যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানকারী হন এবং অর্থের অভাব বোধ করেন, তাহলে আপনি ব্যক্তিগত ঋণ সহ ঋণের বিকল্পগুলির জন্য যোগ্য হতে পারেন। ব্যক্তিগত ঋণ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে যা আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে পারেন এবং এগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য কার্যকর যারা ঋণ একত্রিত করতে বা বড় বা জরুরি খরচ পরিশোধ করতে চান।
ঋণ খোঁজা শুরু করার আগে, একজন স্ব-কর্মসংস্থানকারী আবেদনকারী হিসেবে আপনার কী আশা করা উচিত তা জানা উচিত। ব্যক্তিগত ঋণ সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ - সম্ভবত তা নয়।
"আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থানকারী হন এবং আপনি একটি ব্যবসা করেন, তাহলে আপনার ব্যক্তিগত ঋণের খোঁজ করা উচিত নয়," বলেছেন লরি অ্যাটউড, একজন বোর্ড-প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং অ্যাটউড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যান্ড ফিয়ারলেস ফাইন্যান্সের প্রতিষ্ঠাতা। "যদি এটি আপনার জন্য কাজ করে তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে সমস্ত সঠিক নগদ প্রবাহের প্রমাণ রয়েছে।"
স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তিদের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া কি কঠিন?
প্রতিটি ঋণ আবেদনকারী আলাদা, এবং স্ব-কর্মসংস্থানকারীর জন্য ঋণ পেতে অসুবিধা হওয়ার দরকার নেই, চাকরির অবস্থা নির্বিশেষে।
"আপনি স্ব-কর্মসংস্থানকারী হোন বা কর্মরত হোন না কেন, আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়া সর্বদা একটি ভারসাম্যপূর্ণ কাজ," বলেছেন SoFi-এর CFP এবং আর্থিক পরিকল্পনার সিনিয়র ম্যানেজার ব্রায়ান ওয়ালশ। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ পরিশোধের তুলনায় উচ্চ আয়ের ঋণগ্রহীতাদের এত শক্তিশালী ক্রেডিট রেটিং প্রয়োজন নাও হতে পারে, ওয়ালশ বলেন।
তবে, যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানে নতুন হন, তাহলে আপনি সহজেই প্রমাণ করতে পারবেন না যে আপনার আয় স্থিতিশীল। এর ফলে ঋণ নেওয়া আরও কঠিন হয়ে উঠতে পারে।
"তারা এখনও যোগ্য হতে পারে কারণ ঋণদাতারা তাদের ক্রেডিট ইতিহাস, শিক্ষা, বিনামূল্যে নগদ প্রবাহ, এবং সম্ভবত তাদের আর্থিক ও পরিশোধের ইতিহাস ইত্যাদি বিবেচনা করে," ওয়ালশ বলেন। "কিন্তু যখন তারা এটি কেবল এক বছরের জন্য করে, তখন এটি আরও কঠিন হয়ে পড়ে।"
যদি আপনি এই ব্যবসায় নতুন হন, তাহলে ক্রেডিটের জন্য একজন সহ-স্বাক্ষরকারীকে যোগ করুন। "সহ-স্বাক্ষরকারীকে স্বাধীনভাবে ধনী হতে হবে, এবং তরুণদের ক্ষেত্রে, কখনও কখনও একজন বাবা-মা বা দাদা-দাদি হতে পারেন যারা এটি করতে পারেন, অথবা যদি এটি একজন স্ত্রী বা বন্ধু হয়," অ্যাটউড বলেন। ব্যক্তির একটি W-2 চাকরি থাকা প্রয়োজন, তারা জানেন যে অর্থ আসছে।"
আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান করেন, তাহলে আপনার আয় কীভাবে প্রমাণ করবেন?
