বেকারত্ব আপনার দৈনন্দিন বিল যেমন ভাড়া, মুদিখানা, গাড়ির পেমেন্ট এবং আরও অনেক কিছুর উপর প্রভাব ফেলতে পারে এবং ছাত্র ঋণ সম্ভবত আপনার ভাবনার শেষ জিনিস। কিন্তু বেকার থাকাকালীন আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান পরিচালনা করার উপায় রয়েছে — যার মধ্যে রয়েছে স্থগিতকরণ, বিকল্প পরিশোধের পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছু।
চাকরি হারালে কি আপনাকে ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে হবে?
যদি আপনি আপনার চাকরি হারান, তবুও আপনাকে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে হবে যদি না আপনি আপনার ঋণদাতার কাছে কোনও ধরণের ত্রাণ চান। অন্য কথায়, চাকরি হারানোর পরে আপনার ছাত্র ঋণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে বর্ধিত বা মওকুফ হয় না।
যেসব ঋণদাতারা সহনশীলতা প্রদান করেন তারা সাধারণত এই শর্তাবলী কয়েক মাসের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখেন, আপনার ঋণের মেয়াদের মোট কয়েক বছরের জন্য। এই ক্ষেত্রে, বেকার থাকাকালীন আপনাকে ঋণ পরিশোধ চালিয়ে যেতে হবে।
এই নিয়মের ব্যতিক্রম হল ফেডারেল সরকারের বর্তমান ছাত্র ঋণ পরিশোধের উপর স্থগিতাদেশ। করোনাভাইরাস মহামারীর শুরুতে সমস্ত যোগ্য ফেডারেল ছাত্র ঋণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে এই সহনশীলতার সময়কালে প্রবেশ করেছিল। যদিও এই ত্রাণটি সকল ফেডারেল ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ, কর্মসংস্থানের অবস্থা নির্বিশেষে, এটি আংশিকভাবে মহামারীর কারণে চাকরি হারিয়েছেন এমন ঋণগ্রহীতাদের সহায়তা করার জন্য চালু করা হয়েছিল।
বেকারত্বের সময় ছাত্র ঋণের অর্থ কীভাবে কমানো যায়
আপনি যদি বেকার হন এবং আপনার ছাত্র ঋণের পরিশোধ সামঞ্জস্য করার উপায় খুঁজছেন, তাহলে আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প আছে; তবে, আপনার বিকল্পগুলি নির্ভর করে আপনার সরকারি নাকি বেসরকারি ছাত্র ঋণ আছে তার উপর।
ফেডারেল ছাত্র ঋণ
বেসরকারি ছাত্র ঋণের বিপরীতে, ফেডারেল ছাত্র ঋণ সমস্ত ঋণগ্রহীতাদের মানসম্মত সুবিধা প্রদান করে। যদি আপনার সরকারি ছাত্র ঋণ থাকে এবং আপনি আপনার অর্থপ্রদান কমানোর উপায় খুঁজছেন, তাহলে নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে একটি চেষ্টা করে দেখুন:
-
কালক্ষেপণ অথবা ধৈর্য। ফেডারেল সরকার বেকার ভাতা স্থগিত করার প্রস্তাব দিচ্ছে, যা আপনাকে তিন বছর পর্যন্ত অর্থ প্রদান স্থগিত করার অনুমতি দেয় - যদিও সেই সময়ের মধ্যে সুদ জমা হতে পারে। যোগ্য হওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই বেকারত্ব ভাতা পেতে হবে অথবা পূর্ণকালীন চাকরি খুঁজতে হবে কিন্তু তা খুঁজে পাচ্ছেন না।
-
আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনা। আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনা আপনার আয় এবং পরিবারের আকারের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক পরিশোধ নির্ধারণ করে। যদি আপনার আয় $0 হয়, তাহলে আপনার পেমেন্ট $0 এর মতো কম হতে পারে। আপনার উপার্জন পরিবর্তন না হওয়া পর্যন্ত পেমেন্ট একই থাকবে। খারাপ দিক হল, আপনাকে ২০ বা ২৫ বছরের জন্য একটি নতুন পরিশোধ পরিকল্পনায় রাখা হবে।
-
ধাপে ধাপে পরিশোধের সময়সূচী। যদি আপনি আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনার মাধ্যমে ২০ বা ২৫ বছরের পরিশোধের সময়সীমার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ না হন, তাহলে আপনি পর্যায়ক্রমে পরিশোধ পরিকল্পনায় স্যুইচ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এই পরিকল্পনাটি কম পেমেন্ট দিয়ে শুরু হয় এবং প্রতি দুই বছর অন্তর মোট ১০ বছর ধরে বৃদ্ধি পায়। আপনি যদি বর্তমানে বেকার থাকেন কিন্তু শীঘ্রই কর্মক্ষেত্রে ফিরে আসার পরিকল্পনা করেন তবে এটি আদর্শ।
বেসরকারি ছাত্র ঋণ
বেসরকারি ছাত্র ঋণ সকলেই ছাত্র ঋণের পরিশোধ কমানোর জন্য তাদের নিজস্ব বিকল্প চিহ্নিত করেছে, তাই উপলব্ধ প্রোগ্রামগুলি আপনার ঋণের উপর নির্ভর করে। তবে, আপনি নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি খুঁজে পেতে পারেন:
-
