যখন আপনি একটি নতুন গাড়ি কিনতে বেরোন, তখন অর্থায়ন প্রক্রিয়াটি কঠিন হতে পারে। কিন্তু জ্ঞানে নিজেকে সজ্জিত করে এবং বিভিন্ন ধাপগুলি বোঝার মাধ্যমে, আপনি প্রক্রিয়াটিকে কম কঠিন করে তুলতে পারেন।
১. আপনার গাড়ি ঋণের বাজেট নির্ধারণ করুন
আপনি কতগুলি গাড়ি কিনতে পারবেন এই প্রশ্নটি সহজ নয়, বিশেষ করে যখন আপনি বিবেচনা করেন যে গাড়ি কেনা একটি বড় বিনিয়োগ হতে পারে। তবে, এই প্রশ্নের সর্বোত্তম উত্তর হল আপনার বাজেট এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে। এই তিনটি প্রধান ধাপ বিবেচনা করুন।
- আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের আর্থিক পরিস্থিতি নির্ধারণ করুন। আপনার বর্তমান আয় এবং আপনার বর্তমান চাকরিতে চালিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা দেখুন। যদি তোমার সামনে বড় কোন পরিবর্তন আসে, তাহলে সেটা নিয়ে ভাবো।
- মালিকানার মোট খরচ বিবেচনা করুন। আপনার রক্ষণাবেক্ষণ খরচ, জ্বালানি খরচ এবং বীমা খরচ অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত।
- অন্যান্য খরচ মূল্যায়ন করুন। আর্থিকভাবে সুস্থ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, আপনার একটি বাজেট রাখা উচিত এবং আপনার যানবাহনের বাইরের খরচ, যেমন অন্যান্য ঋণ পরিশোধ সম্পর্কে সচেতন থাকা উচিত।
2. আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন
গাড়ি ঋণ অনুমোদনের প্রথম ধাপ হল আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ত্রুটি আছে কিনা তা পরীক্ষা করা। ডুপ্লিকেট অ্যাকাউন্ট, পেমেন্ট ইতিহাস অনুপস্থিত থাকা, অথবা ভুল বানানযুক্ত নামের মতো ত্রুটিগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এবং আপনাকে প্রত্যাখ্যাত হতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন
আপনি সাধারণত আপনার ব্যাংক থেকে বিনামূল্যে একটি ক্রেডিট চেক পেতে পারেন। এটি সাধারণত আপনার FICO ক্রেডিট স্কোর, যা প্রতি মাসে আপডেট করা হয়।
তবে, প্রতিটি ক্রেডিট রেটিং FICO পরিসরের মধ্যে পড়ে না। আপনি যে ধরণের রেটিং পাচ্ছেন তার দিকে আপনাকে অবশ্যই মনোযোগ দিতে হবে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরের চেয়ে বেশি বিস্তারিত। এতে গত সাত বছরে আপনার প্রতিটি অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে পরিশোধের ইতিহাস, আপনার ঋণের পরিমাণ এবং আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা হয়েছে বা দেউলিয়া ঘোষণা করা হয়েছে কিনা।
ক্রেডিট রিপোর্টগুলি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আসে: ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন। যদিও আপনি সাধারণত বছরে একবারই এই রিপোর্টগুলি বিনামূল্যে পান, আপনি বর্তমানে AnnualCreditReport.com-এ সাপ্তাহিকভাবে বিনামূল্যে এগুলি পেতে পারেন।
ত্রুটি পরীক্ষা করুন
ত্রুটি, যেমন একটি অ্যাকাউন্ট যা অবৈতনিক হিসাবে তালিকাভুক্ত, অথবা ভুলভাবে রিপোর্ট করা দেরী পেমেন্ট, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে। সবকিছু ঠিক আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার রিপোর্টটি পরীক্ষা করুন।
আপনার আবেদন জমা দেওয়ার 30 দিন বা তার বেশি আগে সমস্ত পরিবর্তন জমা দিতে ভুলবেন না। আপনার অনুরোধ প্রক্রিয়াকরণে 30 দিন পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
নতুন অ্যাকাউন্ট খুলবেন না
নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলার ফলে আপনার ক্রেডিট স্কোর সাময়িকভাবে কমে যেতে পারে। যদি সম্ভব হয়, তাহলে অন্য অ্যাকাউন্ট খোলার আগে গাড়ি ঋণ না পাওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করা ভালো।
আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার সীমিত করুন
ক্রেডিট কার্ডের উচ্চ ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে। ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট যোগ করা এড়িয়ে চলুন এবং সম্ভব হলে নগদ অর্থ প্রদানের সাথে লেগে থাকুন।
৩. গাড়ি ঋণের পূর্ব-অনুমোদনের জন্য আবেদন করুন
খুচরা বিক্রেতার কাছে যাওয়ার আগে আপনি প্রাক-অনুমোদন প্রক্রিয়াটি অতিক্রম করতে পারেন। আসলে, যখন আপনি একজন ডিলারের ফাইন্যান্স অফিসে যান, তখন পূর্ব-অনুমোদিত মূল্যের চেয়ে কম দাম পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি। এর কারণ হল ডিলাররা তাদের সাথে কাজ করা ঋণদাতাদের দ্বারা প্রদত্ত যেকোনো হারে কমিশন যোগ করে।
আপনি ঠিক কতটা ধার নিতে পারবেন তা জানার জন্য প্রাক-অনুমোদনও একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনি যখন বণিকের কাছে পৌঁছাবেন তখন নগদ অর্থ দিয়ে কিনছেন এমনভাবে দর কষাকষি করতে পারেন।
সেরা চুক্তিটি নিশ্চিত করার জন্য কমপক্ষে তিনজন ঋণদাতার কাছ থেকে পূর্ব-অনুমোদন নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
৪. আপনার গাড়ি কিনুন
পরবর্তী ধাপ হল আসল ক্রয়। আপনার প্রয়োজন অনুসারে একটি ভিন্ন গাড়ি খুঁজুন এবং টেস্ট ড্রাইভের জন্য গাড়ির ডিলারের কাছে যান। বিক্রেতাদের সাথে কথা বলুন এবং আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করে দেখুন কী কী আছে। আপনার সামগ্রিক ক্রয় ক্ষমতার উপর নজর রাখুন কারণ এটিই আলোচনার মূল বিষয়।
তবে, কোনও ডিলারের সম্পত্তিতে প্রবেশ করার আগে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। এডমন্ডস এবং কেলি ব্লু বুকের মতো সাইটগুলি আপনাকে বিভিন্ন যানবাহনের তুলনা করতে এবং তাদের দাম কত তা নির্মাতা, মডেল, ট্রিম লেভেল এবং এমনকি আপনার অবস্থানের উপর ভিত্তি করে তুলনা করতে দেয়।
যদি আপনি একটি বিদ্যমান গাড়িতে ট্রেড করতে চান - বিশেষ করে যদি আপনি একটি ব্যবহৃত গাড়ি কিনতে চান - তাহলে Carvana এবং Vroom এর মতো অনলাইন পরিষেবাগুলি দেখুন। ডিলারশিপের চেয়ে তুমি হয়তো ভালো ডিল পাবে।
৫. গাড়ির ঋণ সম্পূর্ণ করুন
সঠিক গাড়ি ঋণ খুঁজে পেলে, ঋণের শর্তাবলী নিশ্চিত করুন। শর্তাবলীতে সম্মত হওয়ার এবং নথিতে স্বাক্ষর করার আগে ঋণদাতা আপনাকে বীমার প্রমাণ সহ সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি পাঠাতে বলতে পারে।
- গাড়ি ঋণের নথিতে স্বাক্ষর করুন। শর্তাবলীতে সম্মত হওয়ার পর, দয়া করে নথিতে স্বাক্ষর করুন। যদি আপনার সহ-আবেদনকারী বা সহ-স্বাক্ষরকারী থাকে, তাহলে সেই ব্যক্তিরও গাড়ি ঋণের নথিতে স্বাক্ষর করা উচিত। যদি আপনি কোন ডিলারশিপ থেকে গাড়ি ঋণ পান, তাহলে ডিলারশিপ ঋণদাতার যোগাযোগের তথ্য সহ একটি গাড়ি ঋণ চুক্তি প্রদান করবে।
- গাড়ির মালিকানা এবং নিবন্ধনের তথ্য পান। আপনাকে ঋণদাতার কাছে আপনার গাড়ির মালিকানা পাঠাতে হবে এবং আপনার নামে গাড়ির নিবন্ধন আপডেট করতে হবে, যা সাধারণত ডিলারশিপ থেকে কেনার সময় পরিচালনা করে। যদি না হয়, তাহলে প্রয়োজনীয় নথিপত্র আপডেট করার জন্য বিক্রেতা এবং DMV-এর সাথে কাজ করুন। আপনার বীমার প্রমাণও লাগবে।
- যানবাহনের দখল। একবার আপনি গাড়ি ঋণ পেয়ে বিক্রয় সম্পন্ন করলে, আপনি গাড়িটির মালিক হতে পারবেন।
সর্বশেষ ফলাফল
যখন আপনি একটি নতুন গাড়ি কিনতে বেরোন, তখন অর্থায়ন প্রক্রিয়াটি কঠিন হতে পারে, তাই জ্ঞানে নিজেকে সজ্জিত করুন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি কত টাকা দিতে পারবেন, তাহলে ডিলারের কাছে যাওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে নিন।