যদিও স্ব-কর্মসংস্থানকারী ঋণগ্রহীতারা অন্যান্য কর্মীদের মতো একই নথিপত্র সরবরাহ করতে পারবেন না, তবুও ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় তাদের আয়ের সন্তোষজনক প্রমাণ সরবরাহ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
"যখনই একজন স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তি ক্রেডিট প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যান, তখন তাদের অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন প্রদানের আশা করা উচিত যা আমি W-2 কর্মচারী হিসাবে প্রদান করব না," ওয়ালশ বলেন। "এটি আপনার আয়ের একটি নথি হতে পারে, যেমন বিগত বছরের ট্যাক্স রিটার্ন। এমনকি এটি আর্থিক বিবৃতি বা ব্যাংক বিবৃতির মতো একটি নথিও হতে পারে, যা দেখায় যে আমানত প্রকৃতপক্ষে একটি ক্রমাগত আমানত।"
একইভাবে, যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানে নতুন হন, তাহলে ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে — আপনার আয় এবং ব্যয় প্রতিফলিত করে এমন ট্যাক্স রিটার্ন নাও থাকতে পারে, অথবা ব্যাংক স্টেটমেন্ট নাও থাকতে পারে যা ধারাবাহিক নগদ প্রবাহ দেখায়। তবে, আপনি যদি একই ধরণের শিল্পে কাজ করেন, তাহলে আপনার মতামত দেওয়া সহজ হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, ফ্লোরিডার কমিউনিটি ফার্স্ট ক্রেডিট ইউনিয়নের কনজিউমার ক্রেডিট বিভাগের ভাইস প্রেসিডেন্ট রায়ান ওলসন বলেন, উদাহরণস্বরূপ, একজন অভিজ্ঞ প্লাম্বার যিনি সম্প্রতি প্লাম্বার হিসেবে ব্যবসা শুরু করেছেন, তিনি একজন অভিজ্ঞ প্লাম্বার যিনি রেস্তোরাঁ চালানোর সিদ্ধান্ত নেন তার চেয়ে বেশি আয় করেন। আয় আরও অনুমানযোগ্য। "আমরা পূর্ববর্তী চাকরিগুলিও দেখি। তারা কি একই রকম নাকি একই রকম শিল্প, তারা কি স্ব-কর্মসংস্থানের এই নতুন স্তরে স্থানান্তরিত হওয়ার জন্য একই ধরণের শিল্পে থেকে যাচ্ছেন?"
আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান করেন তবে কি আপনার ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া উচিত?
উচ্চ-সুদের ঋণ একত্রিত করতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি কার্যকর হাতিয়ার হতে পারে। এগুলি সাধারণত অসুরক্ষিত থাকে, যার অর্থ আপনাকে গাড়ি বা বাড়ির মতো অর্থায়ন পেতে জামানত রাখতে হবে না।
কিন্তু অ্যাটউড বলেন যে ব্যবসায়িক খরচের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া এড়িয়ে চলা উচিত। "আপনার শেষ কাজটি হল নিজেই একটি ব্যবসার তহবিল সংগ্রহ করা।"
যদি আপনার ব্যবসার জন্য ইতিমধ্যেই ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তাহলে কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া যুক্তিসঙ্গত হতে পারে। "কিন্তু যদি কেউ আমার কাছে ব্যবসায়িক ধারণা নিয়ে আসে, তাহলে তাদের ব্যক্তিগত ঋণ খোঁজা বা নিজেরাই অর্থায়ন করা উচিত নয়," অ্যাটউড বলেন।
ঋণের কারণে স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তিদের জন্য তাদের নগদ প্রবাহ পরিচালনা করাও কঠিন হয়ে উঠতে পারে। "ফ্রিল্যান্সারদের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে সম্ভবত সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল নগদ প্রবাহ পরিচালনা করা," ওয়ালশ বলেন। "এবং প্রায়শই যখন তারা নগদ প্রবাহ পরিচালনা করে এবং যতটা সম্ভব তাদের ঋণ নিয়ন্ত্রণ করে, তখন এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ।"
ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনার সত্যিই অর্থের প্রয়োজন। "আপনার সম্ভবত এর জন্য অর্থ ধার করা উচিত নয় যদি না আপনার এটির একেবারে প্রয়োজন হয়," ওয়ালশ বলেন।
মনে রাখবেন, ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার কম পেতে হলে, আপনার একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস প্রয়োজন। আপনি বিভিন্ন ধরণের ঋণের কথাও বিবেচনা করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে অনলাইন ঋণ এবং পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ। একাধিক ঋণের সাথে প্রাক-যোগ্যতা অর্জন আপনাকে সেরা বিকল্পটি খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান করেন, তাহলে অর্থায়ন পাওয়ার আর কোন উপায় আছে?