কালক্ষেপণ অথবা ধৈর্য। বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনার ঋণের পরিশোধ কয়েক মাসের জন্য স্থগিত করার জন্য স্থগিতাদেশ বা ডিফারাল অফার করে। বেশিরভাগ ঋণদাতা এই প্রোগ্রামগুলিকে আপনার ঋণের মেয়াদের ১২ বা ২৪ মাসের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখেন।
-
বেকারত্ব বীমা। যদিও বেকার ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিশেষভাবে তৈরি কিছু প্রোগ্রাম আছে, তবুও কিছু ঋণদাতার জন্য আপনি অনন্য সুবিধা পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, SoFi ঋণগ্রহীতাদের জন্য বেকারত্ব সুরক্ষা প্রদান করে যারা তাদের নিজস্ব কোনও দোষ ছাড়াই চাকরি হারান। এই প্রোগ্রামটি আপনার ক্রেডিট বিলম্বিত করে, তবে আপনাকে ক্যারিয়ার নির্দেশিকা গ্রহণ এবং জীবনবৃত্তান্ত পর্যালোচনা করার সুযোগও দেয়।
-
পুনঃঅর্থায়ন। যদি আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে সমস্যা হয় এবং আপনার ঋণদাতা স্থগিতকরণের প্রস্তাব না দেয়, তাহলে আপনি পুনঃঅর্থায়ন বেছে নিতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি এখনও ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য খুঁজছেন, তবে আপনি কম মাসিক বিলের জন্য আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন।
যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার ঋণ কী অফার করে, তাহলে জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান। অনেক ঋণদাতা আপনার ঋণ খেলাপি দেখার চেয়ে আপনার সাথে আপস করতে পছন্দ করেন, তাই আপনার কাছে কোন বিকল্পগুলি উপলব্ধ তা জানতে আপনার ঋণদাতাকে ফোন করুন।
বেকারত্বের মেয়াদ বাড়ানোর জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
আপনি যদি সাময়িকভাবে বেকার থাকেন, তাহলে আপনার ঋণ পিছিয়ে দেওয়া সবচেয়ে বুদ্ধিমানের বিকল্প হতে পারে। যদি আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে আপনি আবেদন করার জন্য একটি বেকারত্ব স্থগিত ফর্ম পূরণ করতে পারেন। প্রশ্নাবলী আপনাকে জানাবে যে আপনি মেয়াদ বাড়ানোর জন্য যোগ্য কিনা। আপনি এই ফর্মটি আপনার ক্রেডিট প্রদানকারীর কাছে সমস্ত প্রাসঙ্গিক নথি সহ পাঠান।
যদি আপনার ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ থাকে, তাহলে মেয়াদ বাড়ানোর অনুরোধ করার প্রক্রিয়াটি আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। অনেকের ওয়েবসাইটে বা আপনার অনলাইন অ্যাকাউন্টে আবেদনের নির্দেশাবলী থাকে, যদিও আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে জানতে আপনার ঋণদাতাকে ফোন করার প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যদি আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ না করেন তাহলে কি হবে?
যদি আপনার স্টুডেন্ট লোনের পরিশোধ কয়েক দিন দেরিতে হয়, তাহলে আপনার ঋণ খেলাপি হয়ে যাবে এবং যতক্ষণ না আপনি বকেয়া অর্থ পরিশোধ করেন বা আপনার পেমেন্টের সময়সূচী পরিবর্তন করেন ততক্ষণ পর্যন্ত সেভাবেই থাকবে। এক পর্যায়ে, আপনার ঋণ আনুষ্ঠানিকভাবে খেলাপি হয়ে যাবে; বেশিরভাগ সরকারি ছাত্র ঋণের 270% পরিশোধ না করার পরে এটি ঘটে, তবে ব্যক্তিগত ঋণ দ্রুততর হতে পারে।
স্বল্পমেয়াদে, বিলম্বে অর্থ প্রদানের অর্থ হল বিলম্ব ফি প্রদানের সম্মুখীন হওয়া। তবে, ক্রেডিট সার্ভিস এজেন্সিগুলিও ক্রেডিট ব্যুরোতে বিলম্বিত অর্থপ্রদান এবং ডিফল্টের প্রতিবেদন করে, যার অর্থ আপনার ক্রেডিট স্কোর কমতে শুরু করে।
আপনি ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি ঋণ, অথবা বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করুন না কেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হতে পারে, যা ভবিষ্যতে ঋণ নেওয়ার সম্ভাবনাকে প্রভাবিত করে। এর অর্থ হল ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনার আয় হারাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ট্যাক্স রিফান্ড, ফেডারেল বেনিফিট পেমেন্ট এবং মজুরি সবই আপনার বকেয়া ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে—তাই এই ডিফল্ট পর্যায়ে পৌঁছানোর আগে আপনার ছাত্র ঋণ গ্রহণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
আরও জানুন:
