বিশেষে।
একই কথা প্রযোজ্য সংগ্রহের ক্ষেত্রেও, যা আপনার এবং মূল পাওনাদারের মধ্যে ঋণের সম্প্রসারণ হিসাবে বিবেচিত হয় এবং সাত বছর পরে একই সময়ে সরানো হয়। কিছু সম্ভাব্য ঋণদাতা ঋণ পরিশোধের প্রতীকের পক্ষে বেশি থাকবেন - যা আপনার ঋণ পরিশোধের উপায় খুঁজে বের করার একটি ভালো কারণ। যাই হোক না কেন, আপনার এখনও টাকা পাওনা থাকবে।
আপনার জানা উচিত যে FICO 9 এবং VantageScore 3.0 উভয়ই তাদের অ্যালগরিদমে অর্থপ্রদানের সংগ্রহ উপেক্ষা করে। তবে, আপনি এর উপর নির্ভর করতে পারবেন না কারণ অনেক ঋণদাতা এখনও পুরানো স্কোরিং মডেল ব্যবহার করছেন।
ফি পরিশোধ করার পরেও কি আমি ক্রেডিট কার্ড পেতে পারি?
চার্জ করার পরেও আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন, তবে আপনি উচ্চ সুদের হার পেতে পারেন এবং আপনার কম স্কোরের উপর নির্ভর করে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে।
এমন কোনও আইন নেই যেখানে পাওনাদারদের আপনাকে ঋণ দিতে হবে। প্রতিটি ঋণদাতা আপনার পরিস্থিতিকে তার নিজস্ব দৃষ্টিকোণ এবং ঝুঁকি সহনশীলতা থেকে দেখবে। তারা আপনাকে কী অফার করবে - যদি কিছু থাকে - তা সম্পূর্ণরূপে তাদের উপর নির্ভর করে।
যদি অন্য সব কিছু ব্যর্থ হয়, তাহলে ক্রেডিট কার্ড খেলায় ফিরে আসার জন্য আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন। এই কার্ডগুলি দেখতে এবং কাজ করে অন্য যেকোনো ক্রেডিট কার্ডের মতোই, তবে এগুলি পাওয়া সহজ কারণ আপনি নিরাপত্তা হিসেবে আগে থেকে নগদ টাকা জমা করেন। যদি আপনাকে এই পথে যেতেই হয়, তাহলে এমন একটি কার্ড বেছে নিতে ভুলবেন না যা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে যাতে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার প্রচেষ্টা রেকর্ড করা হয়।
ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি থেকে কীভাবে পুনরুদ্ধার করবেন
ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর সম্পর্কিত সবকিছুর মতো, কিছু ক্ষতি করার পরে ইতিবাচক রেকর্ড থাকা আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের সর্বোত্তম উপায়। প্রথমটি হল প্রতিবার সময়মতো সমস্ত বিল পরিশোধ করা। আমি দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করছি যে আপনি আপনার যেকোনো খরচ পরিশোধের উপায় খুঁজে বের করুন। এমনকি যদি এটি কিছু সময়ের জন্য আপনার বিরুদ্ধে যায়, ভবিষ্যতের ঋণদাতারা দেখতে পাবেন যে আপনি এটি সঠিকভাবে করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন।
এছাড়াও, আপনার খোলা যেকোনো অ্যাকাউন্টের ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার পর্যবেক্ষণ করুন এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার 30% এর নিচে রাখার জন্য কাজ করুন। আপনি যত কম যেতে পারবেন, আপনার স্কোর তত ভালো হবে। পুরাতন অ্যাকাউন্ট বন্ধ করবেন না যদি না আপনার খুব প্রয়োজন হয়।
সর্বশেষ ফলাফল
যদি সম্ভব হয়, তাহলে আপনার সরাসরি ঋণ গ্রহণ এবং এর ফলে আদায় এড়িয়ে চলা উচিত। আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধে যদি সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করুন এবং হার্ডশিপ প্রোগ্রাম সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। যদিও এটি সাধারণত একটি স্বল্পমেয়াদী সমাধান, এটি এমন একটি সমাধান হতে পারে যা ভবিষ্যতে আপনাকে চার্জ করা থেকে বাঁচাবে।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