ব্যক্তিগত ঋণ কিছু গ্রাহকের জন্য কার্যকর হতে পারে, কিন্তু এগুলি সবসময় সঠিক পছন্দ নয়। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনি কীভাবে ঋণের তহবিল ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি নিম্নলিখিত বিকল্পগুলিও বিবেচনা করতে পারেন:
- বাণিজ্যিক ঋণ। যদি আপনি আপনার ব্যবসার অর্থায়ন করতে চান, তাহলে আপনি একটি ছোট ব্যবসা ঋণ বিবেচনা করতে পারেন। বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে মেয়াদী ঋণ এবং সরঞ্জাম ঋণ।
- ইক্যুইটি ফাইন্যান্সিং। যদি আপনি যে ব্যবসাটি শুরু করছেন তা যদি বছরের পর বছর ধরে হয় অথবা কোনও নগদ প্রবাহ নাও থাকে, তাহলে অ্যাটউড ইক্যুইটি শেয়ার বিক্রি করার কথা বিবেচনা করার পরামর্শ দেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি ব্যবসার মালিকানার কিছু অংশ বিক্রি করবেন।
- হোম ইকুইটি ঋণ অথবা নগদ অর্থায়ন। যদি আপনার একটি বাড়ি থাকে এবং আপনার সম্পদ থাকে, তাহলে নগদ অর্থ সংগ্রহের জন্য আপনি এই সরঞ্জামগুলির যেকোনো একটি ব্যবহার করতে পারেন। বর্তমানে সুদের হার কম থাকায়, হোম ইকুইটি বিকাশ একটি বিশেষ আকর্ষণীয় বিকল্প, ওয়ালশ বলেন।
- 0% APR সহ একটি ক্রেডিট কার্ড। যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণের কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনি একটি 0% APR ক্রেডিট কার্ডও দেখতে পারেন, যা সাধারণত 12 থেকে 21 মাসের মধ্যে ব্যালেন্সের উপর কোনও সুদ নেয় না। আপনি আপনার বিদ্যমান ব্যালেন্স কার্ডে স্থানান্তর করতে পারেন, তবে প্রারম্ভিক সময়কাল শেষ হওয়ার আগে আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা করতে ভুলবেন না। অন্যথায়, আপনার ঋণ আবার সুদ পেতে শুরু করবে।
- গ্যারান্টিযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণ। ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অসুরক্ষিত থাকে, তবে ঋণদাতারা সুরক্ষিত বিকল্পগুলিও অফার করে। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা গাড়ি বা নৌকার মতো জামানত প্রদান করে, যা ঋণ পরিশোধ না করলে তারা হারানোর ঝুঁকিতে থাকে। বিনিময়ে, ঋণগ্রহীতারা কম সুদের হার পান। "আপনার অসুরক্ষিত ঋণের সুদের হার একটি সাধারণ সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় বেশি, যা অবশ্যই ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে," ওলসন বলেন।
সাধারণভাবে, ব্যক্তিগত ঋণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার অর্থ দিয়ে কী করতে চান তা বিবেচনা করা উচিত। "আমি যথেষ্ট জোর দিতে পারছি না যে লোকেরা তাদের অর্থের সাথে মিলিত হওয়া উচিত যা তারা তহবিল দেওয়ার চেষ্টা করছে," অ্যাটউড বলেন।
আরও জানুন:
