একই সময়ে একাধিক ঋণ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা কঠিন হতে পারে, তবে আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ দিয়ে এটি পূরণ করতে পারেন। এগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে সহজেই পাওয়া যায় এবং সেগুলি দুটি আকারে আসে: সুরক্ষিত ঋণ এবং অসুরক্ষিত ঋণ৷
সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত উভয় ঋণ একত্রীকরণ ঋণই আপনাকে মাস বা এমনকি বছর দ্বারা আপনার পরিশোধের সময়কাল কমাতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, আপনি আরও প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সহ একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেয়ে এবং আপনার বিদ্যমান ঋণের ভারসাম্য দূর করতে এটি ব্যবহার করে অনেক সুদ বাঁচাতে পারেন।
কিভাবে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ কাজ
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ যা একাধিক ঋণ ব্যালেন্সকে একটি নতুন ঋণ পণ্যে রূপান্তর করতে ব্যবহৃত হয়। যেহেতু সুদের হার স্থির থাকে, আপনি সাধারণত 1 থেকে 10 বছরের মেয়াদ এবং নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান পান।
আদর্শভাবে, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সুদের হার আপনার বর্তমানে খরচ সঞ্চয় সর্বাধিক করার জন্য যা প্রয়োজন তার চেয়ে কম হওয়া উচিত। যাইহোক, যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের মোট পরিমাণের চেয়ে কম জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনাকে সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করতে ঋণের অর্থ ব্যবহার করা উচিত।
কিভাবে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনাকে অনেক ক্রেডিট কার্ডের সুদ বাঁচাতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
1: $1,500 ব্যালেন্স এবং 17% APR
2: $2,000 ব্যালেন্স এবং 15% APR
3: $2,500 ব্যালেন্স এবং 12% APR
4: $3,000 ব্যালেন্স এবং 21% APR
এখন ধরা যাক আপনি 24 মাসের মধ্যে এই ব্যালেন্সগুলি পরিশোধ করবেন। আপনি সুদে $1,629 ব্যয় করবেন। যাইহোক, আপনি যদি 8% APR-এ $9,000 24-মাসের ব্যক্তিগত লোন নেন, তাহলে আপনার সুদের খরচ $573.25-এ নেমে যাবে।
আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর এবং ক্রেডিট কার্ড পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সম্ভাব্য সুদের সঞ্চয় গণনা করতে।
ঋণ একত্রীকরণের জন্য নিরাপদ ঋণ কিভাবে ব্যবহার করবেন
সুরক্ষিত ঋণ জামানত দ্বারা সমর্থিত হয়, যা ঋণগ্রহীতাকে আরও ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, তারা এটি মূল্যবান হতে পারে। আপনি ঋণ একত্রীকরণের জন্য এই সুরক্ষিত ঋণ পণ্য ব্যবহার করতে পারেন.
গ্যারান্টিযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণ
এটি একটি ঐতিহ্যগত ঋণের মতো, যা আপনার কাছে নিখুঁত ক্রেডিট না থাকলে পেতে সহজ হতে পারে। এখনও, বিবেচনা করার কিছু downsides আছে. আপনি যদি আপনার ঋণে ডিফল্ট করেন, আপনি উচ্চ সুদের হার পেতে পারেন এবং আপনার জামানত হারানোর ঝুঁকি পেতে পারেন।
হোম ইক্যুইটি ঋণ বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC)
হোম ইক্যুইটি লোন এবং HELOCs উভয়ই আপনাকে আপনার বাড়ির ইকুইটির একটি অংশ বা বাড়ির মূল্য এবং আপনার বর্তমানে যা পাওনা রয়েছে তার মধ্যে পার্থক্যকে নগদে রূপান্তর করতে দেয়৷
আপনি যখন একটি হোম ইক্যুইটি লোন পান, আপনি পুরো লোনটি একমুহূর্তে পাবেন এবং তা মাসিক কিস্তিতে ফেরত দেন কারণ সুদের হার স্থির থাকে৷ একটি HELOC একটি ক্রেডিট কার্ড হিসাবে কাজ করে যেখান থেকে আপনি প্রয়োজনে তহবিল তুলতে পারবেন। আপনি শুধুমাত্র HELOC থেকে যা ধার নিয়েছেন তা ফেরত দেবেন এবং সুদের হার পরিবর্তনশীল।
হোম ইক্যুইটি ঋণ এবং HELOCs উভয়ই ঋণ একত্রীকরণের জন্য আদর্শ কারণ তারা ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে বেশি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অফার করে। এছাড়াও, যদি আপনার বাড়িতে অনেক ইকুইটি থাকে, তাহলে আপনি একটি বড় অঙ্কের অর্থের জন্য অনুমোদিত হতে পারেন। প্রধান অসুবিধা হল ফোরক্লোজারের জন্য আপনার বাড়ি হারানো যদি আপনি আপনার ঋণে ডিফল্ট করেন, কারণ এই পণ্যগুলি দ্বিতীয় বন্ধকী হিসাবে কাজ করে।
কীভাবে একটি অরক্ষিত ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ব্যবহার করবেন
সুরক্ষিত ঋণের বিপরীতে, অনুমোদিত হওয়ার জন্য কোন নিরাপত্তা প্রয়োজন নেই। অনিরাপদ ঋণ একত্রীকরণ ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড বিকল্প দুটি ধরনের আছে.
অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ
এই ঋণ পণ্য আপনাকে ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়া সহজতর করতে ঋণ একত্রিত করতে অনুমতি দেয়। আপনি একটি নির্দিষ্ট হার এবং আরও পরিচালনাযোগ্য মাসিক পেমেন্ট পাবেন। অধিকাংশ ঋণ দ্রুত অনুমোদন এবং অর্থায়ন সময়ে ভাল. তবে ঋণ নেওয়ার সময় প্রসেসিং ফি নেওয়া হতে পারে। ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য একটি প্রিপেমেন্ট জরিমানাও হতে পারে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ
ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে, তারা তাদের ঋণের মানদণ্ড পূরণকারী গ্রাহকদের কাছে খুচরা বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অনিরাপদ ঋণ। এমনকি আপনার নিখুঁত ক্রেডিট না থাকলেও, আপনি দ্রুত অর্থায়ন সহ একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। নেতিবাচক দিক থেকে, যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ থাকে, তাহলে আপনার ধার নেওয়ার খরচ আপনি হোম ইক্যুইটি লোনের চেয়ে বেশি হতে পারে। এছাড়াও, কিছু P2P ঋণের পরিশোধের শর্ত কম থাকে।
ক্রেডিট কার্ড স্থানান্তর
আপনি একটি কম বা সুদহীন প্রারম্ভিক সময় পাবেন – সাধারণত 18 মাস পর্যন্ত। আপনার উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা এবং এই উইন্ডোর মধ্যে এটি পরিশোধ করা আপনার এক টন সুদ সংরক্ষণ করবে।
কিভাবে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেতে
আপনি একটি প্রথাগত ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ঋণদাতার মাধ্যমে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। আদর্শভাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোরটি 600-এর দশকের মাঝামাঝি হওয়া উচিত এবং একটি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সহ একটি ঋণ পাওয়ার সর্বোত্তম সুযোগের জন্য ঋণ-টু-আয় (DTI) অনুপাত 45%-এর বেশি হওয়া উচিত নয়। একটি কম ক্রেডিট রেটিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাখ্যানের দিকে পরিচালিত করে না, তবে আপনাকে অবশ্যই উচ্চতর ঋণ গ্রহণের খরচ এবং কম অনুকূল ক্রেডিট শর্ত আশা করতে হবে।
মনে রাখবেন যে প্রতিটি ঋণদাতার অনন্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, তাই আপনি যে ঋণদাতাকে বিবেচনা করছেন তা উপযুক্ত কিনা তা নিশ্চিত করতে আবেদন করার আগে কিছু গবেষণা করা ভাল।
শেষের সারি
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ একাধিক ঋণ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা সহজ করে তোলে, আপনি দ্রুত আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন এবং সুদের অনেক সঞ্চয় করতে পারেন। আবেদন করার আগে, কোন বিকল্পটি সর্বোত্তম তা সিদ্ধান্ত নিতে সুরক্ষিত এবং অরক্ষিত ঋণের মূল্যায়ন করুন। আশেপাশে কেনাকাটা করা, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আঘাত না করে প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করা এবং ঋণ একত্রীকরণ অর্থপূর্ণ কিনা তা নির্ধারণ করতে সংখ্যাগুলি দেখুন, বা আপনার ক্রেডিট স্কোর বা আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতির উন্নতি না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করাও গুরুত্বপূর্ণ।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
